$1百万は人生のためにあなたを設定するのに十分なお金であるために使用されますが、それらの日は長い過去です。 カナダのいくつかの地域では、$1millionがあなたにまともな家を買うなら、あなたの退職に資金を供給することはもちろんです。 これは、トロントのような都市では、平均不動産価格が800,000で$2019の周りに浮かんでいたことは真実ではありませんでした。
COVID-19でさえ、カナダの大都市での価格上昇を減速させることはなく、多くの市場は2020年に住宅とコンドミニアムの両方の価格が引き続き強い伸びを見せ続けています。,
だから、$1百万の家がトロント、バンクーバー、モントリオールのような都市で当たり前になっている場合、あなたはいずれかを買う余裕ができる幸運なカナダ 1百万ドルの家の平均抵当をできることができるかどうか定める要因を見てみよう。
あなたは百万ドルの家を買う余裕ができますか？
ここに短い答えはある:カナダの百万ドルの家を買うためには、少なくとも$175,230の年収、また少なくとも$200,000の現金前払いを必要とする。 それはあなたが十分に大きい抵当のために修飾するために必要とする最低である。, まあ、それまたはあなたは完全に住宅ローンを取ることを避けるために、現金で$1百万が必要になります。
今日百万ドルとは何ですか？
Barenaked Ladiesによる”If I Had$1,000,000″の曲を覚えていますか？ バンドが1992年にこの曲をリリースしたとき、1万ドルは深刻な購買力を持っていた。 数十年のカップルを早送りし、それは別の話です。
インフレのおかげで、お金は時間の経過とともにその価値を失います。 インフレは商品やサービスのコストの年間増加であり、食品や電子機器から賃金や不動産まであらゆるものに影響を与えます。, インフレのために、1992年に百万ドルの費用がかかるかもしれない何かは2012年にはるかに費用がかかります。,45d6990″>
$1,000,000
Source: Smart Asset Inflation Calculator
As you can see above, inflation has a serious impact on the value of $1 million over 40 years., 2021年の時点で、百万ドルは、それが20年前だったものの約半分の価値しかありません。
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百万ドルの住宅ローンを取得
ほとんどのカナダ人は$1万ドルの家を買うだけで現金で$1万 それらのほとんどは、頭金を保存し、1百万ドルの家に住宅ローンを取る必要があります。
だから、あなたは$1万ドルの家のための住宅ローンを取得する余裕ができますか？, あなたの頭金、およびあなたの総債務返済率–あなたの住宅ローンの手頃な価格に影響を与える二つの重要な要因があります。
あなたの頭金
十分な大きさの頭金を持っていないことは、$1百万の家を購入することからほとんどのバイヤーを失格ものです。 住宅ローンの頭金のための保存は十分に難しいですが、カナダの法律は、$1百万以上の購入価格を持つ家は20％以上の頭金を必要とすると述べています。,
あなたは20％未満の頭金で家を購入している場合は、あなたの住宅ローンは、高比率の住宅ローンと呼ばれるものであり、あなたは住宅ローンのデフォルト 住宅ローンのデフォルト保険の保護お貸し手の場合デフォルトのお貸出中です。 住宅ローンのデフォルト保険は、通常の購入をお貸し手からのカナダ住宅ローンや住宅株式会社（CMHC). しかし、CMHCは$1百万以上の価値のある家のための保険を提供していません。,
高比率の抵当が百万ドルの家のための質問からあるので、$20%の頭金を少なくとも$200,000必要とし、$800,000の百万ドルの家の典型的な抵当に終って。 しかし、それだけではありません–あなたも閉鎖費用を支払う必要があります。 閉鎖費用は通常家の価値の1.5%から4%に達し、家の点検料金、弁護士費用、タイトル保険、および土地移転税(LTT)のような費用を含んでいる。
土地譲渡税は、ほとんどの州で最も高価な閉鎖費用です。, トロントでは、土地譲渡税を二度支払わなければなりません：一度オンタリオ州政府に、一度トロント市議会に。 この土地譲与税卓上どんのお蔭で閉会となりました。 あなたの場所に応じて、あなたは$15,000と$40,000の間で閉鎖費用を支払うことを期待する必要があります。
安全な側にあるためには、$200,000プラス追加の$40,000$1百万の家を購入する閉鎖費用のためのあなたの頭金を持っている必要があります。 この要因は、ほとんどの住宅購入者を失格ものである理由です：多くの住宅購入者は周りに座ってクールな四半期百万を持っていません！,
あなたは十分な大きさの頭金を持ついくつかのカナダ人の一人であれば-おめでとう！ 今度は百万ドルの家の月例抵当支払をできることができるかどうか見よう。 債務返済率を計算してこれを決定します。
債務サービス比率
あなたの債務サービス比率は、あなたが百万ドルの住宅ローン（またはそのことについては、任意のサイズの住宅ローン）の支払いを買う余裕ができるかどうかを決定します。 あなたの債務返済比率は、貸し手が余裕ができる最大の住宅ローンを見つけるために使用するCMHCによって設定された二つの式です。, あなたの最高の抵当はあなたの最高の購入価格を定めるあなたの頭金にそれから加えられる。 総債務返済率：のは、二つの式の最初を見てみましょう。
総債務サービス比率：
あなたの総債務サービス比率は、あなたの家に関連付けられている毎月の運搬費用を余裕ができるかどうかを決定します。 あなたの貸方はあなたの家の所有の費用にあなたの年次抵当支払を加え、そしてあなたの年間世帯収入によってこれを分ける。 ローンの対象とするには、結果の比率は32％未満でなければなりません。, これは公式の式です：
$1百万の家の総債務サービス比率を計算しましょう。 あなたが20％を$1百万の家に置いた場合、あなたは$800,000の住宅ローンを持っています。 を使ってRatehub.caの住宅ローンの支払い電卓と2の今日の最高の住宅ローン金利。,54%、私達は$3,600の月例抵当支払を残すこの抵当率を定めてもいい。 この抵当が百万ドルの家のためであるので、コンドミニアム料金は考慮しない。
あなたの総債務返済率は、あなたがこの家を買う余裕のために32％未満である必要があります。 つまり、あなたの世帯収入は、資格を得るために年間$174,037以上である必要があることを意味します($55,692 ÷ $174,037 = 32%).
総債務返済率：
今のは、次の債務返済率を見てみましょう：あなたの総債務返済率。 この比率は考慮に上記の要因を取るが、またあなたが持つかもしれないあらゆる負債の義務で加える。, ここでは公式の式です：
再び私たちの数字を実行してみましょうが、$600月の車のローンそして月600ドルの学生ローン。
この場合、比率は40％を超えることはできません。 それはあなたの抵当およびあなたの他の負債の義務をできること少なくとも$175,230の収入を必要とすることを意味する($70,092 ÷ $175,230 = 40%).,
両方の債務返済比率を満たすためには、少なくとも$175,230の年収が必要です$1百万ドルの価値がある家を買う余裕があります。
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2または3万ドルの家を買う余裕があるために必要な収入
同じ要件は、$1万ドル以上の費用がかかる家を購入することに適用されます。 ここでは、2百万ドルの家、3百万ドルの家、および5百万ドルの家を購入する必要がありますどのくらいを示すテーブルです。,
*$600自動車ローンと$600学生ローンの支払いを想定してTDSを使用して計算された必要な収入。
あなたが見ることができるように、$2百万の家を買う余裕がある収入と$3百万の家に必要な収入はかなり高いです。 これは、これらの価格でも、20％の頭金で、あなたの住宅ローンは非常に大きくなるためです。
あなたの最大の手頃な価格への借入について慎重になります
これらの比率によると、あなたは$1$175,230の収入で$175,230の価値がある家を買うことができますが、それはこれが賢明な財務上の決定であることを意味するものではありません。, 家に費やすどのくらいを決定するときは、次の変数を考慮する必要があります。
退職のための貯蓄：上記の債務返済比率は、退職のための貯蓄を考慮 を確認しておきましょうであるなら十分なお部屋のご予算での保存のために退職す. 多くの専門家をお勧めし省の少なくとも10%の売上総報酬であった。
金利の上昇：あなたは今日の金利で$1百万の家を買う余裕ができるかもしれませんが、金利が長期的に劇的に変化することに注意してください。, より高い率で更新しなければならなければまだあなたの$1百万の家をできることができることを確 たとえば、3.89％の歴史的な金利の規範であなたの住宅ローンを更新しなければならなかった場合、あなたの毎月の住宅ローンの支払いは$4,161に上昇します。 まだあなたの家をできるか。 確かに私たちの住宅ローンの手頃な価格の電卓を通じて数字を実行します。
ライフイベント：あなたは今$1百万の家を買う余裕があるかもしれませんが、主要なライフイベントが起こった場合、あなたはまだあなたの家を買う余裕ができるであろうことを確認してください。, 例としては、赤ちゃんを持つ、子供を大学に送る、引退する、または別の財産を購入するなどがあります。 これらのイベ
ボトムライン
$1百万の家を買うことは簡単な偉業ではありません。 大きい頭金を必要とし、あなたの負債のレベルは制御の下にあるべきである。 あなたは、高収入と高い金利であなたの住宅ローンを更新する処理する能力が必要になります。 良いニュースは、あなたがそれらの要件を満たしている場合、あなたは$1百万の家の毎月の支払い–または多分$1を買う余裕があるということです。,毎月5万ドルの家のドルの支払い。 あなたがわからない場合は、私たちの住宅ローンの手頃な価格の電卓を使用するか、数字を実行し、自分のために見つけるために様々な住宅価格の住宅ロー
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