Si vous essayez de comparer les taux sur des choses comme les prêts automobiles, les cartes de crédit, les prêts immobiliers ou les comptes d’épargne, vous verrez rapidement En un mot, APY fait référence à ce que vous pouvez gagner en intérêts tandis que APR fait référence à ce que vous pouvez devoir en frais d’intérêt.

APY fait référence à ce que vous gagnez.,

APY indique le montant total des intérêts que vous gagnez sur un compte de dépôt, comme un CD (certificat de dépôt) ou un compte d’épargne, sur une année. Bien qu’il soit basé sur le taux d’intérêt, APY prend également en compte la fréquence des intérêts composés pour vous donner l’idée la plus précise de ce que vous gagnerez dans une année.

par exemple, si vous trouviez un compte qui offrait 5,10% d’intérêt composé annuellement et un compte qui payait 5,0% d’intérêt composé quotidiennement, déterminer lequel payait vraiment le plus nécessiterait des calculs sérieux., (Si vous aimez les mathématiques sérieuses et que vous voulez en savoir plus sur la façon dont APY est calculé, en savoir plus ici.)

Si vous ne voulez pas vous soucier de tout cela, vous pouvez simplement comparer APYs. Il s’avère que dans l’exemple ci-dessus, le compte composé quotidiennement a un APY de 5, 12%. Celui qui se compose chaque année a un APY de 5, 10%.

Si vous comparez toujours APYs sur les comptes de dépôt, vous pouvez être sûr que vous comparez des pommes à des pommes. Les banques sont tenues d’afficher leurs APYs de toute façon. Tout ce que vous devez vraiment savoir, c’est que plus L’APY est élevé, plus votre équilibre se développe rapidement.,

APR fait référence à ce que vous payez.

le TAEG indique le montant total des intérêts que vous payez sur un compte de prêt, comme une carte de crédit ou un prêt auto, sur une année. Le TAEG est basé sur le taux d’intérêt, mais pour certains prêts, il prend également en compte les points, les frais supplémentaires et les autres coûts de prêt associés.

Il ne tient pas compte de la fréquence des intérêts composés, vous devrez donc peut-être lire quelques petits caractères pour avoir l’idée la plus précise de ce que vous paierez en intérêts sur une année., C’est parce que vous ne pouvez pas dire simplement en regardant le TAEG à quelle fréquence la banque va compliquer les intérêts que vous accumulez.

par exemple, disons que vous trouvez un prêt avec un TAEG de 8,28%. Juste en regardant le TAEG, vous ne savez pas si vous payez 8.28 pour cent appliqué à votre solde une fois à la fin d’une année, ou 0.69 pour cent (8.28 pour cent divisé par 12 mois) sur votre solde de prêt mensuel. Plus le taux est appliqué fréquemment à un solde, plus le montant total que vous paierez est élevé.

Les facteurs entrant dans le calcul du TAEG varient selon les types de prêts., Les cartes de crédit ont généralement plusieurs Apr différents pour différents types de transactions, comme un pour les avances de fonds et un pour les achats réguliers. Les APR pour les prêts hypothécaires pourraient inclure les frais d’assurance et de clôture. Pour être sûr de savoir ce que vous payez réellement, demandez exactement ce qui est inclus dans le TAEG annoncé pour le prêt que vous envisagez.

Les variables peuvent se compliquer, mais le point à retenir pour le TAEG est le suivant: plus le TAEG offert pour votre compte de prêt est élevé, plus vous payez d’intérêts sur un an sur un solde donné.

alors, qu’est-ce que APY et APR ont à voir avec les taux d’intérêt?,

APY et APR représentent un moyen plus holistique de voir ce que vous gagnerez (ou devez) plutôt que de simplement regarder le taux d’intérêt sur le compte. Cependant, une chose que vous voulez garder un œil sur la comparaison est l’intérêt composé. Les intérêts composés peuvent avoir une incidence importante sur ce que vous gagnez ou devez. Rappelez-vous, APY prend déjà en compte les intérêts composés, mais pas APR.

ne négligez pas les intérêts composés.

intérêt composé signifie que les intérêts courus sur les intérêts courus précédemment et votre capital initial., Les intérêts composés peuvent fonctionner pour ou contre vous, selon que vous les gagnez ou les payez, et à quelle fréquence ils sont composés, qu’ils soient quotidiens (comme sur les comptes de dépôt Ally Bank), trimestriels ou annuels. Quoi qu’il en soit, la méthode est la même: à une fréquence donnée, les intérêts sont ajoutés au capital et commencent à affecter le total des intérêts gagnés ou payés.

l’exemple ci-dessous montre comment fonctionne l’intérêt composé sur un compte de dépôt qui paie 3% d’intérêt composé quotidiennement (arrondi au dollar le plus proche).,

dans cet exemple, les montants sont petits, mais vous avez l’idée. Avec des dépôts plus importants sur une plus longue période de temps, cet effet de composition peut vraiment s’additionner.

rappelez-vous, APY indique le montant total des intérêts que vous pourriez gagner sur un compte dans une année, en tenant compte de la fréquence des intérêts composés. Le TAEG, cependant, fait référence à ce que vous DEVEZ et ne reflète pas la fréquence des intérêts composés. Dans ce cas, l’intérêt composé, fonctionne dans l’autre sens. Les intérêts sur votre dette peut augmenter rapidement, aussi, il est donc important de comprendre comment il fonctionne.,

Pourquoi ne pas simplement comparer les taux d’intérêt?

bien que le taux d’intérêt soit le facteur principal dans le calcul de L’APY et de L’APR, il ne raconte tout simplement pas toute l’histoire. Lorsque vous magasinez pour un compte d’épargne, par exemple, il est préférable de comparer APYs que vous obtiendrez la vue la plus précise de votre potentiel de GAIN. De même, si vous magasinez pour une carte de crédit, il est préférable de comparer les APRs et les frais pour obtenir la vue la plus précise de ce que vous pourriez devoir.,

Vous pouvez considérer le taux d’intérêt comme un point de départ pour la comparaison tant que vous gardez à l’esprit les divers facteurs mentionnés ci-dessus qui affectent le montant réel des intérêts que vous gagnez et payez réellement.

comment les différents APY affectent-ils votre potentiel de GAIN?