Fund	Equity Proportion	Fixed Income Proportion	Equity Allocation	Fixed Income Allocation
Fidelity Freedom® 2045	92.9%	7.1%	51.78% U.S. Equities	6.0% Bonds
			41.16% International Equities	1.,1% Short-Term Debt & Net Other Assets
T. Rowe Price Retirement 2045 Fund	93.1%	7.0%	62.9% US Equities	2.3% International & High Yield Bonds
			30.2% International Equities	3.0% Investment Grade Bonds
				1.,7% Reserves
Vanguard Target Retirement 2045	91%	9.0%	55.3% Total Stock Market Index	6.0% Total Bond Market II Index
			35.7% Total International Stock Index	3.0% Total International Bond Index

While each of these funds claims to be a good choice for investors seeking to retire in 2045, the contents of the funds are different., Tenga en cuenta que esta proporción puede variar aún más con el tiempo. Esa diferencia puede ser motivo de especial preocupación para los jubilados. Un jubilado puede tener suficiente dinero a mano para invertir estrictamente en bonos y otros títulos de renta fija. Otro, que requiere tanto crecimiento como ingresos, puede necesitar un componente de capital para mantener la cartera en buen camino. Es poco probable que un fondo que satisfaga las necesidades de uno de estos inversores satisfaga las necesidades del otro.

más allá de las tenencias, los fondos también difieren en términos de estilo de inversión., Por ejemplo, dependiendo de lo que usted está buscando, usted puede encontrar un fondo que se compone enteramente de fondos de índice. Sobre la base de Algoritmos, es probable que un fondo de este tipo tenga tarifas más bajas (véase más adelante). Pero los inversores que prefieren una gestión activa, con seres humanos reales siguiendo las tendencias del mercado y tomando decisiones tendrían que comprar en otro lugar. Encontrar un fondo con la fecha correcta es solo el comienzo del proceso de decisión.

los gastos pueden sumar

Los fondos también difieren en términos de gastos., Dado que cada uno es un fondo de fondos, la cartera que compra consiste en múltiples fondos mutuos subyacentes, cada uno de los cuales tiene una relación de gastos. Dependiendo de cómo la familia del fondo calcule las tarifas, esos gastos pueden acumularse rápidamente. Por ejemplo, una compañía de fondos puede cobrar el 0,21% de los activos bajo gestión, mientras que otra puede cobrar el doble o incluso tres veces esa cantidad. Como tal, los gastos deben ser un punto de consideración al elegir estos fondos.,

fondos subyacentes ofrecidos por la misma compañía

Más allá de los gastos, otra consideración es que cada uno de los fondos subyacentes en una cartera objetivo es ofrecido por la misma compañía de fondos. Cada fondo objetivo en la alineación de Vanguard no tiene más que otros fondos de Vanguard dentro de la cartera. Lo mismo ocurre con los fondos Fidelity Y T. Rowe. En una era con más de unos pocos escándalos corporativos registrados, usted está confiando todos sus activos a una sola familia de fondos.,

consideraciones especiales

elegir un fondo es una cosa, pero implementar correctamente su estrategia de ahorros para la jubilación es otra cosa por completo.

efecto de otras inversiones

los inversores que tienen sus activos en un fondo de jubilación objetivo deben ser conscientes de cómo otras inversiones de jubilación podrían sesgar su asignación de activos., Por ejemplo, si un fondo objetivo tiene un 80% de acciones y un 20% de asignación de activos de bonos, pero el inversor compra un certificado de depósito con el 10% de sus activos de jubilación, esto disminuye efectivamente la asignación de acciones de la cartera general del inversor y aumenta la asignación de bonos.

asignación de activos antes de la jubilación

incluso los inversores que utilizan los fondos como su único vehículo de inversión para la jubilación deben prestar atención a la asignación general de activos porque esta asignación cambia a medida que se acerca la fecha límite., En general, los fondos están diseñados para pasar a una posición de financiación más conservadora para preservar los activos a medida que el inversor se acerca a la fecha objetivo. Si la jubilación se acerca rápidamente, pero el saldo en la cuenta del inversionista no es suficiente para satisfacer sus necesidades de jubilación, este cambio de asignación dejará al inversionista con un fondo que puede no tener esperanza de proporcionar el tipo de rendimientos necesarios para mantener esos planes de jubilación en marcha.

Inversiones posteriores a la jubilación

Una vez alcanzada la edad de jubilación surgen preocupaciones similares., Si bien muchos inversores consideran que estos fondos están diseñados para proporcionar la jubilación en o alrededor de una fecha determinada, los activos pueden dejarse en el fondo después de la jubilación. Una vez más, el tamaño de los ahorros puede indicar que una estrategia conservadora no es suficiente para mantener las facturas pagadas y las luces encendidas.

Por último, pero no menos importante, llegar a la jubilación en la fecha elegida no es solo una función de elegir un fondo y poner todo su dinero en ese fondo, también se trata de poner la cantidad correcta de dinero en ese fondo., Independientemente de la fecha elegida, los ahorros no financiados simplemente no apoyarán la jubilación financieramente segura.