Quelle est la meilleure façon d’investir 50K? Cette question a récemment été publiée sur un groupe Facebook privé de doctor-finance dont je suis au courant.

j’ai été étonné à la fois du nombre de réponses et du large éventail de réponses données.

entrer dans un supplément de 50 000 is est un grand problème à avoir. Cela pourrait provenir d’un héritage, d’un remboursement d’impôt, d’un gain à la loterie, de la vente d’une propriété, du produit d’une assurance-vie ou d’autres sources de revenus.

peu importe la source, vous voulez vous assurer qu’elle est investie judicieusement., (Après avoir lu ceci et que vous ne savez toujours pas quoi en faire, contactez – moi et je vous donnerai mon adresse postale:) )

Vérifiez Yo Self

avant de décider d’une stratégie d’investissement, je vous suggère de vérifier yo self avant de vous ruiner yo self.

je ne pouvais pas laisser passer une occasion d’utiliser cette ligne, désolé. 🙂

Commencez par vous demander: « Suis-je en mesure d’investir tout ou partie de l’argent »?,

il y a deux domaines financiers importants à considérer avant d’aller de l’avant:

• Fonds D’urgence
• dette (taux d’intérêt élevé)

Fonds d’urgence

Un fonds d’urgence aide à protéger contre les imprévus. Vous ne savez jamais quand la transmission va sortir ou le réfrigérateur décide d’arrêter de travailler.

avoir un compte mis de côté pour gérer ces problèmes est l’un des 5 objectifs financiers à court terme dont j’ai parlé dans le passé.,

dette

Si vous avez une dette de consommation excluant votre maison, jeter tout l’argent vers elle devrait être fait avant de l’investir.

Quel est l’intérêt d’investir dans un fonds indiciel, tel que L’indice boursier Total Vanguard, et de gagner 7-8% par an lorsque vous avez une dette de carte de crédit qui facture 18%?

Il y a différentes écoles de pensée, mais je suis d’accord avec Dave Ramsey sur celui-ci. Il recommande de ne pas investir jusqu’à ce que tout soit payé moins la maison., Je vois trop de gens faire des recommandations d’investir et de maintenir les prêts à taux d’intérêt plus bas.

la Plupart des médecins diplômés avec une grande quantité de la dette étudiante. Ils ont tendance à avoir d’autres dettes telles que les cartes de crédit et les prêts de véhicules aussi. Le problème de ne pas les payer pour investir devient plus compliqué avec quelque chose appelé  » fluage de style de vie. »

fluage de style de vie

selon Investopedia, le fluage de style de vie se produit lorsque le niveau de vie d’un individu s’améliore à mesure que son revenu discrétionnaire augmente et que les anciens luxes deviennent de nouvelles nécessités.,

Il est presque acquis que plus quelqu’un gagne, plus il dépense. Ils ont tendance à adhérer à la règle, « avoir de l’argent, dépenser de l’argent ». Pensez à la dernière fois que vous avez eu une augmentation. Qu’avez-vous avec elle?

malheureusement, aux États-Unis, une personne est qualifiée d’échec si elle décide de descendre dans la vie. Pour la personne qui obtient un nouvel iPhone pour 600$, cette même personne ne pense pas à deux fois lors de la mise à niveau vers une version plus récente pour 800$.,

s’ils avaient obtenu un modèle moindre, leurs amis et les membres de leur famille auraient probablement voulu savoir s’ils étaient en crise financière.

en va de Même avec les véhicules. Je me souviens quand la femme d’un médecin local est passée d’une Lexus à une Honda. Je ne pouvais pas m’empêcher de penser qu’ils ont peut-être des problèmes financiers. La société m’a appris à réagir de cette façon.

Voici un scénario auquel vous pouvez vous rapporter:

Le Dr Sparky a trois ans de résidence pour les oreilles, le nez et la gorge et les choses vont de plus en plus vite. Il est marié, avec deux enfants et un en route., Son revenu a régulièrement augmenté et prévoit de devenir partenaire dans un groupe de trois médecins d’ici quatre ans.

Il lui reste un peu plus de 300 000 loans en prêts étudiants, 640 000 mortgage en prêts hypothécaires, 75 000 in en prêts automobiles, 1500/ / mois en cotisations de club de chasse et il vient de rejoindre un country club!

L’année dernière, il a reçu un chèque de bonus de 50 000 $et doit maintenant décider quoi en faire. Il jette un oeil à la liste des prêts et se rend compte qu’il est facilement en mesure d’effectuer les paiements minimums sur chacun d’eux.

c’est un médecin riche, tu te souviens?,

il se rend compte qu’il n’a pas été en vacances avec sa femme depuis plus d’un an et demi et qu’elle a besoin de R& R surtout pendant qu’elle attend.

Lorsqu’il devient partenaire, son revenu augmentera de plus de 30%. Donc, au lieu d’utiliser les 50 000K pour rembourser sa dette, il décide de surprendre sa femme avec un voyage à Hawaii!

Il y a trois ans, il a assisté à une conférence médicale au Four Seasons à Maui et ne peut plus jamais imaginer rester dans une chambre d’hôtel « régulière”.

voyez-vous comment ce « fluage de style de vie” peut brouiller notre vision?,

sur une note personnelle, je me souviens encore il y a environ huit ans assister à une réunion au Dallas Ritz Carlton. A l’époque, je n’avais jamais mis les pieds dans un hôtel/resort haut de gamme.

pour ceux d’entre vous qui ont séjourné au Ritz Carlton, vous savez que leur service à la clientèle est de premier ordre. J’ai tellement aimé que Mme Debt-Free me traite maintenant de snob d’hôtel. Maintenant, lorsque je voyage, j’ai tendance à graviter vers les hôtels axés sur le service à la clientèle d’abord.

c’est un parfait exemple d’un ancien luxe devenu une nouvelle nécessité.,

déterminez votre niveau de tolérance au risque

avant de décider quoi faire avec 50K, faites-vous plaisir et évaluez d’abord votre niveau de tolérance au risque. Ce faisant, vous êtes en mesure de choisir une stratégie de placement qui correspond à votre situation unique. Tout le monde est différent. Ce qui est bon pour moi ne l’est peut-être pas pour toi.

qu’est-Ce que la tolérance au risque?

le niveau de tolérance au risque est la quantité de volatilité et d’incertitude que vous pouvez supporter en ce qui concerne les rendements de vos placements.

En d’autres termes, combien pouvez-vous l’estomac à perdre avant de crier « oncle ».,

Il y a quelques facteurs à considérer lors de l’évaluation de votre propre niveau de tolérance au risque:

Âge

C’est probablement le facteur le plus important à prendre en compte. Le jeune lorsque vous commencez à investir, mieux c’est. Pourquoi? Vous avez plus de temps de votre côté par rapport à la personne qui n’a plus que trois ans avant d’atteindre l’âge de la retraite.

Les jeunes investisseurs peuvent se permettre de faire des erreurs tôt et ont encore assez de temps avant la retraite pour compenser. Les investisseurs plus âgés ne le font pas.

Voici un exemple de FutureAdvisor.,com, qui montre comment un jeune investisseur bénéficie de la puissance de l’intérêt composé.

l’exemple ci-dessous est pour quelqu’un qui veut prendre sa retraite à 65 ans et investit les 50 000K et s’attend à un rendement annuel de 6%.

s’ils investissaient à l’âge de 20 ans, ils auraient plus de 729 000 $à la retraite sans ajouter un autre cent au compte.

regardez la différence s’ils avaient commencé 20 ans plus tard, à l’âge de 40 ans. À 65 ans, le montant total n’aurait augmenté que pour atteindre 230 000$.

C’est un de 499 000 $de différence., C’est un excellent exemple montrant que combien de temps vous investissez peut être plus important que combien vous investissez.

le fonds d’urgence

Nous avons discuté brièvement du fonds d’urgence plus tôt. Une bonne règle empirique est de construire suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses. Considérant risqué type d’investissement avant de le faire pourrait conduire à une crise financière.

votre situation d’emploi

Pour ceux qui ont des carrières qui leur permettent un revenu stable, une stratégie d’investissement plus risquée est possible., D’autre part, ceux qui sont travailleurs autonomes ou travaillent à temps partiel et dont le revenu est plus variable devraient envisager une approche d’investissement plus prudente.

5 meilleures façons d’investir 50 000

Une fois que vous avez financé votre compte d’urgence, remboursé votre dette à la consommation et déterminé votre niveau de tolérance au risque, il est temps de commencer à investir.,

bien qu’il y ait beaucoup d’options de placement parmi lesquelles choisir, pensez à prendre ces mesures dans l’ordre prévu:

1) plan 401(k) parrainé par l’employeur

Si votre employeur offre un 401(k) avec un match, alors ce devrait être le premier endroit pour investir.

utilisez votre 50K max pour le maximiser, ce qui, au moment d’écrire ces lignes, est de 19 000 a par an.

maintenant, si cela semble beaucoup contribuer à un compte, alors assurez-vous au moins d’investir suffisamment pour profiter pleinement du match de votre employeur.

Le type le plus courant est de 50 cents par dollar jusqu’à un pourcentage spécifié de la rémunération, généralement 6%.,

pour quelqu’un qui gagne 100 000 $par an et l’employeur correspond jusqu’à 6 pour cent du salaire à un 50 pour cent de match, puis en contribuant 6 000 a par an sera net 3 000 net par an dans le match de l’employeur, qui est essentiellement de l’argent gratuit.

j’encourage tous mes salariés à s’investir dans le régime collectif offert à notre pratique. Il y en a une qui fait toujours des excuses pour expliquer pourquoi elle n’a pas le temps de s’inscrire.

ma réponse à elle est la même chaque fois que je lui apporte, « je suis prêt à vous donner de l’argent gratuit et vous refusez sans raison., »

Une fois que vous avez atteint votre limite annuelle sur votre contribution 401(k), envisagez de maximiser un Roth. La contribution annuelle actuelle de L’IRS est de 6 000$.

un grand avantage de ce compte est qu’il vous permet d’accéder à votre argent en franchise d’impôt et sans payer de pénalité.

puisque la contribution est faite avec des dollars après impôt, vous n’avez pas à vous soucier de payer de l’impôt sur les bénéfices futurs.

de plus, le moment où vous retirez l’argent ou la raison pour laquelle vous en avez besoin n’a pas d’importance.,

c’est différent de prendre de l’argent sur un 401(k) avant l’âge 59.5.

Vous pouvez en savoir plus sur les exceptions de retrait 401(k) ici.

une Autre excellente façon d’investir $50K, c’est investir dans l’avenir de vos enfants avec un plan 529.

un plan 529 est un plan d’investissement collégial parrainé par l’état. Le principal avantage d’investir 50 000 $dans un plan 529 est qu’il permet à votre argent de croître en franchise d’impôt à mesure que vos enfants grandissent.

Voici quelques autres fonctionnalités 529 que vous devriez connaître:

• Dans la plupart des États, il n’y a pas de limite d’âge pour les distributions., Par exemple, si votre enfant de 30 ans décide de retourner à l’école, il ne sera pas pénalisé pour avoir utilisé l’argent.
• Il n’y a aucune restriction de revenu à cotiser.
• Les Contributions sont assujetties à des limites d’exonération de l’impôt sur les dons, qui est actuellement de 15 000$.
• Vous êtes autorisé à superfund 529 plans qui signifie faire jusqu’à cinq ans de cotisations à la fois.
• Les retraits sont exempts d’impôt sur le revenu fédéral et d’impôt sur le revenu des États dans la plupart des États.
• Les retraits sur les dépenses non admissibles sont soumis à des taxes.,

4) fonds indiciels

Une fois que vous avez contribué le montant annuel maximum à votre 401(k), Roth IRA, et 529 plan, vous voudrez peut-être examiner d’autres options d’investissement pour tout reste d’argent.

Une option est le fonds indiciel. Un fonds indiciel est un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse (FNB) conçu pour suivre un indice spécifique de:

• actions
• obligations
• ou tout autre type d’investissement

de cette façon, vous pouvez profiter de toutes les actions qui font partie de l’indice sans avoir à acheter des actions individuelles.,

Par exemple, un fonds indiciel S& p 500 investirait dans les 500 composantes de cet indice boursier afin de reproduire sa performance.

Ne me croyez pas sur parole.

Voici ce que Warren Buffett a à dire sur les fonds indiciels (vous pouvez commencer à la minute 2 Si 3:14 est trop long pour vous).

Trois avantages des fonds indiciels sont:

1. la gestion Passive – de Nombreux fonds sont gérés activement. Pas de fonds indiciels. Cela signifie que moins de votre investissement va vers les frais et les dépenses.,
2. Faible coût Par être gérés passivement, ils ont tendance à avoir un coût global inférieur.
3. efficace sur le plan Fiscal. Les fonds indiciels versent moins de dividendes que les fonds gérés activement. Ils ont également un faible taux de roulement. (Le faible chiffre d’affaires fait référence au nombre de fonds qui ont été remplacés ou retournés au cours d’une année donnée, ce qui entraîne des impôts sur les gains en capital.) Faible taux de rotation = moins d’impôts

5) Immobilier

Le dernier type d’investissement que nous allons obtenir dans l’immobilier. Bien sûr, vous pouvez sortir et acheter des maisons ou des appartements, et devenir propriétaire.,

l’autre type d’Immobilier dans lequel vous pourriez investir qui ne vous oblige pas à réparer une toilette bouchée à 2 heures du matin est l’immobilier passif.

j’ai d’abord commencé à investir dans des sites de crowdfunding, mais après avoir perdu mon short sur un accord, j’ai commencé à vraiment apprendre le processus et, avec le temps, j’ai trouvé que les syndications étaient nos meilleurs investissements.

Voici quelques avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier:

avantages de L’investissement dans le Crowdfunding immobilier

1. peu ou pas de gestion requise., Dès que je fais un investissement, la transaction est faite (similaire à lorsque j’investis dans des fonds indiciels.)
2. faibles investissements minimaux. Certains <2 2,000.00.
3. rendements projetés élevés. de 8-20 + % de rendements en fonction d’une transaction de dette ou d’actions ( bien mieux que les taux de CD actuels <2%)
4. argent aux boîtes aux lettres!!
5. Possibilité de choisir vos propres investissements.
6. moins les tracas de posséder une propriété physique pas d’appels de minuit pour réparer une toilette arrêtée.,

inconvénients D’investir dans le financement participatif immobilier

1. parfois payer des frais supplémentaires par rapport à aller directement aux syndicateurs
2. moins de diversification par rapport à investir dans un FPI tel que Vanguard Real Estate Index Fund
3. beaucoup exigent d’être un investisseur accrédité
4. tracas d’avoir à suivre différents investissements et/h4>

   un autre type d’investissement immobilier que j’aime beaucoup est le syndication deals.,

   une syndication est simplement la mise en commun de fonds d’un groupe d’investisseurs afin d’acheter une propriété qui est plus cher que n’importe lequel d’entre eux aurait pu se permettre eux-mêmes.

   en tant que professionnel occupé, vous n’avez probablement pas le temps (comme moi), d’être propriétaire. Ces types d’investissements sont hors de portée où vous pouvez toujours obtenir les avantages fiscaux fantastiques et l’argent de la boîte aux lettres!

   Conclusion: décider comment investir 50 000

   comment investir 50 000 depends dépend de votre situation financière personnelle et de vos objectifs. Rappelez-vous, ce qui est bon pour moi, peut ne pas être bon pour vous.,

   Voici un bref résumé de la façon d’investir $50k

   1. mettre en place un fonds d’urgence pour couvrir 3-6 mois de dépenses
   2. rembourser toutes les dettes à intérêt élevé (c.-à-d. les cartes de crédit)
   3. investir dans le plan 401(k) parrainé par l’employeur (au moins 529 Plan pour vos enfants
   4. fonds indiciels
   5. syndications immobilières

   n’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas., Si vous n’êtes pas un investisseur à faire soi-même et que vous ne savez pas où votre argent vous servira le mieux pour vos objectifs futurs, envisagez de consulter un planificateur financier pour obtenir des conseils.

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