El Congreso creó el crédito para compradores de vivienda por primera vez como parte de la Ley de vivienda y recuperación económica de 2008, y extendió el crédito por algunos años con la Ley de asistencia a trabajadores, propietarios de vivienda y negocios de 2009., Pero el crédito solo estaba disponible por un tiempo limitado: 2008-2010 para la mayoría de los compradores.

pero a pesar de que el crédito para compradores de vivienda por primera vez ya no está disponible, todavía existen muchos otros programas para ayudar a las personas a comprar su primera casa. Y una vez que sea propietario de una casa, es posible que pueda aprovechar las desgravaciones fiscales diseñadas para ayudar a aliviar el costo de ser propietario de una casa.

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• ¿Cuál fue el crédito para compradores de vivienda por primera vez?
• ¿puedo tomar el crédito de comprador de vivienda por primera vez?
• ¿hay alternativas al crédito para compradores de vivienda por primera vez?,
• ¿Qué desgravaciones fiscales puedo obtener por comprar una casa?

¿cuál fue el crédito para compradores de vivienda por primera vez?

cuando la gran recesión golpeó, el gobierno federal promulgó una legislación destinada a ayudar a reactivar la economía. El crédito para compradores de vivienda por primera vez fue parte de esa legislación. El crédito tributario fue para individuos y parejas que compraron una casa nueva entre el 8 de abril de 2008 y el Septiembre. 30, 2010.

hubo varias versiones del crédito, dependiendo de cuándo se compró la casa, aunque la elegibilidad se extendió en función de las fechas de cierre.,

• compradores elegibles que compraron casas antes de diciembre. 31, 2008, podría reclamar el crédito en forma de un préstamo sin intereses. Podrían pedir prestado hasta $7,500 y devolverlo en 15 años.
• Para Casas compradas entre enero. 1 y Nov. El 6 de septiembre de 2009, los compradores de vivienda por primera vez elegibles podían reclamar un crédito de hasta 8 8,000 que, en la mayoría de los casos, no tenían que ser reembolsados. Los militares y algunos otros empleados federales tenían hasta el 30 de abril de 2011 para comprar una casa.
• A partir de Nov. El 7 de septiembre de 2009, los propietarios de viviendas elegibles por mucho tiempo podían reclamar hasta 6 6,500 que tampoco tenían que ser reembolsados, con algunas excepciones.,

en julio de 2010, el Congreso extendió la fecha límite de cierre para el crédito hasta septiembre. 30, 2010. Pero las casas compradas después de la fecha límite de septiembre no podían calificar para el crédito. Y los compradores y propietarios de viviendas tenían que cumplir con otros criterios específicos para ser elegibles para reclamar el crédito, incluyendo el cumplimiento de las limitaciones de ingresos.

¿todavía puedo tomar el crédito de comprador de vivienda por primera vez?

actualmente no hay crédito fiscal federal para los compradores de vivienda por primera vez de hoy. Se presentó legislación en el Senado en 2018 para renovar el crédito, pero el Congreso no actuó sobre el proyecto de ley.,

si compró y cerró su casa entre el 8 de abril de 2008 y el Septiembre. 30, 2010, y usted era elegible para el crédito, es posible que haya reclamado el crédito al presentar su declaración de impuestos sobre la renta en 2008, 2009 o 2010.

si no reclama un crédito o deducción en el año fiscal para el que era elegible, puede reclamarlo presentando una declaración enmendada. Pero tiene que presentar la declaración dentro de los tres años siguientes a la fecha de la declaración original, o dos años a partir de la fecha en que pagó el impuesto, lo que ocurra más tarde., Con el crédito para compradores de vivienda por primera vez que termina en 2010, es demasiado tarde para reclamar a través de una declaración de impuestos enmendada en 2019.

¿Cómo funciona una declaración de impuestos modificada?

Los compradores de vivienda que reclamaron el crédito usaron el formulario 5405, crédito para compradores de vivienda por primera vez, presentándolo con su declaración de impuestos federales del 2008, 2009 o 2010. Si usted está entre ellos y todavía está pagando su crédito, consulte la herramienta de búsqueda de cuenta de crédito para compradores de vivienda por primera vez del IRS para ver su saldo, cuánto ha pagado, cuánto del crédito recibió y su monto de Pago Anual.,

¿hay alternativas al crédito para compradores de vivienda por primera vez?

aunque el crédito para compradores de vivienda por primera vez ya no está disponible, el gobierno federal ofrece y respalda varios programas hipotecarios para ayudar a los compradores de vivienda. También puede verificar si su estado o ciudad ofrece asistencia para el costo de cierre y el pago inicial.

préstamos respaldados por el Gobierno

el gobierno federal respalda diferentes tipos de préstamos para ayudar a los estadounidenses con objetivos financieros específicos, como pagar una educación universitaria o comprar una casa., Los préstamos respaldados por el gobierno pueden tener calificaciones menos estrictas y ser más asequibles en comparación con otros tipos de préstamos.

• préstamos de la FHA-las hipotecas de la FHA son préstamos de prestamistas privados que están respaldados por la Administración Federal de la vivienda. Los préstamos de FHA tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos que la mayoría de los préstamos convencionales, los prestatarios pueden poner tan poco como 3.5%, y es posible que pueda obtener costos de cierre que son más bajos que en otros Préstamos o que los paguen parcialmente. Pero los prestatarios tienen que pagar un seguro hipotecario privado.
• USDA loans-préstamos de los EE.UU., Department of Agriculture are for low – and moderate-income borrowers in rural areas. La agencia respalda los préstamos, que pueden venir sin pago inicial y generalmente son más baratos que los préstamos de la FHA. Los prestatarios tienen que pagar una tarifa por adelantado y las primas del seguro hipotecario.
• préstamos VA – el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos respalda hipotecas de prestamistas privados. Los veteranos elegibles, los miembros del servicio y sus cónyuges pagan bajos o ningún pago inicial y no tienen que pagar el seguro hipotecario., Los veteranos también pueden aprovechar las opciones de refinanciación de bajo costo y las protecciones adicionales si tienen problemas para hacer pagos más adelante.

programas de Fannie Mae y Freddie Mac

estas compañías patrocinadas por el Gobierno garantizan muchas de las hipotecas en los EE. El programa HomeReady de Fannie Mae requiere solo un pago inicial del 3%, tiene un seguro hipotecario cancelable y permite que los padres y otros familiares soliciten como co-prestatarios, lo que podría ayudarlo a calificar para el préstamo.,

El programa HOMEPATH Ready Buyer, también a través de Fannie Mae, permite un pago inicial del 3% en préstamos hipotecarios para compradores de vivienda por primera vez. Los compradores también podrían obtener hasta el 3% del precio de compra en forma de asistencia de costos de cierre en Propiedades HomePath propiedad de Fannie Mae.

el programa de Freddie Mac, Home Possible, también requiere un pago inicial tan bajo como 3%. Los prestatarios también pueden aplicar «equidad de sudor» a todo el saldo del pago inicial y del costo de cierre e incluir co-prestatarios en el préstamo, por ejemplo, si usted proporciona materiales o mano de obra completa en una propiedad antes de cerrarla., El valor de su trabajo y los materiales que pagó se tratan como fondos personales.

el otro programa de Freddie Mac, HomeOne, requiere que al menos un prestatario sea un comprador de vivienda por primera vez, pero no hay límites de ingresos ni restricciones geográficas para obtener el préstamo.

ayuda para el pago de la hipoteca de HUD

El Departamento de vivienda y Desarrollo Urbano ofrece un programa de vales de propiedad de vivienda que puede ayudar a las familias de bajos ingresos a hacer sus pagos mensuales de la hipoteca, así como cubrir otros gastos del hogar., Para ser elegible para el programa, debe cumplir con los requisitos, incluyendo <

• cumplir con la definición de HUD de «comprador de vivienda por primera vez»
• cumplir con el ingreso mínimo
• Tener al menos un ADULTO trabajando a tiempo completo en su hogar durante al menos un año
• completar un programa de consejería de vivienda y propiedad

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¿qué desgravaciones fiscales puedo obtener por comprar una casa?

el gobierno federal ofrece desgravaciones fiscales a todos los propietarios que califiquen, incluidos los compradores por primera vez.,

deducción de intereses hipotecarios

Si usted califica, esta desgravación fiscal le permite deducir los intereses hipotecarios que pagó durante el año en su declaración de impuestos federales. Para préstamos tomados antes de diciembre. El 16 de septiembre de 2017, puede deducir los intereses que pagó por hasta 1 1 millón de deuda hipotecaria (married 500,000 por casado que presenta una declaración por separado). Si su hipoteca se originó en diciembre. A partir del 17 de septiembre de 2017, solo puede deducir los intereses de hasta 7 750,000 de deuda hipotecaria, o 3 375,000 si está casado presentando una declaración por separado.,

deducción de sal

si está pagando ciertos impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos a la propiedad, la deducción de sal le permite deducir hasta 1 10,000 de estos costos sobre sus ingresos tributables federales ($5,000 si está casado declarando por separado). La Ley de recortes de impuestos y empleos de 2017 reduce la cantidad que los contribuyentes podrían reclamar, pero puede haber maneras de sufragar sus pérdidas de la deducción de sal.,

Créditos de energía residencial

los créditos de energía residencial están disponibles para los propietarios de viviendas elegibles que realicen mejoras de eficiencia energética elegibles, como la instalación de paneles solares, Sistemas de calor geotérmico, turbinas eólicas y ventanas de eficiencia energética o sistemas de calefacción y aire acondicionado. El crédito fiscal podría valer hasta el 30% de lo que pagó para instalar estos sistemas.

un descanso para los novatos

Generalmente, si retira dinero de una cuenta IRA antes de cumplir los 59½ años, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto retirado más una multa del 10% por tomar un retiro anticipado., Pero los compradores de vivienda por primera vez elegibles que tienen una cuenta IRA tradicional o Roth pueden sacar hasta 1 10,000 de la cuenta sin pagar la multa del 10%. Los fondos se pueden usar para un pago inicial para <

• Usted
• Su cónyuge
• Uno de sus hijos o el Hijo de un cónyuge
• Su nieto o el nieto de su cónyuge
• Un padre suyo o su cónyuge

siempre verifique las restricciones fiscales para asegurarse de evitar multas.,

línea de fondo

los costos de comprar y ser propietario de una casa pueden aumentar — y aunque los contribuyentes que aprovecharon el crédito para compradores de vivienda por primera vez aún pueden estar pagándolo, ya no está disponible para ayudar a los nuevos compradores de vivienda por primera vez a reducir esos costos. Pero todavía hay programas gubernamentales y exenciones fiscales disponibles que podrían ayudar a sufragar el costo de la compra de vivienda y la propiedad de vivienda.,

y antes de hacer un movimiento hacia la compra de su primera casa, asegúrese de entender dónde está su crédito y cómo podría afectar su elegibilidad para préstamos tradicionales para la vivienda, préstamos respaldados por el gobierno o programas de préstamos Fannie Mae/Freddie Mac.

¿quieres ayuda para maximizar las deducciones?Christina Taylor es gerente sénior de operaciones tributarias de Credit Karma Tax®. Tiene más de una docena de años de experiencia en Impuestos, Contabilidad y operaciones comerciales. Christina fundó su propia consultoría de contabilidad y la gestionó durante más de seis años., Codesarrolló un producto en línea de preparación de impuestos de bricolaje, sirviendo como directora de operaciones durante siete años. Ella es una agente Inscrita y la tesorera actual de la Asociación Nacional de procesadores de impuestos computarizados y tiene una licenciatura en Administración de Empresas/Contabilidad de Baker College y un MBA de Meredith College. Puedes encontrarla en LinkedIn.