Si siente que el dólar no va tan lejos como antes, no lo imagino. La razón es la inflación, que describe el aumento gradual de los precios y la lenta disminución del poder adquisitivo de sus dólares a lo largo del tiempo.,

el impacto de la inflación puede parecer pequeño a corto plazo, pero a lo largo de años y décadas, la inflación puede erosionar drásticamente el poder adquisitivo de sus ahorros. He aquí cómo entender la inflación y los pasos que puede tomar para proteger el valor de su dinero.

¿cómo funciona la inflación?

La inflación se produce cuando los precios suben, disminuyendo el poder adquisitivo de sus dólares. En 1980, por ejemplo, un boleto de cine cuesta en promedio 2 2.89. Para 2019, el precio promedio de una entrada de cine había aumentado a 9 9.16., Si ahorrara un billete de $10 de 1980, compraría dos entradas de cine menos en 2019 de las que tendría casi cuatro décadas antes.

sin embargo, no piense en la inflación en términos de precios más altos para un solo artículo o servicio. La inflación se refiere al aumento amplio de los precios en un sector o una industria, como el negocio automotriz o energético, y en última instancia, en toda la economía de un país. El jefe de las medidas de los estados UNIDOS, la inflación son el índice de precios al Consumidor( IPC), el índice de precios al productor (IPP) y el índice de precios de gastos de consumo Personal (PCE), todos los cuales utilizan diferentes medidas para rastrear el cambio en los precios que los consumidores pagan y los productores reciben en las industrias de toda la economía estadounidense.

aunque puede ser frustrante pensar en que sus dólares pierden valor, la mayoría de los economistas consideran que una pequeña cantidad de inflación es un signo de una economía saludable., Una tasa de inflación moderada lo alienta a gastar o invertir su dinero hoy, en lugar de guardarlo debajo de su colchón y ver cómo disminuye su valor.

La inflación puede convertirse en una fuerza destructiva en una economía, sin embargo, cuando se le permite salirse de control y aumentar dramáticamente. La inflación descontrolada puede derribar la economía de un país, como en 2018, Cuando la tasa de inflación de Venezuela alcanzó más del 1,000,000% al mes, causando que la economía colapse y obligando a innumerables ciudadanos a huir del país.

¿Qué es la deflación?,

Cuando los precios bajan en un sector de la economía o en toda la economía, se llama deflación. Si bien puede parecer agradable que se pueda comprar más por menos mañana, los economistas advierten que la deflación puede ser aún más peligrosa para una economía que la inflación descontrolada.

Cuando la deflación se afianza, los consumidores retrasan las compras en el presente mientras esperan que los precios disminuyan aún más en el futuro. Si no se controla, la deflación puede disminuir o congelar el crecimiento económico, lo que a su vez Diezma los salarios y paraliza una economía.,

inflación extrema: hiperinflación & Stagflation

Cuando la inflación no se mantiene bajo control, se conoce comúnmente como hiperinflación o stagflation. Estos términos describen una inflación fuera de control que paraliza el poder adquisitivo y las economías de los consumidores.

¿Qué es la hiperinflación?

la hiperinflación se produce cuando la inflación aumenta rápidamente y el valor de la moneda del país cae rápidamente. Los economistas definen la hiperinflación como cuando los precios suben al menos un 50% cada mes., Aunque son raros, los casos pasados de hiperinflación han tenido lugar durante disturbios civiles, durante tiempos de guerra o cuando los regímenes han sido tomados, haciendo que la moneda realmente carezca de valor.

quizás el ejemplo más conocido de hiperinflación tuvo lugar en la Alemania de Weimar, a principios de la década de 1920. los precios aumentaron en decenas de miles de por ciento cada mes, lo que dañó gravemente la economía alemana.

¿Qué es la estanflación?

la estanflación se produce cuando la inflación sigue siendo alta, pero la economía de un país no está creciendo y su desempleo está aumentando., Por lo general, cuando el desempleo aumenta, la demanda de los consumidores disminuye a medida que las personas observan sus gastos más de cerca. Esta disminución de la demanda reduce los precios, lo que ayuda a recalibrar su poder adquisitivo.

sin embargo, cuando ocurre la estanflación, los precios siguen siendo altos incluso cuando el gasto de los consumidores disminuye, lo que hace que sea cada vez más caro comprar los mismos bienes. No tenemos que buscar ejemplos en el extranjero, ya que Estados Unidos experimentó estanflación a mediados y finales de la década de 1970, ya que los altos precios de los embargos Petroleros de la OPEP elevaron la inflación incluso cuando la recesión redujo el PIB y aumentó el desempleo.,

¿Qué causa la inflación?

El aumento gradual de los precios asociado con la inflación puede ser causado de dos maneras principales: La inflación demanda-pull y la inflación coste-empuje. Ambos vuelven a los principios económicos fundamentales de la oferta y la demanda.

inflación de demanda-atracción

La inflación de demanda-atracción es cuando la demanda de bienes o servicios aumenta pero la oferta permanece igual, elevando los precios. La inflación de la demanda puede ser causada de varias maneras. En una economía sana, las personas y las empresas ganan cada vez más dinero., Este creciente poder adquisitivo permite a los consumidores comprar más de lo que podían antes, aumentando la competencia por los bienes existentes y aumentando los precios, mientras que las empresas intentan aumentar la producción. En una escala más pequeña, la inflación de la demanda puede ser causada por la popularidad repentina de ciertos productos.

por ejemplo, al comienzo de la pandemia de coronavirus, el aumento de la demanda de actividades en interiores y socialmente distantes combinado con el lanzamiento muy esperado de Animal Crossing: New Horizons vio el precio del sistema de juegos Nintendo Switch casi duplicarse en algunos mercados secundarios., Debido a que Nintendo no pudo aumentar la producción, debido a las paradas de producción de la fábrica de Covid-19, Nintendo no pudo aumentar su oferta para satisfacer la creciente demanda de los consumidores, lo que resultó en precios cada vez más altos.

inflación de empuje de costos

La inflación de empuje de costos es cuando la oferta de bienes o servicios está limitada de alguna manera, pero la demanda sigue siendo la misma, empujando los precios hacia arriba. Por lo general, algún tipo de evento externo, como un desastre natural, dificulta la capacidad de las empresas para producir suficientes bienes para mantenerse al día con la demanda de los consumidores. Esto les permite subir los precios, lo que resulta en inflación.,

Por ejemplo, piense en los precios del petróleo. Usted—y casi todos los demás-necesita una cierta cantidad de gasolina para alimentar su automóvil. Cuando los tratados internacionales o los desastres reducen drásticamente la oferta de petróleo, los precios del gas aumentan porque la demanda se mantiene relativamente estable incluso cuando la oferta se reduce.

¿cómo se mide la inflación?

La tasa de inflación de los Estados Unidos se mide por el índice de precios al Consumidor, el índice de precios al productor y el índice de precios de gastos de consumo Personal. Porque ningún índice captura el rango completo de cambios de precios en los Estados Unidos., economía, los economistas deben considerar estos múltiples índices para obtener una imagen completa de la tasa de inflación.

la fórmula básica para calcular la tasa de inflación es la siguiente:

(precio actual – precio anterior)/precio anterior

Índice de precios al Consumidor (IPC)

la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.los cambios en los precios que los consumidores pagan por bienes y servicios., El IPC utiliza un enfoque de «Canasta de bienes», lo que significa que rastrea los cambios en los costos de ocho categorías principales en las que las personas gastan dinero: alimentos y bebidas, vivienda, vestimenta, transporte, educación y comunicación, recreación, atención médica y otros bienes y servicios.

muchos consideran que el IPC es el punto de referencia para medir la inflación en los Estados Unidos. El IPC es especialmente importante porque se utiliza para calcular los aumentos del costo de vida para los pagos de la Seguridad Social y para los aumentos anuales de muchas empresas., También se utiliza para ajustar las tasas de algunos valores protegidos contra la inflación, como los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS).

Índice de precios al productor (PPI)

también publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales, el índice de precios al productor (PPI) rastrea los cambios en los precios que las empresas reciben por los bienes y servicios que venden cada mes., Los costos pueden aumentar cuando los productores enfrentan un aumento en los aranceles, precios más altos del petróleo y el gas para transportar sus artículos u otros problemas, como el impacto de una pandemia duradera o cambios ambientales, como un aumento de huracanes, incendios forestales o inundaciones.

el PPI juega un papel importante en los contratos comerciales. Las empresas que celebran contratos a largo plazo con los proveedores utilizan con frecuencia el PPI para ajustar automáticamente la tasa que pagan por los bienes y servicios sin procesar a lo largo del tiempo., De lo contrario, los proveedores se encerrarían en contratos de años de duración a tasas que podrían perder su poder adquisitivo a largo plazo.

Índice de precios de gastos de consumo Personal (PCE)

Al igual que el IPC, el índice de precios de gastos de consumo Personal (PCE) rastrea cuánto pagan los consumidores por bienes y servicios en la economía. PCE es publicado por la Oficina de análisis económico, que considera una gama más amplia de gastos de los consumidores, como el gasto en salud., También actualiza la canasta de bienes que utiliza para cálculos basados en lo que los consumidores realmente gastan dinero cada mes, en lugar de limitar los datos a un conjunto fijo de bienes.

el PCE es especialmente importante porque es la medida preferida de inflación de la Reserva Federal al tomar decisiones monetarias.

inflación y la Reserva Federal

La Reserva Federal es el banco central de los EE.UU., y la Fed—al igual que los bancos centrales de todo el mundo—tiene la tarea de mantener una tasa de inflación estable., El Comité Federal de mercados abiertos (FOMC) ha determinado que una tasa de inflación de alrededor del 2% es óptima para el empleo y la estabilidad de precios.

este nivel de inflación le da al FOMC la posibilidad de poner en marcha la economía durante las crisis al disminuir las tasas de interés, lo que hace que los préstamos sean más baratos y ayuda a impulsar el consumo. Las tasas de interés más bajas reducen los costos para las empresas y los consumidores de pedir dinero prestado, estimulando la economía. Las tasas de interés más bajas también significan que las personas ganan menos con sus ahorros, alentándolas a gastar. Pero toda esta demanda adicional puede impulsar la inflación.,

¿qué inversiones superan a la inflación?

incluso una tasa de inflación moderada significa que el dinero en efectivo o en cuentas bancarias de bajo APY perderá poder adquisitivo con el tiempo. Puede vencer la inflación y aumentar su poder adquisitivo invirtiendo su dinero en ciertos activos.

vencer la inflación con acciones

invertir en el mercado de valores es una forma de vencer potencialmente la inflación., Mientras que los precios de las acciones individuales pueden caer o empresas individuales pueden salir del negocio, y los mercados bajistas pueden incluso deprimir los índices durante ciertos períodos, los índices bursátiles más amplios aumentan a largo plazo, superando la inflación.

de 1920 a 2020, El s&P 500, que rastrea el desempeño de 500 de las compañías más grandes de Estados Unidos, generó un rendimiento anual promedio de poco más del 10%, con dividendos reinvertidos. Este es un promedio a largo plazo – en algunos años, el s& P 500 tuvo rendimientos más bajos o incluso negativos.,

invertir en acciones individuales no ofrece garantías, pero una inversión bien diversificada en un fondo de índices de mercado amplio puede aumentar la riqueza durante décadas y superar la inflación. Incluso ajustando por la inflación, las inversiones en un fondo índice S&p 500 han tenido un rendimiento promedio de más del 6% desde junio de 1930 hasta junio de 2020.,put required)

– Great range of low-cost investments

– No commission fees

– Great platform to learn by doing

– Excellent customer support

0% $0 None Learn More

– Low advisory fees

– Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)

– Tax-efficient trading strategies

0.,25% $500 First $5,000 managed for free Learn More

– No account minimum

– Automatically invests spare change

– Cash back at selected retailers

– No hidden fees

– Excellent educational content

0.,mission Free stock, options & ETF trades

– no account minimum

– No hidden fees

– Large investment selection

– Trader app & desktop platform

– Good customer service

– free research

0% None 0 None más información