Si vous avez de l’argent dans un compte d’épargne traditionnel, il y a de fortes chances que vous ne gagniez pas beaucoup d’argent en intérêts compte tenu des faibles taux actuels. Mais tout intérêt gagné sur un compte d’épargne est considéré comme un revenu imposable par L’Internal Revenue Service (IRS) et doit être déclaré sur votre déclaration de revenus.

qui comprend les intérêts gagnés sur les comptes d’épargne traditionnels ainsi que les comptes d’épargne à haut rendement, les certificats de dépôt (CDs) et les comptes de dépôt du marché monétaire.,

Ce qui est Imposable et Pourquoi

les comptes d’Épargne ne sont généralement pas considérés comme des investissements., Cependant, ils gagnent de l’argent sous forme d’intérêts, et L’IRS considère les intérêts sur eux comme un revenu imposable, que vous conserviez ou non l’argent dans le compte, le transférez sur un autre compte ou le retirez.

C’est, au moment où la banque verse des intérêts sur votre compte, vous devez de l’impôt pour cette année sur les intérêts.

votre banque ou autre institution financière vous enverra le formulaire d’impôt 1099-INT au début de la nouvelle année pour tout intérêt gagné sur le compte si les gains sont supérieurs à 10$., Cependant, que vous receviez ou non un 1099-INT, vous devez déclarer tous les revenus d’intérêts, même s’il ne s’agit que de quelques dollars.

l’Intérêt d’un compte d’épargne est imposé à votre taux d’impôt sur les revenus pour l’année. En d’autres termes, c’est un ajout à vos gains et est imposé comme tel. À compter de l’année d’imposition 2020, ces taux variaient de 10% à 37%.

Si votre revenu net de placement (NII) ou votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) dépasse un certain seuil, le revenu d’intérêt est également soumis à un autre impôt appelé impôt net sur le revenu de placement.,

ce qui est exonéré d’impôt

Les intérêts gagnés sur les comptes d’épargne sont imposés, mais vous n’avez pas à payer d’impôts sur le solde total de votre compte. Cet argent est votre épargne, et vous avez probablement déjà payé des impôts sur le revenu avant de le déposer dans votre compte.

Si votre compte d’épargne a 10 000 $et gagne 0.,2% d’intérêt, vous n’êtes imposé que sur les 20 $d’intérêt que la banque vous paie, pas sur le montant principal qui a gagné cet intérêt.

Exceptions à l’impôt sur les intérêts

certains types de comptes, tels que les comptes de retraite individuels traditionnels et Roth (IRAs), permettent aux intérêts sur l’épargne de s’accumuler avec report d’impôt. Autrement dit, vous n’avez pas à déclarer les gains sur le compte en tant que revenu imposable d’année en année. Les impôts sont reportés jusqu’à votre retraite.,

Dans un compte traditionnel IRA ou 401(k), vous ne devez pas d’impôts sur votre compte ou ses revenus pendant que vous accumulez l’argent. Vous DEVEZ des impôts sur le revenu sur les deux lorsque vous retirez l’argent, probablement après votre retraite.

Avec un Roth IRA, vous payez des impôts sur le revenu sur l’argent que vous déposez chaque année. Vous ne devez pas d’impôt sur le capital ou les gains lorsque vous retirez l’argent après l’âge de 59½ ans.

Comment Fichier

au Début de chaque année, la banque qui détient votre compte d’épargne vous envoie un formulaire 1099-INT, montrant l’intérêt gagné l’année précédente., Dans certains cas, cela peut faire partie d’une déclaration plus importante d’un courtier. C’est le montant que vous déclarez comme revenu imposable sur le compte.