Su 401(k) podría fácilmente convertirlo en millonario. Al hacer inversiones pequeñas y regulares a partir de los 20 o 30 años, sus ahorros crecerán libres de impuestos durante 30 o 40 años.

Si bien optar por hacer contribuciones 401(k) es el paso más importante que puede tomar, tener una buena estrategia 401(k) maximizará sus ganancias y lo ayudará a alcanzar la marca de $1 millón más rápido.

a veces, poner su dinero en piloto automático es mejor., Si usted tiene depósito directo, usted nunca se preocupará de ejecutar un cheque de pago al banco. Si tiene Pago Automático de facturas, nunca perderá la fecha de vencimiento de una tarjeta de crédito o factura de servicios públicos.

pero cuando se trata de su 401 (k), autopilot definitivamente no es el camino a seguir, incluso si su empleador toma deducciones de su pago que apenas nota. Esto se debe a que los planes 401(k) dependen de sus asignaciones de activos para crecer, y solo unas pocas horas de educación y solicitud pueden aumentar sus ganancias de por vida en cientos de miles de dólares.,

aquí describimos una estrategia 401(k) de 10 pasos para un niño de 30 años (aunque los principios son los mismos si tiene 22, 30 o 35).

Siempre maximizar su empleador

En teoría, nadie se baje de dinero gratis. Pero eso es exactamente lo que hacen muchos estadounidenses cuando dejan caer la pelota en los fondos de jubilación coincidentes cuando un empleador Los ofrece.

muchos empleadores igualarán el 50% (o a veces el 100%) del dinero que usted, el empleado, pone en su 401 (k), hasta un porcentaje máximo especificado de su salario.,

Ignorar este beneficio al no optar por su 401(k) o al no contribuir con el máximo que su empleador igualará es literalmente dejar una parte de su salario sobre la mesa.

complemente su 401(k) con una IRA Roth

algunos empleadores 401(k)sufren de una falta de opciones de inversión. Aquí es donde una cuenta de jubilación individual (IRA) es útil.,

y si su empleador no iguala las contribuciones, puede optar por renunciar a su 401(k) por completo, dice Ned Gandevani, coordinador del programa y profesor en el programa de maestría en Ciencias en finanzas en el New England College of Business. «Cuando no hay contribución de su empleador a su plan, no hay necesidad de invertir en él. Al invertir en un plan restringido, termina pagando demasiado sin beneficios de su empleador.,»

almacene su 401(k) con acciones

Las acciones pueden ser la inversión más volátil que puede hacer, pero también son su mejor apuesta si desea rendimientos anuales promedio del 8% (o más).

la clave es asegurarse de que su 401(k) esté cargado con ellos.

cuando se inscriba en su 401 (k), se le dará una hoja de trabajo o se le dirigirá a ir en línea para elegir cómo invertir su dinero.

desafortunadamente, muchos inversores eligen a ciegas.

eso es malo, porque la mayoría de los planes 401(k) ofrecen inversiones diseñadas para propósitos muy diferentes., Algunos serán fondos de acciones agresivos orientados a maximizar las ganancias a largo plazo, pero otros serán fondos conservadores que poseen principalmente bonos y efectivo. Estos fondos están diseñados para minimizar las pérdidas y, como resultado, generarán una ganancia anual mucho menor. Eso es bueno si estás cerca de la jubilación, pero no tan bueno si tienes 30 años para invertir.

al elegir inversiones en su 401(k), Amy Merrill, una directora con TrueWealth Management en Atlanta, sugiere mantener fondos de acciones estadounidenses, fondos de acciones internacionales y fondos de acciones de bienes raíces., «Mire sus opciones de fondos e intente encontrar un fondo que se parezca más a un índice bursátil para la categoría.»

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but pero también saben cuándo diversificar

los jóvenes inversores de entre 20 y 30 años quieren invertir principalmente en acciones. Pero eso no significa que deba ignorar otras clases de activos como los bonos y las alternativas. Una relación de 80/20 entre acciones y bonos es un buen punto de referencia para inversores de 30 años o menos.,

para más inversores prácticos, otra cosa a considerar es la valoración de las clases de activos en el momento de invertir. Aunque no debe tratar de cronometrar el mercado, es posible que razonablemente mire la reciente ejecución del s& P 500 y sea escéptico de su próximo rendimiento a corto plazo.

debido a que está invirtiendo durante 30 años o más, esto ciertamente no es una razón para no invertir en acciones, pero podría hacer que considere asignar algunos de sus fondos a activos en dificultades que regresarán con el tiempo, como los de Europa (donde el Euro está luchando).,

no se deje llevar por las acciones de su empresa

Si bien es inteligente aprovechar los planes de compra de acciones con descuento para empleados, no debe dedicar más del 10% a su cartera de jubilación.

de hecho, su cartera no debe estar muy concentrada en ninguna acción en particular. Pero si se apoya demasiado en las acciones del empleador, podría sufrir una pérdida de inversión significativa si su empresa quiebra.

aumente regularmente sus contribuciones

muchos inversores contribuyen lo suficiente a sus 401 (k)s para obtener la coincidencia de la compañía., Desafortunadamente, eso generalmente no es suficiente para asegurar su jubilación. Los expertos sugieren usar del 10 al 15% como punto de referencia. Pero si no puede comenzar allí, es una buena práctica darle a su 401 (k) un aumento cada vez que reciba un aumento salarial de su empleador.

Lobby para un mejor 401(k)

a veces, su 401 (k) es débil porque su empleador no ha hecho lo suficiente con el plan General.

«Te contaré un secreto comercial: los patrocinadores del plan tienen miedo de los participantes», dice Brandon Grandbouche, consultor senior de jubilación de WealthHarbor Capital Group en Nueva Orleans., «Los empleadores a menudo se ven envueltos en la gestión de los asuntos cotidianos del negocio y pueden tener dificultades para mantenerse al día con todas las obligaciones fiduciarias de ejecutar un plan.»

si está decepcionado por las opciones de inversión o los cargos en su 401(k), hable con el patrocinador de su plan o el Departamento de Recursos Humanos sobre posibles remedios.

equilibre los ahorros para la jubilación y pague la deuda

lo más probable es que ahorrar para la jubilación no sea su único objetivo financiero. Ni mucho menos.,

es probable que necesite equilibrar sus contribuciones 401 (k) con el pago de la deuda o el ahorro para otros objetivos, como una casa o una familia.

está bien. Simplemente no uses objetivos competitivos como excusa para renunciar a hacer contribuciones 401 (k). Te perderás los mejores años para obtener tus ahorros de 401 (k) un millón de dólares. Incluso si usted tiene una deuda, contribuya lo suficiente a su 401 (k) para obtener la contrapartida de su empleador. Luego, a medida que limpia el dinero de la pila de deudas, reasigne los fondos a la pila de jubilación a través de deducciones de nómina.,

Nunca subestimes el interés compuesto

comenzar una cuenta de jubilación con contribuciones estables a los 20 años frente a los 30 hace toda la diferencia en el mundo.

«Albert Einstein una vez llamó al interés compuesto» la fuerza más poderosa del universo «y era un tipo bastante inteligente», dice John McFarland, coordinador del programa de planificación financiera de la Escuela de negocios de La Virginia Commonwealth University. (Nota del Editor: no hay evidencia de que Einstein haya dicho esto, pero se ha convertido en una tradición de Finanzas personales.,)

digamos que un niño de 20 años comienza a caer solo 4 45 al mes con un 50% de coincidencia de la compañía. Si aumenta las contribuciones en la misma cantidad que cualquier aumento salarial que reciba, tendrá más de $1 millón para los 65 años. Eso supone aumentos anuales del 3,5% y un rendimiento del 8,5% de las inversiones 401(k).

aproveche el asesoramiento profesional

en una encuesta de Schwab Retirement Plan Services de 2014, el 70% de los participantes dijeron que tendríAN mucha o mucha confianza al tomar decisiones de inversión 401(k) con ayuda profesional., Eso se compara con solo el 39% que sintió la misma confianza en tomar decisiones por su cuenta.

pero no es solo una cuestión de sentirse seguro—también es estar seguro. «También hemos encontrado que nueve de cada 10 personas que tomaron consejos permanecieron en el curso durante la crisis financiera de 2008», dice Catherine Golladay, Vicepresidenta de Schwab de 401(k) Participant Services. «Como resultado, estaban bien posicionados para aprovechar la recuperación del mercado.»

puedes encontrar consejos en diferentes lugares., Puede comenzar asistiendo a seminarios organizados por el administrador de su plan 401(k) o utilizando una aplicación gratuita como Personal Capital para evaluar su cartera y obtener sugerencias.

a medida que sus ahorros crecen, puede considerar contratar a su propio asesor financiero que pueda ayudarlo a planificar su futuro financiero, así como hacer recomendaciones de inversión. O, de nuevo, considere la asequible herramienta de optimización 401k, Blooom. (Puede obtener un análisis gratuito de Blooom aquí.)

• La Guía para principiantes de ahorrar para la jubilación
• IRA Roth o IRA tradicional: ¿Qué haces?,
• ¿cuánto debe contribuir a su 401 (k) a los 30?