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casi la mitad de todos los estadounidenses están en riesgo de sufrir daños por un terremoto, según el informe más reciente del Servicio Geológico de los Estados Unidos., El informe dice que alrededor de 143 millones de estadounidenses viven y trabajan en áreas con al menos algún potencial de sacudidas que podrían provocar daños en las estructuras. Alrededor de 57 millones de personas se encuentran en áreas con una probabilidad moderada de sacudidas y 28 millones de personas se encuentran en áreas que tienen un alto potencial de sacudidas dañinas.
desafortunadamente, los daños causados por un terremoto son una exclusión común para las pólizas de seguro de propietarios, condominios e inquilinos. Si desea cobertura para problemas relacionados con terremotos, puede comprar una póliza de seguro contra terremotos.,
Pero antes de tomar una póliza, asegúrese de leer cuidadosamente. Por lo general, hay muchas exclusiones y límites en la cobertura, lo que debería darle una pausa.
¿Qué cubre el seguro contra Terremotos?
El seguro contra Terremotos normalmente cubre lo siguiente:
- vivienda. Esto incluye su casa y las estructuras anexas a ella. Esto podría incluir pisos de losa de hormigón dentro de la vivienda, los cimientos y otras estructuras anexas a la vivienda.
- Otras estructuras. Esto cubre las estructuras que no están unidas a la vivienda., Esto podría incluir garajes, cocheras, edificios de almacenamiento, casas de bombas y otras estructuras.
- propiedad Personal. Esto incluye muebles, ropa, electrodomésticos, platos, ollas y sartenes, joyas, instrumentos musicales, alfombras y otros artículos personales. Algunos artículos tienen «límites especiales», lo que significa que la póliza solo pagará hasta una cantidad específica. Por ejemplo, revisamos una política que tenía un límite especial de computers 500 en computadoras y otro de tools 500 en Herramientas.
- gastos de manutención adicionales., También conocida como» pérdida de uso», esta cobertura ayuda a pagar gastos como alojamiento, comidas y lavandería si no puede vivir en su casa debido a daños por terremotos cubiertos por la póliza.
¿qué no está cubierto por el seguro contra Terremotos?,Objetos decorativos u obras de arte, tales como murales, esculturas, fuentes, acuarios, vidrios manchados o con plomo, espejos y lámparas de araña
además, una póliza de la autoridad de terremotos de California cubrirá estructuras como mamparos, muelles, muros de contención y cercas de mampostería., Sin embargo, estos tipos de estructuras solo están cubiertos cuando son parte integral de la estabilidad de su vivienda.
tenga en cuenta que es posible que pueda comprar una póliza que cubra artículos comúnmente excluidos. Por ejemplo, revisamos una póliza de seguro contra terremotos American Modern Home Insurance que incluía toldos, yeso, chimeneas de mampostería, sistemas exteriores de suministro de agua y estructuras subterráneas fuera de los cimientos de la vivienda.
si estos tipos de artículos son importantes para usted, es una buena idea comparar algunas pólizas diferentes para obtener la cobertura que desea.,
problemas no cubiertos por el seguro contra Terremotos
algunas pólizas de seguro contra terremotos no cubrirán ciertos tipos de problemas que ocurren justo antes, durante o después de un terremoto., Construcción, Materiales y mantenimiento
seguro contra Terremotos para californianos
la Ley de California requiere que las compañías de seguros ofrezcan un seguro contra terremotos cuando compre un seguro para Propietarios de viviendas., Su compañía de seguros debe ofrecerle un seguro contra terremotos cada dos años.
la oferta debe ser por escrito y debe indicarle los límites de la póliza, el deducible y la prima. Tienes 30 días para aceptar la oferta. Usted no está obligado a tomar la política. Si no responde, está rechazando la oferta.
la Autoridad de terremotos de California (Cea) proporciona la mayoría de las pólizas de seguro contra terremotos residenciales en California (alrededor del 65%). No puede comprar una póliza directamente de la CEA, pero puede comprarla de las compañías de seguros que son miembros de la CEA.,
debe tener una póliza de seguro de Propiedad residencial para comprar una póliza de Cea. Además, debe comprar su póliza CFA de la misma compañía de seguros que tiene su póliza de seguro de hogar.
incluso si no compra una póliza contra terremotos en California, la ley requiere que el seguro de propietarios e inquilinos cubra los daños por incendio que ocurren después de un terremoto.
Aquí hay una calculadora de primas de seguro de la Autoridad de terremotos de California.
¿Cuánto cuesta el seguro contra Terremotos?,
el costo del seguro contra terremotos depende de varios factores, incluyendo:
- la ubicación de la casa. Si su casa es un área propensa a terremotos, puede esperar pagar más. Los propietarios de viviendas en estados como Alaska, California, Oregon y Washington tienen un costo promedio de seguro contra terremotos de 8 800 al año, mientras que el costo promedio en la mayoría de los estados es de 1 100 a.300 al año, según la USAA.
- Edad del hogar. Las casas más antiguas pueden resultar en una prima más alta.
- costo para reconstruir la casa. Esto incluye el costo de reemplazo para reconstruir la casa utilizando materiales de tipo y calidad similares.,
- Su deducible. Un deducible es lo que pagará de su bolsillo si presenta un reclamo. Los deducibles del seguro contra terremotos pueden variar entre el 10% y el 25% del límite de la póliza de vivienda. Si elige un deducible más alto, pagará menos prima. Pero tenga en cuenta que el 25% de un límite de póliza de 1 100,000 significa que pagará los primeros 2 25,000 si presenta un reclamo.
¿Necesito un seguro contra Terremotos?
los daños causados por un terremoto no están cubiertos por una póliza de seguro estándar para propietarios, inquilinos o condominios., Si bien el seguro contra terremotos generalmente no es requerido por un prestamista hipotecario o una asociación de HOA, vale la pena considerar si vive en un área propensa a terremotos.
La Escala de intensidad de Mercalli Modificada se utiliza para determinar la gravedad de un terremoto., Estos 10 estados tienen el «más fuerte temblor potencial», según el servicio Geológico de Estados unidos:
- California
- Washington
- Utah
- Tennessee
- Oregon
- Carolina del Sur
- Nevada
- Arkansas
- Missouri
- Illinois
Incluso si usted no vive en uno de estos estados, no se debe descartar la posibilidad de un terremoto. Pueden ocurrir en los 50 estados.
Aquí hay algunos consejos útiles sobre cómo prepararse para un terremoto de California earthquake Authority.,
preguntas que debe hacer antes de comprar un seguro contra Terremotos
- ¿Cuáles son los límites de la póliza? La cantidad de cobertura que puede comprar dependerá de su compañía de seguros, pero mantenga un ojo en lo que realmente está comprando. Por ejemplo, si compra una póliza de terremoto con solo coverage 100,000 de cobertura de vivienda, eso podría no ser suficiente para reconstruir su casa si fuera destruida.
- ¿cuánto es el deducible? Las pólizas de seguro contra terremotos pueden tener deducibles altos (la cantidad de dinero que pagará de su bolsillo). El deducible podría oscilar entre el 10% y el 25% del límite de la póliza de la vivienda., Si tiene un límite de póliza de vivienda de 1 100,000, podría ser responsable de pagar 1 10,000 a.25,000 si presenta una reclamación.
- ¿Cuáles son los «límites especiales»? Las pólizas de seguro contra terremotos a menudo están llenas de límites especiales para cuánto pagará la compañía para reemplazar ciertos artículos o reparar estructuras. Por ejemplo, encontramos una póliza que solo permitía replace 500 para reemplazar una computadora y otra póliza que paga solo hasta 1 1,000 para la eliminación de árboles talados (y no más de 5 500 para eliminar cualquier árbol) independientemente de cuántos árboles cayeron., Algunas pólizas no cubren los daños a una piscina o a la terraza que la rodea. En pocas palabras: mantener un ojo en los límites especiales.
¿Qué debo Hacer Después de un Terremoto?
si ha habido un terremoto en su área, aquí hay varios pasos que puede tomar:
- Obtenga instrucciones de emergencia de una fuente confiable (radio, televisión, internet).
- espere réplicas, que pueden ocurrir en las horas, semanas, días e incluso meses después de un terremoto.
- revise las líneas de servicios públicos y los electrodomésticos por daños. Si huele a gas, abra las ventanas y apague la válvula principal de gas., Si la energía eléctrica se enciende y apaga, apague el disyuntor de su casa para evitar una subida de tensión.
- revise su chimenea en busca de grietas u otros daños.
- Si su casa sufrió daños, tome medidas para evitar daños adicionales (como abordar las ventanas para evitar el robo).
- llame a su agente de seguros para preguntar sobre la cobertura y presentar un reclamo.
- encuentre el inventario de su casa (si tiene uno).
- si necesita vivir en otro lugar debido a daños, guarde los recibos de los gastos de manutención, como alojamiento y comidas en el restaurante.,
- contrate a un ajustador de seguros públicos para ayudar con reclamos grandes, incluida la administración de documentos y el cumplimiento de plazos.
Terremoto de Seguros preguntas frecuentes
¿Cómo puedo obtener seguro de terremoto?
Si ya tiene un seguro para Propietarios de viviendas, comuníquese con su agente y es posible que pueda agregar un seguro contra terremotos como endoso. Si el seguro contra terremotos no está disponible como un endoso, es posible que pueda comprarlo de otra compañía como una póliza independiente.,
También puede comunicarse con el Departamento de seguros de su estado y preguntar sobre «líneas excedentes».»Estas son compañías que tienen permiso para vender seguros para cubrir riesgos como terremotos cuando otras compañías de seguros no lo harán. Tenga en cuenta que la mayoría de las aseguradoras no venderán seguros contra terremotos si ha habido un terremoto en los últimos 30 a 60 días.
¿Cómo puedo obtener seguro de terremoto en California?,
por la Ley de California, su compañía de seguros de vivienda debe ofrecerle un seguro contra terremotos cuando compre su póliza y luego una vez cada dos años. Tendrá 30 días para responder a su notificación por escrito. Si no recibió el aviso, puede comunicarse con su agente de seguros de vivienda y pedirle que agregue un seguro contra terremotos.
si usted es dueño de un condominio o usted es un inquilino, puede comprar un seguro contra Terremotos para cubrir sus pertenencias personales y gastos de vida adicionales si no puede vivir en su casa debido a los daños causados por terremotos cubiertos por su póliza.,
la Autoridad de terremotos de California (Cea) proporciona la mayoría de las pólizas de seguro contra terremotos en California. Su compañía de seguros de vivienda actual ya puede vender pólizas de la CEA.
¿Cómo un terremoto deducible del seguro de trabajo?
un deducible es lo que pagará de su bolsillo si necesita presentar un reclamo de seguro. En general, los deducibles del seguro contra terremotos están entre el 10% y el 25% del límite de la póliza de cobertura de vivienda., Por ejemplo, si tiene coverage 250,000 de cobertura de vivienda y un deducible del 10%, tendría que pagar repairs 25,000 por reparaciones antes de que el seguro comience a pagar.
la Autoridad de terremotos de California ofrece estas opciones de deducibles: 5%, 10%, 15%, 20% o 25%.
Es seguro de terremoto vale la pena llegar?
si usted vive en un área propensa a los terremotos, debe al menos considerar los pros y los contras del seguro contra terremotos., Comience por preguntarse si podría permitirse reconstruir su casa y reemplazar sus pertenencias personales sin seguro.
tenga en cuenta que la asistencia del gobierno federal en casos de desastre es limitada. Las subvenciones para reparaciones en el hogar están destinadas a cubrir solo reparaciones esenciales, para que su casa esté segura y limpia, no para restaurarla a su estado original. La ayuda financiera adicional es a menudo en forma de préstamos que tienen que ser reembolsados.
Muchas personas encuentran que el seguro contra terremotos es caro, especialmente teniendo en cuenta los deducibles altos que tendrían que cubrir de todos modos., Si el monto de los daños causados por el terremoto es inferior al deducible, el seguro no pagará. Pero solo usted puede hacer las cuentas sobre si el seguro contra terremotos es una compra inteligente en relación con el pago potencial.