$1 milion folosit pentru a fi suficienți bani pentru a vă configura pentru viață, dar acele zile sunt de mult trecut. În unele părți ale Canadei, ai noroc dacă 1 milion de dolari îți vor cumpăra o casă decentă, cu atât mai puțin să-ți finanțezi pensionarea. Acest lucru nu a putut fi mai adevărat în orașe precum Toronto, unde prețul mediu al proprietății a crescut în jurul valorii de $800,000 în 2019.

Chiar COVID-19 nu a încetinit creșterea prețurilor în Canada cele mai mari orașe, cu multe piețe a continuat pentru a vedea o creștere puternică a prețurilor la ambele case și apartamente în 2020.,deci, dacă casele de 1 milion de dolari devin norma în orașe precum Toronto, Vancouver și Montreal, sunteți unul dintre canadienii norocoși care își pot permite unul? Să aruncăm o privire la factorii care vor determina dacă vă puteți permite ipoteca medie pe o casă de 1 milion de dolari.

vă puteți permite o casă de un milion de dolari?

Iată răspunsul scurt: pentru a cumpăra o casă de milioane de dolari în Canada, veți avea nevoie de un venit anual de cel puțin $175,230, precum și o plată în numerar de cel puțin $200,000. Acesta este minimul de care aveți nevoie pentru a vă califica pentru o ipotecă suficient de mare., Ei bine, asta sau veți avea nevoie de 1 milion de dolari în numerar, pentru a evita să luați o ipotecă cu totul.

ce este un milion de dolari astăzi?

amintiți-vă piesa „Dacă aș avea 1.000.000 de dolari” de doamnele Barenaked? Când trupa a lansat piesa în 1992, 1 milion de dolari au avut o putere de cumpărare serioasă. Derulați rapid câteva decenii și este o altă poveste.datorită inflației, banii își pierd valoarea în timp. Inflația este creșterea anuală a costului bunurilor și serviciilor, care afectează totul, de la alimente și electronice la salarii și imobiliare., Din cauza inflației, ceva care ar fi putut costa un milion de dolari în 1992 va costa mult mai mult în 2012.,45d6990″>$1,000,000

2002 $1,281,922 2012 $1,636,255 2022 $1,972,402 2032 $2,524,841

Source: Smart Asset Inflation Calculator

As you can see above, inflation has a serious impact on the value of $1 million over 40 years., Începând cu 2021, un milion de dolari valorează doar aproximativ jumătate din ceea ce a fost acum 20 de ani.

obținerea unei ipoteci de milioane de dolari

majoritatea canadienilor care cumpără o casă de 1 milion de dolari nu au 1 milion de dolari în numerar doar în jur. Cele mai multe dintre ele ar trebui să salveze o plată în jos și să ia pe un credit ipotecar pe o casă de 1 milion de dolari.deci, vă puteți permite să obțineți o ipotecă pentru o casă de 1 milion de dolari?, Există doi factori cheie care afectează accesibilitatea dvs. ipotecară-plata în avans și rapoartele serviciului datoriei brute.

plata dvs. în avans

faptul că nu aveți o plată suficient de mare este ceea ce descalifică majoritatea cumpărătorilor să cumpere o casă de 1 milion de dolari. Salvarea pentru un credit ipotecar în jos de plată este destul de greu, dar legea canadiană prevede că casele cu un preț de achiziție de peste $1 milioane necesită o plată în jos de 20% sau mai mult.,dacă sunteți de cumpărare o casă cu mai puțin de 20% în jos de plată, Ipoteca este ceea ce se numește un mare raport ipotecare, și sunteți obligat să plătească pentru Ipoteca implicit de asigurare. Asigurarea implicită ipotecară vă protejează creditorul, în cazul în care sunteți implicit la împrumutul dvs. Asigurarea implicită ipotecară este de obicei achiziționată de creditorul dvs. de la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC). Cu toate acestea, CMHC nu oferă asigurare pentru casele evaluate peste 1 milion de dolari.,deoarece o ipotecă cu un raport ridicat nu este în discuție pentru o casă de milioane de dolari, veți avea nevoie de o plată în avans de 20% de cel puțin 200,000 USD, rezultând o ipotecă tipică pentru o casă de milioane de dolari de 800,000 USD. Dar asta nu este totul – va trebui să plătiți și costurile de închidere. Costurile de închidere se ridică, de obicei, la 1.5% până la 4% din valoarea unei case și includ cheltuieli precum o taxă de inspecție la domiciliu, taxe legale, asigurare de titlu și taxa de transfer de teren (LTT).taxa de transfer de teren este de departe cel mai scump cost de închidere în majoritatea provinciilor., În Toronto, trebuie să plătească taxa de transfer de teren de două ori: o dată la Guvernul Ontario și o dată la Consiliul Local Toronto. Utilizați acest calculator taxa de transfer de teren pentru a determina cât de mult vă veți datora la închidere. În funcție de locația dvs., trebuie să vă așteptați să plătiți între $15,000 și $40,000 în costurile de închidere.pentru a fi în siguranță, ar trebui să aveți plata în avans de $200,000 plus o sumă suplimentară de $40,000 pentru costurile de închidere pentru a cumpăra o casă de $1 milion. De aceea, acest factor este cel care descalifică majoritatea cumpărătorilor de case: nu mulți cumpărători de case au un sfert de milion răcoros în jur!,dacă sunteți unul dintre puținii canadieni cu o plată suficient de mare în jos – Felicitări! Acum, să ne uităm dacă vă puteți permite plățile ipotecare lunare pe o casă de milioane de dolari. Vom determina acest lucru calculând rapoartele serviciului datoriei.rapoartele serviciilor de datorie determină dacă vă puteți permite plățile pe o ipotecă de un milion de dolari (sau o ipotecă de orice dimensiune, pentru asta). Rapoartele dvs. de servicii de datorie sunt două formule stabilite de CMHC pe care creditorii le folosesc pentru a găsi Ipoteca maximă pe care o puteți permite., Ipoteca maximă este apoi adăugată la plata în avans pentru a determina prețul maxim de achiziție. Să ne uităm la prima dintre cele două formule: raportul serviciului datoriei brute.

raportul serviciului datoriei brute:

raportul serviciului datoriei brute determină dacă vă puteți permite costurile lunare de transport asociate cu casa dvs. Creditorul dvs. va adăuga plățile ipotecare anuale la costurile deținerii casei dvs., apoi va împărți acest lucru la venitul dvs. anual al gospodăriei. Pentru a beneficia de împrumut, raportul rezultat trebuie să fie mai mic de 32%., Aceasta este oficial formula:

Să se calculeze brut rata serviciului datoriei pe un 1 milion de dolari acasă. Dacă pui 20% pe o casă de 1 milion de dolari, vei avea o ipotecă de 800.000 de dolari. Utilizarea Ratehub.ca calculator de plată ipotecară și cea mai bună rată ipotecară de astăzi de 2.,54%, putem determina această rată ipotecare te-ar lăsa cu o plată ipotecară lunară de $3,600. Deoarece această ipotecă este pentru o casă de un milion de dolari, taxele de apartament nu iau în considerare.Rata serviciului datoriei brute trebuie să fie mai mică de 32% pentru că vă permiteți această casă. Asta înseamnă venituri de uz casnic trebuie să fie la mai mult de $174,037 pe an pentru a se califica ($55,692 ÷ $174,037 = 32%).

raportul total al serviciului datoriei:

acum, să ne uităm la următorul raport al serviciului datoriei: raportul total al serviciului datoriei. Acest raport ia în considerare factorii de mai sus, dar, de asemenea, adaugă în orice datorie obligațiile pe care le pot avea., Aici e oficial formula:

Să ne conducem numere din nou, dar, de asemenea, factor într-o 600 de dolari pe lună masina de împrumut, și un 600 de dolari pe lună student de împrumut.în acest caz, raportul dvs. nu poate fi mai mare de 40%. Asta înseamnă că o să ai nevoie de un venit de cel puțin $175,230 pentru a permite ipotecă și alte titluri de creanță ($70,092 ÷ $175,230 = 40%).,pentru a satisface ambele rapoarte ale serviciului datoriei, veți avea nevoie de un venit anual de cel puțin $175,230 pentru a vă permite o casă în valoare de $1 milion.

venitul necesar pentru a permite o casă de 2 sau 3 milioane de dolari

aceleași cerințe se aplică pentru cumpărarea de case care costă mai mult de 1 milion de dolari. Iată un tabel care arată cât de mult va trebui să cumpărați o casă de 2 milioane de dolari, o casă de 3 milioane de dolari și o casă de 5 milioane de dolari.,

*venitul necesar calculat folosind TDS presupunând că împrumutul auto de 600 USD și plățile de împrumut pentru studenți de 600 USD.după cum puteți vedea, venitul pentru a permite o casă de 2 milioane de dolari și venitul necesar pentru o casă de 3 milioane de dolari sunt destul de mari. Acest lucru se datorează faptului că la aceste prețuri, chiar și cu o plată de 20% în jos, Ipoteca va fi foarte mare.conform acestor rapoarte, vă puteți permite o casă în valoare de 1 milion de dolari pe un venit de 175.230 dolari, dar asta nu înseamnă că aceasta este o decizie financiară înțeleaptă., Atunci când se decide cât de mult să-și petreacă pe o casă, ar trebui să ia în considerare următoarele variabile:

economisire pentru pensionare: ratele de serviciu datoriei de mai sus nu iau în considerare de economisire pentru pensionare. Ar trebui să vă asigurați că există suficient spațiu în bugetul dvs. pentru a economisi pentru pensionare. Mulți experți recomandă economisirea a cel puțin 10% din salariul brut pentru pensionare.creșterea ratelor dobânzilor: în timp ce este posibil să vă puteți permite o casă de 1 milion de dolari la ratele dobânzilor de astăzi, rețineți că ratele dobânzilor se pot schimba dramatic pe termen lung., Asigurați-vă că vă puteți permite în continuare casa dvs. de 1 milion de dolari dacă trebuie să vă reînnoiți la rate mai mari. De exemplu, dacă a trebuit să vă reînnoiți ipoteca la normele istorice ale ratei dobânzii de 3,89%, plata lunară a ipotecii ar crește la 4,161 USD. Îți mai poți permite casa? Rulați numerele prin Calculatorul nostru de accesibilitate ipotecară pentru a fi sigur.

evenimente de viață: în timp ce este posibil să aveți venitul pentru a vă permite o casă de 1 milion de dolari chiar acum, asigurați-vă că veți putea totuși să vă permiteți casa dacă se întâmplă evenimente majore de viață., Exemplele ar putea include un copil, trimiterea unui copil la universitate, pensionarea sau achiziționarea unei alte proprietăți. Aceste evenimente vă vor schimba bugetul, dar nu trebuie să schimbe dacă vă puteți permite casa.

linia de Jos

cumpărarea unei case de 1 milion de dolari nu este o sarcină ușoară. Veți avea nevoie de o plată mare în jos, și nivelul datoriei ar trebui să fie sub control. Veți avea nevoie de un venit ridicat și capacitatea de a gestiona reînnoirea ipotecii la rate ale dobânzii mai mari. Vestea bună este că, dacă îndepliniți aceste cerințe, vă puteți permite o plată lunară de 1 milion de dolari – sau poate chiar un 1 dolar.,5 milioane de dolari casa de plată lunară. Dacă nu sunteți sigur, utilizați calculatorul nostru de accesibilitate ipotecară sau calculați plățile ipotecare pentru diverse prețuri pentru locuințe pentru a rula numerele și a afla singur.

De asemenea, citiți:

• ce este un credit ipotecar subprime?
• 5 experiențe ipotecare pentru prima dată
• cum să obțineți pre-aprobat pentru o ipotecă mai mare
• piulițele și șuruburile de economisire pentru o plată acasă