normalmente necesita ingresos del trabajo para contribuir a una cuenta IRA. Pero para las parejas casadas Hay una excepción: puede contribuir a una IRA conyugal para un esposo o esposa que no trabaja, hasta el límite máximo anual.

una cuenta IRA conyugal no es una cuenta conjunta, pero usar una puede ser una manera efectiva para que las parejas dupliquen sus ahorros con ventajas fiscales. También es una buena manera de darle a un cónyuge que no trabaja la seguridad de saber que tiene su propio dinero de jubilación escondido.,

¿qué es una IRA conyugal?

una IRA conyugal es una IRA Roth o IRA tradicional financiada en nombre de su cónyuge, incluso si su cónyuge no tiene ingresos imponibles. No hay un tipo de cuenta especial conocido como IRA conyugal.

el límite de contribución IRA en 2020 y 2021 es el menor de:

• $6,000 por año, con un adicional de allowed 1,000 permitido si usted es mayor de 50
• Su ingreso del trabajo para el año

para las parejas casadas, el requisito de ingreso del trabajo puede ser cumplido por completo por un cónyuge., Siempre y cuando uno de los cónyuges gane lo suficiente para cubrir las contribuciones de ambos cónyuges, ese individuo puede contribuir a su propia cuenta, así como a una cuenta a nombre del cónyuge que no trabaja.

Por ejemplo, digamos que usted gana $75.000 en 2020 y que su cónyuge es una estancia en casa de los padres. Si ambos son menores de 50 años, pueden contribuir 6 6,000 a una cuenta IRA a su nombre y 6 6,000 adicionales a una cuenta IRA a nombre de su cónyuge. Pero si solo tuviera income 10,000 de ingresos para el año fiscal, eso es lo máximo que puede contribuir a ambas cuentas IRA combinadas.,

¿cómo se abre una cuenta IRA para su cónyuge?

tenga en cuenta que una cuenta IRA conyugal no es una cuenta conjunta. De hecho, no hay tal cosa como un IRA conjunto en absoluto en el Código Tributario the LA I significa individuo.

en esa nota, no puede abrir una cuenta IRA para su cónyuge. Tendrán que abrir su propia cuenta IRA a través de una correduría. Si su cónyuge ya tiene una cuenta IRA, puede mantener su cuenta existente. Mientras presente una declaración de impuestos conjunta, no importa si los fondos provienen de sus ingresos, sus ingresos o una combinación de los dos.,

seis reglas de la IRA del cónyuge para conocer

las reglas de la IRA regular se aplican a las ira del cónyuge. Después de todo, esta es una simple Roth o IRA tradicional que estás financiando en su nombre. Estas son las reglas más importantes a tener en cuenta:

• Su cónyuge controla su IRA. Debido a que su cónyuge es dueño de su cuenta IRA, pueden decidir en qué invertir, aunque usted financió la cuenta. Con una IRA, el propietario puede invertir en las acciones y bonos individuales, fondos mutuos y ETFs de su elección.
• tiene que presentar una declaración de impuestos conjunta., Una IRA conyugal no es una opción para las parejas casadas que presentan por separado.
• Puede contribuir a Roth IRA solo si sus ingresos conjuntos están dentro de ciertos límites. Los límites de ingresos de Roth IRA para las parejas casadas que desean hacer la contribución máxima son $196,000 en 2020 y $198,000 en 2021. Si usted gana más, una cuenta IRA Roth de puerta trasera puede ser una opción.
• Usted puede contribuir a las cuentas IRA tradicionales para usted y su cónyuge, independientemente de sus ingresos., Sin embargo, dependiendo de sus ingresos, es posible que no pueda deducir la contribución de sus impuestos si el cónyuge que gana está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.
• puede financiar una IRA conyugal sin importar la edad que tenga. Mientras uno de ustedes esté ganando ingresos, un cónyuge que trabaja puede continuar financiando una IRA para un cónyuge que no trabaja, independientemente de su edad.
• Su cónyuge no tiene que nombrarlo como beneficiario de su IRA ni obtener su consentimiento para nombrar a otra persona. Si la cuenta fue financiada por el propietario o su cónyuge tiene un impacto cero., Sin embargo, dejar el IRA a usted viene con una ventaja clave. Según las reglas para las cuentas IRA heredadas, si su cónyuge le transfiere su cuenta IRA cuando muere, puede transferirla a su propia cuenta de jubilación. El IRS tratará el dinero como si usted fuera el propietario original.

¿por qué elegir una cuenta IRA Roth conyugal?

como pareja, puede duplicar efectivamente su tasa de ahorro IRA, duplicando así sus beneficios fiscales., Además, financiar una IRA conyugal es una excelente manera de ayudar a su cónyuge a mantenerse en el camino hacia la jubilación mientras está fuera de la fuerza laboral, ya sea que se quede en casa para cuidar a sus hijos, esté desempleado o simplemente elija no trabajar.

financiar la cuenta IRA de su cónyuge, incluso por un período corto mientras no están trabajando, puede hacer una gran diferencia en sus ahorros para la jubilación a largo plazo. Considere lo que sucedería si su cónyuge se alojó en su casa durante cinco años, luego trabajó por 25 años y ha contribuido al 2021 máximo de $6,000 en incrementos mensuales de $500., Si no hubiera financiado una IRA conyugal, tendrían cerca de 4 475,000, suponiendo un 8% de ganancias anuales. Pero si hubiera llegado al máximo de una cuenta IRA conyugal durante esos años no laborales, su cuenta tendría más de 7 740,000.

mientras pueda financiar dos ira con un solo ingreso, no hay razón para no financiar una IRA conyugal.

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