nadie se preocupa por tu bienestar financiero más que tú, así que es importante tener un plan financiero para usted. Tener un plan financiero sólido le permitirá ahorrar dinero, pagar las cosas que realmente desea y lograr metas a largo plazo como ahorrar para la universidad y la jubilación.

esto probablemente no será una sorpresa, pero el plan financiero de todos se ve diferente., Así que si te estás preguntando cómo crear un plan financiero, o por qué deberías hacerlo, estás en el lugar correcto. Todos queremos ser financieramente independientes y construir riqueza. ¡Decidir embarcarse en el viaje hacia la independencia financiera es un gran problema! Marca un nuevo comienzo con su dinero y significa que se está preparando para lograr algo que puede cambiar su vida para mejor.

en este post, te llevaré a través de todo lo que necesitas saber para planificar tu futuro financiero. Sigue leyendo y prepárate para tomar algunas medidas para poner en marcha tu propio plan financiero.,

contenidos:

• Crear una lista de cosas para planificar
• Determinar el tipo de plan financiero que necesita
• Cómo crear un plan financiero
• consejos sobre cómo revisar con frecuencia su plan financiero

crear una lista de cosas para planificar

comencemos creando una lista de cosas que necesitará tener o construir en su viaje hacia la seguridad financiera. Estos elementos a continuación son esenciales para su plan financiero (haga clic en los enlaces a continuación para profundizar en cada uno!,):

• un presupuesto mensual para ayudarlo a mantener sus gastos por debajo de sus ingresos
• un plan de pago y gastos de deuda (utilizando su presupuesto)
• una comprensión de todas sus facturas y sus fechas de vencimiento
• una cuenta de emergencia totalmente financiada
• ahorros para la jubilación
• una cartera diversificada de inversiones
• div id=»77d420454d»>ahorros para las otras cosas que desea (p. ej., sus metas a corto, mediano y largo plazo)
• el tipo correcto de cobertura de Seguro (vida, salud, discapacidad, hogar, etc.)

Determine el tipo de plan financiero que necesita

no piense que es demasiado pronto o demasiado tarde para tener un plan financiero. Todo lo contrario, ¡ahora es el momento perfecto para comenzar!

un plan para ti mismo

Si eres soltero, es importante establecer un plan financiero que no solo te ayude a alcanzar tus metas inmediatas, sino que también asegure que tu futuro yo sea atendido., Esto significa hacer todas las cosas mencionadas anteriormente sin hacer ninguna suposición de que las cosas de alguna manera funcionarán por sí mismas. Un gran error? Asumiendo que conocerás a alguien que cuidará de ti y se ocupará de las finanzas en tu relación.

si su estado de relación cambia o se casa, estará bien equipado para planificar sus finanzas juntos si ya tiene cosas en su lugar.

un plan para su matrimonio

si usted está casado o tiene una pareja, entonces usted necesita participar en sus finanzas como un equipo., Discuta sus metas de presupuesto y dinero y tome decisiones financieras juntos. Comprenda a dónde va su dinero y cuánto dinero tiene en ahorros e Inversiones.

– ¿debe tener cuentas conjuntas o cuentas separadas?

tener cuentas conjuntas es genial, pero también creo en tener tus propias cuentas de ahorros personales. Como Mujeres, es importante que construyamos nuestro propio sentido de seguridad y tengamos «el nuestro» que traemos a la mesa. Pero no sientas que necesitas mantener tus cuentas personales en secreto., Recuerde, el matrimonio y las relaciones comprometidas prosperan en la apertura y la honestidad.

independientemente de si Forma equipo con su pareja o lo hace solo, el camino hacia la independencia financiera no siempre es suave y está perfectamente pavimentado. Pero no se desespere; es hora de arremangarse y ensuciarse las manos. Así es, Es hora de aprender a crear un plan financiero sólido.

cómo crear un plan financiero

a continuación, encontrará diez pasos para crear un plan financiero sólido.,

Escriba sus metas financieras

Tener metas financieras es la base para su éxito financiero. Después de todo, tienes que saber lo que quieres lograr para lograrlo. Sin embargo, cuando se trata de establecer objetivos, debe asegurarse de que sus objetivos estén bien definidos y priorizados en consecuencia. ¡Es genial tener metas grandes y elevadas! Pero asegúrate de dividirlos en trozos más pequeños. De esa manera, no estás abrumado tratando de lograrlos y puedes medir fácilmente tu progreso.,

iniciar un fondo de emergencia

también es muy importante que una de sus metas incluya un plan para hacer frente a las emergencias. Usted quiere asegurarse de que está preparado para capear una tormenta. De lo contrario, acabarás endeudado de nuevo.

pagar la deuda

lamentablemente, realmente no se puede poner en marcha su futuro financiero si usted está llevando una tonelada de deuda. Entre las altas tasas de interés, los grandes pagos mensuales mínimos y el daño que muchas deudas pueden causar a su puntaje de crédito, es mejor que pague sus deudas primero., Cree una estrategia de pago de deudas y sea paciente pero consistente cuando trabaje para liberarse de deudas.

crear un plan para invertir

si usted es serio acerca de la creación de riqueza, entonces usted va a tener que poner su dinero a trabajar para usted. Aquí es donde entra la inversión. Sin embargo, antes de invertir parte de tu dinero duramente ganado en inversiones, es importante tener objetivos bien definidos. Piense para qué es la inversión cuando necesitará su dinero y cuál es su tolerancia al riesgo.,

invertir es una actividad a largo plazo, por lo que tienes que comprometerte con ella si realmente quieres ver crecer tu dinero. ¿Te preocupa que necesites tu dinero a corto plazo? Bueno, para eso están sus cuentas de ahorros; para apartar sus ahorros de emergencia y dinero para sus metas a corto plazo (es decir, dinero que necesitará en 5 años o menos).

también desea asegurarse de tener un conocimiento básico (como mínimo) de cualquier inversión en la que invierta su dinero (por ejemplo, el mercado de valores, bienes raíces o pequeñas empresas)., Sus planes de inversión deben incluirse como parte de su presupuesto mensual, donde asigna un cierto porcentaje de sus ingresos hacia sus objetivos de inversión.

obtenga el seguro adecuado

después de trabajar tan duro para ganar su dinero, lo último que desea es una ocurrencia no planificada para eliminarlo. El seguro es esencialmente su plan de respaldo que protegerá sus activos en el caso de que ocurra una circunstancia de vida que requiera una gran cantidad de dinero para resolver.

Su cobertura de seguro debe incluir salud, automóvil, discapacidad, vida, hogar o alquiler y negocios., Básicamente, desea proteger cualquier cosa de gran importancia que tenga un alto valor para garantizar que usted (y sus seres queridos) estén protegidos financieramente. Tener el seguro adecuado puede convertir lo que de otra manera podría ser un gran desastre en un mero inconveniente.

cree un plan para la jubilación

para tener el estilo de vida que sueña en la jubilación, debe planificar adecuadamente para ello., Tendrá que determinar cuánto va a necesitar jubilarse, por supuesto teniendo en cuenta la inflación, y cómo planea ahorrar e invertir por adelantado para ese período de su vida. Si bien la jubilación puede parecer como una vida de distancia, nunca es demasiado pronto para empezar!

Plan de impuestos

Sí, los impuestos! Los impuestos son molestos, pero ciertamente no desaparecerán pronto. Por lo tanto, asegúrese de que sus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyan impuestos. No planificar los impuestos puede afectar su flujo de efectivo de una manera importante., Además, definitivamente desea analizar las opciones de inversión de ahorros fiscales y mantenerse al día sobre cualquier deducción fiscal relevante que pueda aplicar para ayudarlo a ahorrar dinero en los pagos de impuestos. Puede planear sentarse con un contador de impuestos o planificador financiero para ayudar a asegurar que su plan de impuestos sea adecuado. También debe revisar nuestra entrada de blog sobre cómo reducir su ingreso imponible!

crear un plan patrimonial

La planificación patrimonial no es algo en lo que a mucha gente le gusta pensar, ¡pero es esencial! Le permite determinar exactamente qué sucede con sus activos después de que se haya ido., Implica enumerar todos sus activos, crear un testamento y hacerlo accesible a las personas que necesitan tener acceso a él. Un planificador financiero o un abogado de bienes raíces pueden ayudarlo a configurar las cosas correctamente.

revise su plan con frecuencia

Una vez que haya delineado su plan financiero y lo haya completado, es importante revisar su plan con frecuencia y hacer los ajustes necesarios si cambian sus metas o las circunstancias en torno a su vida. Por ejemplo, tal vez su seguro necesita cambiar, su tolerancia al riesgo cambia, o se casa o tiene hijos., Como mínimo, desea verificar su plan financiero general al menos cada seis meses.

cuando revisas con poca frecuencia, es más fácil para ti lidiar con sucesos de la vida no planificados, recuperarse de los contratiempos y lograr tus metas financieras.

piense en lo que hace para mantener su salud personal: se cepilla los dientes y se ducha regularmente para mantenerse limpio y evitar enfermedades innecesarias porque todos sabemos que enfermarse puede conducir a otras complicaciones de salud y definitivamente no quiere eso., Y también porque lo hace tan a menudo, ahora es parte de su hábito diario de mantenimiento de la salud-bueno, lo mismo se aplica a sus finanzas!

mantenga el rumbo, evite gastar en exceso y aprenda de sus errores

su viaje hacia la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá algunos días difíciles, semanas e incluso meses. Perseguir un objetivo de independencia financiera que está muy ligado a la gratificación tardía no siempre es divertido, pero es completamente factible. Tenga un plan sólido para sus finanzas, sea disciplinado y evite gastar en exceso., Descubrirás lo bien que te sentirás cuando realmente hagas un esfuerzo concertado para apegarte a tu presupuesto.

mientras trabaja en sus finanzas, todavía puede cometer errores con su dinero, y eso está bien. A veces es posible que no pueda resistir el impulso de comprar algo que no está en su presupuesto inmediato. Y a veces se sentirá como rasgar todo su plan financiero en pedacitos porque simplemente no parece divertido.

sin embargo, siempre y cuando Mantenga sus razones por las que desea ser financieramente libre en foco y hacer un esfuerzo para recuperarse rápidamente de sus errores, lo hará bien., Se trata de evaluar los errores que cometiste, entender por qué los cometiste y hacer un plan para evitar volver a cometerlos. Luego, necesitarás tomar esas lecciones y aplicarlas a tu éxito futuro.

Consejos sobre cómo revisar con frecuencia su plan financiero

Aquí hay algunos consejos para ayudarle a realizar el seguimiento de sus planes financieros.

establecer una rutina

asignar algún tiempo cada semana o como mínimo una vez al mes, infaliblemente, para hacer un chequeo de salud financiera., Hacer una cita de café con usted mismo o poner en un poco de música agradable y tomar una taza de té caliente en casa y pasar algún tiempo comprobando en las cosas. Es una buena idea establecer un recordatorio en su calendario para que no se olvide de este check-in.

establezca y revise sus metas financieras

Si aún no lo ha hecho, es importante que diseñe sus metas financieras a corto y largo plazo para saber exactamente hacia qué está trabajando con su dinero., A medida que pasa el tiempo, debe asegurarse de revisar y reevaluar sus metas para asegurarse de que todavía son cosas que desea lograr y que está en camino de cumplirlas.

concilie sus cuentas bancarias y pagos de facturas

compruebe los débitos de su cuenta bancaria contra cualquier pago de facturas que haya programado o enviado previamente. Asegúrese de que todas las facturas pendientes/reembolsos de deuda se han pagado o programado.

Compare sus recibos con las transacciones de su tarjeta de crédito y confirme el saldo. Revise su presupuesto y compare sus gastos reales con lo que presupuestó., Una vez al mes establezca su presupuesto para el próximo mes.

revise sus ahorros e Inversiones

Si tiene transacciones automatizadas configuradas para realizar transferencias a sus cuentas de ahorros o inversiones, asegúrese de verificarlas. Esto también incluiría cualquier depósito automático que haya configurado para ingresar a sus cuentas de jubilación, etc.

si no tiene la automatización configurada, realice o programe sus transferencias manuales a sus cuentas de ahorros e Inversiones y asegúrese de verificar y asegurarse de que las transacciones se realizaron correctamente.,

también, planee revisar su cartera de inversiones general para reequilibrar y diversificar según sea necesario y asegúrese de revisar sus tarifas también!

revise sus pólizas de seguro

también desea asegurarse de tener el tipo de seguro adecuado para su vida. Esto incluye salud, auto, vida, discapacidad, hogar, propiedad personal, negocios, etc. Establezca un recordatorio dos veces al año donde se siente y evalúa los costos de sus diversas pólizas y busque para ver qué más hay.,

conciliar sus cuentas y planificar sus finanzas, garantiza que esté al tanto de todo lo que sucede con su dinero y que está en el camino correcto para lograr sus objetivos.

Compruebe su patrimonio neto

su patrimonio neto casi se puede describir como el termómetro utilizado para medir su salud financiera y desea realizar un seguimiento de ella. Su prioridad principal debe ser pagar tanta deuda como sea posible, comenzando con su deuda de alto interés, hacer crecer sus activos y con el tiempo, su patrimonio neto comenzará a crecer.,

también es importante hacer un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo para asegurarse de que está en línea con sus metas a largo plazo y los objetivos financieros que se ha propuesto lograr.

Muchas personas comienzan con un patrimonio neto negativo a medida que comienzan a trabajar en la mejora de sus finanzas, pero con el tiempo y la continuación de la práctica de buenos hábitos financieros, esto cambiará.

preguntas para hacer cuando revise su plan financiero

algunas preguntas para ayudarlo junto con el proceso podrían incluir:

1. ¿Qué pasos tomé el mes pasado que me acercaron a mis metas?,
2. ¿Qué cosas sucedieron que me han alejado más de mis metas?
3. ¿mis gastos se ajustaron a mis valores fundamentales?
4. ¿Qué errores de dinero he cometido en el último mes?
5. ¿Por qué los hice?
6. ¿mis objetivos financieros siguen siendo realistas?
7. ¿Qué grandes gastos se avecinan pronto?
8. ¿mi fondo de emergencia está totalmente financiado con 6 a 9 meses de gastos basados en las necesidades básicas actuales que tengo hoy?
9. ¿estoy ahorrando lo suficiente como para jubilarme cómodamente en función de mi monto de jubilación ideal?no sabe su cantidad?,
10. ¿estoy cumpliendo con mis otros objetivos de ahorro e inversión a corto plazo
11. ¿estoy en el buen camino con mis ahorros para mis hijos?
12. ¿Qué pasos puedo tomar para asegurarme de tener un mes mejor el próximo mes?

Consejo: Lleve un diario donde responda estas preguntas y luego revise sus entradas pasadas cada pocos meses, es una excelente manera de mantenerse motivado, especialmente cuando vea el progreso que está haciendo con el tiempo, y si se mantiene comprometido a mejorar sus finanzas, verá el progreso.,

al cerrar

recuerde, este es su viaje y no el de nadie más, por lo que tener un plan para tener éxito con sus finanzas es súper importante. Planificar con anticipación para la vida que desea es 100% vale la pena.