personne ne se soucie de votre bien-être financier plus que vous, il est donc important d’avoir un plan financier pour vous-même. Avoir un plan financier solide vous permettra d’économiser de l’argent, de vous permettre les choses que vous voulez vraiment et d’atteindre des objectifs à long terme, tels que l’épargne pour le collège et la retraite.

cela ne sera probablement pas une surprise, mais le plan financier de chacun semble différent., Donc, si vous vous demandez comment créer un plan financier, ou pourquoi vous devriez le faire, vous êtes au bon endroit. Nous voulons tous être financièrement indépendants et créer de la richesse. Décider de se lancer dans le voyage vers l’indépendance financière est un gros problème! Cela marque un nouveau départ avec votre argent et cela signifie que vous vous apprêtez à accomplir quelque chose qui peut changer votre vie pour le mieux.

dans ce post, je vais vous expliquer tout ce que vous devez savoir pour planifier votre avenir financier. Continuez à lire, puis préparez-vous à prendre des mesures pour lancer votre propre plan financier.,

Contenu:

• Créer une liste de choses à planifier
• Déterminer le type de plan financier, vous devez
• Comment faire pour créer un plan financier
• des Conseils sur la façon de consulter fréquemment votre plan financier

Créer une liste de choses à planifier

Commençons par créer une liste de choses que vous aurez besoin d’avoir ou de construire sur votre chemin vers la sécurité financière. Ces éléments ci-dessous sont essentiels à votre plan financier (Cliquez sur les liens ci-dessous pour approfondir chaque!,):

• un budget mensuel pour vous aider à maintenir vos dépenses en dessous de vos revenus
• un plan de remboursement et de dépenses de la dette (en utilisant votre budget)
• une compréhension de toutes vos factures et div id= »77d420454d »>un compte d’urgence entièrement financé
• épargne-retraite
• un portefeuille diversifié d’investissements
• plusieurs sources de revenus
• économies pour les autres choses que vous voulez (par exemple, vos objectifs à court, moyen et long terme)
• le bon type de couverture d’Assurance (Vie, Santé, invalidité, habitation, etc.)

Déterminez le type de plan financier dont vous avez besoin

ne pensez pas qu’il est trop tôt ou trop tard pour avoir un plan financier. Bien au contraire-c’est le moment idéal pour commencer!

un plan pour vous-même

Si vous êtes célibataire, il est important d’établir un plan financier qui non seulement vous aide à atteindre vos objectifs immédiats, mais qui garantit que votre futur soi sera pris en charge., Cela signifie faire toutes les choses mentionnées ci-dessus sans faire aucune hypothèse que les choses se débrouilleront d’une manière ou d’une autre. Une grosse erreur? En supposant que vous rencontrerez quelqu « un qui prendra soin de vous et s » occupera des finances de votre relation.

Si votre statut de relation change ou si vous vous mariez, vous serez bien équipé pour planifier vos finances ensemble si vous avez déjà des choses en place pour vous-même.

un plan pour votre mariage

Si vous êtes marié ou avez un autre significatif, alors vous devez participer à vos finances en équipe., Discutez de vos objectifs budgétaires et financiers et prenez des décisions financières ensemble. Comprenez où va votre argent et combien d’argent vous avez en épargne et en investissements.

– devriez-vous avoir des comptes conjoints ou des comptes séparés?

avoir des comptes conjoints est génial, mais je crois aussi en avoir vos propres comptes d’épargne personnels. En tant que femmes, il est important pour nous de construire notre propre sentiment de sécurité et ont « notre propre » que nous apportons à la table. Mais ne vous sentez pas comme vous devez garder vos comptes personnels secrets., Rappelez-vous, le mariage et les relations engagées prospèrent sur l’ouverture et l’honnêteté.

que vous fassiez équipe avec votre partenaire ou que vous fassiez cavalier seul, le chemin vers l’indépendance financière n’est pas toujours lisse et parfaitement pavé. Mais ne désespérez pas; il est temps de se retrousser les manches et de se salir les mains. C’est vrai—il est temps d’apprendre comment créer un plan financier solide.

comment créer un plan financier

Vous trouverez ci-dessous dix étapes pour créer un plan financier solide.,

Écrivez vos objectifs financiers

Ayant des objectifs financiers est la base de votre réussite financière. Après tout, vous devez savoir ce que vous voulez accomplir pour l’accomplir réellement. Cependant, quand il s’agit de fixer des objectifs, vous voulez vous assurer que vos objectifs sont bien définis et hiérarchisés en conséquence. C’est génial d’avoir de grands objectifs élevés! Mais assurez-vous de les décomposer en petits morceaux. De cette façon, vous n’êtes pas débordé en essayant de les accomplir et vous pouvez facilement mesurer vos progrès.,

Démarrer un fonds d’urgence

Il est également très important que l’un de vos objectifs comprend un plan pour faire face aux urgences. Vous voulez vous assurer que vous êtes prêt à affronter une tempête. Sinon, vous vous retrouverez simplement endetté à nouveau.

rembourser la dette

malheureusement, vous ne pouvez pas vraiment démarrer votre avenir financier si vous portez une tonne de dettes. Entre des taux d’intérêt exorbitants, des paiements mensuels minimaux importants et les dommages que beaucoup de dettes peuvent causer à votre pointage de crédit, vous feriez mieux de payer vos dettes en premier., Créez une stratégie de remboursement de la dette et soyez patient mais cohérent lorsque vous travaillez à devenir sans dette.

Créer un plan pour investir

Si vous êtes sérieux au sujet de la construction de la richesse, alors vous allez avoir besoin de mettre votre argent à travailler pour vous. C’est là que l’investissement entre en jeu. Cependant, avant de mettre de l’argent durement gagné dans des investissements, il est important d’avoir des objectifs bien définis. Pensez à ce que l’investissement est pour quand vous aurez besoin de votre argent et de votre tolérance au risque.,

investir est une activité à long terme, vous devez donc vous y engager si vous voulez vraiment voir votre argent croître. Inquiet que vous aurez besoin de votre argent à court terme? Eh bien, c’est à cela que servent vos comptes d’épargne; mettre de côté vos économies d’urgence et de l’argent pour vos objectifs à court terme (c’est-à-dire de l’argent dont vous aurez besoin dans 5 ans ou moins).

vous voulez également vous assurer que vous avez une compréhension de base (au minimum) de tout investissement dans lequel vous mettez votre argent (par exemple, le marché boursier, l’immobilier ou la petite entreprise)., Vos plans d’investissement devraient être inclus dans votre budget mensuel où vous allouez un certain pourcentage de votre revenu à vos objectifs de placement.

obtenez la bonne assurance

Après avoir travaillé si dur pour gagner votre argent, la dernière chose que vous voulez est un événement imprévu pour vous éliminer. L’assurance est essentiellement votre plan de sauvegarde qui protégera vos actifs dans le cas où une circonstance de la vie se produit qui nécessite une grande quantité d’argent pour résoudre.

votre couverture d’assurance devrait inclure la santé, l’automobile, l’invalidité, la vie, la maison ou la location et les affaires., Fondamentalement, vous voulez protéger tout ce qui est d’une importance majeure et qui a une valeur élevée pour vous assurer (et vos proches) d’être protégés financièrement. Avoir la bonne assurance peut transformer ce qui pourrait autrement être une catastrophe majeure en un simple inconvénient.

créez un plan de retraite

pour avoir le style de vie dont vous rêvez à la retraite, vous devez planifier adéquatement., Vous devrez déterminer combien vous allez avoir besoin de prendre votre retraite, bien sûr en tenant compte de l’inflation, et comment vous prévoyez d’épargner et d’investir à l’avance pour cette période de votre vie. Bien que la retraite puisse sembler une vie loin, il n’est jamais trop tôt pour commencer!

Plan pour les taxes

Oui, les taxes! Les impôts sont ennuyeux, mais ils ne vont certainement pas disparaître de sitôt. Assurez-vous donc que vos projections de revenu à long terme incluent les impôts. Ne pas planifier vos impôts peut avoir un impact majeur sur vos flux de trésorerie., En outre, vous voulez certainement examiner les options de placement d’économies d’impôt et rester au courant de toutes les déductions fiscales pertinentes que vous pouvez appliquer pour vous aider à économiser de l’argent sur les paiements d’impôts. Vous pouvez vous asseoir avec un comptable fiscal ou un planificateur financier pour vous assurer que votre plan d’impôts est adéquat. Vous devriez également consulter notre article de blog sur la façon de réduire votre revenu imposable!

créer un plan successoral

la planification successorale n’est pas une chose à laquelle beaucoup de gens aiment penser, mais elle est essentielle! Il vous permet de déterminer exactement ce qui arrive à vos actifs après votre départ., Il s’agit d’énumérer tous vos biens, de créer un testament et de le rendre accessible aux personnes qui doivent y avoir accès. Un planificateur financier ou un avocat successoral peut vous aider à mettre les choses en place correctement.

révisez votre plan fréquemment

Une fois que vous avez défini votre plan financier et que vous le faites, il est important de le revoir fréquemment et de faire les ajustements nécessaires si vos objectifs ou les circonstances de votre vie changent. Par exemple, peut-être que vos besoins en assurance changent, que votre tolérance au risque change, que vous vous mariez ou que vous avez des enfants., Au minimum, vous souhaitez vérifier votre plan financier global au moins tous les six mois.

lorsque vous vérifiez rarement, il est plus facile pour vous de faire face à des événements de vie imprévus, de rebondir après des revers et d’atteindre vos objectifs financiers.

pensez à ce que vous faites pour maintenir votre santé personnelle – vous vous brossez les dents et vous vous douchez régulièrement pour rester propre et éviter les maladies inutiles parce que nous savons tous que tomber malade peut entraîner d’autres complications de santé et vous ne voulez certainement pas cela., Et aussi parce que vous le faites si souvent, cela fait maintenant partie de votre habitude quotidienne d’entretien de la santé-Eh bien, la même chose s’applique à vos finances!

gardez le cap, évitez les dépenses excessives et apprenez de vos erreurs

votre chemin vers l’indépendance financière ne sera pas toujours facile. Il y aura des jours, des semaines et même des mois difficiles. Poursuivre un objectif d’indépendance financière qui est très lié à la gratification retardée n’est pas toujours amusant, mais c’est tout à fait faisable. Ayez un plan solide pour vos finances, soyez discipliné et évitez les dépenses excessives., Vous découvrirez à quel point vous vous sentirez bien lorsque vous ferez vraiment un effort concerté pour respecter votre budget.

pendant Que vous travaillez sur vos finances, vous pouvez toujours faire des erreurs avec votre argent, et c’est correct. Parfois, vous pourriez être incapable de résister à l’envie d’acheter quelque chose qui n’est pas dans votre budget. Et parfois, vous aurez envie de déchirer tout votre plan financier en morceaux parce que cela ne semble pas amusant.

cependant, tant que vous gardez vos raisons pour lesquelles vous voulez être financièrement libre et faites un effort pour rebondir rapidement de vos erreurs, vous ferez très bien., Il s’agit d’évaluer les erreurs que vous avez commises, de comprendre pourquoi vous les avez faites et de faire un plan pour éviter de les refaire. Ensuite, vous devrez prendre ces leçons et les appliquer à votre succès futur.

Conseils sur la façon de consulter fréquemment votre plan financier

Voici quelques conseils pour vous aider à vérifier vos plans financiers.

établir une routine

allouer un peu de temps chaque semaine ou au minimum une fois par mois, sans faille, pour faire un bilan de santé financière., Faites-en une date de café avec vous-même ou mettez de la bonne musique et prenez une tasse de thé chaud à la maison et passez du temps à vérifier les choses. C’est une bonne idée de définir un rappel sur votre calendrier afin de ne pas oublier cet enregistrement.

définissez et révisez vos objectifs financiers

Si vous ne l’avez pas déjà fait, il est important de définir vos objectifs financiers à court et à long terme afin de savoir exactement à quoi vous travaillez avec votre argent., Au fil du temps, vous voulez vous assurer de revoir et de réévaluer vos objectifs pour vous assurer qu’ils sont toujours des choses que vous voulez accomplir et que vous êtes sur la bonne voie pour les atteindre.

rapprochez vos comptes bancaires et les paiements de factures

vérifiez les débits de votre compte bancaire par rapport aux paiements de factures que vous avez précédemment planifiés ou envoyés. Assurez-vous que les factures en attente/remboursements de la dette ont été payés ou planifiés.

Comparez vos reçus à vos transactions par carte de crédit et confirmez le solde. Examinez votre budget et comparez vos dépenses réelles à ce que vous avez budgété., Une fois par mois établissez votre budget pour le mois à venir.

passez en revue votre épargne et vos placements

Si vous avez configuré des transactions automatisées pour effectuer des virements vers vos comptes d’épargne ou de placement, assurez-vous de les vérifier. Cela inclurait également tous les dépôts automatiques que vous avez mis en place pour aller dans vos comptes de retraite, etc.

Si vous n’avez pas configuré l’automatisation, effectuez ou planifiez vos transferts manuels vers vos comptes d’épargne et de placement et assurez-vous de vérifier et de vous assurer que les transactions se sont bien déroulées.,

de plus, prévoyez de revoir votre portefeuille d’investissement global pour rééquilibrer et diversifier au besoin et assurez-vous de revoir vos frais aussi!

l’Examen de vos polices d’assurance

Vous voulez également vous assurer que vous avez le bon type d’assurance pour votre vie. Cela inclut la santé, l’automobile, vie, invalidité, maison, biens personnels, d’affaires, etc. Définissez un rappel pour deux fois par an où vous vous asseyez et évaluez les coûts de vos différentes polices et magasinez pour voir ce qu’il y a d’autre.,

réconcilier vos comptes et planifier vos finances, vous assure que vous êtes au courant de tout ce qui se passe avec votre argent et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Vérifiez votre valeur nette

votre valeur nette peut presque être décrite comme le thermomètre utilisé pour mesurer votre santé financière et vous voulez en garder une trace. Votre principale priorité devrait être de rembourser autant de dette que possible, en commençant par votre dette à intérêt élevé, faire croître vos actifs et au fil du temps, votre valeur nette commencera à croître.,

Il est également important de suivre votre valeur nette au fil du temps pour vous assurer que vous êtes en ligne avec vos objectifs à long terme et les objectifs financiers que vous avez fixés pour atteindre.

beaucoup de gens commencent avec une valeur nette négative comme ils commencent à travailler sur l’amélioration de leurs finances, mais compte tenu du temps et la poursuite de la pratique de bonnes habitudes financières, cela va changer.

Questions à poser lorsque vous examinez votre plan financier

certaines questions pour vous aider dans le processus pourraient inclure:

1. quelles mesures ai-je prises le mois dernier pour me rapprocher de mes objectifs?,
2. Qu’est-ce qui s’est passé qui m’a éloigné de mes objectifs?
3. mes dépenses étaient-elles conformes à mes valeurs fondamentales?
4. quelles erreurs d’Argent ai-je commises au cours du dernier mois?
5. pourquoi les ai-je faits?
6. mes objectifs financiers sont-ils toujours réalistes?
7. quelles sont les grandes dépenses à venir bientôt?
8. mon fonds d’urgence est-il entièrement financé avec 6 à 9 mois de dépenses en fonction des besoins de base actuels que j’ai aujourd’hui?
9. ai-je suffisamment d’épargne pour prendre ma retraite confortablement en fonction de mon montant de retraite idéal?
   Vous ne connaissez pas votre montant?,
10. suis-je en train d’atteindre mes autres objectifs d’épargne et de placement à court terme
11. suis-je sur la bonne voie avec mon épargne pour mes enfants?
12. Que puis-je faire pour m’assurer d’avoir un meilleur mois le mois prochain?

conseil: tenez un journal où vous répondez à ces questions, puis passez en revue vos entrées passées tous les quelques mois, c’est un excellent moyen de rester motivé, d’autant plus que vous voyez les progrès que vous faites au fil du temps, et si vous restez engagé à améliorer vos finances, vous verrez des progrès.,

en terminant

rappelez-vous, c’est votre voyage et pas celui de quelqu’un d’autre, donc avoir un plan pour réussir avec vos finances est super important. Planifier à l’avance la vie que vous désirez en vaut la peine à 100%.