El seguro de vivienda se compone de coberturas que ofrecen diferentes niveles de protección para su hogar y activos. La parte de su póliza que cubre la estructura de la casa contra los peligros cubiertos, comúnmente conocida como Cobertura A o cobertura de vivienda, puede ser la cobertura más crucial, ya que su casa es posiblemente su activo más importante.

La cobertura de vivienda protege su hogar contra ciertos riesgos o peligros cubiertos por su póliza., Si su casa está dañada o destruida por un peligro cubierto y usted presenta un reclamo por una pérdida, su aseguradora puede reembolsarle hasta el límite de vivienda en su póliza.

su límite de vivienda es el costo de reconstrucción de su casa: cuánto cuesta una reconstrucción completa de su casa a los precios actuales de construcción y mano de obra. Esta cifra suele ser el límite de cobertura más alto de su póliza.,

pero la cobertura de vivienda no es simplemente para su casa; también puede necesitar cobertura de vivienda si posee un condominio, y definitivamente va a necesitar un seguro de vivienda, o una póliza de seguro de propietario, si alquila su propiedad a otros.

¿qué partes de su vivienda están protegidas por la cobertura de vivienda?

La cobertura de vivienda asegura los cimientos, el marco y el techo de su casa. Pero también es mucho más que eso. Comprender qué está cubierto y qué no lo está le ayudará a comprender mejor cuánta cobertura necesita y cuándo presentar un reclamo de vivienda.,me

Techo

garaje adjunto

cubierta adjunta

patio cubierto

piscina en el suelo

Chimenea

accesorios instalados permanentemente (encimeras, lavamanos, pisos, gabinetes)

electrodomésticos incorporados (calentador de agua, horno)

lo que no está cubierto

las siguientes partes de su casa generalmente no están cubiertas por la cobertura de vivienda de su póliza, pero no se preocupe: probablemente estén cubiertas por otras partes de su póliza, como sus otras estructuras o cobertura de propiedad personal.,

• garaje

• Arrojar

• Trampolín

• la casa en el árbol

• Sobre el suelo de la piscina

• Valla

¿Qué cobertura que protege contra?

los riesgos contra los que su casa está protegida varían dependiendo de dónde viva y el tipo de póliza por la que esté asegurado.,

Política HO-2

una política HO-2, o política» named-peril», solo protege su hogar contra los peligros que se enumeran específicamente en su política, de los cuales generalmente hay alrededor de 16. Estas pólizas se están volviendo cada vez más raras, ya que la mayoría de las compañías hipotecarias estipulan que usted necesita tener un nivel más integral de cobertura para su hogar.

póliza HO-3

que nos lleva a la póliza de seguro de hogar más común – HO-3S, o pólizas de «riesgo abierto» o «todo riesgo»-que protege su hogar contra todos los peligros excepto los especificados en su póliza., Si bien la mayoría de los riesgos contra los que necesitará su casa asegurada ya están cubiertos en una HO-2, Las HO-3 son más amplias y permiten más «margen de maniobra» cuando presenta una reclamación.,causado por un automóvil o avión

daños repentinos e inmediatos por agua

y su cobertura de vivienda generalmente no asegura su hogar contra:

• terremotos

• inundaciones

• Guerra

• deslizamientos de tierra

• sumideros

• desgaste y negligencia

• acción gubernamental

• plagas

• daños por agua acumulados lentamente

pero es posible que pueda agregar seguros o coberturas adicionales a su póliza para cubrir su hogar contra peligros excluidos por su cobertura de vivienda.,

¿cuánta cobertura de vivienda necesito?

como mencionamos anteriormente, la cobertura de vivienda de su hogar está determinada por la cantidad que costaría una reconstrucción completa a los precios actuales de construcción y mano de obra. La mayoría de las Ho-2 y HO-3 son pólizas de vivienda con valor de costo de reemplazo (RCV), lo que significa que su límite de vivienda refleja la cantidad total de reemplazo sin depreciación. Consulte la página de declaraciones de su póliza para ver exactamente cómo se le reembolsan los reclamos.,

si bien es poco probable que los Términos de reembolso de su casa sean algo menos que RCV, querrá asegurarse de que su cheque de reclamo no sea una cantidad depreciada.

También puede considerar actualizar los Términos de su acuerdo para que vayan más allá del simple valor de reemplazo de la casa. Los costos de construcción y mano de obra pueden fluctuar, especialmente a raíz de un desastre natural. Si ciertas regiones se encuentran con una afluencia de Reclamaciones y hay una alta demanda de materiales y trabajos, los costos de reconstrucción pueden dispararse y su nivel de cobertura de vivienda puede no ser suficiente.,

como solución, la mayoría de las aseguradoras ofrecen un endoso de protección contra inflación o cobertura de costo de reemplazo extendido (ERC) como endoso a su seguro de vivienda. ERC generalmente se ofrece en cantidades del 25% y el 50% de su límite de vivienda, lo que significa que si los costos de reconstrucción son más altos que el límite de responsabilidad de su vivienda, su límite se extenderá en consecuencia. Algunas aseguradoras también pueden ofrecer cobertura de costo de reemplazo garantizado (GRC) por una prima significativamente más alta, lo que significa que incluso si el costo de reconstrucción de su casa se cuadruplica, aún se le reembolsará por una reconstrucción completa.,

para averiguar su límite de vivienda, tiene algunas opciones: si ha vivido en la casa por un tiempo y simplemente está cambiando de compañía, su nueva aseguradora generalmente usará su póliza anterior como punto de referencia. Si este es su primer rodeo o se mudó a una casa nueva, puede contratar a un tasador para calcular su cobertura de vivienda por usted, o usar una calculadora de costo de reemplazo ofrecida por varias aseguradoras.,

para una estimación aproximada del costo de reemplazo, pruebe esto:

• investigue el costo promedio por pie cuadrado que cobran los constructores de casas en su área

• multiplique los pies cuadrados de su casa por la tarifa promedio

• Calcule el costo de gabinetes, pisos, electrodomésticos incorporados, techos y ventanas

tipos de cobertura de vivienda

la cobertura de vivienda no es simplemente para su hogar. Dependiendo del tipo de propiedad que posea, es posible que deba comprar un tipo diferente de seguro de vivienda.,

seguro de vivienda para su condominio

si usted es dueño de un condominio y pertenece a una asociación de propietarios (HOA), hay una buena probabilidad de que la póliza principal de su HOA cubra el edificio que ocupa su condominio, pero no el condominio en sí.

para la protección de la estructura de su condominio – gabinetes, pisos, paredes y la bañera de su baño–, así como la protección de su propiedad personal y Responsabilidad, deberá comprar una póliza de seguro de condominio, también conocida como HO-6.,

cobertura de vivienda para su propiedad de alquiler

si alquila su propiedad a otros, Usted no es responsable de lo que sucede con sus cosas, pero usted es responsable de la estructura del edificio de apartamentos y las unidades individuales que está alquilando. La mayoría de las aseguradoras ofrecen cobertura especial para Propietarios, también conocida como cobertura DP3, seguro contra incendios en viviendas y seguro para Propietarios para asegurar su propiedad contra posibles peligros.