es la temporada para arremangarse, reunir sus documentos y elegir un plan de seguro médico para 2020. Para aquellos que compran sus propios planes, HealthCare.gov y los otros intercambios estatales están abiertos para la inscripción a partir del 1 de noviembre.

a pesar de la retórica sobre la implosión de la Ley de cuidado de Salud Asequible, el mandato individual desapareciendo y otros intentos de obstaculizar la ley, los mercados todavía están vivos y bien. Y muchas personas son elegibles para subsidios para reducir sus costos.

de hecho, la salud.,gov se ha vuelto más elegante y fácil de usar a lo largo de los años (después de un comienzo famoso y difícil). Hay nuevas campanas y silbatos para hacer compras para un plan más fácil Este año. Sin embargo, es difícil averiguar cómo equilibrar las primas, deducibles y otros costos, y elegir un plan que se ajuste a sus necesidades para el próximo año.

Charlene Wong lo sabe por experiencia. Incluso como Médico y académico en la Universidad de Duke que estudia cómo las personas toman decisiones de seguro de salud, hace unos años, ella y su esposo eligieron el plan equivocado.,

«pasamos varios días investigando planes y llamamos para asegurarnos de que los médicos que queríamos ver estuvieran en la red», dice. Luego se quedó embarazada, y descubrió que mientras su obstetra estaba en la red, había un problema.

«había una red escalonada dentro de ese plan de seguro médico y estaba en el Nivel 3 de proveedores de la red», explica. A pesar de que pensó que había hecho todo bien, terminó teniendo que cambiar de médico para mantener sus costos bajos.

así que tome corazón-seguro de salud puede ser complicado, incluso para los expertos. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a encontrar el plan adecuado.,

1-averigüe dónde y cuándo necesita inscribirse

dependiendo de dónde viva, puede usar los intercambios federales en HealthCare.gov o el mercado de su estado para comprar seguros. Doce estados y el distrito de Columbia tienen sus propios intercambios. La inscripción abierta de Federal exchange se extiende hasta mediados de diciembre, pero es posible que tenga más tiempo si vive en un estado que tiene su propio mercado.,

2 – revise las opciones del plan, incluso si le gusta su plan actual

para las personas que ya están inscritas en un plan ACA, Charles Gaba dice que es realmente importante iniciar sesión y verificar si hay un mejor valor, incluso si está satisfecho con su plan actual. Gaba dirige el sitio web ACAsignups.net, donde hace análisis de datos y políticas de atención médica, centrado principalmente en la Ley de cuidado de Salud Asequible (Aca).

Puede ser tentador omitir todo el rigmarole de la inscripción, especialmente porque simplemente se incorporará al mismo plan o a un plan similar si no hace nada durante la inscripción abierta.,

«Muchas personas piensan que debido a que nada cambió en sus vidas, como que sus ingresos son los mismos, el mismo hogar, nada cambiará para su póliza o sus primas, y eso simplemente no es cierto», dice Gaba.

cada año, puede haber todo tipo de cambios que afectan los tipos de planes disponibles y los costos de esos planes. Por ejemplo, este año nuevas aseguradoras han entrado en el mercado, y las primas han bajado en algunos estados. Siempre vale la pena iniciar sesión y comprobar para ver qué ha cambiado para usted y si tiene sentido cambiar las cosas.,

3 – Compare los costos anuales estimados, no solo las primas mensuales

es fácil centrarse en el pago de la prima mensual al comparar planes, pero Wong en Duke dice que no se olvide de considerar otros costos también.

«Muchas personas — sabemos por investigaciones anteriores — se centran demasiado en la prima mensual y pueden no prestar tanta atención a cosas como el deducible o cuánto son los copagos», dice Wong.

el precio premium es destacado cuando estás mirando planes, pero mira otros costos también. Una herramienta disponible en Salud.,gov y algunos mercados estatales calcularán «costos anuales totales estimados» para usted. Esto toma en cuenta el deducible del plan (cuánto tiene que pagar de su bolsillo por los servicios cubiertos antes de que su seguro pague la cuenta) y los copagos, junto con la cantidad de atención médica que espera usar en el próximo año.

Wong dice que la estimación anual de costos puede ser una herramienta realmente útil al elegir un plan. «Tratar de averiguar que las matemáticas pueden ser un poco complicadas, especialmente para las personas que no están tan familiarizadas con el seguro de salud.»ella dice.,

4 – considere la cantidad de atención médica que utiliza

elegir el plan de seguro adecuado implica conjeturas sobre cuántos problemas de salud es probable que enfrente en el próximo año, lo que podría afectar la forma en que se desglosan los costos. Tu edad suele ser un indicador útil para esto, pero siempre hay muchas incógnitas, como un diagnóstico sorpresa de cáncer o un accidente automovilístico.

Wong señala que hay compensaciones básicas a considerar., «Es posible que desee pensar:’ ¿pago un poco más cada mes en una prima mensual sabiendo que eso significaría menos gastos de bolsillo cuando y si necesito más atención médica?»ella dice. «Versus — al revés – ‘Déjame pagar una prima mensual más baja porque realmente no preveo necesitar mucha atención, pero sé que tendría este seguro de salud en caso de que suceda algo realmente catastrófico.'»

junto con estas incógnitas, aproveche lo que sabe sobre sus necesidades de salud., Si tienes un médico que te gusta, o si sabes que vas a tomar un determinado medicamento recetado, busca un plan que lo cubra. HealthCare.gov le permite agregar a su proveedor y sus medicamentos recetados mientras navega por los planes para ver si están cubiertos. Otra forma de averiguarlo es simplemente llamar a sus médicos y preguntar qué planes aceptan, dice Wong.

5 – tenga cuidado con los planes demasiado buenos para ser verdaderos

Si ve una buena oferta en línea, asegúrese de que está buscando un plan de ACA, advierte la escritora de políticas de salud y corredora de seguros Louise Norris., Cuando busca un seguro de salud en internet, puede tropezar con planes a corto plazo que anuncian primas mensuales mucho más bajas, pero no cubren los famosos diez beneficios esenciales de ACA. Estos incluyen algunas cosas bastante importantes como el cuidado prenatal y el tratamiento de salud mental.

a veces la gente puede encontrar buenas ofertas en primas en los mercados federales y estatales, dice Norris, pero si un plan sobresale por ser demasiado bueno para ser verdad, lea la letra pequeña.

«VI algunos planes nuevos apareciendo en algunas áreas para 2020 donde dirán deducible de 0 0», dice., «Luego te desplazas hacia abajo un poco más y tienes tal vez COP 1,000 al día de copago para la hospitalización.»Uno espera no pasar mucho tiempo en el hospital, pero si lo hace, ese tipo de costo realmente podría aumentar.

Norris señala una nueva herramienta Este año para ayudar a separar los buenos planes de los malos: una calificación de estrellas, similar a la que los consumidores están acostumbrados en Yelp o Amazon (recordando la visión original de Obama). Las calificaciones por estrellas se basan en la información presentada por las aseguradoras con respecto al costo, combinada con los comentarios de los afiliados.,

«las calificaciones por Estrellas son una de esas cosas de un vistazo donde puedes ver», OK, ¿cómo se sienten otros clientes sobre este plan?»Norris dice. No todos los planes los tienen, ya que algunos son nuevos, dice, pero para los planes que lo hacen, las estrellas «te dan algunas banderas rojas si tal vez hay algunas preocupaciones.»

6 – Obtenga ayuda gratuita de los profesionales

la administración Trump recortó los fondos federales para la publicidad de inscripción abierta y el programa navigator, pero esos programas todavía existen: todavía hay personas en todo el país capacitadas y listas para inscribirse, de forma gratuita.,

«Mi mejor consejo para las personas, especialmente para aquellas que están menos familiarizadas con los seguros, es ver si pueden obtener ayuda», dice Wong. Puede llamar para pedir ayuda, pero ella recomienda tratar de reunirse en persona con «un navegador de seguro médico o un consejero de solicitud certificado», dice. «Es importante destacar que estas son personas que son imparciales para qué plan de seguro de salud puede ser el mejor para usted.»

Katie Turner es una de esas navegantes capacitadas; lleva siete años inscribiendo a personas y trabaja con la Fundación de Atención Médica Familiar en Tampa Bay, Florida., zona., Antes de la inscripción abierta, ha estado ocupada llamando a los consumidores de los últimos años, haciéndoles saber que este es el momento.

ella aconseja a las personas reunir todos los documentos necesarios, como tarjetas de Seguridad Social, documentación de inmigración, declaraciones de impuestos, antes de ir a una reunión con un navegador.

sobre todo, dice, no pierda la oportunidad de inscribirse en la cobertura si la necesita.