esta revisión de Vanguard Personal Advisor services se basa en mis experiencias reales. Migré la cartera de mi cónyuge a Vanguard y consideré usar su servicio de asesor para mantener esa cartera. La cartera se mantuvo en un gran corredor de servicios completos y se le cobraba una tarifa anual del 1,5% de los activos bajo gestión. En comparación, Vanguard cobra 0.3% por su servicio, pero es un servicio muy diferente.,

¿qué son los servicios de Vanguard Personal Advisor?

para aquellos que se suscriben a su servicio de Asesor opcional, Vanguard proporciona asesoramiento de inversión consistente según su filosofía de inversión de fondos de índice de bajo costo. Para las cuentas que se gestionan, Vanguard reasignará automáticamente las inversiones cuando la asignación se desvíe más del 5% de los porcentajes de objetivos deseados.

para los clientes con activos de 5 500,000 o más, se asigna un representante de cuenta de Vanguard dedicado., Para los clientes con to 50,000 a 5 500,000, se asigna un equipo — por lo que es posible que no obtenga la misma persona cada vez que llame con una pregunta. Sin embargo, todos los asesores de Vanguard están en la misma página y ofrecen el mismo asesoramiento según el manual de inversión de fondos de bajo costo. Para participar con Vanguard Advisors, Vanguard debe administrar al menos 5 50,000 de sus activos.

Vanguard Advisors es una gran opción para alguien que quiere levantar el teléfono y hablar con un asesor sobre su cartera. Cuando contraté a Vanguard por primera vez, mi nivel de experiencia en finanzas personales era limitado., Sabía que las tarifas más bajas eran mejores que las tarifas más altas, pero no me sentía cómoda asumiendo la responsabilidad de la cartera de jubilación de mi cónyuge. Me gustó mucho la idea de poder discutir las selecciones de inversión con un profesional.

lo que Vanguard Advisors no es

El servicio de asesoramiento de Vanguard es ciertamente diferente de un asesor tradicional de grandes brókers. Por supuesto, esos otros comúnmente cobran 1% o más por su experiencia en el mercado.

por el contrario, Vanguard no afirma tener poderes predictivos únicos, capaces de superar al mercado año tras año., En cambio, después de un proceso de admisión detallado, Vanguard tiene como objetivo proponer una asignación de activos adecuada y una tasa de ahorro que tenga una alta probabilidad de alcanzar los objetivos que ha identificado.

a diferencia de un «robo-asesor», Vanguard cuenta con humanos reales! En mi experiencia, las personas con las que traté fueron elocuentes y extremadamente serviciales. Los empleados de Vanguard no trabajan a comisión y nunca sentí que estuvieran impulsando soluciones para su beneficio. Realmente sentí un deseo sincero de encontrar una solución que mejor satisfaga mis necesidades.,

según Vanguard:

el proceso de admisión y Cuestionario de Vanguard

Mi primer paso fue llamar al 877-817-7153 (de lunes a viernes de 8 a.m. a 8 p. m., Hora del Este). Quería confirmar que la consulta era realmente gratuita y que en realidad recibiría un plan detallado de asignación de activos, incluso si no me registraba.

Mi primera llamada telefónica duró casi una hora ya que hice muchas preguntas adicionales sobre el servicio. Compartí mi frustración por cuánto mi cónyuge estaba gastando cada mes en el corredor de servicio completo., El representante de Vanguard fue extremadamente paciente y no trató de sacarme del teléfono.

Una vez satisfecho, fui dirigido al Sitio Web de Vanguard para completar el cuestionario de admisión. Si aún no eres cliente de Vanguard, primero tendrás que crear una cuenta gratuita. A continuación, puede acceder al cuestionario.

aunque la tarea inmediata era transferir la cartera de mi cónyuge, Vanguard necesitaba información detallada sobre ambos para formular un plan.,

la cartera de mi cónyuge estaba en activos de jubilación, pero Vanguard también quería saber sobre mis activos y los objetivos conjuntos del hogar. Proporcioné:

• un inventario detallado de todos los activos (los de Vanguard, the other broker, my workplace 401k, etc.)
• edades de jubilación deseadas para ambos
• tasas actuales de ingresos y ahorros
• cualquier objetivo de ahorro no jubilatorio

luego, se programó una cita con un asesor de Vanguard para una conferencia telefónica. En esa convocatoria, planeamos revisar el cuestionario y discutir nuestros objetivos.,

esa llamada también duró 45 minutos, ya que soy muy habladora. Vanguard necesita unas semanas para desarrollar el plan. Programamos la próxima conferencia telefónica para 3 semanas para revisar el plan propuesto.

no queríamos esperar

Una vez que le mostré a mi cónyuge el costo involucrado con la tarifa de asesoramiento del 1.5%, él también estaba ansioso por dejar el viejo corredor y mover la cartera a Vanguard. Como Vanguard tardaría 3 semanas en preparar su plan, decidimos trabajar con el equipo de transferencia de activos de Vanguard. De esa manera, podríamos iniciar la transferencia inmediatamente., Sus fondos estarían entonces a la vanguardia y listos para la inversión, según el plan.

equipo de transferencia de activos

el representante de transferencia de activos fue igualmente elocuente y útil.

básicamente teníamos dos opciones:

1. vender las 81 inversiones que componían la cartera en el antiguo corredor y luego transferir el efectivo a Vanguard. Durante el período de transferencia, estaríamos en efectivo durante 5 a 7 días hábiles. Habría tomado más tiempo si el corredor’ de ‘ no aceptara solicitudes electrónicas. Porque el 1.,La tarifa del 5% en el corredor anterior cubría todas las tarifas de transacción, no habría ningún costo para liquidar la cartera allí. Si el mercado subiera durante ese período, nos perderíamos todas las ganancias. Por supuesto, si el mercado bajara, ser todo en efectivo nos protegería.
2. La otra opción fue transferir estos 81 objetos tal cual a Vanguard. Bajo esta opción, no estaríamos fuera del mercado en absoluto, pero si Vanguard quisiera que vendiéramos todo, pagaríamos a Vanguard por artículo para vender., Dependiendo de cuánto dinero tenga en Vanguard, las operaciones podrían ser gratuitas o $7, y algunos ETF podrían ser $35 por operación de acciones. Puede determinar el costo del comercio por adelantado con el símbolo de cotización en el sitio web de Vanguard.

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alerta de Spoiler

casi todos los artículos en la cartera existente tenían una relación de gastos muy alta y era incompatible con la filosofía de bajo costo de Vanguard. Por lo tanto, Vanguard propuso en última instancia que vendiéramos todo e invertiéramos en la asignación de bajo costo de los fondos indexados., En retrospectiva, me gustaría que vendiéramos todo en el viejo corredor y portado el dinero en efectivo. Terminamos pagando alrededor de 5 550 En honorarios para liquidar la cartera, una vez que la transferimos a Vanguard.

estar en línea ayuda

la conferencia con el Vanguard Advisor se puede hacer por teléfono o por videoconferencia. Recomiendo la videoconferencia porque el asesor de vanguard puede mostrar diapositivas útiles para ilustrar varios puntos. Mi diapositiva favorita, que convenció a mi cónyuge de vender su amado (y costoso) fondo del sector del agua, mostraba los 10 sectores con mayor rendimiento a lo largo del tiempo.,

durante la transferencia de activos, se te dirigirá al Sitio Web de Vanguard para completar varias tareas. Aquí es donde abrirás cuentas, aceptarás los Términos, etc.

Wow! ¡Qué buen plan de inversión!

nuestro plan de inversión personalizado de Vanguard tenía 33 páginas y contenía un increíble nivel de detalle:

contenía:

• resumen detallado de nuestra asignación de activos Actual en todas las cuentas (tanto nuestras cuentas de Vanguard como my workplace 401k)
• ,t ingresos hasta la Edad ~67)
• Seguridad Social y pensión (a partir de la Edad ~67)

un Plan accionable

la lista de recomendación de compra/venta fue básicamente una hoja de ruta de cómo transformar el caos existente en una cartera coherente con una asignación de activos adecuada:

probabilidad de alcanzar el objetivo de jubilación y/h3>

sobre la base de la tasa de ahorro propuesta y la asignación, el saldo estimado de la cartera a la jubilación se expresó como una serie de probabilidades (predicciones totales de nevadas de mucha vida en el canal meteorológico).,

El informe tenía un importante componente educativo. Incluyó un espectro de tasas de rendimiento basadas en asignaciones de activos:

reasignación a lo largo del tiempo

aunque Vanguard Advisors tiene la intención de hablar con sus clientes cada año, para revisar el progreso y ajustar los cambios en la vida, el plan muestra porcentajes de asignación cambiantes a lo largo del tiempo. Estos incluyen reducir la exposición a las acciones con el tiempo a medida que se acerca a los años de jubilación.

Así que, ¿por Qué no puedo registrarme?,

durante el período en el que estuve interactuando con Vanguard Advisors, hice una inmersión profunda en el mundo de las finanzas personales. Me emborraché-escuché más de 200 episodios de The Dough Roller podcast y leí «The Bogleheads’ Guide to Investing». Después de hacer eso, me sentí completamente cómodo con la filosofía de Vanguard, los conceptos de asignación de activos y el reequilibrio de nuestras carteras. No pensé que tuviera que pagar a Vanguard para reequilibrar mis cuentas de forma continua.

consideré brevemente tal vez dejar que Vanguard Advisors administre 5 50,000 para poder levantar el teléfono y hacerles preguntas., Que parecía una ganga: $50,000 * 0.3% = $150 / año. Sin embargo, durante este mismo período, me volví activo en el Foro de Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Me sorprendió la cantidad y la calidad de las respuestas a las preguntas que publiqué allí, todas De like-minded buy & hold index fund investors.

porque estaba tan agradecida al asesor asignado a nuestro caso, realmente quería que él obtuviera el crédito por el»registro»., Sin embargo, una vez que construí un modelo de Excel para ambas carteras, tratar de sacar 5 50,000 para ser administrados por separado parecía una complicación desordenada. En cambio, escribí una nota de agradecimiento muy agradable y le hice prometer que se la mostraría a su jefe.

estoy eternamente agradecido al podcast de Dough Roller, especialmente este episodio que me convenció de contactar a Vanguard Advisors:https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/.,

aunque terminé empollando en las finanzas personales y adquiriendo las habilidades necesarias para reequilibrar nuestras cuentas, sigo totalmente impresionado y confiado en que Vanguard hubiera hecho un gran trabajo. Le dije a mi esposo que si me atropellaba un camión, él debería tener Asesores de Vanguard que manejaran ambas carteras.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/año
Promociones	1 Año Gratis	$5k Administrado Gratis
Revisión	Mejoramiento de Revisión	Wealthfront Revisión
	Trate de Mejoramiento	trata de Wealthfront

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Leer Más: Robo de Invertir averiguar cuál es el que coincide con sus necesidades de inversión.,

administrar sus inversiones

independientemente de si utiliza los servicios de asesoramiento de Vanguard para administrar algunas de sus inversiones, también querrá estar al tanto de ellas. Para hacer eso, recomendamos el panel financiero gratuito de Personal Capital.

Personal Capital le permite conectar todas sus cuentas 401(k), 403 (b), ira y otras cuentas de inversión en un solo lugar. Una vez conectado, puede ver el rendimiento de todas sus inversiones y evaluar la asignación de activos. Incluso funciona si sus inversiones están en Vanguard y otros corredores.,

con Personal Capital’s Retirement Fee Analyzer puede ver cuánto le están costando sus 401k y otras inversiones. ¡Me sorprendió saber que las tarifas en mi 401(k) podrían costarme más de $200,000!

Personal Capital también ofrece un planificador de jubilación gratuito. Esta herramienta le mostrará si está en camino de retirarse en sus términos.