página revisada / actualizada – 14 de octubre de 2020

experto revisado por: Joshua Isen, Presidente, Syzygy Financial LLC

lea esto primero

definiciones

Medicaid-Medicaid es un programa de seguro médico federal y estatal financiado conjuntamente para personas de bajos ingresos de todas las edades. Para la relevancia de esta página, el enfoque estará en la atención a largo plazo de Medicaid para personas mayores y discapacitadas. A través del Plan Estatal, Medicaid proporciona atención médica, como visitas médicas, y servicios de apoyo no médicos, como asistencia de cuidado personal en el hogar., La atención en hogares de ancianos también se proporciona a través del plan Estatal. Si una persona mayor está calificada Financiera y médicamente, Medicaid pagará casi todos sus costos de atención a largo plazo.

exenciones de Medicaid – también llamadas exenciones de servicios basados en el hogar y la Comunidad (HCBS), exenciones 1915(c), & 1115 exenciones de demostración, estos son programas estatales específicos que brindan atención y apoyo a largo plazo a personas fuera de hogares de ancianos. Por lo general, estos servicios se prestan en el hogar, en un centro de vida asistida, en un hogar de acogida para adultos o en una guardería para adultos., A diferencia de Medicaid nursing home care y state plan personal care assistance, las exenciones de Medicaid no son programas de derecho. Tienen límites de inscripción, y una vez que se han llenado Los límites de los participantes, hay listas de espera.

Cash and Counseling – Cash & Counseling es un tipo específico de programa de Medicaid disponible en muchos estados. La frase, aunque anticuada, todavía se usa para describir un programa en el que los beneficiarios reciben fondos para la atención y se les da la flexibilidad de seleccionar a sus propios proveedores de atención., Las frases más modernas y precisas incluyen «cuidado dirigido al consumidor», «cuidado dirigido al participante»y» cuidado autodirigido». En muchos programas dirigidos al consumidor, los miembros de la familia pueden ser «contratados» como proveedores de atención. Esto significa que se les puede pagar por la asistencia personal que brindan a un ser querido. En algunos estados, incluso los cónyuges pueden ser contratados y pagados para proporcionar cuidado.

requisitos de elegibilidad de Medicaid

para ser elegible para atención a largo plazo de Medicaid, uno debe estar financieramente calificado y tener una necesidad médica de atención., Los requisitos de elegibilidad son específicos para el estado, el programa o la exención de Medicaid y el grupo de edad. Por lo tanto, hay cientos de diferentes conjuntos de reglas de elegibilidad para los servicios de atención a largo plazo de Medicaid en todo Estados Unidos. Dicho esto, hay algunas reglas generales que se aplican.

calificaciones médicas

los requisitos médicos (funcionales) para la atención a largo plazo de Medicaid difieren significativamente según el estado., En términos generales, cualquier persona que requiera atención de enfermería especializada continua, tenga una discapacidad mental con Alzheimer/demencia o no pueda cuidarse a sí misma calificará. Si no se requiere atención de enfermería especializada, entonces muchos programas de Medicaid vinculan la elegibilidad al número de ADLs (actividades de la vida diaria) con las que una persona requiere asistencia. Esto puede incluir vestirse, bañarse, comer, cocinar, etc. La mayoría de los estados requieren un «nivel de atención en hogares de ancianos», pero cada estado define ese nivel de atención de manera diferente.,

calificaciones financieras

al determinar la elegibilidad para la atención a largo plazo de Medicaid, cada Estado considera las finanzas de una persona de manera diferente. Sin embargo, en todos los Estados, tanto los ingresos como los bienes son factores de consideración para los solicitantes de edad avanzada y tienen limitaciones para la calificación. Es importante reconocer que incluso si los ingresos o bienes de uno superan estos límites, con una planificación cuidadosa, muchas personas aún pueden calificar para Medicaid.,

límites de ingresos de Medicaid

Los Estados usan uno de dos enfoques para determinar si una persona cumple con sus límites de ingresos de Medicaid. Hay estados con límite de ingresos, que se dice que tienen Medicaid «categóricamente necesitado». Y hay estados sin límite de ingresos, que tienen Medicaid» médicamente necesitado «o» gastar-abajo». Los estados con límite de ingresos, que también se pueden llamar estados con reglas especiales de ingresos, establecen un límite de ingresos duros en 3 veces el monto del pago de SSI, también llamado tasa de beneficios federales (FBR). En 2020, este límite es de 2 2,349 al mes., Tenga en cuenta que, en la mayoría de los casos, esta cifra es para las exenciones de Medicaid en hogares de ancianos y Medicaid HCBS. Aquellos que solicitan asistencia de cuidado personal y otro apoyo de cuidado a largo plazo a través de un plan Estatal de Medicaid generalmente tienen un límite de ingresos más bajo. Que varía según el estado en el que reside. Estar por encima del límite de ingresos no significa que uno todavía no pueda calificar para Medicaid en los estados con límite de ingresos. Consulte la sección «calificar y solicitar Medicaid» a continuación.,

los estados sin límite de ingresos / médicamente necesitados permiten a los solicitantes que tienen ingresos por encima del límite aún calificar para Medicaid si tienen facturas médicas altas en relación con sus ingresos. En términos simples, uno puede «gastar» su exceso de ingresos (el ingreso por encima del límite de Medicaid) en facturas médicas / Asistencia médica. Una vez que uno ha gastado sus ingresos hacia abajo, en Medicaid-hablar, al límite de ingresos médicamente necesitados (MNIL), son elegibles para Medicaid para el resto del período de gasto hacia abajo. (Este período difiere según el estado, pero es de entre uno y seis meses.,) El límite MNIL varía mucho en función del estado en el que uno reside, pero tiende a estar en algún lugar entre aproximadamente 1 107 y month 1,050 / mes. Obtenga más información sobre el camino médicamente necesitado a la elegibilidad aquí.

Medicaid Límites de los Activos

los solicitantes de Medicaid recursos financieros son también un factor importante en la elegibilidad., Los recursos también se conocen como» activos «y» activos contables».»El límite de activos de la mayoría de los estados para un solo individuo es de $2,000, aunque el rango para 2020 está entre $1,600 y.15,750. Dicho esto, hay un número considerable de excepciones hechas al determinar lo que califica como «contable». Por ejemplo, el hogar principal, el vehículo, las joyas, la ropa y los muebles del solicitante de Medicaid pueden considerarse bienes «no contables» o exentos.,

si los activos financieros de una persona mayor exceden el requisito de elegibilidad de Medicaid, pero sus ingresos no cubren sus costos de atención a largo plazo, se considera que está en la «brecha de Medicaid».»En esta situación, algunas personas mayores «gastarán» sus activos en sus costos de atención a largo plazo (pagarán sus costos de atención de su bolsillo) hasta que sean elegibles. (Para ver otras formas de «gastar» el exceso de activos, consulte nuestras estrategias para gastar activos para obtener la elegibilidad de Medicaid). Es importante que uno no regale activos ni los venda por un valor justo de mercado para cumplir con el límite de activos de Medicaid., Se consideran las transferencias de activos anteriores de hasta 5 años anteriores a la fecha de solicitud. Esto se llama el período retrospectivo, y si se viola, puede llevar a un período de inelegibilidad de Medicaid.

Las parejas casadas pueden tener límites de activos considerablemente más altos, pero solo si uno de los cónyuges no solicita Medicaid. El no solicitante se conoce como el»cónyuge de la comunidad». En 2020, en la mayoría de los estados, al cónyuge de la comunidad se le permite hasta 1 128,640 en activos contables. Esto se suma a los bienes que el cónyuge solicitante puede conservar. Más sobre activos conjuntos., Las personas cuyos activos excedan los límites contables de Medicaid no deben considerarse automáticamente inelegibles. Lea la sección de calificación a continuación para obtener más información.

percepciones erróneas

hay varias otras consideraciones y factores de elegibilidad que a menudo se piensa que afectan la elegibilidad cuando, de hecho, no lo hacen. Los servicios de atención a largo plazo de Medicaid están disponibles para personas de 65 años o más, o menores si se consideran oficialmente discapacitados. El estado civil no afecta directamente a la elegibilidad, pero lo hace indirectamente al cambiar los límites de ingresos y activos., El estatus de Veterano no tiene impacto en la elegibilidad. Aunque puede haber otras opciones de asistencia disponibles para los veteranos.

calificar y solicitar Medicaid

técnicas de planificación de Medicaid

solicitar Medicaid o elegir cuándo y cómo solicitar no es tan sencillo como uno pensaría. Hay varias razones para esta complejidad., En primer lugar, las parejas casadas pueden solicitar conjuntamente o por separado. Y la forma en que eligen aplicar cambia drásticamente sus requisitos de elegibilidad financiera. En segundo lugar, si bien hay definiciones claras de ingresos y activos, también hay un margen de maniobra considerable dentro de esas definiciones. Esto se debe a que hay muchas técnicas de planificación de Medicaid que se pueden aplicar para mejorar las posibilidades de ser aceptado.

elegible cuando el ingreso excede el límite
cuando el ingreso de uno excede el umbral de elegibilidad de Medicaid, el ingreso excesivo se puede asignar a un fideicomiso., Por lo tanto, legalmente reducir su nivel de ingresos para cumplir con el umbral de elegibilidad. Estos fideicomisos se denominan con varios nombres, incluidos fideicomisos con límite de ingresos, fideicomisos Miller y fideicomisos de ingresos mancomunados. El proceso de crear o contribuir a un fideicomiso es complicado; es posible descalificarse para Medicaid si no se hace correctamente. Por lo tanto, se recomienda consultar con un profesional de planificación de Medicaid o un abogado si están considerando este enfoque., cuando los activos exceden el límite, es raro que el valor total de los activos de un solicitante de Medicaid sea inferior a 2 2,000 (el límite de la mayoría de los estados en 2020). El cumplimiento de este límite es a menudo una cuestión de reestructuración de los activos de uno para que puedan ser considerados activos no contables y / o colocar el exceso de activos en fideicomisos. Como se mencionó anteriormente, uno no puede simplemente regalar su exceso de activos. Medicaid examina las transferencias de activos hasta 60 meses antes de la fecha de solicitud.,

la forma en que uno estructura sus activos para obtener la elegibilidad de Medicaid depende en gran medida de la cantidad en que excedan el límite de activos. Una técnica simple y común cuando se excede el límite de activos por menos de $15,000 es crear un fideicomiso funerario. Dado que los funerales son inevitables, es lógico asignar dinero por adelantado para cubrir el costo y al hacerlo ayuda a calificar para Medicaid. Obtenga más información sobre los fideicomisos funerarios.

también hay otras técnicas más complicadas que ayudan a las familias a calificar para Medicaid incluso si sus activos son 1 100,000 o más por encima del límite., Para las familias en esta situación, les recomendamos encarecidamente que consulten con un planificador de Medicaid. También hay una alternativa de pensión para veteranos a Medicaid que está disponible para veteranos de los Estados Unidos con activos más altos. Compare Medicaid y las pensiones de veteranos aquí.

calificar a un cónyuge para Medicaid
a menudo, uno de los cónyuges requiere atención en un centro residencial y el otro se mantiene sano y vive en casa. El cónyuge que vive en casa se conoce como el» cónyuge de la comunidad «o»cónyuge bueno»., Si bien los ingresos del no solicitante no se consideran En el proceso de elegibilidad de su cónyuge, los bienes de las parejas se consideran de propiedad conjunta. Por lo tanto, la pareja puede tener que gastar los bienes o reasignarlos para que el cónyuge solicitante cumpla con el límite de elegibilidad. Por estas razones, se recomienda encarecidamente que las parejas en esta situación se comuniquen con un profesional de planificación de Medicaid.

trabajar con un planificador de Medicaid
Como se mencionó anteriormente, las reglas de elegibilidad financiera para Medicaid son muy complejas. Hay enfoques y estrategias que ayudan a las personas mayores a obtener la elegibilidad., También hay una variedad de diferentes profesionales que pueden proporcionar ayuda. Además de los planificadores de Medicaid, hay agencias del área sobre administradores de casos de envejecimiento y gerentes de atención geriátrica que pueden brindar asistencia.

cómo solicitar

Las personas mayores pueden solicitar Medicaid en su estado de residencia obteniendo una solicitud de su oficina local de Medicaid. O, muchos estados ahora permiten que los candidatos soliciten en línea.

Las solicitudes de Medicaid generalmente se procesan dentro de los 45 días posteriores a la recepción o dentro de los 90 días si es necesaria una determinación de discapacidad., Sin embargo, una familia debe agregar varias semanas a esa cifra con el fin de recoger la documentación necesaria para el proceso de solicitud. Volver a solicitar Medicaid en un estado diferente, ya sea para uno mismo o para un miembro de la familia, es complicado. Medicaid no se transfiere de estado a estado, lea más aquí.

beneficios y servicios de Medicaid

Los servicios cubiertos por Medicaid varían de un programa a otro y de un estado a otro. Lo que sigue son los Beneficios Generales de Medicaid que generalmente están disponibles en la mayoría de los Estados.,

hogares de ancianos / enfermería especializada

en todos los Estados, Medicaid paga la atención a largo plazo en hogares de ancianos, siempre que el Centro esté certificado por Medicaid.,

comunidades de Vida Asistida/vida para personas mayores

El número de programas estatales de Medicaid que ayudan con la vida asistida está aumentando, y esta tendencia parece que continuará hasta que la asistencia de vida asistida esté disponible en todo el país. A mediados de 2019, en 44 estados y el distrito de Columbia, Medicaid paga algunas tarifas de vida asistida, principalmente a través de exenciones de servicios en el hogar y Comunitarios de Medicaid. Para ser claros, Medicaid no pagará por alojamiento y comida o alquiler en comunidades de vida asistida. Sin embargo, hay otros programas abiertos a los beneficiarios de Medicaid que pueden ayudar., Además, hay programas similares a la vida asistida que no se pueden llamar vida asistida, pero proporcionan una experiencia muy similar. Lea la política de vida asistida de cada estado y aprenda sobre exenciones específicas de Medicaid aquí. A menudo posicionado como una alternativa a la vida asistida o el cuidado en hogares de ancianos, El cuidado de crianza temporal para adultos está cubierto por Medicaid en muchos estados. Lea las políticas de cuidado de crianza para adultos de los Estados aquí.,

cuidado de día para adultos/cuidado de salud para adultos

Medicaid en los 50 estados a través de exenciones de Medicaid HCBS y algunos programas regulares de Medicaid cubrirán cuidado de día para adultos y / o cuidado de salud para adultos para algunos beneficiarios. Curiosamente, algunos estados optan por cubrir solo la atención diurna para adultos y no la atención (médica) de salud diurna para adultos y otros estados optan por hacer lo contrario. Sin embargo, otros estados optan por cubrir ambas opciones. Las políticas estatales específicas y las exenciones están disponibles aquí.,

atención médica en el hogar/atención domiciliaria no médica

Medicaid, a través de exenciones de HCBS y algunos programas regulares de «asistencia de cuidado personal» de Medicaid, pagará por la atención médica en el hogar. Muchas exenciones también ofrecen apoyo para el cuidado personal (atención domiciliaria no médica), así como una variedad de otros servicios de tareas en y alrededor del hogar. La información y las exenciones de Estado por estado están disponibles aquí.

costos asociados con Medicaid y la solicitud de Medicaid

Una vez que una persona ha sido aceptada en el programa Medicaid, en términos generales, no hay pagos mensuales., Y los montos de copago son inexistentes o muy menores. Sin embargo, los solicitantes pueden incurrir En Algunos costos durante el proceso de solicitud de Medicaid si eligen usar ciertos tipos de asistencia.

Hay agencias del área sobre el envejecimiento que tienen administradores de casos y consejeros de beneficios que pueden ayudar con el proceso de solicitud sin cargo. También hay planificadores privados de Medicaid que tienen un incentivo mucho más fuerte para garantizar la aceptación de una persona mayor en el programa. Las tarifas de planificación privada de Medicaid suelen ser de varios miles de dólares., Vale la pena señalar que los planificadores privados de Medicaid pueden pagar muy rápidamente por sí mismos si son capaces de ayudar a una familia a retener algunos de sus activos o conseguir que el candidato en el programa de Medicaid antes. Esto se debe a que incluso un mes de costos de atención a largo plazo de su bolsillo puede exceder en gran medida cualquier tarifa de planificación de Medicaid.

Los solicitantes de Medicaid deben estar al tanto de Medicaid Assistance Estate Recovery (Maer), más comúnmente conocido como el impuesto por fallecimiento de Medicaid., Si un beneficiario de Medicaid tiene bienes que no estaban disponibles, por una variedad de razones, cuando el individuo estaba recibiendo beneficios de Medicaid, el estado puede reclamar esos bienes después de que el individuo fallezca. En la mayoría de los casos, el activo que se reclama es la casa en la que residía el afiliado de Medicaid. En algunos casos, al trabajar con un profesional de planificación, esta acción se puede evitar. Obtenga más información sobre la planificación de Medicaid.