mis à Jour le 03 décembre 2020

6min lire

vous cherchez à investir une grande somme forfaitaire, comme une somme de 100 000 livres de l’héritage?, Garder de grandes quantités d’épargne en espèces n’est souvent pas la meilleure stratégie, car l’inflation peut éroder sa valeur et les taux d’intérêt peuvent être médiocres. Mais quelles sont les alternatives – et à quel point sont-elles risquées? Voici comment peser les avantages et les inconvénients d’investir un montant substantiel.

1. Définissez vos objectifs de placement

Il existe de nombreux types d’investissements, des actions aux fiducies unitaires, en passant par les matières premières et les investissements offshore. Il existe également des investissements alternatifs, qui comprennent des actifs physiques comme l’art ou les bijoux., Certains peuvent également être classés comme des investissements éthiques, où votre argent est utilisé pour financer des activités que vous approuvez.

Avant d’investir votre argent, décider quels sont vos objectifs de placement. Qu’aimeriez-vous réaliser avec votre argent? Par exemple:

• investissez-vous les £100k pour générer des revenus?
• investissez-vous les £100k pour la croissance?

investir pour un revenu, c’est investir une somme importante, puis effectuer des retraits de la croissance à intervalles réguliers. Cette approche peut laisser intacte la majeure partie ou la totalité du capital, ou ne le réduire que lentement., Un bon exemple de ceci est un régime de retraite. L’achat d’un bien locatif compte également comme un investissement pour le revenu, bien que cela fonctionne d’une manière différente (le revenu étant le loyer que vous facturez aux locataires).

investir pour la croissance, c’est investir une somme importante (ou une série de sommes plus petites) avec le plan de retirer un montant plus important à un moment donné dans le futur. Un exemple de ceci pourrait être économiser un dépôt pour une maison, et un autre exemple commun est tout simplement économiser dans une pension., Mais il existe de nombreuses autres raisons d’investir pour la croissance, telles que des fonds universitaires pour les enfants ou un fonds pour une pause carrière. Dans chaque cas, vous pouvez verrouiller l’argent avec un objectif précis.

croissance ou revenu-comment cela affectera-t-il ma stratégie de placement?

donc, si vous investissez pour le revenu, que devriez-vous faire différemment par rapport à quelqu’un qui investit pour la croissance (ou vice versa)?

Cette décision aura une incidence sur le choix des actifs de votre portefeuille. Lorsque vous investissez pour un revenu, vous voulez un montant régulier (généralement assez prévisible) de croissance que vous pouvez écrémer au sommet., Cela signifie choisir des actifs plus stables, lents mais stables qui ne risquent pas de subir des baisses soudaines. Les grosses baisses de valeur vont à l’encontre de votre stratégie, car si vous retirez de l’argent d’un fonds en baisse, il devient beaucoup plus difficile de récupérer les pertes.

en revanche, si vous investissez pour la croissance, vous pouvez vous permettre beaucoup de hauts et de bas en cours de route, à condition d’atteindre votre objectif à la fin. Cela signifie que vous pouvez considérer des actifs beaucoup plus volatils (« volatils » signifie qu’ils sont plus susceptibles d’augmenter et de diminuer considérablement en valeur sur de courtes périodes)., Ainsi, la composition de votre portefeuille sera probablement très différente – nous couvrirons cela plus en détail ci-dessous.

Une fois que vous avez réglé la question  » revenu ou croissance? »vous pouvez commencer à examiner les avenues d’investissement pour votre somme forfaitaire de £100k. La première étape consiste à prendre en compte votre tolérance au risque ou votre appétit pour le risque.

1. Définissez votre appétit pour le risque

savoir ce que vous voulez réaliser avec votre argent, et quand, vous aidera à déterminer votre appétit pour le risque d’investissement et donc dans quels actifs investir.

Les actifs à haut risque comprennent les actions et les actions., Ceux des entreprises étrangères ou des marchés émergents sont considérés comme particulièrement risqués. Alors pourquoi les considérer du tout? La règle empirique est que risque plus élevé = rendements potentiels plus élevés-tout comme un cheval avec une cote de 20/1 a moins de chances de gagner, mais vous risquez de gagner plus d’argent si c’est le cas. Plus bas dans le spectre des risques se trouvent les actions dans des sociétés établies. Après que viennent les obligations d’entreprise, les obligations d’état et acheter à louer propriété.

votre appétit pour le risque ne dépend pas vraiment de votre attitude personnelle face au risque, mais de votre capacité à le tolérer dans la pratique (c’est pourquoi on l’appelle souvent « tolérance au risque »)., En d’autres termes, il s’agit de savoir combien vous pouvez vous permettre de perdre, à quel point la stabilité est importante dans votre vie, qui d’autre compte sur vous, dans quelle mesure pourriez-vous récupérer des pertes, combien de temps cela pourrait prendre, etc. Vous devrez donc considérer des choses comme:

• votre âge
• votre statut relationnel – êtes-vous le principal ou le seul soutien?
• vos niveaux de richesse-combien pourriez-vous perdre et être toujours à l’aise?
• vos personnes à charge – avez-vous des enfants ou d’autres personnes dont vous devez vous occuper?
• Votre ligne de travail – votre travail est-il stable?,
• vos perspectives d’avenir – votre carrière est-elle susceptible de progresser?
• Votre maison – vous êtes propriétaire? Comment un gros atout est votre maison?
• autres circonstances – par exemple, hériterez-vous de l’argent à l’avenir? Quelles sont les autres dépenses avez-vous?

Par exemple, un écrivain indépendant dans la cinquantaine vivant dans un logement loué avec trois enfants serait considéré comme ayant une très faible tolérance au risque-mais un jeune consultant en informatique célibataire vivant chez lui avec beaucoup d’économies aurait une tolérance au risque élevée., Ceci indépendamment du fait que chacun se considère ou non comme un « preneur de risque ».

un conseiller financier vous guidera à travers un questionnaire pour déterminer votre appétit pour le risque en détail. Une fois que vous le savez, vous pouvez décider comment construire votre portefeuille d’investissement et la proportion d’actifs à risque élevé par rapport aux actifs à faible risque à inclure. La plupart des portefeuilles comprennent une tranche d’actifs à haut risque, car c’est là l’essentiel de la croissance provient de. Plus votre appétit pour le risque est élevé, plus cette tranche sera grande.,

1. Définir votre stratégie de placement

En même temps que l’examen de votre appétit pour le risque, vous devez tenir compte de votre stratégie d’investissement. Les stratégies populaires se divisent en quelques grandes catégories, les principales étant:

• investissement de valeur
  les investisseurs de valeur sont les chasseurs de bonnes affaires. Ils recherchent sur le marché des actions qui, selon eux, se négocient à un rabais significatif par rapport à leur valeur. L’investissement de valeur peut être gratifiant, mais vous devrez y être pour le long terme et mettre dans l’effort de chasse et de recherche. L’investisseur de valeur le plus célèbre est Warren Buffet.,
• investissement dans la croissance
  L’investissement dans la croissance consiste à rechercher la « prochaine grande chose » – comme les nouvelles technologies. Il tient compte de la santé actuelle d’un stock et de son potentiel de croissance.
• Momentum investing
  Momentum investing, ou suivi de tendance, est l’endroit où les investisseurs s’appuient sur des modèles pour guider leurs décisions d’investissement. Ils recherchent des actions et des titres avec une bonne tendance de rendements élevés (généralement sur trois à douze mois), les vendent quand ils culminent et évitent ceux avec des tendances médiocres.

Les stratégies D’investissement peuvent être passives ou actives., L’investissement actif signifie adopter une approche pratique, où les gestionnaires de portefeuille surveillent en permanence l’activité et achètent et vendent pour essayer de surperformer le marché. Cela nécessite beaucoup de recherches et de prévisions.

Une approche passive implique moins d’achat et de vente, et donc moins de risque. Il repose plutôt sur des fonds négociés en bourse, des fonds communs de placement ou des fiducies de placement en parts. Au lieu d’essayer de surperformer le marché, les investisseurs travaillent pour obtenir des rendements similaires aux indices de référence du marché., Historiquement, l’investissement passif a surpassé l’approche active à long terme, bien que les deux aient leurs avantages.

1. Créer un portefeuille

Une approche sensible de l’investissement implique généralement la création d’un mélange ou d’un portefeuille diversifié. Cela signifie que vous investissez dans une combinaison d’actifs à risque élevé et faible, ainsi que dans un mélange de stratégies actives et passives, pour gérer le risque et maximiser les rendements.

Si vous imaginez votre portfolio sous la forme d’un graphique à secteurs, chaque tranche de la tarte fera un travail particulier., Par exemple, une tranche relativement mince peut contenir des actions à forte croissance et à haut risque, ce qui, espérons-le, générera une croissance dynamique. Une tranche plus importante pourrait contenir des actions à risque moyen, pour assurer une croissance plus stable, tandis qu’une autre tranche lourde pourrait contenir des obligations pour la stabilité. Généralement, vous conserverez également de l’argent (en plus d’être stable, cela est utile pour payer des frais de gestion sans toucher à vos actifs à croissance plus élevée).,

1. rééquilibrez votre portefeuille régulièrement

Une étape importante que beaucoup d’investisseurs novices négligent est un « rééquilibrage » régulier de leur portefeuille de placement pour rester en ligne avec leur appétit pour le risque. Au fil du temps, un portefeuille conçu avec un profil de risque particulier à l’esprit peut tomber en désuétude, car certains actifs augmentent et d’autres stagnent.

Par exemple, supposons que vous avez un portefeuille de 30% d’actions et de 70% d’obligations. Si les actions se portent bien et augmentent en valeur, après quelques années, la valeur de votre portefeuille peut être de 40% d’actions et de 60% d’obligations., Mais cela signifie que plus de votre argent est maintenant dans des actifs à risque plus élevé. Si votre appétit pour le risque n’a pas changé, alors la chose sage à faire est de déplacer une partie de la croissance des actions en obligations, pour atteindre à nouveau un équilibre de 30:70. Si vous êtes plus âgé et que votre tolérance au risque a diminué, vous voudrez peut-être même vous tourner encore plus vers les obligations ou les espèces, afin de réduire votre exposition aux actions.

1. Investir pour le long terme

Si vous avez £100k à investir, votre meilleurs rendements sont susceptibles d’être à plus long terme, tels que 5, 10 ou même 15 ans., Bien qu’ils exigent de la patience, les investissements à long terme sont généralement moins volatils et peuvent finalement rapporter gros.

rester avec un investissement pendant un bon nombre d’années vous aidera à surmonter les bosses du marché, à diversifier votre portefeuille, à bénéficier d’intérêts composés et à payer moins de frais de négociation et moins d’impôts. En bref, cela donnera à votre £100k maximum de temps et d’opportunité de grandir.

Si vous vous sentez prêt à investir votre argent, contactez un IFA pour discuter de vos options.,