Vous sortez votre carte de débit pour réserver une place pour une randonnée à vélo de la France ou pour acheter un concepteur de sac., Mais alors la société de tournée fait faillite ou le sac s’avère être un coup bon marché. Pas de panique: même si vous avez utilisé votre carte de débit au lieu d’une carte de crédit, votre banque pourrait quand même intervenir pour vous aider.

Si vous rencontrez des problèmes avec un achat par carte de débit, vous souhaiterez peut-être avoir utilisé le crédit, car vous auriez de meilleures protections pour les consommateurs et seriez en mesure de garder l’argent que vous avez dépensé dans votre compte bancaire tout en éliminant les problèmes avec le vendeur. Mais vous pouvez toujours déposer un litige et avoir une chance de récupérer votre argent.,

avec les cartes de crédit, vos droits de contester une charge lorsque vous avez une erreur de facturation ou un autre problème que vous ne pouvez pas résoudre avec un vendeur sont énoncés dans la Loi fédérale sur la vérité dans le prêt et la Loi sur la facturation équitable du crédit.

Les consommateurs n’ont pas les mêmes droits avec les cartes de débit, dit Monica Eaton-Cardone, COO et co-fondatrice de Chargebacks911.com, une entreprise qui aide les commerçants à prévenir et à combattre les rétrofacturations. ” Il y a une énorme différence », dit-elle à propos des rétrofacturations de crédit et de débit.,

avec les cartes de crédit, les droits de rétrofacturation vous permettent de retenir le remboursement à la société de carte de crédit pour un achat particulier sur lequel vous déposez un litige après qu’un marchand refuse de travailler avec vous pour résoudre un problème avec des biens ou des services. Voici quelques scénarios qui méritent un litige:

• l’article n’est jamais arrivé. Par exemple, vous avez payé 500 $pour un tapis roulant d’un magasin en ligne sporting good, mais la boîte n’a jamais été livrée à votre porte.
• la marchandise était défectueuse ou ne correspondait pas à la description. Par exemple, vous avez commandé un tapis basé sur un échantillon que vous avez vu dans un magasin., Quand le vôtre arrive, il est bon marché et minable — rien comme l’échantillon.
• Le Marchand vous a facturé le mauvais montant. Vous avez acheté une robe de créateur en vente, mais le marchand vous a facturé le prix total et refuse de rembourser la différence.

cependant, ces mêmes protections ne s’appliquent pas aux cartes de débit. Mais les consommateurs qui rencontrent des problèmes similaires avec un achat par carte de débit ne sont pas complètement hors de la chance., Si vous déposez un litige au sujet d’une charge sur votre carte de débit, votre banque doit examiner la question, dit Dave Pommerehn, vice-président et avocat principal de la Consumer Bankers Association.

« Les banques enquêteront — elles ont le devoir d’enquêter”, dit-il.

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les tenants et les aboutissants des litiges par carte de débit

Les sociétés de cartes de crédit facilitent la contestation d’une charge — généralement, vous vous connectez simplement au site Web de l’émetteur et cliquez sur le bouton de litige à côté du montant de l’achat,, Avec les cartes de débit, cependant, le processus varie selon les banques, et prend généralement plus de temps et d’efforts au nom du titulaire de la carte, dit-elle.

Si vous avez utilisé votre carte de débit comme « crédit” — c’est — à-dire que vous n’avez pas entré de code PIN au point de Vente-votre banque doit suivre les règles de litige établies par Visa et Mastercard, explique Eaton-Cardone. C’est parce que vous utilisez les réseaux de cartes de crédit pour traiter la transaction.,

« Les émetteurs de cartes de débit ont tendance à être beaucoup plus utiles lorsqu’il s’agit de frais avec une signature que ceux avec un NIP”, explique Ruth Susswein, directrice adjointe des priorités nationales pour le groupe de défense des consommateurs Consumer Action.

pour lancer le processus de litige, votre banque peut vous demander de remplir un formulaire avec le nom du commerçant, la date et le montant de la transaction, ainsi que la raison du litige. Ensuite, votre banque ira généralement à la banque du commerçant pour récupérer l’argent pendant qu’elle enquête, dit Eaton-Cardone.,

cela ne signifie pas que vous obtenez cet argent déposé directement dans votre compte courant, cependant. Certaines banques peuvent mettre l’argent sur votre compte dès qu’elles l’obtiennent — avec la mise en garde que si vous perdez finalement le litige, elles retireront les fonds. Pendant ce temps, d’autres banques conserveront cet argent pendant la période d’enquête, dit Eaton-Cardone.

Le marchand aura une chance de lutter contre la rétrofacturation en offrant la preuve que vous avez tort, comme la preuve que l’article a été livré ou que la charge était correcte. Un employé de banque examinera les faits pour décider qui gagne.,

il peut prendre 30 à 45 jours pour obtenir le verdict final de votre banque. ” Cela peut être un processus fastidieux », dit Eaton-Cardone.

augmentez vos chances de gagner un litige de carte de débit

Il n’y a aucune garantie en matière de litiges de carte de débit, mais il y a des mesures que vous pouvez prendre pour augmenter vos chances de succès. Voici cinq conseils sur les litiges par carte de débit:

1. Contactez le vendeur

peu importe le type de carte que vous avez utilisé, il est toujours préférable d’essayer de résoudre vos problèmes directement avec le détaillant ou le fournisseur de services d’abord, dit Eaton-Cardone., La plupart des commerçants veulent garder leurs clients heureux, dit-elle.

2. Soyez raisonnable

les rétrofacturations sont destinées aux situations dans lesquelles le commerçant se trompe, et non aux cas dans lesquels vous avez simplement changé d’avis, explique Nessa Feddis, vice-présidente principale de L’American Bankers Association. ” Si vous achetez quelque chose et que vous décidez que vous n’aimez pas la couleur, vous devez en discuter avec le marchand », explique Feddis.

3., Appelez ou visitez votre banque

en cas de litige par carte de débit, vous devrez probablement appeler le numéro de service à la clientèle de votre banque ou vous rendre à votre succursale locale, explique Eaton-Cardone. Contactez votre banque dès que vous savez qu’il y a un problème, dit Pommerehn. ” La vitesse est vraiment importante », dit-il. « Vous voulez être en temps opportun.

4. Prouvez votre cas

lorsque vous soumettez le litige à votre banque, vous devez clairement expliquer pourquoi vous êtes dans le droit et fournir des preuves à l’appui de vos réclamations si vous le pouvez., Par exemple, vous pouvez envoyer un reçu indiquant que le prix était de 99 when lorsque vous avez été facturé 199$, un contrat de service, des e-mails du marchand promettant un remboursement qui n’est jamais arrivé ou une photo d’un article défectueux. « Fournissez autant de détails que possible”, dit Pommerehn.

5. Si vous perdez, plaignez-vous

Si votre banque décide que vous ne récupérez pas votre argent et que vous n’êtes pas d’accord avec la décision, vous pouvez prendre une autre mesure, explique Ira Rheingold, directeur exécutif et avocat général de la National Association of Consumer Advocates., Déposez une plainte auprès du Bureau fédéral de la Protection financière des consommateurs (CFPB), dit-il. Le CFPB fera un suivi auprès de votre banque pour lui demander d’agir pour résoudre le problème, dit Susswein. « Donc, vous obtenez une autre fissure à essayer d’obtenir une résolution”, dit-elle.

et, à l’avenir, rappelez-vous qu’il est préférable d’utiliser une carte de crédit lorsque vous effectuez un gros achat, achetez quelque chose en ligne ou faites affaire avec un nouveau vendeur ou fournisseur de services. Ensuite, tout litige que vous avez est protégé par la loi, et vous ne courez pas le risque de perdre de précieux fonds de compte courant.,

« Vous avez certainement plus de levier lorsque vous utilisez une carte de crédit”, dit Rheingold.

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