1 millió dollár elég pénz volt ahhoz, hogy életre keljen, de ezek a napok már rég elmúltak. Egyes részein Kanada, szerencséd van, ha $1 millió fog vásárolni egy tisztességes otthon, nemhogy finanszírozza a nyugdíj. Ez nem lehet igazabb olyan városokban, mint Toronto, ahol az átlagos ingatlanár 2019-ben 800 000 dollár körül mozgott.
még a COVID-19 sem lassította az emelkedő árakat Kanada legnagyobb városaiban, sok piacon továbbra is erőteljes növekedést tapasztaltak mind a házak, mind a lakások áraiban 2020-ban.,
tehát, ha $1 millió otthonok válnak a norma városokban, mint Toronto, Vancouver, Montreal, te vagy az egyik szerencsés kanadaiak, akik megengedhetik maguknak egy? Vessünk egy pillantást a tényezők, amelyek meghatározzák, ha megengedheti magának az átlagos jelzálog egy 1 millió dolláros otthon.
megengedheti magának egy millió dolláros otthont?
itt van a rövid válasz: ahhoz, hogy vesz egy millió dolláros otthon Kanadában, szüksége lesz egy éves jövedelme legalább $175,230, valamint a készpénz előleg legalább $200,000. Ez a minimum, amire szüksége lesz ahhoz, hogy elég nagy jelzáloghoz jusson., Nos, ez vagy 1 millió dollár készpénzre lesz szüksége, hogy elkerülje a jelzálog teljes felvételét.
mi az a millió dollár ma?
emlékszel a Barenaked Ladies “If I Had $1,000,000” dalára? Amikor a zenekar 1992-ben kiadta a dalt, az 1 millió dollárnak komoly vásárlóereje volt. Gyorsan előre pár évtized, és ez egy másik történet.
az inflációnak köszönhetően a pénz idővel elveszíti értékét. Az infláció az áruk és szolgáltatások költségének éves növekedése, amely mindent érint az élelmiszerektől és az elektronikától a bérekig és az ingatlanokig., Az infláció miatt valami, ami 1992-ben egymillió dollárba kerülhetett, sokkal többet fog fizetni 2012-ben.,45d6990″>$1,000,000
Source: Smart Asset Inflation Calculator
As you can see above, inflation has a serious impact on the value of $1 million over 40 years., 2021-től egy millió dollár csak a fele annak, ami 20 évvel ezelőtt volt.
szeretne jobb jelzálogkamatot?
hasonlítsa össze a rendelkezésre álló legjobb jelzálogkamatokat
egymillió dolláros jelzálog megszerzése
a legtöbb 1 millió dolláros otthont vásárló kanadainak nincs 1 millió dollár készpénz csak fekszik. A legtöbbjüknek előleget kellene megtakarítania, és jelzálogot kellene felvennie egy 1 millió dolláros otthonra.
tehát megengedheti magának, hogy jelzálogot szerezzen egy 1 millió dolláros otthonért?, Két kulcsfontosságú tényező befolyásolja a jelzálog megfizethetőségét – az előleget, valamint a bruttó adósságszolgálati arányt.
az előleg
nem rendelkezik elég nagy előleget, ami kizárja a legtöbb vásárló vásárol egy $1 millió haza. Megtakarítás a jelzálog előleg elég nehéz, de a kanadai törvény kimondja, hogy a lakások a vételár több mint $1 millió igényel előleg 20% vagy több.,
ha 20%-os előleg alatti lakást vásárol, akkor a jelzálog az úgynevezett magas arányú jelzálog, és Önnek fizetnie kell a jelzálog-nemteljesítési biztosításért. Jelzálog alapértelmezett biztosítás védi a hitelező, abban az esetben, ha az alapértelmezett a hitel. Jelzálog alapértelmezett biztosítás általában vásárolt a hitelező a Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC). A CMHC azonban nem biztosít biztosít biztosítást az 1 millió dollár felett értékelt lakások számára.,
mivel egy nagy arányú jelzálog nem kérdéses egy millió dolláros otthon számára, 20%-os előlegre van szüksége, legalább $200,000, ami egy tipikus jelzálogot eredményez egy millió dolláros 800,000 XNUMX dolláros otthonra. De ez még nem minden – a záró költségeket is meg kell fizetnie. A zárási költségek általában a lakás értékének 1,5-4% – át teszik ki, és magukban foglalják az olyan költségeket, mint az otthoni ellenőrzési díj, a jogi díjak, a címbiztosítás, valamint a földátruházási adó (LTT).
a földátruházási adó messze a legdrágább zárási költség a legtöbb tartományban., Torontóban kétszer kell fizetnie a földátadási adót: egyszer az Ontario kormánynak, egyszer pedig a Torontói városi tanácsnak. Használja ezt a földátutalási adó számológépet annak meghatározására, hogy mennyivel tartozik a záráskor. Attól függően, hogy a helyét, meg kell várni, hogy fizetni között $ 15,000 $40,000 záró költségek.
ahhoz, hogy biztonságban legyen, 200 000 dolláros előleget kell fizetnie, plusz további 40 000 dollárt kell fizetnie a záró költségekért, hogy 1 millió dollárt vásároljon otthon. Ezért ez a tényező az, amely kizárja a legtöbb otthoni Vásárlót:nem sok homebuyernek van hűvös negyedmilliója!,
Ha Ön egyike azon kevés kanadaiaknak, akiknek elég nagy előlege van-gratulálok! Most nézzük meg, hogy megengedheti-e magának a havi jelzálog-kifizetéseket egy millió dolláros otthonban. Ezt az adósságszolgálati arányok kiszámításával határozzuk meg.
adósságszolgálati arányok
az adósságszolgálati arányok meghatározzák, hogy megengedheti-e magának a kifizetéseket egy millió dolláros jelzálogra (vagy bármilyen méretű jelzálogra). Az adósságszolgálati arányok a CMHC által meghatározott két képlet, amelyet a hitelezők használnak a megengedhető maximális jelzálog megtalálására., A maximális jelzálog ezután hozzáadódik az előleghez, hogy meghatározza a maximális vételárat. Nézzük meg a két képlet közül az elsőt: a bruttó adósságszolgálati arányt.
bruttó adósságszolgálati Arány:
a bruttó adósságszolgálati arány határozza meg, hogy megengedheti-e magának az otthonához kapcsolódó havi könyvelési költségeket. A hitelező hozzá fogja adni az éves jelzálog-kifizetéseket az otthoni birtoklás költségeihez, majd ossza meg ezt az éves háztartási jövedelemmel. A hitel megszerzéséhez az eredményül kapott aránynak kevesebbnek kell lennie, mint 32%., Ez a hivatalos formula:
számoljuk ki a bruttó adósság szolgáltatás arány egy $1 millió haza. Ha 20% – ot tesz le egy 1 millió dolláros otthonra, akkor 800 000 dolláros jelzálog lesz. Használata Ratehub.ca jelzáloghitel-kalkulátor és a mai legjobb jelzáloghitel-ráta 2.,54%, meg tudjuk határozni, hogy ez a Jelzálogkamat havi 3600 dolláros jelzálogfizetést hagyna Önnek. Mivel ez a jelzálog egy millió dolláros házra vonatkozik, a lakásdíjak nem számítanak bele.
a bruttó adósságszolgálati aránynak kevesebbnek kell lennie, mint 32%, mert megengedheti magának ezt az otthont. Ez azt jelenti, hogy a háztartási jövedelem kell lennie több mint $174,037 évente jogosult ($55,692 ÷ $174,037 = 32%).
teljes adósságszolgálati Arány:
most nézzük meg a következő adósságszolgálati arányt: a teljes adósságszolgálati arányt. Ez az arány figyelembe veszi a fenti tényezőket, de növeli az esetleges adósságkötelezettségeket is., Itt a hivatalos formula:
nézzük a számokat, hanem tényező a 600 dollárt egy hónapban, autó hitel, valamint egy 600 dolláros havi diákhitelt.
ebben az esetben az arány nem lehet több, mint 40%. Ez azt jelenti, hogy szüksége lesz a jövedelem legalább $175,230 engedheti meg magának a jelzálog, valamint az egyéb adósság kötelezettségek ($70,092 ÷ $175,230 = 40%).,
mindkét adósságszolgálati Arány kielégítéséhez legalább 175,230 dolláros éves jövedelemre van szüksége ahhoz, hogy 1 millió dollár értékű otthont engedjen meg magának.
fizesse ki a jelzálogot hamarabb
hasonlítsa össze a legjobb jelzálogkamatokat, hogy a legtöbbet hozza ki a hitelből.
A 2 vagy 3 millió dolláros ház megfizetéséhez szükséges jövedelem
ugyanazok a követelmények vonatkoznak az 1 millió dollárt meghaladó lakások vásárlására. Itt egy táblázat mutatja, hogy mennyit kell vásárolni egy 2 millió dolláros otthon, egy 3 millió dolláros otthon, és egy 5 millió dolláros otthon.,
* szükséges jövedelem alapján számított TDS feltételezve $600 autó kölcsön $600 diákhitel kifizetések.
mint látható, a jövedelem, hogy engedheti meg magának egy $2 millió otthon, valamint a jövedelem szükséges egy $3 millió otthon meglehetősen magas. Ez azért van, mert ezeken az árakon, még egy 20% előleg, a jelzálog lesz nagyon nagy.
legyen óvatos a hitelfelvétel a maximális megfizethetőség
szerint ezek az arányok, megengedheti magának egy otthon érdemes $ 1 millió jövedelem $ 175,230, de ez nem jelenti azt, hogy ez egy bölcs pénzügyi döntés., Annak eldöntésekor, hogy mennyit kell költeni egy otthonra, figyelembe kell vennie a következő változókat:
megtakarítás nyugdíjra: a fenti adósságszolgálati arányok nem veszik figyelembe a nyugdíjazás megtakarítását. Meg kell győződnie arról, hogy van elég hely a költségvetésben, hogy mentse a nyugdíj. Sok szakértő azt javasolja, hogy a nyugdíjazás bruttó fizetésének legalább 10% – át megtakarítsa.
emelkedő kamatlábak: bár lehet, hogy megengedheti magának egy 1 millió dolláros otthont a mai kamatlábakon, ne feledje, hogy a kamatlábak hosszú távon drámaian változhatnak., Győződjön meg róla, hogy továbbra is engedheti meg magának a $ 1 millió otthon, ha meg kell újítani magasabb áron. Például, ha meg kellett újítani a jelzálog történelmi kamatláb normák 3,89%, a havi jelzálog fizetés emelkedne $ 4,161. Még mindig megengedheti magának az otthonát? Futtassa a számokat a jelzálog megfizethetőség kalkulátorunkon, hogy biztos legyen benne.
élet események: bár lehet, hogy a jövedelem, hogy engedheti meg magának egy $ 1 millió ház most, győződjön meg arról, hogy akkor is képes lesz arra, hogy engedheti meg magának az otthoni, ha nagy életesemények történnek., Példák lehetnek egy csecsemő, gyermek küldése egyetemre, nyugdíjba vonulás, vagy egy másik ingatlan megvásárlása. Ezek az események megváltoztatják a költségvetést, de nem szabad megváltoztatni, hogy megengedheti magának otthonát.
az alsó sor
1 millió dolláros otthon vásárlása nem könnyű feat. Szüksége lesz egy nagy előleget, és az adósság szintje legyen ellenőrzés alatt. Szüksége lesz egy magas jövedelem, valamint a képesség, hogy kezelni megújítása a jelzálog magasabb kamatlábak. A jó hír az, hogy ha megfelel ezeknek a követelményeknek, megengedheti magának egy $1 millió otthoni Havi fizetés – vagy talán még egy $1.,5 millió ház dollár havi fizetés. Ha nem biztos benne, használja a jelzálog megfizethetőség kalkulátor vagy kiszámítja jelzálog kifizetések különböző lakásárak futtatni a számokat, és megtudja, magad.
is olvasható:
- mi az A subprime jelzálog?
- 5 Első alkalommal jelzálog tapasztalatok
- hogyan lehet előre jóváhagyott nagyobb jelzálog
- az anyákat, csavarokat a megtakarítás egy otthoni előleget