algunas de las ofertas en esta página pueden haber caducado.la información sobre la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate.com. los datos de la tarjeta no han sido revisados o aprobados por el emisor de la tarjeta.

tarjetas de crédito para consumidores con excelente crédito

Un excelente puntaje de crédito significa que tendrá acceso a algunas de las mejores tarjetas de crédito disponibles, desde reembolsos en efectivo hasta recompensas de viaje., Le ayudaremos a aprender todo lo que necesita saber sobre cómo aprovechar un excelente puntaje de crédito para encontrar la tarjeta adecuada para usted.

• Compare las mejores tarjetas de Bankrate para un excelente crédito
• Una mirada más cercana a las selecciones de excelente crédito
• ¿Qué es un puntaje de crédito excelente?
• La diferencia entre el crédito’ excelente ‘y’ bueno ‘
• Cómo obtener un puntaje de crédito excelente
• ¿cuántas personas tienen un crédito excelente?,
• How we rate cards for consumers with excellent credit
• More research for excellent-credit consumers

Compare Bankrate’s top cards for excellent credit

Card Name	Best for	Bankrate Review Score
Citi® Double Cash Card	Cash back	4.,7 / 5 (lea la revisión completa de la tarjeta)
tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express	devolución de efectivo general para familias	4.7 / 5 (lea la revisión completa de la tarjeta)
tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express Express	best for gas and groceries	4.5 / 5 (lea la revisión completa de la tarjeta)
Capital One Quicksilver cash rewards credit card	estructura de recompensas	4.,7 / 5 (leer revisión completa de la tarjeta)
Discover it® Cash Back	Rotating cash Back categories	4.8 / 5 (leer revisión completa de la tarjeta)
td>	tarjeta de comedor y entretenimiento sin tarifa anual	4.6/5 (lea la revisión completa de la tarjeta)
Chase Freedom unlimited®	sin tarifa anual con gastos diarios	4.,6 / 5 (Read full card review)
Citi Rewards+® Card	Rewards on small purchases	4.6 / 5 (Read full card review)
Capital One VentureOne Rewards Credit Card	Flexible travel miles	4.4 / 5 (Read full card review)
Discover it® chrome	First-year bonus	3.,9 / 5 (leer revisión completa de la tarjeta)
Chase Sapphire Preferred® Card	canjes flexibles	4.8 / 5 (leer revisión completa de la tarjeta)
Wells Fargo Propel American Express® card (no Actualmente disponible)	travel with no annual fee	4.5 / 5 (lea la revisión completa de la tarjeta)
Bank of America® cash rewards credit card	/td>	4.,4 / 5 (lea la revisión completa de la tarjeta)

un vistazo más de cerca a las excelentes selecciones de crédito

Citi® Double Cash Card

Pros: además de un sólido programa de recompensas en curso, puede obtener una APR de introducción del 0% en transferencias de saldo por 18 meses (entonces es 13.99% -23.99% variable). Además, no hay cuota anual con esta tarjeta.

contras: esta tarjeta no tiene un bono de registro, lo cual es una realidad desafortunada. Además, no hay 0% intro APR oferta en compras con el Citi Double Cash.,

conclusión: con un reembolso del 2 por ciento (1 por ciento cuando realiza una compra, luego 1 por ciento cuando paga por esa compra) y una oferta de transferencia de saldo sólida, esta tarjeta sin cargo anual es una buena opción. Sin embargo, si desea una APR de introducción del 0% en las compras, deberá buscar en otro lugar.

lea nuestra revisión de Citi ® Double Cash Card.

tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Pros: las generosas tarifas de recompensas en múltiples categorías ayudan a que esta tarjeta se destaque entre sus competidores de cash back., Si tiene una familia grande, en movimiento, tome nota del 6 por ciento de reembolso ganado en los supermercados de los Estados Unidos (en hasta 6 6,000 en compras por año, luego 1 por ciento), 6 por ciento en determinados servicios de transmisión en vivo de los Estados Unidos y 3 por ciento en las gasolineras de los Estados Unidos.

contras: esta tarjeta tiene una tarifa anual de 9 95 (consulte tarifas y tarifas), aunque usarla estratégicamente para compras en las categorías de alta rentabilidad debería compensar ese costo. Una tarifa de transacción extranjera del 2,7% (consulte tarifas y tarifas) limita su utilidad para viajes al extranjero y compras en línea de proveedores internacionales.,

En pocas palabras: si está buscando excelentes devoluciones de efectivo para ir con su excelente crédito, esta tarjeta familiar es una de las mejores opciones en el mercado. Los beneficios de compras y entretenimiento agregan aún más a su valor.

lea nuestra tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express Review.

tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Pros: Si Quieres una tarjeta con altas recompensas en efectivo en las compras que ya estás haciendo, esta puede ser la tarjeta perfecta para ti., La tarjeta Blue Cash Everyday es una tarjeta simple y de bajo mantenimiento que gana generosas recompensas sin tarifa anual y sin categorías rotativas para realizar un seguimiento. Ganarás un 3% de reembolso en efectivo en supermercados estadounidenses, hasta 6,000 al año (1% después de eso), un 2% en estaciones de servicio estadounidenses y tiendas departamentales seleccionadas y un 1% en todo lo demás. Para el comprador con excelente crédito que con frecuencia está comprando gasolina y comestibles, esta tarjeta podría traerle mucho valor.

contras: esta tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera del 2.7% (consulte tarifas y tarifas), por lo que si viaja a menudo fuera de la U.,S, esto es algo a tener en cuenta. Además, American Express no tiene mucha presencia en el extranjero.

conclusión: la tarjeta Blue Cash Everyday ® de American Express es una gran herramienta para que el comprador familiar frecuente gane recompensas en efectivo en compras diarias.

cuota anual:

lea nuestra tarjeta Blue Cash Everyday ® de American Express Review.

tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

Pros: El Capital One Quicksilver ofrece una estructura de recompensas sin complicaciones con 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas., En lugar de consultar los calendarios de recompensas trimestrales para ver por qué categorías podría ganar dinero en efectivo, puede estar seguro de que todas las compras elegibles caerán bajo esta tasa constante. Esta tarjeta no viene con transacciones extranjeras y tarifas anuales, y si gasta $500 dentro de los primeros tres meses, Capital One le dará un bono de registro de 2 200.

contras: claro, hay tarjetas de recompensas con porcentajes de devolución de efectivo más altos. Si estás buscando una tasa de recompensas más alta en una categoría específica (como viajar o comer), esta podría no ser la tarjeta para ti.,

conclusión: Capital One Quicksilver puede proporcionarle una forma sencilla de ganar recompensas en todas las compras elegibles. Podría ser especialmente atractivo para aquellos que no tienen lealtad a una determinada categoría de gasto.

lea nuestra revisión de la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Discover it® Cash Back

Pros: ganarás un 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonificación rotativas cuando actives, hasta el máximo trimestral de $1,500 y el 1% a partir de entonces., Las categorías de bonificación Discover cubren una amplia gama de bienes y servicios, que incluyen tiendas de comestibles, restaurantes, tiendas minoristas en línea y más.

contras: si no realizas la mayoría de tus gastos en las categorías de bonos rotativos, probablemente haya una opción de devolución de dinero mejor dirigida para ti. También tendrá que mantenerse diligente en mantenerse al día con las categorías rotativas y activarlas cada 3 meses.

En pocas palabras: si gasta mucho en las categorías rotativas, las tasas de bonificación hacen de esta tarjeta una excelente opción de devolución de dinero., Combínalo con otra tarjeta de devolución de dinero que cubre Otras categorías para ganar aún más estratégicamente.

lea nuestra revisión Discover it ® Cash Back.

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Pros: Si te gustan los viajes al cine y explorar habitualmente nuevos restaurantes, esta podría ser la excelente tarjeta de crédito para ti. El Capital One SavorOne ofrece un 3% de reembolso en efectivo en restaurantes y Entretenimiento, un 2% en tiendas de comestibles y un 1% en todo lo demás. No hay cargo anual, y los titulares de tarjetas disfrutarán de una APR introductoria del 0% en las compras durante los primeros 15 meses (15.49% – 25.,Variable posterior del 49%). Además, si gastas 5 500 dentro de los primeros tres meses de abrir tu cuenta, ganarás un bono de 2 200.

contras: la estructura de recompensas del SavorOne no es tan sólida como su tarjeta hermana: la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards, que ofrece un 4% de reembolso en efectivo en restaurantes y entretenimiento y un bono de cash 300 en efectivo por gastar 3 3,000 dentro de los primeros tres meses. Pero, si no gasta tanto en las arenas de restaurantes y entretenimiento, la estructura de recompensas del SavorOne sigue siendo sólida, especialmente sin tarifa anual (en comparación con la tarifa anual de SAV 95 del Savor).,

En pocas palabras: el SavorOne es una tarjeta bien redondeada que proporciona un amplio espacio para ganar dinero en efectivo en restaurantes y entretenimiento.

lea nuestra revisión de la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards.

Chase Freedom Unlimited®

Pros: esta tarjeta fácil de usar ofrece al menos un 1.5% de reembolso en efectivo ilimitado en compras elegibles, todo sin cargo anual. También es una gran opción para las compras, con una APR de introducción del 0% para los primeros 15 meses en las compras (entonces variable 14.99% – 23.74%).,

contras: no hay mucho que disguste de esta tarjeta, pero con una tarifa de transacción extranjera del 3%, no es óptima para compras realizadas fuera de los Estados Unidos.

En pocas palabras: Esta es una opción sólida de devolución de efectivo sin cargo anual. Si tienes otras tarjetas premium de Chase, La Chase Freedom Unlimited se vuelve aún más lucrativa, ya que puedes transferir recompensas y canjearlas como puntos con valor agregado usando Chase Ultimate Rewards.

lea nuestra revisión de Chase Freedom Unlimited®.,

Citi Rewards+ ®

Pros: La estructura de recompensas de la tarjeta Citi Rewards+ puede ser especialmente lucrativa para tus compras diarias. Puede ganar 2x puntos de agradecimiento en supermercados y gasolineras (en combined 6,000 combinados en compras anuales, luego 1X) y 1x puntos en todo lo demás. La tarjeta también redondea cada compra a los 10 puntos más cercanos, haciendo que su compra de $4 valga 10 puntos, y así sucesivamente. Usted gana 15,000 puntos de agradecimiento si gasta $1,000 dentro de los 3 meses de la apertura de la cuenta, un bono de Registro fácilmente alcanzable.,

contras: si has ganado un bono de registro con Citi o has cerrado una cuenta de Citi en los últimos 2 años, no serás elegible para el bono de esta tarjeta. Los puntos que gane con Citi Rewards + también se consideran «básicos» dentro del programa de recompensas de Citi, por lo que no ganará su valor máximo a menos que tenga otra tarjeta Citi premium, como la tarjeta Citi Prestige®.

En resumen: la función de redondeo y las categorías de puntos 2X lo hacen ideal para las compras diarias y realmente pueden aumentar el valor que obtiene al ser propietario de la tarjeta., Como consumidor de excelente crédito, puede usar esta tarjeta para ganar recompensas fácilmente sin tratar de acumular una gran cantidad de compras de alto valor.

lea nuestra revisión de la tarjeta Citi Rewards+®.

Discover it® chrome

Pros: Discover coincide automáticamente con la devolución de dinero que has ganado al final de tu primer año como titular de la tarjeta. Este bono de una sola vez duplica efectivamente el reembolso en efectivo que puede ganar durante su primer año (2% en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, luego 1%), así como 1% en todas las demás compras elegibles.,

contras: otras tarjetas ofrecen tasas de recompensas más altas en categorías de bonificación similares. Aunque la función Cashback Match™ es generosa, es un bono único que se aplica solo a sus ganancias del primer año.

En pocas palabras:

Las personas que regularmente gastan mucho en gasolineras y restaurantes tienen la mejor oportunidad de maximizar el valor de esta tarjeta, y están seguros de apreciar el bono de primer año. Solo tenga en cuenta que las personas que gastan mucho en las estaciones de servicio y restaurantes y también tienen un excelente crédito tienen espacio para ser exigentes cuando están considerando tarjetas de reembolso.,

lea nuestra revisión de Discover it ® chrome.

tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

Pros: Si Quieres una tarjeta con un gran valor de travel rewards que sea simple y fácil de usar, no busques más. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards gana 2x millas ilimitadas en cada compra, que puede canjear por viajes recientes (por un crédito en el estado de Cuenta igual a 1 centavo por milla) o con los socios de transferencia del emisor. La tarjeta también tiene un generoso bono de bienvenida de 60,000 millas una vez que gaste $3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a 6 600 en viajes.,

Contras: para las lucrativas recompensas de viaje de la tarjeta Venture, tendrá que pagar una tarifa anual de 9 95. También tendrá que ser diligente en el canje de sus millas después de realizar una compra de viaje, ya que debe completar el canje dentro de los 90 días.

conclusión: esta tarjeta es una gran opción para los viajeros frecuentes que no quieren pensar demasiado en sus canjes de recompensas. Si no le importa el proceso de canje de crédito del Estado de Cuenta o la tarifa anual, la estructura de recompensas de la tarjeta Venture, el bono de bienvenida y los beneficios de viaje adicionales la convierten en una de las mejores tarjetas de viaje del mercado.,

lea nuestra revisión de la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards.

tarjeta Chase Sapphire Preferred®

ventajas: 2X puntos en comidas en restaurantes, incluidos servicios de entrega elegibles, comida para llevar y comidas fuera y viajes& 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras. Cuando nos fijamos en esta popular tarjeta de Chase, lo primero que debe saltar a usted es la flexibilidad incorporada en el proceso de canje de recompensas. Puede transferir puntos a una docena de aerolíneas y hoteles socios notables a una tarifa de 1:1, lo que significa que no hay pérdida de valor., Esta tarjeta le permite ganar esos valiosos puntos con generosas recompensas en viajes y cenas en restaurantes de todo el mundo.

contras: la tarjeta cobra una tarifa anual de 9 95. Ciertamente no es una cantidad excesiva en comparación con las tarjetas de viaje similares, pero tendrá que factorizarlo cuando calcule el valor potencial de la tarjeta.

conclusión: parece natural que los viajeros que tienen un excelente crédito quieran una excelente tarjeta de viaje para ir junto con ella. Gracias en gran parte a su flexibilidad con el canje de recompensas, El Chase Sapphire Preferred ofrece una opción convincente.,

lea nuestra revisión de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®.

Tarjeta Wells Fargo Propel American Express® (no disponible actualmente)

Pros: esta tarjeta destaca por ganar 3X puntos en una variedad de categorías de gastos, no todas ellas estrictamente relacionadas con los viajes. En otras palabras, el Wells Fargo Propel hace que sea fácil ganar generosas recompensas de viaje incluso cuando no está abordando un avión o registrándose en un hotel. La falta de una cuota anual es otra característica notable.

contras: una cosa que podrías encontrar menos que satisfactoria no tiene que ver con la tarjeta en sí, sino con las Recompensas Go Far® de Wells Fargo., No puede transferir puntos a programas de lealtad de aerolíneas u hoteles, lo que probablemente decepcionará a los viajeros que se han investido de ciertas marcas.

conclusión: los viajeros con excelente crédito (y una aversión a las tarifas anuales) podrían encontrar mucho que les guste sobre el potencial de ingresos de la Tarjeta Wells Fargo Propel.

lea nuestra revisión de la Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®.

la información relacionada con la Tarjeta Wells Fargo Propel American Express ha sido recopilada por Bankrate y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.,

tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards

Pros: para una tarjeta sin cargo anual, Las recompensas son generosas con un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección, un 2% automático en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta 2 2,500 en compras trimestrales de la categoría combinada choice/tienda de comestibles/Club mayorista) y un 1% ILIMITADO en todas las demás compras. Los clientes de Preferred Rewards podrían ver recompensas de bonificación que oscilan entre el 25% y el 75% más de reembolso en efectivo en cada compra.

contras: los miembros existentes del Programa de clientes Preferred Rewards son los que más pueden ganar con esta tarjeta., A menos que estés en ese grupo, el potencial de recompensas adicionales podría no ser lo suficientemente tentador como para influenciarte. Otras tarjetas no emitidas por Bank of America ofrecen tasas de recompensa comparables (y en algunos casos, más generosas) en categorías similares.

conclusión: como alguien con excelente crédito, probablemente seas bueno reconociendo el valor. El valor añadido de los bonos de Preferred Rewards hace que esta tarjeta sea una opción atractiva para los titulares de cuentas de Bank of America que califiquen.

la información de la tarjeta de crédito de Bank of America® Cash Rewards se actualizó por última vez el 01.12.2021.,

lea nuestra revisión de la tarjeta de crédito de Bank of America® Cash Rewards.

¿qué es un excelente puntaje de crédito?

los puntajes de crédito son uno de los indicadores más importantes de la salud financiera, pero también son uno de los menos comprendidos. Su puntaje de crédito se calcula utilizando una serie de factores extraídos de su informe de crédito general. Los sistemas de puntuación más utilizados son los desarrollados por FICO (FICO Score 8) y VantageScore (VantageScore 3.0).

ambos métodos puntúan en un rango de 300 (el más bajo) a 850 (el más alto), con la mayoría de las personas entre 600 y 750., FICO considera 740-799 » muy bueno «y 800-850″ excelente», mientras que VantageScore es un poco más indulgente al considerar» excelente » en cualquier lugar de 750 a 850.

Los Sistemas de puntuación utilizan un análisis predictivo basado en el historial financiero individual que se encuentra en su informe de crédito (extraído de una o más de las tres grandes agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion) para generar su puntuación. VantageScore y FICO utilizan datos de las agencias de crédito, pero sus puntuaciones se generan con diferentes modelos matemáticos., A pesar de sus diferencias, si tiene un excelente crédito, generalmente se reflejará en ambos.

debe tener en cuenta que hay otros sistemas de puntuación menos comunes con diferentes escalas. Por ejemplo, el fico auto Score 8 oscila entre 250 y 900. Si su prestamista utiliza una puntuación con un rango diferente al estándar de 300 a 850, puede afectar lo que constituye una puntuación «buena» versus «excelente».

¿por qué debería apuntar a una puntuación excelente?

Los prestamistas usan su puntaje para estimar la probabilidad de que usted pague y no incumpla el préstamo de su prestamista., Prestamistas y acreedores todos tienen sus propios umbrales para lo que hace que un puntaje sea justo, bueno o excelente y quién tendrá las mejores posibilidades de calificar para las tasas más bajas en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para Automóviles y la mayoría de otros tipos de préstamos.

un puntaje excelente puede ahorrarle miles de dólares en cargos de interés durante la vida de un préstamo y hacer que una tarjeta de crédito de primera clase sea una opción realista.,

la diferencia entre’ excelente ‘y’ buen ‘ crédito

la diferencia entre un excelente puntaje de crédito y un buen puntaje de crédito puede parecer solo unos pocos puntos, pero puede hacer una gran diferencia para su billetera.

tarjetas de crédito

Si está solicitando una tarjeta de crédito que ofrece una APR variable, el emisor le asignará una tasa de interés más favorable si tiene mejor crédito, lo que puede ahorrarle dinero. Por ejemplo, si se le asigna una tasa de interés del 17%, la cantidad que adeuda en cualquier saldo arrastrado aumentaría en .046575% cada día., Con una tasa de interés del 25%, usted acumularía un adicional .068493% diariamente hasta su próximo ciclo de facturación. De acuerdo con la calculadora de pagos de tarjetas de crédito de Bankrate, si tiene un saldo de 5 5,000 y realiza pagos mensuales de 2 200, la diferencia entre el 17% y el 25% de interés vale $920 en pagos de intereses adicionales.

también hay más beneficios de tarjetas de crédito al tener un excelente puntaje de crédito. Puede calificar para una gran tarjeta de crédito con una buena puntuación, pero muchas de las tarjetas más premium, aquellas con beneficios exclusivos y ganancias de recompensas más altas, requieren un excelente crédito., Sin embargo, prepárese para pagar las altas tarifas anuales que suelen acompañar a esas tarjetas premium, como La Chase Sapphire Reserve y la Business Platinum Card® de American Express.

hipotecas

tenga en cuenta también los tipos de préstamos que obtendrá a lo largo de su vida, como las hipotecas, que pueden tardar décadas en reembolsarse. Según datos recientes de FICO, una persona que saca una hipoteca de tasa fija a 30 años con un puntaje de crédito de 760 o mejor podría obtener una tasa de interés del 2.39%, mientras que alguien con un puntaje de 620 podría obtener una tasa de interés del 3.98%., Con una hipoteca de 2 216,000, la persona con excelente crédito tendría un pago mensual de about 188 más bajo y ahorraría alrededor de 2 2,250 al año.

préstamos para automóviles

es posible tomar un préstamo para automóviles con crédito subprime, pero esos préstamos a menudo vienen con tasas de interés altas y términos subpar. Si tiene un excelente crédito, sin embargo, calificará no solo para una selección más amplia de automóviles en el mercado, sino también mejores términos de préstamo y posiblemente incluso 0% de financiación.,

trabajar en su salud financiera para lograr un excelente crédito en última instancia, le ayudará a ahorrar en muchas de estas grandes compras y le permitirá pagar menos durante la vida de cada préstamo, liberando su dinero para otras metas.

cómo obtener un puntaje de crédito excelente

lograr un crédito excelente requiere una combinación de buenos hábitos financieros y paciencia. Un paso esencial para mejorar su puntaje es revisar su informe de crédito. Puede averiguar dónde se encuentra su puntuación ahora y evaluar su informe para cualquier error.,

a continuación, familiarícese con los factores que componen su puntaje de crédito: utilización de la deuda, la edad de las cuentas, historial de pagos, combinación de crédito y crédito Nuevo.

mejorar su puntaje lleva tiempo, pero hay maneras en que puede comenzar a trabajar para obtener un mejor crédito ahora:

• refute cualquier error que encuentre en su informe de crédito. Comuníquese directamente con la oficina de crédito que informa el error.
• trabaje para pagar cualquier saldo pendiente en sus tarjetas de crédito y mantenga su tasa de utilización de crédito entre el 20 por ciento y el 30 por ciento., Eso significa que, si su tarjeta de crédito tiene un límite de $10,000 tratar de mantener el equilibrio entre $2,000 y $3,000. Los diferentes métodos de puntuación tienen diferentes ratios de utilización ideales, pero mantenerse en el rango del 20-30 por ciento debería cubrirlo.
• pague todas sus facturas en su totalidad y a tiempo cada mes. Hacer esto consistentemente podría tener un gran impacto positivo en su puntaje de crédito.
• evite abrir varias nuevas líneas de crédito en un corto período de tiempo, ya que esto puede indicar riesgo para los prestamistas y reducir temporalmente su puntaje.,
• Una vez que haya pagado un préstamo o ya no use una tarjeta, no la elimine de su informe. Las quiebras, los pagos atrasados y otras deudas incobrables se eliminan automáticamente después de siete años, pero su historial de deudas buenas puede mejorar su puntaje a través de factores como la edad y el historial de pagos responsables, hasta que también se caiga, generalmente después de 10 años.

quizás lo más importante es que necesitas tener paciencia. Es probable que no logre una puntuación excelente a los pocos meses de abrir su primera tarjeta de crédito., Todos los factores principales se mejoran durante un largo período de tiempo: su historial de pagos a tiempo, su crédito disponible, su combinación de cuentas y la antigüedad de todas sus cuentas.

cómo evitar que su puntaje de crédito baje

si ha obtenido un puntaje de crédito excelente, es probable que ya haya establecido los buenos hábitos que se necesitan para mantener ese puntaje, como los pagos a tiempo y la baja utilización. La mejor manera de evitar que caiga es simplemente mantener.,

Puede monitorear su informe de crédito cada pocos meses para realizar un seguimiento de cualquier cambio o práctica que pueda afectar negativamente su puntaje. Tenga en cuenta que hay factores, como abrir o preguntar sobre una nueva cuenta que pueden hacer que su puntuación disminuya temporalmente, pero debe centrarse en el mantenimiento a largo plazo en lugar de las fluctuaciones a corto plazo.

también recuerde que no necesita esforzarse por obtener un puntaje de crédito perfecto de 850. Cualquier persona con una puntuación dentro del rango» excelente», que FICO considera 800 y superior, puede obtener las mismas ventajas y tarifas que alguien con una puntuación perfecta., En última instancia, si paga sus facturas en su totalidad y a tiempo, su puntaje de crédito seguirá siendo fuerte.

¿cuántas personas tienen excelente crédito?

de acuerdo con Experian, un excelente puntaje de crédito no es tan raro como puede pensar. Sus datos muestran que la mayoría de los consumidores estadounidenses están al menos en el rango de buen crédito, con el 21 por ciento de las personas calificando para el nivel excelente.

Experian también encontró que el puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos ha experimentado un aumento constante durante años, hasta 703 en los últimos años.,

FICO acredita un aumento en la responsabilidad crediticia, la reducción de las historias negativas y la educación del consumidor para la mejora.,

cómo calificamos las tarjetas para los consumidores con excelente crédito

El sistema de puntuación de 5 estrellas de Bankrate evalúa las características que ofrecen el máximo valor y una experiencia de usuario de primer nivel: para las tarjetas en la categoría de excelente crédito, refinamos el método para enfocarnos en un conjunto de factores particulares que incluyen:

valor de las Recompensas

al emparejar las categorías de estilo de vida con las tarjetas con más probabilidades de maximizar los rendimientos, le hemos facilitado encontrar la tarjeta que ofrecerá el mejor valor: puntos, millas o devolución de efectivo.,

APR

La tasa porcentual anual (APR) representa los cargos de interés que enfrentaría si no pagara su saldo en su totalidad. Con un crédito excelente, es más probable que califique para una APR baja.

Extras y descuentos

Además de ganar recompensas, cada tarjeta de crédito en esta lista ofrece características que aumentan su valor general. Beneficios como créditos de estado de cuenta en viajes, acceso a salas de viajes y monitoreo gratuito de puntaje de crédito permiten a los titulares de tarjetas maximizar los beneficios de lograr un puntaje de crédito sólido.,

costo de propiedad

algunas de estas tarjetas vienen con una tarifa anual, pero en esos casos el potencial de ganancias debería superar el costo. Las tarjetas de viaje con frecuencia renuncian a las tarifas de transacción en el extranjero.

más investigación para los consumidores de crédito excelente

si usted tiene crédito excelente, usted puede calificar para algunas de las mejores tarjetas en el mercado., Estos son algunos recursos para ayudarlo a obtener más información sobre las tarjetas de crédito y los puntajes de crédito:

• reseñas de tarjetas para un excelente crédito
• Cómo mantener un puntaje de crédito alto
• Por qué los puntajes de crédito disminuyen
• ¿cuánto tiempo se tarda en aumentar su puntaje de crédito?

El Editor principal Barry Bridges ha estado escribiendo sobre tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y otros productos de Finanzas personales para Bankrate desde 2018. Su trabajo también ha aparecido en sitios web que incluyen Nasdaq.com, Zillow.com y el simple Dólar., Anteriormente fue un periodista de periódico galardonado en su natal Carolina del Norte. Envíe sus preguntas sobre tarjetas de crédito (y béisbol de fantasía) a [email protected].

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