los fideicomisos no son solo para personas ricas. Pueden ser una parte importante de la planificación patrimonial y pueden proporcionar tranquilidad al garantizar que sus activos vayan a las personas adecuadas. Esto es lo que son los fideicomisos, cómo funcionan y las diferencias básicas entre fideicomisos vivos, fideicomisos revocables, fideicomisos irrevocables y otros.

las confianzas pueden ser complicadas. Esto es solo una descripción general; asegúrese de consultar con un asesor financiero experimentado.

¿Qué es un fideicomiso?,

un fideicomiso es un acuerdo legal destinado a garantizar que los activos de una persona eventualmente vayan a beneficiarios específicos. La persona que crea el fideicomiso pone los activos en nombre del fideicomiso y autoriza a un tercero a administrar esos activos para el creador del fideicomiso y los beneficiarios.

cómo funcionan los fideicomisos en términos simples

los fideicomisos tienen tres jugadores principales:

• otorgante: la persona que crea el fideicomiso y pone activos en él.
• beneficiario: una persona que eventualmente recibe algunos o todos los activos en el fideicomiso.,
• fideicomisario: la organización o persona que administra el fideicomiso.

el propósito principal de un fideicomiso es transferir activos de una persona a otra. Los fideicomisos pueden tener diferentes tipos de activos. Cuentas de inversión, casas y automóviles son ejemplos.

una ventaja de un fideicomiso es que por lo general evita que sus activos (y sus herederos) pasen por sucesiones cuando usted muere. La sucesión es una parte del sistema judicial encargada de decidir si su testamento es válido (si tiene un testamento) y luego distribuir sus bienes. Eso puede tomar varios meses, y gran parte es de registro público.,

ventajas de un control de confianza

• . Puede especificar los términos del fideicomiso, lo que significa que un fideicomiso puede ayudarlo a ser estratégico si desea proteger los activos después de un divorcio, por ejemplo, o controlar cuándo los niños reciben su dinero, o controlar cómo las personas gastan el dinero que les deja.
• Privacidad. Los activos en fideicomisos no tienen que pasar por sucesiones. Ese proceso es un registro público, que puede crear drama si estás desheredando a alguien o haciendo distribuciones que no quieres que sean públicas.
• Tiempo. La legalización puede tomar varios meses., Los fideicomisos pueden evitar la sucesión y entregar los activos a sus herederos más rápido.
• ahorro fiscal potencial. Como detallamos a continuación, algunos tipos de fideicomisos pueden reducir sus impuestos sobre el patrimonio. Sin embargo, la mayoría de las personas no tienen que pagar impuestos sobre el patrimonio, así que hable con un asesor financiero antes de establecer un fideicomiso para evitar impuestos que no tenga que pagar de todos modos.

Desventajas de un fideicomiso

• Costo. Un abogado de bienes puede hacer el papeleo involucrado en la creación de un fideicomiso y la transferencia de sus activos en el fideicomiso.
• Tiempo. Tendrá que pasar tiempo lidiando con el papeleo., Es posible que necesite tener conversaciones incómodas sobre quién recibe qué.
• ahorro fiscal cuestionable. Algunas personas pueden ahorrar en impuestos sobre el patrimonio con ciertos fideicomisos, pero la mayoría de los bienes no están sujetos a impuestos sobre el patrimonio en primer lugar.

¿Qué es un fideicomiso? ¿Qué es un fideicomiso revocable?

los fideicomisos vivos también se conocen como fideicomisos revocables. En estos fideicomisos, puede cambiar a los beneficiarios y activos siempre y cuando esté vivo y física y mentalmente capaz de hacerlo. Incluso puede nombrarse a sí mismo como fideicomisario y nombrar a un fideicomisario o fideicomisario sucesor., De esa manera, si se le diagnostica una condición debilitante, puede poner las cosas en orden antes de que no pueda hacerlo, y luego, cuando llegue el día, el fideicomisario sucesor se encargará de administrar el fideicomiso por usted.

¿qué es un fideicomiso irrevocable?

en un fideicomiso irrevocable, no puedes cambiar de opinión. Una vez que usted pone activos en el fideicomiso y nombra un beneficiario, es permanente. Una ventaja de los fideicomisos irrevocables es que es posible que pueda reducir sus impuestos sobre el patrimonio-los activos en un fideicomiso irrevocable técnicamente no son suyos. El fideicomiso los posee.,

otros tipos de fideicomisos

puede adaptar un fideicomiso a sus necesidades. Estos son algunos ejemplos:

• Education trust: los beneficiarios solo pueden usar el dinero para gastos educativos.
• spendthrift trust: cuando los beneficiarios no pueden tomar buenas decisiones financieras por sí mismos, el fideicomisario decide cómo se le permite al beneficiario usar el dinero.
• Charitable trust: un fideicomiso irrevocable desde el cual los activos van a una o más organizaciones benéficas.,
• Fideicomiso de necesidades funcionales: para las familias con niños que tienen necesidades funcionales, estos fideicomisos establecen reglas específicas sobre cómo el dinero irá al beneficiario.
• Fideicomiso de residencia personal calificado: un fideicomiso irrevocable en el que usted transfiere una casa a sus herederos, pero primero puede vivir en ella por un período específico.
• fideicomisos que omiten generación: un fideicomiso en el que transfiere dinero a nietos u otras personas que son al menos 37.5 años más jóvenes que usted.,

impuestos y fideicomisos

Esta es una área complicada del Código Tributario, así que asegúrese de consultar con un profesional calificado. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

• • impuestos sobre el patrimonio. Si tiene un patrimonio grande, es posible que deba impuestos federales sobre el patrimonio cuando muera. En 2020, el impuesto federal sobre el patrimonio generalmente se aplica cuando los activos de una persona exceden los $11.58 millones en el momento de la muerte. La tasa de impuesto sobre el patrimonio puede ser de hasta 40%., Además, algunos estados tienen sus propios impuestos sobre el patrimonio (y establecen sus propios umbrales de tamaño de patrimonio), por lo que podría haber dos facturas de impuestos sobre el patrimonio que pagar: una al gobierno federal y otra al estado.
  • impuestos de sucesiones. Algunos estados tienen impuestos de herencia, que son diferentes del impuesto de sucesión. Las personas que heredan el dinero pagan el impuesto.
  • impuesto sobre la renta. Los activos de un fideicomiso podrían generar ingresos, lo que podría generar impuestos sobre la renta o impuestos sobre las ganancias de capital. Quién paga ese impuesto depende de quién posee legalmente los activos., Si una organización benéfica obtiene los ingresos directamente, esa donación podría calificar para una deducción de impuestos.
  • Tiempo y esfuerzo. Es posible que tenga algunos documentos adicionales que hacer en el momento de los impuestos porque los fideicomisos a veces tienen que presentar sus propias declaraciones de impuestos.

» Más información: Aprenda cómo funcionan las cuentas IRA heredadas

cómo configurar un fideicomiso

Hay tres maneras de hacerlo, en general.

1. contratar a un profesional financiero. Las tarifas pueden variar ampliamente.
2. DIY. Algunos sitios web ofrecen fideicomisos «hágalo usted mismo». Pueden ser una opción de bajo costo, Pero usted puede pagar en tiempo y esfuerzo.
3. hazlo a través del trabajo., Algunas compañías ofrecen servicios de planificación patrimonial con descuento como parte de sus paquetes de beneficios para empleados.

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