» sortez de la dette aujourd’hui! »

lorsque les finances sont serrées, les promesses que vous entendez dans les annonces de règlement de dettes semblent attrayantes.

mais est-ce que régler vos dettes de carte de crédit pour moins que ce que vous devez vraiment aussi facile? Quelqu’un peut-il le faire? Et quelles en sont les conséquences? Avant de décider d’essayer le règlement de la dette, Assurez-vous de connaître la différence entre les mythes communs et la vérité:

common card debt settlement myths

1. Tout le monde peut obtenir leur solde de carte coupé en deux pour une raison quelconque.

2., Je dois payer quelqu’un pour aider à régler ma dette de carte.

3. Je dois payer d’avance pour le règlement et la société de règlement contrôle mon argent.

4. Le règlement de la dette ne nuira pas à ma cote de crédit.

5. L’utilisation d’une société de règlement de dettes ne coûtera pas beaucoup.

6. Si Je ne règle pas, la dette reste pour toujours.

7. Le règlement de la dette et la faillite sont mes seules options lorsque je ne peux pas payer.

8. Quand les négociations seront terminées, je serai libre de dettes.

mythe No. 1: Tout le monde peut obtenir leur solde de carte de crédit coupé en deux pour une raison quelconque.,

la vérité: les sociétés de règlement de dettes légitimes qualifient les clients, y compris en demandant des détails sur leurs difficultés, dit Tom Gordon, PDG de Clear One Advantage, une société de règlement de dettes.

Le règlement de la dette est pour les consommateurs éprouvant des difficultés telles que la perte d’un emploi ou une réduction de salaire, un divorce, des problèmes médicaux ou, dans certains cas, une dette qui a tout simplement augmenté hors de contrôle. ” Peut-être empruntent-ils d’une carte de crédit pour payer le solde sur une autre », dit Gordon.

les prêteurs veulent s’assurer qu’un consommateur éprouve des difficultés financières légitimes., ” S’ils gagnent 300 000 $par année et n’ont tout simplement plus envie de payer leur facture, ce ne sera pas acceptable », dit Gordon.

mythe no.2: je dois payer quelqu’un pour m’aider à régler ma dette de carte de crédit.

la vérité: « j’ai prouvé que le mythe n’est pas vrai”, déclare Kenny Golde, auteur de « The Do-It-Yourself Bailout. »

Golde est un cinéaste dont le partenaire est tombé malade et est mort pendant qu’ils faisaient un film. Au moment où le film a été terminé et il est devenu évident que le film ne se vendait pas en temps opportun, Golde avait une dette de 250 000$., Il a consulté un avocat en faillite, qui lui a parlé du règlement de la dette.

Golde avait entendu beaucoup de sociétés de règlement de dettes sont des escroqueries. Il pensait que personne ne travaillerait aussi dur en son nom qu’il le pourrait. En outre, dit-il, « C’était un défi, et je voulais aller de l’avant et relever le défi. »

Golde a réussi à négocier ses dettes et a économisé près de 150 000$.

d’autre part, avoir un négociateur expérimenté sur le côté peut aider.

« vous appelez et essayez de négocier un équilibre, et c’est comme, » faites la queue., »L’attitude d’une compagnie de cartes peut être:” oui, vous et tout le monde », dit Ken Clark, auteur de  » The Complete Idiot’s Guide to Getting Out of Debt. »

sur la base de l’expérience de négociation avec les créanciers, les sociétés de règlement de dette savent quel pourcentage de la dette due chaque créancier est susceptible d’accepter, Gordon dit. Les pros ont également plus d’influence auprès des créanciers en raison de leur volume d’affaires.

« C’est un peu comme, vous pouvez changer votre propre huile dans votre voiture, mais cela ne signifie pas que vous allez faire de la bonne façon,” Gordon dit.

Pas de Mythe., 3: je dois payer d’avance pour le règlement de la dette et la société de règlement contrôle mon argent.

La vérité: plus maintenant.

règlement de dettes les entreprises qui commercialisent leurs services sont interdites de percevoir des frais anticipés auprès des consommateurs avant de régler ou de réduire la carte de crédit d’un consommateur ou toute autre dette non garantie, selon une règle de la Federal Trade Commission entrée en vigueur en octobre 2010.,

La règle précise également que l’argent des consommateurs mis de côté pour payer les dettes doit être conservé dans un compte auprès d’une institution financière assurée; que le consommateur est propriétaire des fonds et des intérêts courus; que la société de règlement de dettes ne possède pas, ne contrôle pas ou n’a aucune affiliation avec la société qui administre le compte; et que le fournisseur n’échange pas de frais de référence avec la société qui administre le compte, dit la FTC.,

En outre, les consommateurs peuvent se retirer du service d’allégement de la dette à tout moment sans pénalité et recevoir tous les frais de fournisseur non acquis et les économies dans les sept jours ouvrables.

mythe No.4: Le règlement de la dette ne nuira pas à ma cote de crédit.

la vérité: le règlement de la dette peut nuire à votre pointage de crédit presque autant que la faillite.

bien que demander un règlement par vous – même ne nuise pas à votre pointage de crédit, réussir à obtenir un règlement – ou sauter des paiements comme le conseillent certaines sociétés de règlement-le fera certainement.,

« Les défauts de paiement, les règlements et les événements similaires n’affectent pas votre pointage de crédit tant qu’ils ne sont pas signalés”, explique R. Glen Ayers, avocat et ancien juge de la faillite. « Mais bien sûr, ceux-ci sont généralement signalés. »

mythe n ° 5: L’utilisation d’une société de règlement de dettes ne coûtera pas cher.

la vérité: les sociétés de règlement de dettes vous factureront sur une base de pourcentage, généralement, une partie de votre dette totale ou du montant remis.

Par exemple, Clear one Advantage facture un pourcentage de la dette totale que le consommateur s’inscrit au programme., Cependant, la société ne perçoit pas tant qu’elle n’a pas conclu de règlement et que le client ne l’a pas approuvé, dit Gordon.

Une entreprise légitime ne devrait jamais facturer de frais initiaux. ” Pas une taxe unique-rien », dit Gordon.

enfin, le règlement de la dette pourrait vous coûter au moment de l’impôt, aussi, parce que L’Oncle Sam peut obtenir une coupe. Le montant de la dette qui est remise par un prêteur est souvent imposable.

mythe No. 6: Si Je ne règle pas, la dette reste pour toujours.

la vérité: il existe un délai de prescription pour recouvrer la dette.

de nombreux collectionneurs, qu’il s’agisse de l’émetteur ou d’une personne ou d’une entité qui a acheté une ancienne dette de carte de crédit, tentent de recouvrer une dette souvent prescrite-ce qui signifie que le délai de prescription est épuisé, dit Ayers.

les lois sur la prescription varient d’un État à l’autre, mais si un débiteur n’a pas effectué de paiement sur un compte depuis suffisamment d’années, la dette n’est plus exécutoire devant les tribunaux.,

certaines entreprises achètent des dettes de carte de crédit anciennes et prescrites, puis envoient des lettres essayant de collecter ou, sans vraiment essayer de « collecter”, proposent de se contenter, disons, de 10%, dit Ayers.

certains tribunaux ont statué que ces lettres de « non-recouvrement” ne violent pas la Loi sur les pratiques de recouvrement équitable, mais la Cour D’appel des États-Unis pour le 5e Circuit a statué que certaines actions peuvent violer la FDCPA, dit-il.

l’essentiel est que ces entreprises s’attaquent essentiellement aux consommateurs.,

« rembourser une telle dette, même à des cents sur le dollar, ne fait que peu ou rien pour réparer un mauvais crédit”, dit Ayers. « La dette avait depuis longtemps été radiée et le remboursement partiel ne sera jamais signalé à personne, de toute façon. »

en plus de l’extinction de l’obligation légale, les dommages de crédit seront également couchés. Les informations négatives sur votre rapport de crédit – comme un défaut de paiement – tombent après sept ans.

mythe No.7: le règlement de la dette et la faillite sont mes seules options lorsque je ne peux pas payer.

La vérité: Vous avez toujours des options.,

Par exemple, si vous perdez votre emploi, appelez votre compagnie de carte de crédit. Il peut permettre à l’abstention de la réglementation. En d’autres termes, cela peut vous permettre d’effectuer des paiements plus petits – ou aucun paiement du tout – pour une durée limitée (des intérêts vous seront néanmoins facturés).

S’il est temps de maîtriser vos finances, une organisation de conseil en crédit à but non lucratif peut vous aider à regarder la grande image et à voir toutes vos options, de la réduction des effectifs à l’augmentation de vos revenus, ou à la gestion de votre budget.

la situation d’endettement de chaque personne est unique et il n’y a pas d’approche unique, dit Gordon.,

par exemple, si un consommateur n’a qu’une seule carte de crédit et a juste besoin d’une réduction du taux d’intérêt et d’un paiement inférieur pour enlever un peu de pression, le conseil en crédit pourrait être la voie à suivre.

Si un consommateur a perdu un emploi et n’a aucun revenu, le règlement de la dette pourrait ne pas être faisable parce que le consommateur doit être en mesure de payer le paiement du règlement, dit-il.

Et, « Dans certains cas, la faillite peut être une bonne option,” dit-il.

Cependant, pour certains consommateurs, le règlement de dettes peut être le meilleur choix. Les consommateurs peuvent économiser jusqu’à 3 $pour chaque dollar qu’ils paient en frais, dit Gordon., « Qui est important. »

mythe No. 8: lorsque les négociations seront terminées, je ne serai plus endetté.

La vérité: certaines dettes ne sont tout simplement pas admissibles au règlement de la dette, y compris les prêts étudiants, les impôts dus, les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires.

de plus, dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas régler une dette garantie comme un prêt auto ou immobilier. Cependant, il peut y avoir des exceptions à cette règle.

par exemple, une société de règlement de dette, National Debt Relief, peut parfois régler une dette garantie lorsque l’élément garantissant le prêt a été repris ou n’a plus de valeur., Les exemples incluent une voiture totalisée ou une deuxième hypothèque sur une maison saisie.

en bref, si une promesse de règlement de dette semble trop belle pour être vraie, elle l’est probablement. Le règlement de la dette ne fournira pas de solutions magiques à tous vos problèmes de dette, mais il peut être une option viable dans certains cas.

Voir connexe: règlement de la dette à faire soi-même, négociation de la dette par carte de crédit en 3 Étapes pas si faciles, règlement de la dette par rapport à la faillite: Quel est le score de crédit le plus dommageable?