uno de los grandes conceptos erróneos sobre la deuda de tarjetas de crédito es que las tarjetas en sí son malas. La verdad es que no lo son. Más bien, es el efecto de las tasas de interés de dos dígitos lo que las hace tan tóxicas para nuestras finanzas personales. El crecimiento exponencial del saldo de la cuenta hace que las compras que pensamos que pagaríamos fácilmente durante unos meses se conviertan en algo que parece que tomará años eliminar.

afortunadamente, las tasas de interés ridículas no tienen que ser parte de su experiencia con tarjeta de crédito., Como muchas cosas en la vida, son negociables para aquellos que saben con quién hablar y qué cuerdas tirar. Si puede hacer un poco de trabajo para entrar en la cabeza de su compañía de tarjetas de crédito y está dispuesto a pasar 15-20 minutos en el teléfono, hay al menos un 50% de posibilidades de que pueda ahorrarse unos pocos miles de dólares durante el próximo año.

¿por Qué Tratar de mantener Su Tasa de Bajar?

probablemente estés leyendo este artículo porque has decidido dar un paso adelante y luchar contra la deuda de tu tarjeta de crédito. Con esto en mente, es crucial darse cuenta de que incluso un pequeño recorte en la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito puede acortar la cantidad de tiempo que tarda en liberarse de deudas.

considere una tarjeta de crédito con un saldo de 1 10,000 que se cobra el 25% anual., Siendo todo lo demás igual, ese saldo de la tarjeta de crédito le costará interest 2,500 en intereses durante el próximo año. Si pudiera reducir su tasa de interés en esa tarjeta de crédito del 25% al 15%, Esto le llevaría a un ahorro anual de 1 1,000, que podría poner para pagar su deuda. Una tasa de interés más baja puede hacer una gran diferencia en cuánto tiempo se tarda en quedar libre de deuda.

si bien este prospecto puede sonar demasiado bueno para ser cierto, no lo es. las personas que pueden obtener la persona adecuada en la compañía de tarjetas de crédito por teléfono a menudo reciben una reducción sustancial en la APR., Aún mejor, no hay riesgo en preguntar. A diferencia de algunas otras técnicas de reducción de saldo, como la liquidación de deudas, simplemente solicitar una reducción en su APR no aparece en su informe de crédito, ni requiere la contratación de un profesional para ayudar.

entender su compañía de tarjeta de crédito

Cuando debe una gran suma de dinero a una compañía de tarjeta de crédito, es fácil comenzar a temer hablar con ellos. Tal vez la gente piensa que va a ser gritado, avergonzado por la situación, o posiblemente penalizado., La realidad es que las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio para obtener ganancias, y su mayor beneficio se obtiene al cobrar intereses a las personas con saldos no pagados. Cuanto mayor sea el saldo, más dinero puede ganar la compañía de tarjetas de crédito. En otras palabras, si usted está llevando un gran saldo, usted es uno de sus mejores clientes. La compañía de tarjetas de crédito debe amarte y querer que te quedes para seguir pagando intereses. Este posicionamiento es algo que puedes usar a tu favor.,

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no quieren perderte a ti ni a tu saldo, especialmente si estás pagando una tasa que duplica o triplica la tasa de retorno histórica en el mercado de valores. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito harán todo lo posible para mantenerlo feliz y mantenerlo gastando, no sea que vayan a la quiebra. Este hecho es su pieza más importante de apalancamiento cuando se trata de bajar su APR.,

cómo hacer el lanzamiento para una tarifa más baja

el proceso de obtener una tarifa más baja de su tarjeta de crédito solo implica unos pocos pasos, no debe tomar más de 15-20 minutos y no requiere ninguna habilidad de negociación avanzada. Solo se necesita obtener la información correcta en sus manos y la persona adecuada en el teléfono.

1. Evalúe su situación

la situación de cada cliente puede ser diferente. Primero, evalúe su propia situación y tenga un objetivo para mejorarla., Si usted tiene un puntaje de crédito sólido, usted puede potencialmente recoger algunas ofertas competitivas en su tasa de interés. En otras palabras, demuéstrale a tu compañía de tarjeta de crédito que te tomas en serio la posibilidad de llevar tu saldo—su fuente de ganancias—a otra parte. Usted puede recoger probablemente una pila de ofertas competitivas simplemente dejando su pila del correo basura para arriba por una semana. En esa pila, encontrará muchas ofertas de transferencia de saldo de otras compañías de tarjetas de crédito que ofrecen tarifas temporalmente más bajas para transferir su saldo., También puede pasar unos minutos revisando los sitios web de las principales compañías de tarjetas de crédito para conocer sus tasas de transferencia de saldo. Idealmente, usted desea encontrar tres o cuatro ofertas para una tasa a largo plazo alrededor del 10%. Algunas ofertas también pueden ofrecerse temporalmente, como por 12 meses o menos.

si está buscando negociar su tasa como último recurso antes de la quiebra o la liquidación de la deuda, también puede hacerles saber eso. Muchas personas en situaciones problemáticas también pueden estar preguntando acerca de cerrar la cuenta por completo porque es demasiado caro de mantener.

2., Pregunte a la persona adecuada

a continuación, tome su tarjeta de crédito, voltéela y llame al número de servicio al cliente en la parte posterior. Luego, sigue golpeando cero o lo que sea necesario para hablar con una persona en vivo.

sea razonable con el representante sobre sus preocupaciones. Si ha encontrado numerosas otras ofertas para las que es elegible, hágaselo saber. Dígale al representante que ha recibido numerosas ofertas por una tasa de interés mucho más baja de otras compañías de tarjetas de crédito, pero que no quiere tener que mover su saldo a otra compañía.,

Si usted está pidiendo ayuda como último recurso. Potencialmente, puede hacerles saber que está preguntando sobre el cierre de su cuenta, pero preferiría tratar de negociar. Bajar sus tasas de interés como una alternativa a otras soluciones de liquidación de deudas puede ser muy útil cuando su deuda se ha vuelto abrumadora. Muchas compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a ofrecer un trato si está pensando en irse.

cualquiera que sea su situación, no necesariamente tiene que aceptar un no como respuesta., Si un representante de servicio al cliente dice que una tarifa más baja no es posible, pida hablar con su supervisor. Si se le rechaza, pida el nombre completo del representante y el número de identificación del servicio al cliente; esto generalmente le da un poco de miedo a la persona y querrá entregarlo lo antes posible.

cuando obtengas el administrador de servicio al cliente, que es probablemente la persona con la que has querido hablar desde el principio, volverás a querer hacer tu presentación. Sé aún más dulce esta vez., Asegúrese de decirle al agente cuánto ha disfrutado tener su cuenta con la compañía y cuánto le gustaría mantenerla allí. También explique su caso. Hay al menos un 50% de probabilidad, si no mejor, de que su solicitud sea concedida. Incluso si su empresa no coincide con la tasa de un competidor, todavía puede estar de acuerdo con alguna reducción de la tasa. Cualquier reducción en la tasa le ahorrará dinero y cuanto más de una reducción que se puede acordar, mejor.

qué hacer después de una decisión

si usted es capaz de conseguir su tasa baja, es el momento de impulsar su viaje para eliminar la deuda. Primero, trate de obtener el Acuerdo de la compañía de la tarjeta de crédito para reducir su tarifa, así como la letra pequeña relacionada, por escrito. Mucha gente recibe una promesa de algún tipo de un representante de servicio al cliente solo para descubrir que las tarifas no se han cambiado., Además, el Acuerdo de una compañía de tarjeta de crédito para reducir las tasas puede estar cargado con condiciones que aumentarán su tasa tan alta o incluso más alta que antes si no paga su factura a tiempo o mantiene su saldo por debajo del límite de crédito.

en segundo lugar, asegúrese de que el dinero que ahorra en intereses se destina a reducir su tarjeta de crédito u otra deuda. Este no es el momento de ir de compras o desahogarse en Miami con el dinero extra que está ahorrando. Continúe haciendo el mismo monto de pagos que estaba haciendo antes de que se redujera su tarifa.,

si la compañía de su tarjeta de crédito dice que no, esto lo llevará por un camino diferente. Pregúnteles sobre sus procedimientos para las reducciones de tarifas. También vea si hay un período de tiempo para la consideración o reconsideración. En última instancia, si se ofrecen mejores tarifas y/o términos en otro lugar, entonces puede ser mejor aprovecharlos, potencialmente a través de promociones de transferencia de saldo.

the Bottom Line

recuerde que, al final, su saldo suele ser un activo valioso para una compañía de tarjetas de crédito., Sin sus clientes, la empresa pierde la capacidad de obtener una tasa de Retorno muy atractiva. Al expresar, de una manera no confrontacional pero directa, que le gustaría que la ayuda de la compañía lo mantuviera como cliente, hay una buena probabilidad de que conceda su solicitud y reduzca su tarifa. Debido a que no hay nada que perder, pero un poco de su tiempo, todo el mundo con un saldo sustancial de la tarjeta de crédito debe dar a estas técnicas una oportunidad.

alternativamente, si la compañía de su tarjeta de crédito se niega a ceder, siempre puede recurrir a esa pila de ofertas de transferencia de saldo que hizo al principio., Saltar siempre que se encuentran entre las mejores tarjetas de transferencia de saldo disponibles actualmente, cambiar a la nueva tarjeta podría ser su boleto a la tasa de interés más baja.