¿debe invertir en fondos mutuos sin carga o fondos con carga? ¿Debe invertir en fondos sin carga por su cuenta o a través de un asesor? Antes de tomar una decisión sobre los mejores fondos mutuos para comprar, debe comprender qué es un fondo mutuo sin carga y los gastos que pagará con los diversos tipos de fondos mutuos.,
como es el caso en casi todos los escenarios de inversión, los factores principales involucrados en decidir cómo invertir en ciertos tipos de valores dependen de los objetivos financieros y las preferencias personales del inversor. En otras palabras, la respuesta a la pregunta, «debe invertir en fondos mutuos sin carga», comienza con una respuesta de dos palabras: «depende.»
¿Qué es una carga de fondos mutuos?
una carga de fondos mutuos es una comisión que se cobra cuando un inversor realiza una transacción en acciones de fondos., Las cargas pueden cobrarse en la compra de acciones de fondos (carga front-end) o en la venta de acciones de fondos (cargas back-end). Estas cargas se pagan al corredor por vender el fondo (o asesorar a un inversor para comprar el fondo). Los fondos mutuos que no cobran cargas se conocen como fondos mutuos sin carga.
algunas clases de fondos de acciones pueden confundirse fácilmente con fondos mutuos sin carga. Por lo general, las acciones de Clase B y las acciones de Clase C no cobran una carga de front-end. En otras palabras, en la superficie, parece que si invierte en un fondo de acciones de Clase B O C, está invirtiendo en un fondo mutuo sin carga., En realidad, usted está comprando un fondo que lleva una carga de back-end (cargo de venta diferido contingente) y tarifas 12b-1 en curso más altas. Un verdadero fondo mutuo sin carga no tiene un cargo de ventas front-end o back-end.
¿Cuánto cuesta un fondo mutuo sin carga?
¿Cuántas veces nos han dicho que no hay tal cosa como un almuerzo gratis? Lo mismo ocurre con los fondos mutuos sin carga; nada es gratis en el mundo de la inversión. Los fondos mutuos sin carga pueden estar libres de cargos por ventas (cargas), pero tienen costos.,
todas las clases de acciones de fondos-cargos de carga o sin carga—carry que se pagan con cargo a los activos del fondo a los asesores de inversión del fondo (en lugar de pagar al asesor/corredor que vende el fondo). En otras palabras, los inversores ven estas tarifas como una reducción en sus rendimientos netos frente a un gasto en su estado de cuenta bancario o de corretaje.
las tarifas de fondos mutuos se expresan en algo llamado relación de gastos, que es un porcentaje que expresa los gastos operativos de un fondo mutuo. Las tarifas y los gastos varían mucho de un fondo a otro y pueden variar desde menos de 0.,10% a más de 2.00%, dependiendo del estilo de inversión, capitalización de mercado, activos del fondo, Compañía de fondos y clase de acciones del fondo.
¿comprar fondos mutuos sin carga por su cuenta o a través de un asesor?
algunos inversores prefieren invertir en fondos mutuos sin carga por su cuenta. Cada inversor tiene sus propias razones para ir por la ruta del hágalo usted mismo. Las razones varían desde evitar el costo de pagar una tarifa hasta no confiar en los asesores financieros.,
muchos inversores hágalo usted mismo eligen un enfoque convencional de compra de fondos mutuos sin carga económicos a través de Vanguard y / o T. Rowe Price. Pueden elegir un fondo de base amplia, administrado pasivamente que siga un índice como el índice S&p 500. Pueden combinar varios índices con el fin de construir una cartera diversificada que consiste en varias o muchas porciones del mercado (acciones de grandes empresas estadounidenses a acciones internacionales de pequeñas empresas).,
por otro lado, muchos inversores han encontrado asesores de confianza que cobran una tarifa basada en los activos invertidos en lugar de cobrar una comisión de ventas. Los asesores de solo honorarios pueden ayudar a los inversores a determinar una asignación adecuada de activos basada en los objetivos del inversor y ayudarlos a mantener el rumbo a través de los buenos y malos momentos.
Los asesores que cobran tarifas basadas en activos bajo gestión, en lugar de a través de comisiones de ventas, demuestran que pueden priorizar los intereses del inversor porque no hay incentivos para comprar o vender.,
resultado final de la compra de fondos mutuos sin carga
ya sea que compre fondos sin carga o fondos con una carga, o si lo hace usted mismo o a través de un asesor, debe entender lo que es un fondo mutuo sin carga y lo que no es un fondo mutuo sin carga.
Debería invertir en fondos mutuos o fondos de inversión con una carga? ¿Debe invertir en fondos sin carga por su cuenta o a través de un asesor? Antes de tomar una decisión, debe entender lo que es un fondo mutuo sin carga y lo que no es un fondo mutuo sin carga.,
la conclusión es que los fondos sin carga casi siempre se prefieren a los fondos cargados. Solo asegúrese de que los ratios de gastos de sus fondos sin carga estén por debajo del promedio.
asegúrese de mirar nuestra lista de ratios de gasto promedio.,