miljoona dollaria ennen riitti rahaa elämän järjestämiseen, mutta ne päivät ovat jo mennyttä aikaa. Joissakin osissa Kanadaa, olet onnekas, jos $1 miljoona ostaa sinulle kunnon kotiin, saati rahoittaa eläkkeelle. Tämä ei voinut pitää paikkaansa Toronton kaltaisissa kaupungeissa, joissa keskimääräinen kiinteistön hinta leijui noin 800 000 dollarin tuntumassa vuonna 2019.

Jopa COVID-19 ei ole hidastunut hintojen nousu Kanadan suurimmista kaupungeista, ja monet markkinoilla jatkui voimakas kasvu hinnat sekä talot ja asunnot vuonna 2020.,

niin, jos miljoonan dollarin kodeista on tulossa normi Toronton, Vancouverin ja Montrealin kaltaisissa kaupungeissa, Oletko yksi onnekkaista kanadalaisista, joilla on varaa sellaiseen? Katsotaanpa, mitkä tekijät ratkaisevat, onko sinulla varaa keskimääräiseen asuntolainaan 1 miljoonan dollarin kodissa.

Onko sinulla varaa miljoonakotiin?

Tässä on lyhyt vastaus: Voit ostaa miljoonan dollarin kotiin Kanadassa, tarvitset vuosittaiset tulot vähintään $175,230, sekä käteistä käsiraha vähintään $200,000. Se on vähimmäismäärä tarvitset, jotta saada tarpeeksi suuri asuntolaina., Se tai tarvitset miljoona dollaria käteistä, jotta et ottaisi asuntolainaa kokonaan.

mikä on miljoona dollaria nykyään?

Muistatko Barenaked Ladiesin kappaleen ”If I Had $1,000,000”? Kun yhtye julkaisi kappaleen vuonna 1992, miljoonan dollarin ostovoima oli vakava. Nopeasti eteenpäin pari vuosikymmentä ja se on eri tarina.

inflaation ansiosta raha menettää arvonsa ajan myötä. Inflaatio on tavaroiden ja palvelujen kustannusten vuosittainen nousu, joka vaikuttaa kaikkeen ruoasta ja elektroniikasta palkkaan ja kiinteistöihin., Inflaation vuoksi vuonna 1992 miljoonan dollarin kustannukset olisivat paljon suuremmat vuonna 2012.,45d6990″>$1,000,000

2002 $1,281,922 2012 $1,636,255 2022 $1,972,402 2032 $2,524,841

Source: Smart Asset Inflation Calculator

As you can see above, inflation has a serious impact on the value of $1 million over 40 years., Vuodesta 2021 lähtien miljoonan dollarin arvo on vain noin puolet siitä, mitä se oli 20 vuotta sitten.

Saada miljoonan dollarin kiinnitys

Useimmat Kanadalaiset ostaa $1 miljoonan kotiin ei ole $1 miljoonan käteisenä vain lojumaan. Suurin osa joutuisi säästämään käsirahan ja ottamaan asuntolainan miljoonan dollarin kodista.

niin, onko sinulla varaa saada asuntolainaa miljoonan dollarin kotiin?, Asuntolainan edullisuuteen vaikuttaa kaksi keskeistä tekijää: käsiraha ja bruttovelanhoitosuhde.

käsiraha

riittävän suuren käsirahan puuttuminen estää useimpia ostajia ostamasta 1 miljoonan dollarin kotia. Asuntolainan käsirahan säästäminen on tarpeeksi vaikeaa,mutta Kanadan lain mukaan yli miljoonan dollarin kauppahinnan omaavat kodit vaativat vähintään 20 prosentin käsirahan.,

Jos olet ostamassa kotiin, jossa on alle 20% käsiraha, kiinnitys on mitä kutsutaan korkea-suhde asuntolaina, ja olet velvollinen maksamaan asuntolaina default vakuutus. Kiinnitys maksukyvyttömyysvakuutus suojaa lainanantajaa, jos olet laiminlyönyt lainasi. Kiinnitys maksukyvyttömyysvakuutuksen ostaa yleensä lainanantaja Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC). CMHC ei kuitenkaan tarjoa vakuutusta yli miljoonan dollarin arvoisille kodeille.,

Koska korkea-suhde asuntolaina on pois kysymys miljoonan dollarin kotiin, tarvitset 20% käsiraha vähintään 200 000 dollaria, mikä on tyypillinen kiinnitys miljoonan dollarin kotiin $800,000. Mutta se ei ole kaikki-sinun täytyy myös maksaa sulkemiskulut. Päätöskurssi kustannukset yleensä määrä on 1,5% 4% kodin arvo ja sisällyttää kulut, kuten kotiin tarkastus maksu, oikeudelliset palkkiot, otsikko vakuutus, ja maa varainsiirtovero (LTT).

maansiirtovero on ylivoimaisesti kallein sulkemiskustannus useimmissa maakunnissa., Torontossa joutuu maksamaan maansiirtoveroa kahdesti: kerran Ontarion hallitukselle ja kerran Toronton kaupunginvaltuustolle. Käytä tätä maansiirtoverolaskuria selvittääksesi, kuinka paljon olet velkaa sulkemisvaiheessa. Riippuen sijaintisi, sinun pitäisi odottaa maksaa välillä $15,000 ja $40,000 päätöskulut.

Voit olla turvallisella puolella, sinun pitäisi olla teidän käsiraha on $200000 plus ylimääräinen $40000 päätöskurssi kustannukset ostaa $1 miljoonaa kotiin. Siksi tämä tekijä on yksi, joka estää useimmat asunnonostajat: Ei monet asunnonostajat on viileä vuosineljänneksen miljoonaa istumisesta!,

Jos olet yksi harvoista kanadalaisista, joilla on tarpeeksi suuri käsiraha-onnea! Katsotaan nyt, onko miljoonakodin kuukausittaisiin asuntolainoihin varaa. Selvitämme tämän laskemalla velkasuhteesi.

velanhoidon suhdelukuja

Teidän velka palvelut tunnusluvut määrittää, onko sinulla on varaa maksut miljoonan dollarin kiinnitys (tai asuntolaina minkä kokoisia tahansa, että asia). Sinun velanhoidon suhdelukuja ovat kaksi kaavojen asettamat CMHC, että lainanantajat käytä löytää suurin asuntolaina sinulla on varaa., Suurin asuntolaina lisätään sitten käsirahan määrittää suurin ostohinta. Katsotaanpa ensimmäinen kahdesta kaavasta: bruttovelkapalvelusuhde.

bruttovelkapalvelusuhde:

bruttovelkapalvelusuhteesi määrittää, onko sinulla varaa kotisi kuukausittaisiin kirjanpitokustannuksiin. Lainanantajasi lisää vuotuiset asuntolainamaksusi kodin omistamisen kustannuksiin ja jakaa tämän sitten kotitalouksien vuosituloilla. Jotta laina voitaisiin myöntää, sen on oltava alle 32 prosenttia., Tämä on virallinen kaava:

laske brutto-velan suhde on 1 miljoonaa dollaria kotiin. Jos lasket 20 prosenttia miljoonan dollarin asunnosta, saat 800 000 dollarin asuntolainan. Käyttö Ratehub.ca ’ s kiinnitys maksu laskin ja tämän päivän paras kiinnityskorko 2.,54%, voimme määrittää tämän asuntolainan korko jättäisi sinulle kuukausittain asuntolainan maksu $3,600. Koska tämä asuntolaina on miljoonatalolle, asuntomaksuilla ei ole merkitystä.

bruttovelkasuhteesi on oltava alle 32%, jos sinulla on varaa tähän asuntoon. Se tarkoittaa, että kotitalouden tulot on oltava enemmän kuin $174,037 vuodessa saada ($55,692 ÷ $174,037 = 32%).

kokonaisvelkapalvelusuhde:

nyt katsotaan seuraavaa velkapalvelusuhdetta: kokonaisvelkapalvelusuhdetta. Tämä suhde ottaa huomioon edellä mainitut tekijät,mutta lisää myös mahdolliset velkavelvoitteet., Tässä on virallinen kaava:

katsotaanpa ajaa meidän numerot uudelleen, mutta myös tekijä on 600 dollaria kuukaudessa autolainan, ja 600 dollaria kuukaudessa opintolainaa.

tässä tapauksessa suhteesi voi olla enintään 40%. Se tarkoittaa, että tarvitset tuloja vähintään $175,230 varaa teidän kiinnitys ja muita velkasitoumuksia ($70,092 ÷ $175,230 = 40%).,

tyydyttää sekä velanhoidon suhdelukuja, tarvitset vuositulot vähintään $175,230 varaa kotiin arvoltaan $1 miljoonaa euroa.

Vaadittu tulojen varaa 2 tai 3 miljoonan dollarin talo

samat vaatimukset Koskevat ostaa asuntoja, jotka maksavat enemmän kuin $1 miljoonaa euroa. Tässä on taulukko, joka osoittaa, kuinka paljon tarvitset ostaa 2 miljoonan dollarin kodin, 3 miljoonan dollarin kodin ja 5 miljoonan dollarin kodin.,

*vaaditut tulot lasketaan käyttämällä TDS olettaen $600 autolainan ja $600 opintolainan maksuja.

kuten näette, tulot 2 miljoonan dollarin kotiin ja 3 miljoonan dollarin kotiin tarvittavat tulot ovat melko suuret. Tämä johtuu siitä, että näillä hinnoilla, vaikka 20% käsiraha, asuntolaina on erittäin suuri.

Olla varovainen lainanotto enintään edullisuus

Mukaan nämä suhteet, sinulla on varaa kotiin arvoltaan $1 miljoonaa tuloja $175,230, mutta se ei tarkoita, että tämä on viisas taloudellinen päätös., Kun päätetään, kuinka paljon voit viettää kotona, sinun pitäisi harkita seuraavia muuttujia:

Säästäminen eläkkeelle: velanhoidon suhdelukuja edellä ei oteta huomioon, säästäminen eläkkeelle. Sinun pitäisi varmistaa, että budjetissasi on riittävästi tilaa säästää eläkkeellesi. Monet asiantuntijat suosittelevat säästämään vähintään 10 prosenttia bruttopalkastasi eläkkeelle siirtymiseen.

korkojen Nousu: Vaikka saatat voi maksaa $1 miljoonan kotona tänään korkoja, pitää mielessä, että korot voivat muuttua dramaattisesti pitkällä aikavälillä., Varmista, että sinulla on vielä varaa $1 miljoonaa kotiin, jos sinun täytyy uusia korkeampia hintoja. Esimerkiksi, jos sinulla on ollut uudistaa kiinnitys historiallinen korko normeja 3.89%, kuukausittain asuntolainan maksu nousisi $4,161. Onko sinulla vielä varaa kotiisi? Käy numerot läpi meidän kiinnitys edullisuus laskin olla varma.

Elämän tapahtumia: Vaikka sinulla voi olla tuloja varaa 1 miljoonan dollarin talo juuri nyt, varmista, että voit silti olla varaa omaan kotiin, jos suuria elämän tapahtumia tapahtua., Esimerkkejä voisivat olla lapsen saaminen, lapsen lähettäminen yliopistoon, eläkkeelle jääminen tai toisen omaisuuden ostaminen. Nämä tapahtumat muuttavat budjettia, mutta ne eivät saa muuttaa sitä, onko sinulla varaa kotiin.

the Bottom Line

Buying a $1 million home isn ’ t an easy feat. Tarvitset suuren käsirahan, ja velkatasosi pitäisi olla hallinnassa. Tarvitset korkean tulotason ja kyvyn hoitaa asuntolainan uusiminen korkeammilla koroilla. Hyvä uutinen on, että jos täyttää nämä vaatimukset, sinulla on varaa $1 miljoonan kodin kuukausimaksuun-tai ehkä jopa $1.,5 miljoonaa talon dollarin kuukausimaksu. Jos et ole varma, käytä mortgage edullisuus laskin tai laskea asuntolainan maksut eri asuntojen hinnat ajaa numerot ja selvittää itse.

luki myös:

• mikä on subprime-asuntolaina?
• 5 Ensimmäinen-Aika Asuntolaina Kokemuksia
• Miten saada pre-hyväksytty varten suurempi asuntolaina
• Mutterit ja Pultit Säästää Kodin käsiraha