una comisión por transacción extranjera con tarjeta de crédito es un recargo que los titulares de la tarjeta pagan por compras con tarjeta de crédito realizadas en moneda extranjera o procesadas por un banco extranjero.
comprenda cómo funcionan las tarifas de transacción extranjera de tarjetas de crédito y lo que cuestan para determinar cómo evitarlas, o al menos minimizarlas en su próxima compra internacional.
¿Qué es una tarifa de transacción extranjera con tarjeta de crédito?,
si ha viajado al extranjero recientemente y utilizado su tarjeta de crédito mientras estaba en su viaje, es posible que se haya sorprendido al encontrar una tarifa de transacción extranjera en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. No es un error: Esta es una tarifa legítima que viene con muchas tarjetas de crédito, y es posible que no pueda obtener el reembolso del cargo fácilmente después del hecho.,
una tarifa de transacción extranjera es una tarifa que los bancos y otros emisores de tarjetas de crédito cobran junto con redes de tarjetas de crédito como Visa en una transacción que ocurre en una moneda extranjera o es procesada por un banco extranjero (incluso si no se usó una moneda extranjera).
la tarifa se puede aplicar cuando utiliza su tarjeta de crédito fuera de los EE. UU., o cuando realiza una compra nacional en moneda extranjera o compra algo en dólares estadounidenses a un comerciante que no procesa la transacción en los EE. UU.,S (por ejemplo, un pedido por teléfono o en línea de una aerolínea u otra compañía con sede internacional).
Usted no tiene que estar en un país diferente a cobrar un cargo por transacción extranjera. Por ejemplo, se le puede cobrar una tarifa si reserva un vuelo a través de Singapore Airlines, incluso si está sentado frente a su computadora en Springfield, Missouri.
cómo funcionan las tarifas de transacción extranjera de tarjetas de crédito
estas tarifas se cobran para la conveniencia de convertir una moneda extranjera en dólares estadounidenses., Por lo general, se evalúan al final de su ciclo de facturación mensual, y el resultado es que pagará el precio original más el margen de la tarifa por cualquier compra internacional aplicable.
eche un vistazo a un ejemplo de las tarifas de transacción de tarjetas de crédito en el extranjero en el trabajo:
- usted está viajando en Italia y compre la cena por $100 usando una tarjeta en la red Visa.
- Visa aplica una tarifa del 1% o $1 al costo de su cena.
- El banco emisor de la tarjeta cobra 2% en tarifas o 2 2 al costo de la comida, lo que eleva la tarifa total de transacción extranjera al 3%.,
- Su estado de cuenta de crédito mostrará un cargo de $103 (100*0.03).
como muestra el ejemplo, la tarifa puede aumentar los costos de las transacciones internacionales individuales y el costo general de los viajes al extranjero. Y, suponiendo que su tarjeta de crédito ofrece recompensas, no necesariamente ganará recompensas por lo que paga en tarifas de transacción en el extranjero.
¿cuánto es una tarifa de transacción extranjera de tarjeta de crédito?,
la tarifa consta de dos partes:
- tarifa de red de Tarjetas: las redes que procesan pagos con tarjeta de crédito (como Visa) cobran una tarifa de alrededor del 1% del costo de la transacción. Por ejemplo, Visa y MasterCard comúnmente cobran una tarifa de transacción extranjera del 1%, American Express cobra una tarifa del 2.7% y Discover no cobra ninguna tarifa de transacción extranjera.
- tarifa de emisor de Tarjeta: los bancos y cooperativas de crédito que emiten tarjetas de crédito agregan un 1% a 2% adicional en tarifas además de la tarifa de red.,
esto significa que la tarifa de transacción en el extranjero está entre el 1% y el 3% de la transacción en dólares estadounidenses, dependiendo del emisor de su tarjeta de crédito y la red de procesamiento de pagos.
Discover actúa como una red de tarjetas de crédito y un emisor de tarjetas, y es la única de las cuatro redes principales de tarjetas que no impone ninguna tarifa de transacción extranjera en ninguna de sus tarjetas. Sin embargo, Capital One, un emisor de tarjetas que opera en las redes Visa y MasterCard, también renuncia a la tarifa en todas sus tarjetas. Además, la mayoría de las tarjetas de viaje carecen de la tarifa.,
cómo mantener bajas las tarifas de transacción de tarjetas de crédito en el extranjero
Puede minimizar sus costos de viaje al extranjero evitando tarjetas que imponen estas tarifas o eligiendo tarjetas que imponen tarifas en el extremo inferior del rango mencionado anteriormente. Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran una tarifa de transacción extranjera, así que considere abrir una de estas antes de hacer un viaje internacional., Tanto Capital One como Discover han eliminado la tarifa de transacción extranjera de todas sus tarjetas de crédito, por lo que si ya tiene una de estas en su billetera, puede deslizar en su viaje sabiendo que no incurrirá en cargos adicionales. Del mismo modo, Visa, Mastercard y American Express ofrecen algunas tarjetas sin una tarifa de transacción extranjera.
cuando esté comprando una tarjeta de crédito, o tratando de determinar si su propia tarjeta viene con el cargo, lea la divulgación de la tarjeta de crédito para averiguar si se le cobrará un cargo por transacción extranjera y el monto del cargo., Esta es la clave para cualquier tarjeta de crédito que pueda usar para compras internacionales.
si no tiene una copia de su acuerdo de tarjeta de crédito, encuéntrela en el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito o en la base de datos Federal de acuerdos de tarjetas de crédito. O llame al emisor de su tarjeta de crédito para saber si su tarjeta de crédito cobra una tarifa por transacción extranjera y cuánto puede esperar pagar. Mientras estás hablando por teléfono, informa al emisor de tu tarjeta de crédito que viajarás al extranjero para que no marquen automáticamente tus compras internacionales como fraudulentas., Tenga en cuenta: muchos emisores, como Bank of America y Capital One, ya no requieren estos avisos debido a la mayor seguridad en las tarjetas de crédito con chip.
puntos clave
- Usted paga las tarifas de transacción extranjera de la tarjeta de crédito en compras en una moneda extranjera o procesadas por un banco extranjero.
- estas tarifas oscilan entre el 1% y el 3% de la transacción, y la cantidad exacta que pagará se detalla en su acuerdo de titular de tarjeta.
- Algunas tarjetas no tienen cargos por transacciones en el extranjero, lo que minimiza los costos de sus compras internacionales.,