Si los comerciantes se retrasan en sus pagos, algunos prestamistas envían correos electrónicos y mensajes de texto amenazantes e incluso visitan los hogares de los prestatarios para tratar de cobrar, dicen abogados y propietarios de pequeñas empresas.

NBC News revisó algunas de las comunicaciones, incluyendo videos de una visita de un agente de cobro a la casa de un prestatario y otra a la oficina de un prestatario por un hombre que escupía improperios tratando de cobrar un préstamo. «Terminarás herido., Dolió mucho», dijo un texto.

los acuerdos más comunes entre estas empresas y los prestatarios de pequeñas empresas no son técnicamente préstamos, y por lo tanto sus términos y las empresas que los ofrecen no están regulados.

eso debe cambiar, dijo Chopra. «La FTC tiene que examinar seriamente las reglas que prohíben algunas de las cláusulas más exorbitantes en estos contratos de préstamo», dijo, y agregó que la FTC está preparada para » perseguir a algunos de los usureros y sus abogados que dirigen fábricas de demandas que están presentando algunas de estas acciones de cobro falsas.,»

cómo funciona

las compañías de adelanto de efectivo de comerciantes como PowerUp agresivamente llaman en frío, envían correos electrónicos y envían mensajes de texto a propietarios de pequeñas empresas que ofrecen financiación rápida y fácil, dijeron los comerciantes a NBC News. Las ofertas son atractivas para los propietarios que a menudo operan en el borde y están limitados por dinero en efectivo.

las empresas generalmente proporcionan una cantidad predeterminada de dinero a un negocio a cambio de recibos futuros. Como en cualquier industria, algunas de las prácticas de las empresas son más problemáticas que otras.,

los acuerdos son contratos ejecutables que los prestatarios han aceptado, dicen los abogados, pero algunas de las prácticas agresivas de cobro, como visitar los hogares de los prestatarios, no son legales, sostienen.

bajo un acuerdo típico, un negocio podría recibir 4 40,000 a cambio de aceptar entregar más de $50,000 en ingresos futuros en unos pocos meses., Los comerciantes suelen estar obligados a pagar los anticipos a través de retiros automáticos de sus cuentas bancarias todos los días o semanas.

para asegurar el financiamiento, los propietarios de negocios deben proporcionar documentos que detallen sus ventas recientes e identifiquen a sus socios comerciales, incluidos sus clientes, y las cantidades que deben, conocidas como cuentas por cobrar.

Los propietarios también deben dar a los prestamistas acceso sin restricciones a sus cuentas bancarias para los retiros automáticos., Si los ingresos se secan y el dinero deja de fluir, las compañías de adelanto de efectivo de los comerciantes pueden congelar las cuentas de los propietarios de negocios presentando las llamadas confesiones de juicio.

Las empresas a menudo eligen hacer las presentaciones en el estado de Nueva York, porque su estatuto es poderoso y fácil de usar. Por ejemplo, las presentaciones pueden presentarse sin una audiencia o revisión por parte de un juez.

las presentaciones son a menudo en cantidades que son el doble del dinero adeudado, dicen los abogados que trabajan en la arena., Se presentan sin el conocimiento de una empresa; los comerciantes a menudo se enteran de ellos cuando intentan pagar a sus empleados y encuentran sus cuentas bloqueadas, dicen los abogados.

las compañías de adelanto de Efectivo del comerciante a menudo exigen que los prestatarios también paguen los honorarios de los abogados, que pueden ser del 25 al 33 por ciento del saldo adeudado bajo el Acuerdo de un prestatario, muestran los documentos.

las presentaciones legales de las empresas de anticipos de efectivo, incluidas las confesiones de juicio presentadas contra pequeñas empresas, se han disparado en medio de la crisis del coronavirus., Las presentaciones judiciales en el estado de Nueva York muestran al menos 313 acciones legales interpuestas por 98 compañías del 9 al 20 de marzo.

la inundación retrocedió cuando los tribunales de Nueva York dejaron de aceptar presentaciones electrónicas en asuntos no esenciales el 23 de marzo.

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Itria Ventures de la ciudad de Nueva York, una filial de Biz2Credit, se encuentra entre las compañías de anticipos de efectivo comerciales que presentaron numerosas demandas en Marzo., Durante el período de tres semanas, Itria presentó una demanda contra 20 pequeñas empresas por falta de pago, según muestran los registros judiciales, la mayoría de ellas fuera del estado. En todos los casos, las empresas habían dejado de pagar en marzo, aunque Itria Ventures dijo que algunos de los impagos se remontaban a meses antes de que el coronavirus golpeara las operaciones y los gobiernos exigieran que muchas empresas no esenciales cerraran.

Las pequeñas empresas demandadas por Itria incluyen una empresa de construcción en Minnesota, una tienda de comestibles en Carolina del Sur, un Holiday Inn Express en Wyoming y una barbacoa en Alabama, muestran las presentaciones judiciales.,

Lone Spur Café, una cadena de seis restaurantes en Arizona y Colorado, también fue demandada por Itria el 19 de marzo, con una demanda de 2 282,000.

El 23 de marzo, Kayla Kight, una camarera en un Lone Spur en Prescott, Arizona, dijo a NBC News que el suyo era el único restaurante en el grupo abierto para los negocios y que solo estaba proporcionando comida para llevar.

NBC News preguntó a Itria y Biz2Credit por qué estaban tomando una táctica tan agresiva contra las pequeñas empresas durante un desastre nacional.,

Rohit Arora, cofundador y director ejecutivo de Biz2Credit, dijo en una entrevista telefónica: «en algunos casos, tenemos que presentar estos casos, pero también tratamos de trabajar con nuestros clientes. Muchas de estas compañías tenían problemas antes del coronavirus; estaban en un plan de pago y incumplieron.

poco después de que NBC News hablara con Arora, Itria retiró sus acciones judiciales contra Lone Spur y otras pequeñas empresas, según muestran los registros judiciales. Dijo que las acciones fueron retiradas porque elaboraron planes de pago.,

‘un ciclo de muerte’

«ahora, más que nunca, los pequeños negocios necesitarán préstamos alternativos», dijo Shane Heskin, abogado de White and Williams, quien representa a Indelicato de North River Outfitter y otros comerciantes contra los prestamistas directos. «No se puede permitir que la gente congele activos y exija pagos en un momento como este.»

cuando los comerciantes se retrasan en sus pagos, algunos prestamistas directos envían correos electrónicos y mensajes de texto amenazantes, dicen los propietarios y sus abogados., (NBC News no recibió evidencia de que PowerUp, Itria o Biz2Credit hubieran enviado mensajes amenazantes a los prestatarios o hubieran enviado cobradores de deudas a sus hogares, o se hubieran involucrado en cualquier otra práctica de cobro inadecuada.)

«Si no me envías dinero hoy, Estás listo», dijo un texto reciente compartido por el propietario de un negocio. «Te meteré en el hospital y a tu familia, llamaré a la policía no me importa, tú y tu familia pagarán.»Otro texto para el propietario incluyó un mapa de Google que muestra una ruta de conducción que el cobrador de deudas estaba tomando hasta la casa del prestatario. «Actualmente en ruta a u en este momento», dijo el texto., «Te mostraré qué tipo de perdedor eres payaso de hombre.»

Heskin, quien testificó el año pasado ante el Congreso sobre las tácticas de los prestamistas, dijo que uno de sus socios legales encontró una rata destripada extendida sobre su buzón frente a su casa. Proporcionó una foto a NBC News.

Indelicato dijo que comenzó a tratar con empresas de anticipos de efectivo de comerciantes alrededor de 2016, cuando quería expandir su negocio y necesitaba más dinero del que su préstamo bancario convencional podría proporcionar. Dijo que las compañías casi han matado a su negocio.

«pasamos de tener buen crédito y ocho o nueve tiendas a tener mal crédito y tres tiendas», dijo Indelicato en una entrevista. «En algunos de nuestros préstamos, pagábamos más del 200 por ciento. Se convirtió en un ciclo de muerte., Tienen acceso a sus cuentas bancarias, pueden borrar una cuenta de la noche a la mañana.

el 27 de marzo, NBC News contactó a Bernard Feldman, un abogado de PowerUp Lending, sobre el caso Indelicato. En un correo electrónico de respuesta, dijo que la empresa había decidido retirarse por el momento. «No tenemos intención de continuar con este asunto en este momento», escribió Feldman.

Un correo electrónico a PowerUp solicitando comentario no recibió respuesta.

otro prestatario de pequeñas empresas que ha pasado por el escurridor con las compañías de adelanto de efectivo comerciante es Jon Runion de Runion Dental Group en Columbus, Ohio.,

a mediados de 2018, Runion, un cirujano oral, quería agregar una segunda ubicación a su práctica y tuvo la aprobación inicial de un banco para la financiación. Pero el banco se retiró después de que él había firmado un nuevo contrato de arrendamiento y comenzó la construcción de la segunda oficina, y para la primavera del año pasado, dijo Runion, necesitaba fondos desesperadamente. La única fuente de capital que pudo encontrar era de las compañías de adelanto de efectivo.

«Al trabajar con un corredor, pensé que me iba a conseguir un préstamo tradicional, así fue como comenzó la conversación», dijo Runion., «Más o menos me presentó el efectivo neto que recibiría y los pagos. No habló demasiado sobre cómo estaba asegurado o el funcionamiento de la misma.»

poco después de recibir el dinero, la cantidad de los reembolsos comenzó a dispararse, dijo Runion. Cuando llegaron a $70,000 al mes, tuvo problemas para pagar a sus vendedores.

Runion dijo que le dijo a las compañías de adelanto de efectivo que no tenía el dinero para pagarles. «Su estrategia siempre fue conseguir más», dijo.,

dejó de pagar alrededor de acción de Gracias y contrató a una empresa de reestructuración, Second Wind Consultants, para ayudarlo a resolver los préstamos.

el 15 de marzo, el gobernador de Ohio ordenó el fin de todos los procedimientos de Cirugía oral; La Práctica de Runion ahora está abierta de seis a ocho horas a la semana.

Runion dijo que las compañías que le adelantaron dinero en efectivo han persuadido a una aseguradora que tiene $40,000 en reembolsos por procedimientos que ya había completado para enviar el dinero a la compañía de anticipos, no a Runion., Otras aseguradoras han dejado de reembolsar a Runion después de que la compañía de advance les notificó que lo había demandado. Los acuerdos de adelanto de Efectivo del comerciante generalmente permiten estos remedios.

Runion admite que firmó los documentos que han creado los problemas. «Traté de hacer que funcionara», dijo, «pero realmente no pude.»

mientras tanto, a medida que la crisis se extiende, las empresas de anticipos de efectivo están a la caza de nuevos clientes. Algunos propietarios de negocios dijeron que están siendo inundados con nuevos textos y correos electrónicos que ofrecen fondos.,

«todos están capitalizando en este momento el virus», dijo un prestatario asediado, » y diciendo que están allí para ayudarlo.»