Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
Un appel à partir d’une agence de recouvrement de créances est un appel que personne ne veut recevoir., Mais si vous devenez significativement en retard sur une dette, vous devrez peut-être faire affaire avec une agence de recouvrement de créances afin de rembourser l’argent que vous devez.
avant d’aller plus loin, convenons d’une chose: les dettes impayées peuvent être stressantes et déroutantes. Vous ne pouvez même pas être sûr de la façon dont votre dette a fini avec une agence de recouvrement de la dette en premier lieu. Mais il est important de regarder au — delà des lettres et des appels téléphoniques potentiellement intimidants pour comprendre ce qui se passe réellement et trouver une solution qui fonctionne pour vous.,
dans cet article, nous allons passer en revue la façon d’effectuer un paiement à une agence de recouvrement de créances. Voici un aperçu de base des étapes, au cas où vous voudriez aller de l’avant.
- vérifiez que vous avez réellement la dette
- Calculez combien vous pouvez vous permettre de payer
- contactez l’agence de recouvrement
- effectuez votre paiement
Vous cherchez plus d’informations sur les agences de recouvrement?
- Comment les dettes se retrouvent-elles dans les recouvrements?
- Comment les dettes en recouvrement affectent-elles votre crédit?
- comment les dettes en recouvrement vous affectent-elles légalement?,
Après avoir passé en revue ces étapes, nous examinerons comment une dette se retrouve dans les recouvrements et comment les dettes en recouvrement affectent votre crédit.
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comment effectuer un paiement à une agence de recouvrement de créances
même si vous êtes prêt à prendre soin de vos comptes de recouvrement, vous voudrez peut-être freiner. Tout d’abord, jetez un oeil à vos rapports de crédit pour recueillir quelques détails clés sur votre dette.
les Erreurs se produisent. Ne les laissez pas vous arriver.
Les rapports de crédit ne sont pas infaillibles., Parfois, les prêteurs font des erreurs sur combien vous DEVEZ et signaler les mauvaises informations aux bureaux de crédit. Des erreurs peuvent également se produire pour d’autres raisons.
pour offrir un contexte révélateur: depuis 2015, grâce à L’outil Credit Karma direct Dispute™, plus de 10,2 milliards de dollars de dettes erronées ont été retirés des rapports de crédit TransUnion®.
une erreur? Assurez-vous de contacter à la fois le prêteur qui a émis les informations inexactes et le bureau de crédit qui les rapporte., Il est également recommandé d’informer les trois principaux bureaux de crédit à la consommation pour s’assurer que l’erreur ne se répète pas.
Si vous avez des questions sur la responsabilité d’une dette, il peut être utile — crucial, même — de consulter un conseiller en crédit et un avocat.
Vous pouvez également examiner les droits qui vous sont accordés par la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances, qui vise à mettre fin aux pratiques abusives de recouvrement de créances par les agents de recouvrement.
Est-il légal pour un collecteur de dettes pour vous harceler?
Non!, Selon la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances, « un collecteur de dettes ne peut se livrer à aucune conduite dont la conséquence naturelle est de harceler, opprimer ou abuser toute personne dans le cadre du recouvrement d’une dette. »
Si vous avez reçu des menaces ou des appels téléphoniques répétés et ennuyeux, nous vous recommandons de consulter un professionnel du droit avant de procéder à un plan de paiement de la dette. Vous pouvez également signaler tout problème que vous avez avec un collecteur de dettes au Bureau du Procureur général de votre état, à la Federal Trade Commission et au Consumer Financial Protection Bureau., Si votre état a des lois sur le recouvrement de créances qui diffèrent de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances, le Bureau de votre Procureur général peut vous faire savoir exactement en quoi elles diffèrent.
Calculer combien vous pouvez vous permettre de payer
Disons que vous avez déterminé que vous n’avez, en fait, besoin de rembourser votre dette. Ensuite, vous voudrez commencer à penser à ce qu’il vous en coûtera.
avant d’avoir une conversation avec un agent de recouvrement, examinez votre budget pour voir combien vous pouvez vous permettre de payer de manière réaliste.,
Il est crucial de le faire d’abord, car ne pas respecter votre accord de remboursement (ou ne payer qu’une partie de ce que vous devez) pourrait redémarrer votre période de sept ans d’évaluation du crédit et redémarrer votre période de responsabilité légale.
La meilleure option de paiement dépend de votre situation personnelle. D’une manière générale, vous avez deux options de paiement.
- Le paiement forfaitaire, ou le remboursement de toute votre dette à la fois, est le moyen le plus rapide de résoudre un recouvrement. Il est généralement le plus rentable, aussi, car il pourrait vous donner un effet de levier pour négocier un montant de paiement inférieur., Mais soyez averti que le règlement d’un compte pour moins que le solde dû peut ne pas être idéal en termes de crédit. Puisque vous n’avez pas remboursé la totalité de la dette comme convenu à l’Origine, votre paiement forfaitaire peut ne pas avoir un impact aussi positif sur vos cotes de crédit que le paiement intégral du compte original.
- Les versements échelonnés peuvent vous aider à gérer le fardeau financier du remboursement d’une dette importante en l’étalant en versements mensuels., Mais cette option peut vous mettre à risque de redémarrer le délai de prescription sur une dette et de redémarrer la période de temps pendant combien de temps les informations négatives continuent sur vos rapports de crédit.
puis-je négocier avec un agent de recouvrement?
la dette de recouvrement est souvent achetée pour quelques centimes sur le dollar, de sorte que vous pouvez être en mesure de satisfaire votre agence de recouvrement de la dette en offrant aussi peu que 30% à 80% de ce que vous devez.
D’une manière générale, plus le délai de prescription est proche de l’expiration, plus vous pouvez avoir de pouvoir de négociation., Notez que si vous effectuez un règlement et que votre prêteur annule tout ou partie de votre dette, vous serez normalement imposé sur toute dette que vous n’avez pas à payer. C’est parce que L’IRS le considère généralement comme un revenu.
rappelez-vous simplement que la conclusion d’une entente de règlement peut avoir des conséquences sur votre crédit et les impôts que vous devez à la fin de l’année.
contactez l’agence de recouvrement
Une fois que vous avez déterminé combien vous êtes en mesure de payer, l’étape suivante consiste à contacter votre agent de recouvrement.,
bien que vous soyez tenté de laisser un tiers Gérer les négociations pour vous, vous pouvez contacter directement votre collecteur. L’embauche d’un tiers pour régler ou négocier votre dette de recouvrement peut être coûteuse. Dans les cas où le tiers peut ne pas être digne de confiance, il pourrait également endommager davantage votre crédit et vous mettre en danger légalement.
Vous pouvez généralement trouver les informations de votre collecteur sur vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit à la consommation., Étant donné que votre dette peut avoir été achetée et vendue par plusieurs collectionneurs, assurez-vous de regarder vos rapports de crédit les plus récents pour déterminer quelle entreprise contacter.
Credit Karma offre des rapports de crédit gratuits de deux des principaux bureaux de crédit à la consommation, TransUnion et Equifax.
la prochaine étape consiste à téléphoner avec un agent de l’agence de recouvrement de créances. En plus de convenir d’une entente de paiement, voici ce qu’il faut demander.
- nom de l’agent et coordonnées directes — demandez cette information au cas où vous auriez besoin de parler à nouveau avec cet agent.,
- mises à jour de vos rapports de crédit — si l’agent ne peut pas ou ne veut pas accepter de supprimer le compte payé de vos rapports de crédit, demandez si l’agent peut mettre à jour le compte à « payé comme convenu” une fois que vos paiements sont reçus.
- Une copie écrite de votre contrat-assurez-vous qu’il inclut les informations de paiement et les mises à jour de vos rapports de crédit que vous avez convenus.
effectuez votre paiement
Une fois que vous avez reçu un accord écrit de votre agent de recouvrement et que vous l’avez examiné pour l’exactitude, alors — et seulement alors — devriez-vous passer à l’étape finale de la soumission de votre paiement.,
assurez-vous de bien documenter votre paiement afin de prouver que vous avez confirmé votre fin de contrat. Pensez à payer un petit supplément pour l’envoyer par courrier certifié et obtenir un accusé de réception. Avoir ce type de documentation peut non seulement vous aider à prouver que vous avez payé votre dette, mais il peut également vous aider à contester une erreur de rapport de crédit si vos informations de paiement ne sont pas mises à jour correctement.
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comment les dettes se retrouvent-elles dans les recouvrements ?
un recouvrement peut résulter d’une dette qui n’a pas été payée à temps., Si vous ne parvenez pas à rembourser une facture médicale ou une facture de carte de crédit, par exemple, la société d’origine due peut radier votre dette comme une perte et la vendre à une agence de recouvrement de créances.
de manière générale, les entreprises vendent vos dettes à des agences de recouvrement après que vous soyez gravement en retard sur un paiement. Pensez – y comme un dernier recours, en quelque sorte. Alors que les différents créanciers et prêteurs ont des définitions différentes de « gravement en souffrance”, dans la plupart des cas, les comptes sont envoyés à une agence de recouvrement après 90 à 180 jours de non-paiement.,
l’agence de recouvrement tentera alors de récupérer l’argent dû. Dans certains cas, cela pourrait signifier une litanie non-stop d’appels téléphoniques et de lettres de notification.
comment les dettes recouvrées affectent-elles votre crédit?
Une fois que le créancier ou l’agence de recouvrement d’origine signale le compte en recouvrement à un bureau de crédit, le compte sera généralement marqué sur vos rapports avec un statut « recouvrement”. Malheureusement, les comptes signalés comme étant en recouvrement peuvent avoir un effet significatif sur vos cotes de crédit.,
le nombre réel de points que vos scores chutent peut varier en fonction du modèle de notation de crédit, mais votre historique de paiement est généralement considéré comme un facteur de crédit à fort impact dans différents modèles de notation. Généralement, plus votre score de départ est élevé, plus vous risquez de perdre de points.
Les Comptes de recouvrement ne disparaîtront pas de vos rapports de crédit du jour au lendemain. Un compte de recouvrement reste généralement dans vos rapports de crédit jusqu’à sept ans, plus 180 jours à compter de la date à laquelle le compte est devenu en souffrance.,
la bonne nouvelle est que l’impact négatif sur vos scores peut diminuer au fil du temps, jusqu’à ce que le compte tombe ou soit supprimé de vos rapports. Pour en savoir plus à ce sujet — et ce que vous pouvez faire pour atténuer les effets négatifs — lisez notre article sur la façon dont les dettes dans les recouvrements affectent votre crédit.
comment les dettes en recouvrement vous affectent-elles légalement?
Une agence de recouvrement peut ou non choisir de vous Poursuivre pour votre dette impayée., Chaque État a son propre délai de prescription qui détermine le temps qu’une agence de recouvrement de créances a pour intenter une action en justice, mais pour de nombreux États, il varie de trois à six ans.
attention: si vous recevez une citation à comparaître mais que vous l’ignorez, un tribunal peut rendre un jugement contre vous. Si cela se produit, l’agence de recouvrement de la dette pourrait être en mesure de garnir votre salaire à percevoir sur le jugement.
savoir ce qu’est une agence de recouvrement de créances est la première étape. Mais savoir comment effectuer un paiement à une agence de recouvrement de créances peut être tout aussi délicat.,
Si vous recevez des appels harcelants au sujet de votre dette, mais que vous ne pouvez pas obtenir beaucoup de clarté sur la façon de la rembourser, nous sommes là pour vous aider. Il est important de comprendre vos options — et vos droits — avant de subir des pressions pour conclure un mauvais accord de remboursement.
qu’est Ce qu’une saisie-arrêt de salaire?
Si un agent de recouvrement vous poursuit et gagne, une partie de votre salaire ou autre compensation pourrait être retenue, ou « saisie”, par votre employeur et appliquée à votre dette jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée.
vous recherchez des options d’allégement de la dette liées au coronavirus?,
Si vous avez du mal à effectuer des paiements en raison de la pandémie de COVID-19, Vous n’êtes pas seul. Des Millions d’Américains ont connu des licenciements, des congés et des heures de travail réduites, ce qui peut rendre difficile pour beaucoup de payer le loyer, les hypothèques, les factures de prêt automobile, les services publics, les factures de cartes de crédit et plus encore.
heureusement, le gouvernement fédéral, certains prêteurs hypothécaires et automobiles, ainsi que certains émetteurs de cartes de crédit ont annoncé des mesures qui pourraient aider à soulager un certain fardeau financier et vous aider à gérer vos paiements et votre dette. Ci-dessous un résumé de ces ressources.,
mesures D’allégement des prêteurs et des émetteurs de cartes de crédit
- Coronavirus paiement des prêts automobiles et allégement de la dette: ce que certains prêteurs automobiles font pour aider
- Coronavirus: programmes D’allégement de la dette hypothécaire pour les propriétaires
- Coronavirus paiement par carte de crédit et allégement de et rembourser la dette
Si vous cherchez des conseils généraux sur la façon de budgétiser ou de gérer votre dette, nous pouvons également vous aider., Consultez certains de ces articles de conseils.
- Comment sortir de la dette de carte de crédit
- Credit Karma Guide de budgétisation
- Comment sortir de la dette en 5 étapes
prochaines étapes
régler la dette dans les collections est probablement la chose la moins amusante que vous ne ferez jamais — mais cela ne signifie pas que vous Se cacher de vos prêteurs et collectionneurs ne peut qu’aggraver les choses.
Si vous êtes prêt à faire face au problème, consultez le Credit Karma Guide to Debt pour plus de conseils sur quand et comment rembourser la dette de toutes formes et tailles.
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à propos de L’auteur: Sarah C. Brady est une consultante financière, animatrice d’ateliers et rédactrice basée à San Francisco. En plus d’écrire pour Credit Karma, Sarah écrit pour Experian, LendingTree, Magnify Mo… Lire la suite.