La plupart des travailleurs ont entendu parler des régimes 401 (k) et de leur utilité pour épargner en vue de la retraite, mais d’autres véhicules d’épargne-retraite favorisés par l’impôt sont Pour ceux qui travaillent dans l’éducation, les professions médicales ou les organisations à but non lucratif, de nombreux employeurs offrent des plans 403(b).,

403(b) limites de cotisation

Les régimes 403(B) sont semblables à bien des égards à 401(k)s, et une chose qu’ils ont en commun est qu’ils vous permettent de verser des cotisations importantes en vue de la retraite.

pour 2020, les employés pourraient cotiser jusqu’à 19 500 $à un régime 403(b). Ce plafond de cotisation reste inchangé en 2021. Les 50 ans et plus peuvent verser une contribution de rattrapage de 6 500$, ce qui porte le plafond total des cotisations admissibles à 26 000 $pour 2020 et 2021.,

de plus, certains employeurs intègrent dans leurs régimes une option de cotisation de rattrapage supplémentaire qui permet à ceux qui ont 15 ans ou plus de service au sein de l’organisation de verser une contribution supplémentaire pouvant atteindre 3 000$.

examinons de plus près les plans 403(b) pour voir comment ceux qui ont accès à ces plans peuvent les exploiter au maximum.

403(b) bases

403(b) les plans tirent leur nom de la Section 403(b) de l’Internal Revenue Code, qui définit les allégements fiscaux qu’ils offrent ainsi que les restrictions sur les plans. 403 (b) les régimes sont offerts aux écoles publiques et aux employeurs qui sont admissibles à titre d’organismes de bienfaisance exonérés d’impôt. La plupart des travailleurs que vous trouverez ayant accès aux plans 403(b) ont donc tendance à travailler pour les écoles, les hôpitaux à but non lucratif et les fournisseurs de soins de santé, et les organismes de bienfaisance.

403(b) les régimes permettent également aux employeurs de compléter les cotisations de leurs employés par leurs propres ajouts., Les cotisations discrétionnaires ou équivalentes des employeurs sont permises, jusqu’à concurrence d’un maximum combiné de 57 000 $en cotisations patronales et salariales pour les moins de 50 ans en 2020 (63 500 for pour les 50 ans et plus). Pour 2021, cette limite augmente de 1 000 $à 58 000 $(64 500 for pour les 50 ans et plus).

cependant, les cotisations patronales ne sont pas aussi courantes ou aussi généreuses que dans le domaine 401(k), généralement parce que la nature à but non lucratif de ces entreprises ne leur donne pas autant de latitude pour offrir des avantages sociaux haut de gamme.,

Il faut savoir quelles sont les options de placement offertes par votre régime 403(b). À l’origine, les employeurs devaient utiliser les produits de rente des compagnies d’assurance pour obtenir les avantages fiscaux de 403(b)s, et bien que ces restrictions aient disparu pour permettre les fonds communs de placement traditionnels et les investissements similaires, certains régimes ont néanmoins des rentes à coût plus élevé qui ne sont pas idéalement adaptés aux besoins de

Roth ou régulier?

Les montants élevés que vous pouvez économiser dans un plan 403(b) les rendent très utiles., Comme pour 401 (k) s, il existe des régimes traditionnels ou Roth 403(b), les employeurs ayant la possibilité de donner aux travailleurs l’accès aux deux.

Les 403 (b) traditionnels impliquent d’économiser de l’argent avant impôt et de le laisser croître avec report d’impôt dans le compte. Par exemple, si votre revenu total de travail est de 50 000 $et que vous cotisez 5 000 $à votre 403(b), votre revenu brut diminuera de 5 000 $à 45 000$. Par la suite, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur le revenu de placement généré par votre compte 403(b). Ce n’est que lorsque vous retirez de l’argent à la retraite que vous paierez de l’impôt sur le revenu sur ce que vous retirez.,

Roth 403(b)s impliquent d’économiser de l’argent après impôt et de le laisser croître en franchise d’impôt dans le compte. Tant que vous répondez aux exigences, vous ne paierez plus jamais d’impôt sur L’argent Roth 403(b), même lorsque vous le retirez à la retraite.

maximiser vos économies

Si vous pouvez économiser dans un plan 403(b), il est généralement logique de le faire, surtout si vous voulez mettre autant d’argent de côté que possible. Des Alternatives comme les IRA sont disponibles, mais les limites de contribution IRA-seulement 6 000 $pour les moins de 50 ans et 7 000 for pour les 50 ans ou plus en 2020 et 2021-sont un peu plus limitées.,

Les régimes 403(B) ne sont pas aussi populaires que leurs homologues 401(k), mais les régimes 403(B)jouent un rôle clé pour assurer la sécurité de la retraite et le succès de la planification financière. Si votre employeur met en place un régime de haute qualité avec de bons choix de placement, un 403(b) peut être exactement ce dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs de retraite.

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