si vos prêts étudiants sont en défaut, le Département de l’éducation des États-Unis peut garnir votre salaire jusqu’à ce que la dette soit payée en totalité, sauf si vous prenez quelques mesures importantes pour corriger votre situation financière.

Le Debt Collection Improvement Act (DCIA) de 1996, entré en vigueur en 2003, donne au Département de l’éducation des États-Unis le droit de garnir votre salaire si vos prêts étudiants sont en défaut., Mais en tant qu’emprunteur, vous avez des options pour obtenir vos prêts sur la bonne voie.

grâce à la réhabilitation du prêt ou à l’un des nombreux programmes de remboursement, vous pouvez empêcher le DOE de saisir votre salaire et aider à améliorer votre crédit en même temps.

qu’est-ce que la saisie-arrêt sur salaire?

la saisie-arrêt de salaire consiste à recouvrer une dette par l’intermédiaire de votre employeur, où un certain montant d’un chèque de paie peut être retenu afin de rembourser le solde dû. En ce qui concerne les prêts étudiants en défaut, il existe deux types de saisie-arrêt salarial que vous devez connaître.,

• La saisie-arrêt de salaire Standard est lorsqu’un tribunal rend une ordonnance à votre employeur qui l’oblige à rembourser votre dette en retenant un certain montant de votre chèque de paie.
• La saisie Administrative de salaire retient également une partie de vos revenus pour le remboursement de votre dette, sauf qu’elle ne nécessite pas d’ordonnance du tribunal. Ce type de saisie-arrêt salarial provient directement du Département de l’éducation des États-Unis et de ses agences de garantie.,

La loi DCIA de 1996 donne au Ministère de l’éducation le droit de garnir jusqu’à 15 pour cent de votre salaire disponible jusqu’à ce que le(s) Prêt (s) étudiant (s) en défaut (s) soit payé (s) en totalité. Cependant, la saisie-arrêt de salaire ne se produit généralement que lorsqu’un emprunteur refuse de payer ses dettes volontairement ou est incapable d’effectuer des paiements pendant une longue période de temps. Il est souvent considéré comme un dernier recours pour recouvrer les dettes en souffrance par les prêteurs.

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voyez si vous êtes admissible

comment réparer ou réparer la saisie-arrêt de salaire

la saisie-arrêt de salaire peut être évitée, même si vous êtes actuellement en défaut et que les créanciers vous contactent pour le remboursement. Voici quelques façons d’éviter la saisie de votre salaire et obtenir vos prêts en règle.

modifier votre plan de remboursement

même si vous êtes en retard sur vos prêts étudiants, vous pourrez peut-être vous inscrire à d’autres plans de remboursement axés sur le revenu conçus pour rendre vos paiements mensuels plus abordables., Ces plans comprennent:

• Plan de remboursement basé sur le revenu (RCI)
• Plan de remboursement conditionnel du revenu (RCI)
• Plan de rémunération à la rémunération (PAYE)
• plan révisé de rémunération à la rémunération (REPAYE)

ces plans fonctionnent en vous permettant de prolonger votre période de remboursement et de plafonner votre paiement mensuel à une partie de votre revenu discrétionnaire. Cela vous donne non seulement plus de temps pour payer votre solde de prêt, mais cela peut réduire considérablement votre paiement mensuel par rapport à votre plan de remboursement actuel.,

un avantage supplémentaire des plans de remboursement axés sur le revenu est qu’ils peuvent vous aider à vous qualifier pour certains programmes de remise de prêt comme la remise de prêt de la fonction publique (FSPL).

Si vos prêts sont déjà en défaut ou si vous avez de la difficulté à effectuer des paiements, il est important d’examiner ces options dès que possible pour éviter la saisie-arrêt de salaire. Si vos salaires sont déjà saisis, ces plans peuvent également aider.,

consolider vos prêts

Si vous avez plus d’un prêt étudiant en difficulté, le regroupement de vos prêts étudiants peut vous aider à éviter que vos salaires soient saisis à l’avance ou à arrêter définitivement la saisie-arrêt des salaires.

la Consolidation est souvent une bonne idée pour les personnes ayant plus d’un prêt étudiant, car elle vous permet de transformer plusieurs prêts et paiements mensuels en un seul prêt et un paiement mensuel, simplifiant ainsi le processus de remboursement.

obtenir l’approbation d’une consolidation de prêt fédéral est plus facile que vous ne le pensez., En travaillant avec votre prêteur, vous aurez généralement deux façons de commencer le processus de consolidation. Selon le site Web du DOE, cela comprend:

• accepter de rembourser le nouveau prêt de Consolidation directe dans le cadre d’un plan de remboursement axé sur le revenu
• effectuer trois paiements mensuels consécutifs, volontaires, à temps et complets sur le prêt en défaut avant de le consolider

vos paiements seront déterminés par votre agent de prêt, qui examinera votre situation financière pour voir ce que vous pouvez vous permettre pendant cette période de 3 mois.,

la consolidation de vos prêts étudiants dans un nouveau plan de remboursement peut être extrêmement utile lorsque vos prêts sont en défaut, même si vos salaires ne sont pas saisis. Les avantages de la consolidation de vos prêts comprennent l’obtention de vos prêts et de votre crédit en règle, ainsi que la possibilité de devenir admissible à certains programmes de remise de prêt étudiant.

obtenez plus d’informations sur les plans de remboursement et de consolidation axés sur le revenu de nos experts au (800) 771-6358.,

Réhabilitez vos prêts

Si la consolidation de prêts ne vous convient pas, la réhabilitation de prêts peut être le prochain choix logique pour retrouver une bonne forme financière. Pour profiter de la réhabilitation des prêts étudiants, vous devrez avoir des prêts admissibles et signer une nouvelle entente avec votre prêteur pour fixer vos prêts étudiants en effectuant neuf paiements volontaires et ponctuels dans une période de 10 mois.,

Le montant que vous payez pendant cette période est déterminé par votre agent de prêt, mais correspond généralement à 15% de votre revenu discrétionnaire – ou au montant que vous avez laissé après avoir payé les frais de subsistance nécessaires. La taille de votre famille et l’état dans lequel vous vivez sont également pris en compte dans ce montant.

Si ces paiements sont inabordables, même après avoir travaillé avec votre service de prêt, vous pourrez peut-être les réduire en demandant un paiement mensuel alternatif plus adapté à votre situation., Un bonus supplémentaire est que vous pouvez également devenir admissible à certains programmes de remise de prêt étudiant après que vos prêts sont entièrement réhabilités.

Continuez vos paiements

la meilleure façon de mettre fin à la saisie – arrêt de salaire – ou de l’éviter complètement-est de faire des paiements réguliers et ponctuels à votre prêteur. Si possible, vous pouvez également rassembler les fonds pour rembourser la totalité de votre solde, en utilisant vos économies ou grâce à l’aide financière de votre famille ou de vos proches.,

la mise en place de paiements automatiques via votre banque peut également vous aider à garder une trace de vos calendriers de paiement et du montant que vous devez chaque mois. Parfois, il s’agit simplement d’organiser vos finances pour vous assurer que vos paiements sont effectués à temps.

demander un report ou une abstention

votre situation financière peut changer beaucoup après avoir fréquenté l’Université. De la perte d’un emploi aux difficultés financières, il est facile de prendre du retard lorsque votre revenu change du jour au lendemain.,

un ajournement et une abstention offrent un allègement à court terme à ceux qui sont admissibles et peuvent être la réponse à l’arrêt de la saisie-arrêt de votre salaire.

selon votre type de prêt, le report peut vous donner jusqu’à trois ans pour recommencer à rembourser vos prêts étudiants. Si vos prêts sont subventionnés, il y a aussi une chance que vous ne serez pas tenu financièrement responsable des intérêts qui s’accumulent sur vos prêts au cours de cette période.

en revanche, une abstention vous permet de reporter vos paiements de prêt étudiant – ou, dans certains cas, de réduire vos paiements – jusqu’à un an., Dans les deux cas, il est important de parler à un expert en prêts étudiants de vos options.

obtenez plus d’informations sur vos options en contactant nos experts en prêts étudiants au (800) 771-6358.