Pokud váš zaměstnavatel nabízí jak 403 (b), tak 401(k), Můžete přispět k oběma plánům, abyste zvýšili své důchodové spoření. Existují však limity na celkový součet takzvaných příspěvků na snížení platu, které můžete provést v daňovém roce.

pro rok 2021 je limit příspěvku $19,500. Pro osoby starší 50 let je limit příspěvku na dohánění 6 500 dolarů.

to jsou stejné limity, které jsou kladeny na příspěvky k jednotlivým plánům., Takže můžete používat obě vozidla, ale stropy na příspěvky odložené na dani zůstávají stejné.

O 403(b) a 401(k) Plány

403(b) plán je obvykle k dispozici zaměstnance, non-zisky, jako jsou veřejné školy, daně osvobozeny organizace a náboženské skupiny. Příspěvky se provádějí v dolarech před zdaněním a odpočty se provádějí přímo z platu zaměstnance. Zaměstnavatel může odpovídat části příspěvku zaměstnance. Zaměstnanec se rozhodne, jak investovat peníze na základě možností nabízených zaměstnavatelem.

pokud to zní podobně jako 401 (k), Je to z pohledu zaměstnance., 403 písm. B) má méně administrativních požadavků, protože byl navržen pro neziskové organizace vázané na hotovost. Kromě toho je 403(b) často spravován pojišťovnou spíše než společností podílových fondů, jak je běžné u plánů 401 (k).

někteří zaměstnanci však mají přístup k oběma.

obecně může mít plán 401(k) štědřejší zápas zaměstnavatele. Je to proto, že velké společnosti mají obvykle v dávkách více peněz než neziskové organizace, takže se nemusí vztahovat na neziskovou společnost, která nabízí oba plány.,

plán 403(b) může také obsahovat méně investičních možností, které je třeba zvážit. To jsou volby, které zaměstnavatel dělá.

jeden velký rozdíl

existuje jeden velký rozdíl mezi 403 (b) A 401(k). Pro oba plány musíte mít alespoň 59½ pro výběr finančních prostředků; v opačném případě budete muset zaplatit 10% pokutu za předčasný výběr.

stojí za zmínku, že během pandemie COVID-19 jsou upuštěny od sankcí za předčasné stažení., Jednotlivci mohou odstoupit od své penzijní účty bez trestu, pokud je to utrpení, spojené s absťákem, na COVID-19, na STARÁ (Koronavirus Podpory, Úlevy a Hospodářské Zabezpečení) Zákona.

Nicméně, 403(b) účastníci si trochu větší volnost, pokud jde o výjimky pro včasné odvolání trest. Můžete například rozdělit, pokud máte odstupné od svého zaměstnavatele. Pro 401 (k) účastníků, musíte být alespoň 55, aby se distribuce po oddělení služby.,

v obou případech jsou distribuce zdaněny běžnými sazbami příjmu.

ještě jeden úlovek

jak je uvedeno výše, zaměstnanec ve věku 50 nebo vyšší je povoleno přispět navíc $6,500 buď plánu. Finanční úřad to označuje za „dohánění“.“Má pomoci zaměstnanci zvýšit úspory, jak se blíží jejich datum odchodu do důchodu.,

v plánu 403b je další ustanovení o dohánění, které se vztahuje pouze na zaměstnance s nejméně 15letou službou, a to pouze v případě, že jej zaměstnavatel schválí. Stojí za to zkontrolovat toto pravidlo, pokud se na vás vztahuje, a můžete si dovolit další příspěvek z vašeho platu.,