Une carte de crédit d’entreprise peut construire votre profil de crédit et aider lors des achats essentiels pour votre entreprise, mais si votre pointage de crédit a pris un coup ou deux, se qualifier pour un peut être difficile – bien que ce Découvrez comment les propriétaires de petites entreprises avec un mauvais crédit peuvent obtenir l’approbation d’une carte de crédit d’affaires.
pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle avec un mauvais crédit?,
Les émetteurs de cartes de crédit recherchent un bon pointage de crédit (qui est considéré comme 670 et plus, selon Experian), comme ils le font avec les personnes qui demandent une carte de crédit personnelle. Plus le score est élevé, plus l’emprunteur est considéré comme solvable. Plus le score est bas, plus le propriétaire de l’entreprise apparaît risqué. (Les Scores allant de 580 à 669 sont considérés comme justes, tandis que les scores allant de 300 à 579 sont considérés comme très mauvais.,
lors de l’évaluation de la solvabilité d’un emprunteur professionnel, l’émetteur de la carte prend en compte les revenus de toutes les sources, mais sa cote de crédit personnelle détermine si le demandeur sera approuvé et le montant des intérêts qu’il paiera.
« ceux qui ont un mauvais crédit auront du mal à obtenir une carte de crédit car il n’y a pas beaucoup de cartes destinées à ce segment particulier », a déclaré Gerri Detweiler, directeur de l’éducation chez online business lender Nav. « Certains émetteurs émettront (cartes de crédit) avec un score de 600, ce qui n’est pas un mauvais score de crédit, mais pas un bon score de crédit., »
pourquoi voudriez-vous une carte de crédit professionnelle?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voudriez une carte de crédit d’affaires non garantie, mais une grande est qu’une carte de crédit d’affaires garde les dépenses personnelles et professionnelles séparées. Cela vous permet de suivre plus précisément vos dépenses et facilite la tenue de dossiers.
Une carte de crédit professionnelle peut vous donner plus de flexibilité d’achat. De nombreux propriétaires de petites entreprises sont confrontés à des problèmes de trésorerie de temps en temps; avoir une carte de crédit d’entreprise peut atténuer certaines de ces pressions.,
Si vous êtes débutant ou n’avez pas été en affaires depuis trop longtemps, une carte de crédit d’entreprise peut vous aider à construire ou améliorer votre pointage de crédit d’entreprise. Si vous êtes responsable de la carte et effectuez les paiements à temps, votre pointage de crédit augmentera, ce qui rendra moins cher d’emprunter de l’argent à l’avenir.
Ce pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir une carte de crédit d’entreprise?
l’exigence de pointage de crédit varie selon les émetteurs, mais de nombreuses sociétés de cartes de crédit professionnelles exigent un pointage de crédit de 675 ou plus., Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas d’options pour les emprunteurs avec des scores de crédit médiocres, tels que ceux dont les scores oscillent autour de 600.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle sécurisée?
pour les propriétaires d’entreprise avec un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit, une carte de crédit d’entreprise sécurisée est un moyen viable d’améliorer son pointage de crédit et d’accéder au Crédit.
avec une carte sécurisée, la société de carte de crédit exige un dépôt à l’avance. Votre limite de crédit est généralement en lockstep avec le dépôt. Plus vous effectuez de paiements ponctuels, plus votre marge de crédit augmente., Si votre compte reste en règle, ce qui signifie qu’il n’y a pas de retard de paiement, votre pointage de crédit augmente avec le temps.
« l’historique des paiements représente 35% de votre pointage de crédit », a déclaré Barry Coleman, vice-président des programmes de conseil et d’éducation à la National Foundation for Credit Counseling. « Les propriétaires d’entreprise seraient avisés d’effectuer des paiements à temps. »
mis à part l’exigence de dépôt, les cartes de crédit sécurisées sont similaires aux cartes de crédit non garanties: il y a un taux de pourcentage annuel (TAEG), des frais annuels et potentiellement d’autres frais.,
des Alternatives aux cartes de crédit aux entreprises
Si une carte de crédit n’est pas une option, il existe d’autres itinéraires. L’un des plus courants est une marge de crédit. Cela peut être émis sans être lié à une carte de crédit majeure. Les marges de crédit peuvent être accordées par n’importe quel prêteur (généralement les banques). Vous pouvez également obtenir une marge de crédit auprès de fournisseurs ou de partenaires commerciaux. Les marges de crédit vous donnent accès à de l’argent supplémentaire pour des achats importants. La principale différence réside dans le fait que la marge de crédit est généralement étendue à des fins spécifiques, telles que le réapprovisionnement des stocks; elle ne peut pas être dépensée librement.,
Que pouvez-vous faire pour créer du crédit si vous ne voulez pas une carte sécurisée?
Si vous ne voulez pas de carte sécurisée mais que vous voulez tout de même reconstruire un mauvais crédit (ou établir un bon historique de crédit si votre entreprise est nouvelle), une autre option consiste à demander un financement auprès d’un fournisseur.
« Il existe un certain nombre de fournisseurs commerciaux, notamment des entreprises de bureau et d’approvisionnement industriel, qui sont un peu plus indulgents lorsqu’il s’agit d’utiliser le crédit », a déclaré Coleman. « Les entreprises sécurisent un compte avec l’un d’entre eux et s’assurent de payer les factures à temps pour améliorer leur crédit., »
la limite d’achat peut être faible pour commencer, mais avec le temps, elle augmente si vous respectez vos obligations. « Il existe un certain nombre d’entreprises qui offrent ce type de comptes », a noté Coleman.
comment la COVID-19 a-t-elle affecté les émetteurs de cartes de crédit d’entreprise?
avant de demander une carte de crédit professionnelle, les choses ont changé à cause de COVID-19.
« Au cours des derniers mois, le marché des cartes de crédit d’entreprise s’est considérablement resserré en raison de COVID-19 », a déclaré Detweiler. « Beaucoup ont reculé sur le marketing aux propriétaires de petites entreprises., »
choses à éviter lors de la création de crédit
Vous pouvez également améliorer et construire votre crédit en évitant quelques erreurs courantes.
- limitez vos demandes de crédit. Chaque fois que vous demandez un type de carte de crédit, de marge de crédit ou de prêt, il y aura une demande de crédit. Trop d’entre eux est considéré comme un drapeau rouge et réduit votre pointage de crédit.
- séparez vos dépenses personnelles et professionnelles. De nombreuses entreprises nouvelles et petites fonctionnent sous le nom de LLCs. Cette configuration facilite le mélange de vos finances personnelles et professionnelles, ce qui peut être ruineux pour le crédit de l’entreprise., Par exemple, si vous devez acheter une voiture pour des raisons personnelles, vous ne voulez pas que ces demandes de crédit et cette dette liée à votre entreprise.
quelles sont les cartes de crédit professionnelles pour les personnes ayant un mauvais crédit?
bien que certains émetteurs de cartes de crédit d’entreprise soient plus prudents quant à qui ils approuvent, il existe des options pour les propriétaires d’entreprises ayant un mauvais crédit. Ci-dessous sont trois.
Spark Classic de Capital One
Spark Classic de Capital One s’adresse aux propriétaires d’entreprise ayant un mauvais crédit. Il considère les candidats ayant des scores de crédit aussi bas que 580., Vous n’êtes pas obligé de faire un dépôt avec cette carte, mais vous paierez un APR lourd. Au dernier contrôle, le TAEG était de 26,99% pour les achats et les avances de fonds. Il n’y a pas de frais annuels, et vous gagnez 1% de remise en argent sur chaque achat pour votre entreprise. Vous pouvez échanger des points à tout moment, quel que soit le montant que vous avez accumulé.
Capital One signale votre historique de paiement aux trois bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Cela signifie que votre pointage de crédit personnel et professionnel reçoit un coup de pouce chaque mois où vous effectuez votre paiement à temps.,
Wells Fargo Business Secured Credit Card
La Wells Fargo Secured Business Credit Card offre des lignes de crédit de 500 $à 25 000$, selon le montant de votre dépôt. Vous gagnez 1,5% de remise en argent pour chaque dollar dépensé en utilisant la carte de crédit.
Il y a des frais annuels de 25$, et le TAEG sur les achats est prime plus 11.90%. Pour les avances de fonds, Wells Fargo facture prime plus 20.74%.,
Wells Fargo signale également votre historique de paiement aux bureaux de crédit, et il examine périodiquement votre compte et vos antécédents de crédit récents pour voir s’il peut vous mettre à niveau vers une carte de crédit professionnelle non garantie.
BBVA Secured Visa Business Credit Card
La BBVA Secured Visa Business Card est destinée aux propriétaires d’entreprise qui ont de l’argent à la banque mais qui ont un mauvais pointage de crédit. La carte est liée à un compte D’épargne BBVA. Le dépôt minimum est de 500$. Votre marge de crédit correspond à 90% du solde de votre compte d’épargne., Vous pouvez ajouter des fonds à votre compte d’épargne par tranches de 100 $pour augmenter votre marge de crédit.
Il n’y a pas de frais annuels pour la première année. Après la première année, les frais annuels sont de 40$. Vous pouvez ajouter des cartes d’employé gratuitement et définir des limites de dépenses pour chaque carte. Les titulaires de carte gagnent 1,5 point pour chaque 1 $d’achats admissibles. Le TAEG sur les achats est de 16,24% et passe à 25,24% pour les avances de fonds.
que devriez-vous rechercher dans une carte de crédit professionnelle?
Qu’est-ce qui rend les cartes énumérées ci-dessus meilleures que la plupart?, Vous pouvez examiner quelques composants des cartes et ce qu’ils offrent pour avoir une bonne idée. Les frais annuels, le TAEG, la protection des consommateurs et le service à la clientèle ont tendance à être les considérations les plus importantes.
les frais Annuels
Toutes les principales cartes de crédit ont des frais annuels. Ces frais font partie de la façon dont les sociétés de cartes de crédit font leur argent. Étant donné que les mauvaises cartes de crédit sont des risques plus élevés, il est courant pour eux de facturer des frais annuels plus élevés. Comparez les frais annuels sur votre offre de carte de crédit à d’autres pour avoir une idée de la façon dont il est juste., Gardez à l’esprit que même si les frais annuels bas sont agréables, des frais plus élevés peuvent s’accompagner de meilleurs avantages OU être une meilleure affaire dans l’ensemble si vous pouvez vous les permettre.
TAEG
le TAEG, ou taux annuel en pourcentage, est le taux d’intérêt sur la carte de crédit. Pour de nombreuses entreprises, c’est la partie la plus importante de l’affaire. Si vous portez un solde sur la carte de crédit, un TAEG élevé peut être dévastateur. Les entreprises qui ne portent pas de soldes et n’ont jamais à payer d’intérêts sur leurs cartes, en attendant, pourraient opter pour un APR plus élevé pour obtenir de meilleures offres à d’autres égards., L’inverse est également vrai: certaines cartes ont des frais annuels plus élevés et un TAEG inférieur.
protection des consommateurs
la protection des consommateurs est extrêmement importante pour certaines entreprises et ne vaut que très peu pour d’autres. Elle couvre un large éventail de services. Certaines cartes assureront automatiquement tous les achats dépassant un certain seuil. Les cartes peuvent également fournir une protection contre le vol d’identité et d’autres ressources utiles. Vous devez choisir une carte avec des services de protection des consommateurs qui ont du sens pour votre entreprise.
service à la clientèle
le service à la clientèle est important dans tout échange de produit., Tout le monde veut avoir accès à un bon service à la clientèle lorsque les choses tournent mal. Lisez les commentaires des clients sur la carte de crédit que vous envisagez d’évaluer le service à la clientèle.
comment utiliser les cartes de crédit d’affaires pour améliorer votre crédit
bien que vos options pour les cartes de crédit d’affaires peuvent être limitées maintenant, en utilisant la carte que vous êtes approuvé pour responsable – qu’il soit sécurisé ou non – (par exemple, vous êtes judicieux sur vos achats, vous effectuez des paiements à temps, ,), votre pointage de crédit va augmenter, la limite maximale augmente, et vous pouvez être admissible à d’autres cartes de crédit d’entreprise et d’autres types de financement d’entreprise.
voici quatre mesures que vous pouvez prendre pour améliorer la situation financière de votre entreprise.
- identifiez la cause de votre problème de crédit. Votre pointage de crédit a pris un coup pour une raison. Peut-être vous avez raté trop de paiements ou vous avez plus de dettes que vous pouvez gérer. Vous devez reconnaître et changer le comportement qui a causé votre situation de crédit actuelle. Si vous ne le faites pas, vous serez dans un dilemme financier encore plus profond.,
- de Payer à temps. Votre pointage de crédit est basé en grande partie sur votre historique de paiement. En payant votre solde à temps, votre pointage de crédit obtiendra un coup de pouce. Pour vous assurer de le faire, définissez une alerte pour vous rappeler une semaine avant la date limite de paiement ou, mieux encore, configurez des paiements automatiques avec l’émetteur de la carte.
- Surveillez votre pointage de crédit. En effectuant des paiements à temps et en ne prenant pas un montant déraisonnable de dette, votre pointage de crédit s’améliorera. Dans quelques mois à un an, vous pouvez demander une carte de crédit professionnelle non garantie, mais pour ce faire, vous devez surveiller votre pointage de crédit., Les propriétaires d’entreprise sont invités à vérifier leur score auprès D’Equifax, Experian et TransUnion tous les trimestres, ou au moins deux fois par an.
- Pensez à long terme. Il est facile de faire des folies sur quelque chose que vous et votre entreprise ne pouvez pas se permettre. Mais ce gain à court terme peut entraîner des douleurs financières plus tard. Coleman a conseillé aux propriétaires d’entreprises avec un mauvais crédit de se concentrer sur l’atteinte de la stabilité financière dès que possible, ce qui vous évitera de rencontrer des problèmes lorsque vous essayez d’accéder à l’argent à l’avenir. « Il est beaucoup plus facile de développer votre entreprise Lorsque vous avez accès au capital., Cet accès s’accompagne de pratiques financières positives. »