Si vous cherchez des conseils sur le montant que vous auriez dû économiser, il y a de fortes chances que vous essayiez de confirmer certains soupçons: soit vous clouez des choses, soit vous ne l’êtes pas. La recherche sur l’épargne-retraite nous indique que pour la plupart des gens, cette dernière est beaucoup plus probable. Donc, si vous pensez, « combien d’argent devrais-je économiser de 30?” voici quelques réponses.

combien d’argent devrais-je avoir économisé de 30?,

Vous constaterez qu’un indice de référence en matière d’épargne-retraite obtient le plus de temps d’antenne: il provient de Fidelity Investments et indique que vous devriez avoir un montant égal à votre salaire annuel économisé à l’âge de 30 ans.

Ne partez pas, nous n’avons pas fini.

Les conseils de Fidelity sont contrés par des conseils moins connus mais légèrement plus digestes de T. Rowe Price, un autre courtier connu pour ses produits de retraite. Il suggère d’avoir la moitié de votre salaire annuel économisé à l’âge de 30 ans, en transférant plus de responsabilités à vos dernières années.

Les deux repères se sentent grands et intimidants si vous ne les avez pas rencontrés., Dans un monde idéal, nous commencerions tous à épargner pour la retraite dès la sortie du collège — mais les prêts étudiants prouvent à eux seuls que le monde n’est pas idéal. Alors concentrons-nous sur le rattrapage.

comprendre le fonctionnement de ces repères

Fidelity, T. Rowe Price et tous les autres éditeurs de repères de retraite ont de bonnes intentions: ils essaient de prendre de gros chiffres et de les décomposer en objectifs plus petits et progressifs.

le problème est que pour beaucoup de gens, même ces objectifs plus petits semblent inaccessibles. Lorsque vous regardez les conseils d’épargne-retraite, il est important de se rappeler deux choses:

1. respirez.,
2. Les recommandations sur internet ne sont que des recommandations-elles ne sont pas personnalisées pour vous, votre espérance de vie, vos plans de retraite ou votre stratégie de placement.

le numéro 2 est particulièrement important. Les repères sont un bon moyen rapide de vérifier vos progrès. Mais ils intègrent des hypothèses générales – sur l’espérance de vie, l’âge de la retraite et les dépenses de retraite — qui peuvent ou non s’appliquer à vous. En aucune manière sont-ils les règles dures.,

Définissez votre propre objectif, puis établissez un plan pour l’atteindre

En dehors de travailler avec un conseiller financier, la meilleure façon de savoir combien vous auriez dû investir n’est pas de suivre un indice de référence, mais d’utiliser un calculateur de retraite, qui prendra vos informations et vous donnera des conseils beaucoup plus personnalisés.,

Ne vous méprenez pas: Il pourrait donner l’impression que l’orientation est de rire dans votre visage. C’est alors que vous employez des stratégies comme celles ci-dessous pour vous aider à créer un élan.,

 » En savoir plus: notre guide complet sur la façon d’épargner pour la retraite

fixer des objectifs mensuels ou hebdomadaires

Le salaire annuel médian des travailleurs âgés de 25 à 34 ans était de 47 736 $en 2020. Quelqu’un qui commence à épargner à 25 devrait investir environ 580 $par mois pour avoir 40 000 Ban mis en banque par 30, en supposant un rendement annuel moyen relativement conservateur de 6%. Selon L’approche de T. Rowe Price, cet investissement mensuel tombe à 300$.

Ce n’est toujours pas une petite somme d’argent. Mais en le regardant chaque semaine, il s’améliore un peu: 133 a par semaine sous le modèle de Fidelity; 70 under sous le prix T. Rowe., Cassez votre objectif en petits morceaux comme celui-ci et vous pourriez trouver que c’est quelque chose que vous pouvez au moins travailler jusqu’à.

 » Vérifiez vos rendements potentiels: calculateur D’investissement

N’oubliez pas de collecter — et de compter — les cotisations de l’employeur

Si vous avez un 401(k) au travail et que votre employeur correspond à vos cotisations, ces dollars pourraient combler l’écart entre ce que vous épargnez actuellement et ce que vous devriez épargner. Commune de match est de 50% jusqu’à 6% de votre salaire. Sur la base du salaire moyen de 40 196$, cela vaut environ 1 200 year par an.,

utilisez les transferts automatiques pour rester honnête

L’argent que vous contribuez à un 401(k) vient directement de votre chèque de paie, ce qui émousse la tentation de le dépenser.

Mais tout le monde n’a pas un régime 401(k) ou un autre régime d’employeur. Si vous ne le faites pas, demandez à votre employeur d’envoyer une partie de votre chèque de paie directement à un compte de retraite individuel — de nombreux services de paie sont heureux de diviser votre chèque de plusieurs façons.,

 » Voici ce que vous devez savoir sur les ira

comprendre comment les allégements fiscaux réduisent le coût de l’épargne

vous pourriez gagner une déduction fiscale pour l’argent que vous mettez dans un 401(k) ou un IRA traditionnel — cela signifie que 580 $pourraient aller dans le compte chaque mois, mais après la déduction fiscale, la contribution ne pourrait réduire votre revenu mensuel de 500 since, puisque vous obtiendrez effectivement le reste de cette dépense au moment de l’impôt. Et si votre revenu est assez faible, vous pourriez également être admissible à un crédit d’épargnant supplémentaire au moment de l’impôt.,

mettez votre argent vers les bonnes choses

beaucoup de 20 – et 30-somethings ressentent de la pression pour assommer les prêts étudiants ou construire un gros coussin d’urgence. Ce sont des objectifs nobles, mais ils ne sont peut-être pas les meilleurs endroits pour votre argent en ce moment.

Si le taux d’intérêt de votre prêt étudiant est inférieur au rendement que vous pouvez espérer obtenir en investissant, vous feriez mieux de rembourser le prêt lentement et de mettre de l’argent supplémentaire dans vos comptes de retraite.

Il en va de même pour un fonds d’urgence: Oui, c’est important. Mais pas si important que vous devriez reporter l’épargne pour la retraite., Rassemblez un coussin d’urgence d’environ 500$, puis concentrez-vous sur la retraite jusqu’à ce que vous soyez sur la bonne voie.

pour accélérer le processus, envisagez de constituer votre fonds d’urgence avec un compte d’épargne en ligne à haut rendement. Ils viennent avec des rendements annuels en pourcentage, ou APYs, d’environ 2%. C’est environ 20 fois plus élevé que la moyenne nationale. Ces comptes ont également tendance à supprimer les frais de maintenance mensuels et les exigences de dépôt minimum, et ils sont assurés par la FDIC.

pour certaines des meilleures options, consultez les comptes d’épargne en ligne à haut rendement préférés de NerdWallet.,

ne vous contentez pas d’épargner — d’investir

bien que vous ne puissiez pas contrôler les performances du marché, vous pouvez contrôler les investissements que vous choisissez. À 30 ans, vous devriez avoir un portefeuille de retraite qui est presque entièrement affecté aux actions.

pourquoi? Parce que vous avez 30 ou 40 ans avant de prendre votre retraite, et que ce temps signifie que les fluctuations du marché à court terme n’ont pas d’importance pour vous. Ce qui compte pour vous, c’est la croissance à long terme, et c’est ce que vous obtenez sur le marché boursier.

 » besoin de plus de détails?, Voici comment investir dans des actions

Si vous n’êtes pas investi de manière appropriée, vous devez économiser beaucoup plus pour construire un pécule de même taille. Prenez deux personnes, à la fois 30: investisseur n ° 1 est investi dans un portefeuille conservateur qui est principalement des fonds obligataires; investisseur n ° 2 presque entièrement dans des fonds indiciels boursiers.

L’investisseur no 1 gagne en moyenne 4% par an; L’investisseur no 2 gagne 10%, le rendement annuel moyen historique du marché. Ils investissent tous deux 500 $par mois au cours des 35 prochaines années. Le premier investisseur se retrouverait avec environ $440,000 à la fin. La deuxième? Plus de 1,6 million de dollars.,

cela ne veut pas dire que vous gagnerez toujours 10% en bourse, ou que vous devriez rester 100% investi dans des actions toute votre vie. Mais cela illustre l’importance de choisir des investissements appropriés. Quand vous êtes jeune, vous pouvez prendre plus de risques, et cela paie à long terme.

 » en Savoir plus: Comment Investir de l’Argent

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