1 1 milione era abbastanza denaro per prepararti per la vita, ma quei giorni sono passati da tempo. In alcune parti del Canada, sei fortunato se 1 1 milione ti comprerà una casa decente, per non parlare di finanziare la tua pensione. Questo non potrebbe essere più vero in città come Toronto, dove il prezzo medio della proprietà si aggirava intorno a 8 800,000 in 2019.
Anche COVID-19 non ha rallentato l’aumento dei prezzi nelle più grandi città del Canada, con molti mercati hanno continuato a vedere una forte crescita dei prezzi di case e condomini in 2020.,
Quindi, se homes 1 milione di case stanno diventando la norma in città come Toronto, Vancouver e Montreal, sei uno dei fortunati canadesi che possono permetterselo? Diamo uno sguardo ai fattori che determineranno se si può permettere il mutuo medio su una casa di 1 milione di dollari.
Puoi permetterti una casa da un milione di dollari?
Ecco la risposta breve: Per acquistare una casa da un milione di dollari in Canada, avrete bisogno di un reddito annuo di almeno $175.230, così come un acconto in contanti di almeno $200.000. Questo è il minimo di cui hai bisogno per qualificarti per un mutuo abbastanza grande., Bene, questo o avrete bisogno di million 1 milione in contanti, per evitare di prendere un mutuo del tutto.
Che cosa è un milione di dollari oggi?
Ricorda la canzone “If I Had $1,000,000” delle Barenaked Ladies? Quando la band pubblicò la canzone nel 1992, 1 1 milione aveva un serio potere d’acquisto. Avanti veloce di un paio di decenni ed è una storia diversa.
Grazie all’inflazione, il denaro perde il suo valore nel tempo. L’inflazione è l’aumento annuale del costo di beni e servizi, che colpisce tutto, dal cibo e l’elettronica ai salari e immobili., A causa dell’inflazione, qualcosa che avrebbe potuto costare un milione di dollari nel 1992 costerà molto di più nel 2012.,45d6990″>$1,000,000
Source: Smart Asset Inflation Calculator
As you can see above, inflation has a serious impact on the value of $1 million over 40 years., A partire dal 2021, un milione di dollari vale solo circa la metà di quello che era 20 anni fa.
Vuoi un tasso ipotecario migliore?
Confronta i migliori tassi ipotecari disponibili
Ottenere un mutuo da un milione di dollari
La maggior parte dei canadesi che acquistano una casa da million 1 milione non hanno million 1 milione in contanti solo in giro. La maggior parte di loro avrebbe bisogno di salvare un acconto e assumere un mutuo su una casa da 1 milione di dollari.
Quindi, puoi permetterti di ottenere un mutuo per una casa da 1 1 milione?, Ci sono due fattori chiave che influenzano la convenienza del mutuo – il vostro acconto, e il vostro rapporto di servizio del debito lordo.
Il tuo acconto
Non avere un acconto abbastanza grande è ciò che squalifica la maggior parte degli acquirenti dall’acquisto di una casa da million 1 milione. Risparmio per un mutuo acconto è abbastanza difficile, ma la legge canadese afferma che le case con un prezzo di acquisto di oltre $1 milione richiedono un acconto del 20% o più.,
Se si sta acquistando una casa con meno di un acconto del 20%, il mutuo è quello che viene chiamato un mutuo ad alto rapporto, e si è tenuti a pagare per l’assicurazione di default mutuo. Ipoteca assicurazione di default protegge il vostro creditore, nel caso in cui si default sul vostro prestito. Mutuo assicurazione di default è di solito acquistato dal creditore dal Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC). Tuttavia, il CMHC non fornisce l’assicurazione per le case del valore di oltre $1 milione.,
Poiché un mutuo ad alto rapporto è fuori questione per una casa da un milione di dollari, avrai bisogno di un acconto del 20% di almeno $200.000, con conseguente ipoteca tipica su una casa da un milione di dollari di $800.000. Ma non è tutto – dovrai anche pagare i costi di chiusura. I costi di chiusura di solito ammontano all ‘ 1,5% al 4% del valore di una casa e includono spese come una tassa di ispezione a casa, spese legali, assicurazione del titolo e la tassa di trasferimento della terra (LTT).
La tassa di trasferimento dei terreni è di gran lunga il costo di chiusura più costoso nella maggior parte delle province., A Toronto, devi pagare la tassa di trasferimento della terra due volte: una volta al governo dell’Ontario e una volta al Consiglio comunale di Toronto. Utilizzare questa calcolatrice tassa di trasferimento di terra per determinare quanto ti devo alla chiusura. A seconda della posizione, si dovrebbe aspettare di pagare tra $15.000 e 4 40.000 in costi di chiusura.
Per essere sul sicuro, si dovrebbe avere il vostro acconto di $200.000 più un ulteriore $40.000 per i costi di chiusura per comprare una casa di million 1 milione. Ecco perché questo fattore è quello che squalifica la maggior parte homebuyers: Non molti acquirenti di case hanno un fresco quarto di milione seduto intorno!,
Se sei uno dei pochi canadesi con un acconto abbastanza grande – congratulazioni! Ora diamo un’occhiata a se si può permettere i pagamenti mensili del mutuo su una casa da un milione di dollari. Determineremo questo calcolando i rapporti di servizio del debito.
Rapporti di servizio del debito
I rapporti di servizio del debito determinare se si può permettere i pagamenti su un mutuo da un milione di dollari (o un mutuo di qualsiasi dimensione, per quella materia). I rapporti di servizio del debito sono due formule impostate dal CMHC che i creditori utilizzano per trovare il mutuo massimo che si può permettere., Il mutuo massimo viene quindi aggiunto al vostro acconto per determinare il prezzo massimo di acquisto. Diamo un’occhiata alla prima delle due formule: Il rapporto di servizio del debito lordo.
Rapporto di servizio del debito lordo:
Il tuo rapporto di servizio del debito lordo determina se puoi permetterti i costi di trasporto mensili associati alla tua casa. Il vostro creditore aggiungerà i pagamenti annuali del mutuo per i costi di possedere la vostra casa, poi dividere questo per il vostro reddito familiare annuale. Per beneficiare del prestito, il rapporto risultante deve essere inferiore al 32%., Questa è la formula ufficiale:
calcoliamo il rapporto debito lordo servizio in rapporto di 1 milione di dollari a casa. Se si mette il 20% verso il basso su una casa di million 1 milione, avrete un mutuo di 8 800.000. Usando Ratehub.ca ‘ s mutuo calcolatrice pagamento e miglior tasso ipotecario di oggi di 2.,54%, siamo in grado di determinare questo tasso ipotecario vi lascerebbe con un pagamento mensile del mutuo di $3.600. Come questo mutuo è per una casa di milioni di dollari, spese condominiali non fattore.
Il rapporto di servizio del debito lordo deve essere inferiore al 32% per voi permettersi questa casa. Ciò significa che il reddito familiare deve essere a più di $174.037 all’anno per qualificarsi ($55,692 ÷ $174,037 = 32%).
Rapporto di servizio del debito totale:
Ora diamo un’occhiata al prossimo rapporto di servizio del debito: il rapporto di servizio del debito totale. Questo rapporto prende in considerazione i fattori di cui sopra, ma aggiunge anche in eventuali obblighi di debito che si possono avere., Ecco la formula ufficiale:
eseguire i nostri numeri, ma anche fattore di $600 un mese, prestito auto, e un 600 dollari al mese studente prestito.
In questo caso, il rapporto non può essere superiore al 40%. Ciò significa che avrete bisogno di un reddito di almeno $175.230 per permettersi il mutuo e le altre obbligazioni di debito($70,092 ÷ $175,230 = 40%).,
Per soddisfare entrambi i rapporti di servizio del debito, avrete bisogno di un reddito annuo di almeno $175.230 per permettersi una casa del valore di million 1 milione.
Paga il tuo mutuo prima
Confronta i migliori tassi ipotecari per ottenere il massimo dal tuo prestito.
Reddito richiesto per permettersi una casa da 2 o 3 milioni di dollari
Gli stessi requisiti si applicano all’acquisto di case che costano più di $1 milione. Ecco una tabella che mostra quanto è necessario acquistare una casa da 2 milioni di dollari, una casa da 3 milioni di dollari e una casa da 5 milioni di dollari.,
*Reddito richiesto calcolato utilizzando TDS assumendo loan 600 prestito auto e payments 600 pagamenti di prestiti agli studenti.
Come puoi vedere, il reddito per permettersi una casa da million 2 milioni e il reddito necessario per una casa da million 3 milioni sono piuttosto alti. Questo perché a questi prezzi, anche con un acconto del 20%, il mutuo sarà molto grande.
Sii cauto nel prendere in prestito alla tua massima convenienza
Secondo questi rapporti, puoi permetterti una casa del valore di million 1 milioni su un reddito di $175.230, ma questo non significa che questa sia una saggia decisione finanziaria., Al momento di decidere quanto spendere per una casa, si dovrebbe prendere in considerazione le seguenti variabili:
Risparmio per la pensione: I rapporti di servizio del debito di cui sopra non prendono in considerazione il risparmio per la pensione. Dovresti assicurarti che ci sia abbastanza spazio nel tuo budget per risparmiare per la tua pensione. Molti esperti raccomandano di risparmiare almeno il 10% del tuo stipendio lordo per la pensione.
Aumento dei tassi di interesse: Mentre si può essere in grado di permettersi una casa di million 1 milione a tassi di interesse di oggi, tenere a mente che i tassi di interesse possono cambiare drasticamente a lungo termine., Assicurarsi che si può ancora permettersi il vostro million 1 milione di casa se si deve rinnovare a tassi più elevati. Ad esempio, se si dovesse rinnovare il mutuo a norme di tasso di interesse storico del 3,89%, il pagamento mensile del mutuo salirebbe a $4.161. Puoi ancora permetterti la tua casa? Eseguire i numeri attraverso il nostro calcolatore di convenienza mutuo per essere sicuri.
Eventi di vita: Mentre si può avere il reddito per permettersi una casa di million 1 milione in questo momento, assicurarsi che sarete ancora in grado di permettersi la vostra casa se accadono grandi eventi della vita., Gli esempi potrebbero includere avere un bambino, mandare un bambino all’università, andare in pensione o acquistare un’altra proprietà. Questi eventi cambieranno il tuo budget, ma non devono cambiare se puoi permetterti la tua casa.
La linea di fondo
Comprare una casa da million 1 milione non è un’impresa facile. Avrete bisogno di un grande acconto, e i livelli di debito dovrebbero essere sotto controllo. Avrete bisogno di un reddito elevato e la capacità di gestire rinnovare il mutuo a tassi di interesse più elevati. La buona notizia è che se si soddisfano tali requisiti, si può permettere un pagamento mensile di home 1 milioni di casa – o forse anche un $1.,5 milioni di dollari di casa pagamento mensile. Se non siete sicuri, utilizzare il nostro calcolatore di convenienza mutuo o calcolare i pagamenti dei mutui per i vari prezzi delle case per eseguire i numeri e scoprire da soli.
Leggere anche:
- Che cosa è un mutuo subprime?
- 5 Esperienze di mutuo per la prima volta
- Come ottenere pre-approvato per un mutuo più grande
- I dadi e bulloni di risparmio per un acconto casa