Niemand kümmert sich mehr um Ihr finanzielles Wohlergehen als Sie, daher ist es wichtig, einen Finanzplan für sich selbst zu haben. Mit einem soliden Finanzplan können Sie Geld sparen, sich die Dinge leisten, die Sie wirklich wollen, und langfristige Ziele wie Sparen für College und Ruhestand erreichen.
Dies wird wahrscheinlich nicht überraschen, aber jeder Finanzplan sieht anders aus., Wenn Sie sich also fragen, wie Sie einen Finanzplan erstellen oder warum Sie dies tun sollten, sind Sie hier richtig. Wir alle wollen finanziell unabhängig sein und Wohlstand aufbauen. Die Entscheidung, sich auf den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu begeben, ist eine große Sache! Es markiert einen Neuanfang mit Ihrem Geld und es bedeutet, dass Sie sich auf den Weg machen, etwas zu erreichen, das Ihr Leben zum Besseren verändern kann.
In diesem Beitrag führe ich Sie durch alles, was Sie wissen müssen, um Ihre finanzielle Zukunft zu planen. Lesen Sie weiter und machen Sie sich bereit, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihren eigenen Finanzplan zu starten.,
Inhalt:
- Erstellen Sie eine Liste der zu planenden Dinge
- Bestimmen Sie die Art des benötigten Finanzplans
- So erstellen Sie einen Finanzplan
- Tipps zum häufigen Überprüfen Ihres Finanzplans
Erstellen Sie eine Liste der zu planenden Dinge
Beginnen wir mit der Erstellung einer Liste der Dinge, die Sie benötigen oder bauen Sie auf Ihrer Reise zur finanziellen Sicherheit auf. Diese Punkte unten sind wichtig für Ihren Finanzplan (Klicken Sie auf die Links unten, um tiefer in jeden einzutauchen!,):
- Ein monatliches Budget, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben unter Ihrem Einkommen zu halten
- Ein Schuldenauszahlungs-und Ausgabenplan (unter Verwendung Ihres Budgets)
- Ein Verständnis aller Ihrer Rechnungen und ihrer Fälligkeiten
- -finanziertes Notfallkonto
- Die richtige Art des Versicherungsschutzes (Leben, Gesundheit, Behinderung, Zuhause usw.)
Altersvorsorge Ein diversifiziertes Portfolio von Investitionen Mehrere Einkommensströme Einsparungen für die anderen Dinge, die Sie wollen (zB, ihre kurz -, mittel-und langfristigen Ziele)
Bestimmen Sie die Art des Finanzplans, den Sie benötigen
Denken Sie nicht, dass es zu früh oder zu spät ist, einen Finanzplan zu haben. Ganz im Gegenteil—jetzt ist der PERFEKTE Zeitpunkt für den Start!
Einen plan für sich selbst
Wenn Sie single ist, ist es wichtig, einen Finanz-plan, der hilft nicht nur Sie treffen Ihre unmittelbaren Ziele, sondern sorgt dafür, dass Sie Ihre Zukunft selbst kümmern., Dies bedeutet, alle oben genannten Dinge zu tun, ohne Annahmen zu machen, dass die Dinge irgendwie von selbst funktionieren werden. Ein großer Fehler? Angenommen, Sie treffen jemanden, der sich um Sie kümmert und sich um die Finanzen in Ihrer Beziehung kümmert.
Wenn sich Ihr Beziehungsstatus ändert oder Sie heiraten, sind Sie gut gerüstet, um Ihre Finanzen zusammen zu planen, wenn Sie bereits Dinge für sich selbst haben.
Ein Plan für Ihre Ehe
Wenn Sie verheiratet sind oder eine bedeutende andere haben, dann müssen Sie in Ihren Finanzen als Team teilnehmen., Besprechen Sie Ihr Budget und Ihre Geldziele und treffen Sie gemeinsam finanzielle Entscheidungen. Verstehen Sie, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Geld Sie an Ersparnissen und Investitionen haben.
– Sollten Sie gemeinsame Konten oder getrennte Konten?
Mit gemeinsamen Konten ist toll, aber ich glaube auch, dass Ihre eigenen persönlichen Sparkonten. Als Frauen ist es wichtig, dass wir unser eigenes Sicherheitsgefühl aufbauen und „unser eigenes“ haben, das wir an den Tisch bringen. Aber fühlen Sie sich nicht wie Sie Ihre persönlichen Konten geheim halten müssen., Denken Sie daran, Ehe und engagierte Beziehungen gedeihen auf Offenheit und Ehrlichkeit.
Unabhängig davon, ob Sie sich mit Ihrem Partner zusammenschließen oder alleine gehen, ist der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit nicht immer glatt, perfekt gepflastert. Aber verzweifle nicht; Es ist Zeit, die Ärmel hochzukrempeln und uns die Hände schmutzig zu machen. Das ist richtig—es ist Zeit zu lernen, wie man einen soliden Finanzplan erstellt.
So erstellen Sie einen Finanzplan
Im Folgenden finden Sie zehn Schritte zum Erstellen eines soliden Finanzplans.,
Notieren Sie sich Ihre finanziellen Ziele
Finanzielle Ziele zu haben, ist die Grundlage für Ihren finanziellen Erfolg. Schließlich müssen Sie wissen, was Sie erreichen möchten, um es tatsächlich zu erreichen. Wenn es jedoch darum geht, Ziele zu setzen, möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Ziele gut definiert und entsprechend priorisiert sind. Es ist toll, große, hohe Ziele zu haben! Aber achten Sie darauf, sie in kleinere Stücke zu brechen. Auf diese Weise sind Sie nicht überwältigt, wenn Sie versuchen, sie zu erreichen, und Sie können Ihren Fortschritt leicht messen.,
Starten Sie einen Notfallfonds
Es ist auch sehr wichtig, dass eines Ihrer Ziele einen Plan zur Bewältigung von Notfällen enthält. Sie möchten sicherstellen, dass Sie bereit sind, einen Sturm zu überstehen. Andernfalls werden Sie einfach wieder verschuldet.
Schulden tilgen
Leider können Sie Ihre finanzielle Zukunft nicht wirklich starten, wenn Sie eine Tonne Schulden tragen. Zwischen himmelhohen Zinssätzen, großen monatlichen Mindestzahlungen und dem Schaden, den viele Schulden Ihrem Kredit-Score zufügen können, sind Sie besser dran, Ihre Schulden zuerst zu bezahlen., Erstellen Sie eine Schuldenauszahlungsstrategie und seien Sie geduldig, aber konsequent, wenn Sie darauf hinarbeiten, schuldenfrei zu werden.
Erstellen Sie einen Plan für Investitionen
Wenn Sie es ernst meinen, Wohlstand aufzubauen, müssen Sie Ihr Geld für Sie einsetzen. Hier kommt Investieren ins Spiel. Bevor Sie jedoch Ihr hart verdientes Geld in Investitionen stecken, ist es wichtig, klar definierte Ziele zu haben. Denken Sie darüber nach, wofür die Investition ist, wenn Sie Ihr Geld brauchen und wie hoch Ihre Risikotoleranz ist.,
Investieren ist eine langfristige Aktivität, also musst du dich dazu verpflichten, wenn du wirklich dein Geld wachsen sehen willst. Besorgt, dass Sie Ihr Geld kurzfristig brauchen werden? Nun, das ist, was Ihre Sparkonten sind; beiseite legen Ihre Notfall-Einsparungen und Geld für Ihre kurzfristigen Ziele (dh Geld, das Sie in 5 Jahren oder weniger benötigen).
Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie (zumindest) ein grundlegendes Verständnis für jede Investition haben, in die Sie Ihr Geld investieren (z. B. Börse, Immobilien oder kleine Unternehmen)., Ihre Investitionspläne sollten als Teil Ihres monatlichen Budgets enthalten sein, in dem Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens Ihren Anlagezielen zuweisen.
Holen Sie sich die richtige Versicherung
Nachdem Sie so hart gearbeitet haben, um Ihr Geld zu verdienen, ist das Letzte, was Sie wollen, ein ungeplantes Ereignis, das Sie auslöscht. Versicherung ist im Wesentlichen Ihr Backup-Plan, der Ihr Vermögen im Falle eines Lebensumstandes schützt, der eine große Menge an Geld erfordert, um zu lösen.
Ihr Versicherungsschutz sollte Gesundheit, Auto, Behinderung, Leben, Haus oder Miete und Geschäft umfassen., Grundsätzlich möchten Sie alles von großer Bedeutung schützen, das einen hohen Wert hat, um sicherzustellen, dass Sie (und Ihre Lieben) finanziell geschützt sind. Mit der richtigen Versicherung kann das, was sonst eine große Katastrophe sein könnte, zu einer bloßen Unannehmlichkeit werden.
Erstellen Sie einen Plan für den Ruhestand
Um den Lebensstil zu haben, von dem Sie im Ruhestand träumen, müssen Sie angemessen planen., Sie müssen bestimmen, wie viel Sie in Rente gehen müssen, natürlich unter Berücksichtigung der Inflation und wie Sie planen, für diesen Zeitraum Ihres Lebens im Voraus zu sparen und zu investieren. Während der Ruhestand wie ein Leben lang weg scheint, ist es nie zu früh zu beginnen!
Plan für Steuern
Yup, Steuern! Steuern sind ärgerlich, aber sie gehen sicherlich nicht so schnell weg. Stellen Sie also sicher, dass Ihre langfristigen Einkommensprognosen Steuern enthalten. Wenn Sie keine Steuern planen, kann dies Ihren Cashflow erheblich beeinflussen., Darüber hinaus möchten Sie auf jeden Fall in Steuersparinvestitionsmöglichkeiten suchen und bleiben auf dem Laufenden über alle relevanten Steuerabzüge, die Sie anwenden können, um Ihnen zu helfen, Geld bei Steuerzahlungen zu sparen. Sie können planen, mit einem Steuerberater oder Finanzplaner zu sitzen, um sicherzustellen, dass Ihr Plan für Steuern angemessen ist. Sie sollten auch unseren Blogbeitrag lesen, wie Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren können!
Erstellen Sie einen Nachlassplan
Nachlassplanung ist nicht etwas, worüber viele Leute gerne nachdenken, aber es ist wichtig! Es ermöglicht Ihnen, genau zu bestimmen, was mit Ihrem Vermögen passiert, nachdem Sie weg sind., Es geht darum, alle Ihre Vermögenswerte aufzulisten, ein Testament zu erstellen und es für die Personen zugänglich zu machen, die Zugriff darauf haben müssen. Ein Finanzplaner oder Immobilienanwalt kann Ihnen helfen, die Dinge richtig einzurichten.
Überprüfen Sie Ihren Plan häufig
Sobald Sie Ihren Finanzplan skizziert haben und am Laufen sind, ist es wichtig, Ihren Plan häufig zu überprüfen und die erforderlichen Anpassungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Ziele oder die Umstände in Ihrem Leben ändern. Zum Beispiel, Vielleicht muss sich Ihre Versicherung ändern, Ihre Risikotoleranz ändert sich, oder Sie heiraten oder haben Kinder., Zumindest möchten Sie mindestens alle sechs Monate Ihren gesamten Finanzplan einsehen.
Wenn Sie selten überprüfen, ist es einfacher für Sie, mit ungeplanten Lebensereignissen umzugehen, sich von Rückschlägen zu erholen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Denken Sie darüber nach, was Sie tun, um Ihre persönliche Gesundheit zu erhalten – Sie putzen Ihre Zähne und duschen regelmäßig, um sich sauber zu halten und unnötige Krankheiten zu vermeiden, da wir alle wissen, dass krank werden zu anderen gesundheitlichen Komplikationen führen kann und Sie das definitiv nicht wollen., Und auch weil Sie es so oft tun, ist es jetzt Teil Ihrer täglichen Gewohnheit zur Erhaltung der Gesundheit – nun, das gleiche gilt für Ihre Finanzen!
Bleiben Sie auf Kurs, vermeiden Sie Mehrausgaben und lernen Sie aus Ihren Fehlern
Ihre Reise in die finanzielle Unabhängigkeit wird nicht immer einfach sein. Es wird einige harte Tage, Wochen und sogar Monate. Ein Ziel finanzieller Unabhängigkeit zu verfolgen, das sehr stark mit verzögerter Befriedigung verbunden ist, macht nicht immer Spaß, ist aber durchaus machbar. Haben Sie einen soliden Plan für Ihre Finanzen, seien Sie diszipliniert und vermeiden Sie Überausgaben., Sie werden herausfinden, wie großartig Sie sich fühlen werden, wenn Sie sich wirklich konzertiert bemühen, an Ihrem Budget festzuhalten.
Wenn Sie an Ihren Finanzen arbeiten, können Sie immer noch Fehler mit Ihrem Geld machen, und das ist in Ordnung. Manchmal können Sie dem Drang, etwas zu kaufen, das nicht in Ihrem unmittelbaren Budget liegt, nicht widerstehen. Und manchmal haben Sie das Gefühl, Ihren gesamten Finanzplan in Stücke zu reißen, weil es einfach nicht lustig erscheint.
Solange Sie jedoch Ihre Gründe behalten, WARUM Sie finanziell frei im Fokus stehen und sich bemühen möchten, sich schnell von Ihren Fehlern zu erholen, werden Sie das gut machen., Es geht darum, die Fehler zu bewerten, die Sie gemacht haben, zu verstehen, warum Sie sie gemacht haben, und einen Plan zu machen, um sie nicht noch einmal zu machen. Dann müssen Sie diese Lektionen nehmen und sie auf Ihren zukünftigen Erfolg anwenden.
Tipps zur häufigen Überprüfung Ihres Finanzplans
Hier sind einige Tipps, mit denen Sie Ihre Finanzpläne überprüfen können.
Richten Sie eine Routine ein
Ordnen Sie jede Woche oder mindestens einmal im Monat unfreiwillig einige Zeit für eine finanzielle Gesundheitsuntersuchung zu., Machen Sie es einen Kaffee Datum mit sich selbst oder setzen auf einige schöne Musik und schnappen Sie sich eine warme Tasse Tee zu Hause und verbringen einige Zeit Check-in auf Dinge. Es ist eine gute Idee, eine Erinnerung in Ihrem Kalender festzulegen, damit Sie diesen Check-in nicht vergessen.
Setzen und überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele
Wenn Sie dies noch nicht getan haben, ist es wichtig, dass Sie Ihre kurz-und langfristigen finanziellen Ziele so gestalten, dass Sie genau wissen, worauf Sie mit Ihrem Geld hinarbeiten., Im Laufe der Zeit möchten Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Ziele überprüfen und neu bewerten, um sicherzustellen, dass sie immer noch Dinge sind, die Sie erreichen möchten und dass Sie auf dem richtigen Weg sind, sie zu erreichen.
Versöhnen Sie Ihre Bankkonten und Rechnungszahlungen
Überprüfen Sie Ihre Bankkontenbelastung mit allen Rechnungszahlungen, die Sie zuvor geplant oder gesendet haben. Stellen Sie sicher, dass ausstehende Rechnungen / Schuldentilgungen bezahlt oder geplant wurden.
Vergleichen Sie Ihre Quittungen mit Ihren Kreditkartentransaktionen und bestätigen Sie den Saldo. Überprüfen Sie Ihr Budget und vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben mit dem, was Sie budgetiert., Einmal im Monat legen Sie Ihr Budget für den kommenden Monat fest.
Überprüfen Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen
Wenn Sie automatisierte Transaktionen eingerichtet haben, um Überweisungen auf Ihre Spar – oder Anlagekonten vorzunehmen, sollten Sie diese unbedingt überprüfen. Dies würde auch alle automatischen Einzahlungen umfassen, die Sie eingerichtet haben, um in Ihre Rentenkonten usw. zu gehen.
Wenn Sie keine Automatisierung eingerichtet haben, führen Sie manuelle Überweisungen auf Ihre Spar-und Anlagekonten durch oder planen Sie sie und überprüfen Sie, ob die Transaktionen erfolgreich ausgeführt wurden.,
Planen Sie außerdem, Ihr Gesamtinvestitionsportfolio zu überprüfen, um es nach Bedarf neu auszugleichen und zu diversifizieren, und überprüfen Sie auch Ihre Gebühren!
Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen
Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie die richtige Art von Versicherung für Ihr Leben haben. Dazu gehören Gesundheit, Auto, Leben, Behinderung, Zuhause, persönliches Eigentum, Geschäft usw. Legen Sie zweimal im Jahr eine Erinnerung fest, in der Sie sich hinsetzen und die Kosten Ihrer verschiedenen Richtlinien bewerten, und kaufen Sie ein, um zu sehen, was sonst noch da draußen ist.,
Durch die Abstimmung Ihrer Konten und die Planung Ihrer Finanzen ist sichergestellt, dass Sie sich dessen bewusst sind, was mit Ihrem Geld passiert, und dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen.
Überprüfen Sie Ihr Vermögen
Ihr Vermögen kann fast als Thermometer zur Messung Ihrer finanziellen Gesundheit beschrieben werden und Sie möchten den Überblick behalten. Ihre Hauptpriorität sollte es sein, so viel Schulden wie möglich abzuzahlen, beginnend mit Ihren hochverzinslichen Schulden, wachsen Sie Ihr Vermögen und im Laufe der Zeit wird Ihr Vermögen anfangen zu wachsen.,
Es ist auch wichtig, Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu verfolgen, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren langfristigen Zielen und finanziellen Zielen im Einklang sind, die Sie sich vorgenommen haben, zu erreichen.
Viele Menschen beginnen mit einem negativen Nettovermögen, wenn sie anfangen, an der Verbesserung ihrer Finanzen zu arbeiten, aber mit der Zeit und dem Fortbestehen guter Finanzgewohnheiten wird sich dies ändern.
Fragen, die Sie bei der Überprüfung Ihres Finanzplans stellen sollten
Einige Fragen, die Ihnen beim Prozess helfen sollen, könnten lauten:
- Welche Schritte habe ich im vergangenen Monat unternommen, um meinen Zielen näher zu kommen?,
- Welche Dinge sind passiert, die mich weiter von meinen Zielen entfernt haben?
- Entsprachen meine Ausgaben meinen Kernwerten?
- Welche Geldfehler habe ich im letzten Monat gemacht?
- Warum habe ich sie gemacht?
- Sind meine finanziellen Ziele noch realistisch?
- Welche großen Ausgaben kommen bald?
- Ist mein Notfallfonds vollständig mit 6 bis 9 Monaten Ausgaben finanziert, die auf den aktuellen finanziellen Bedürfnissen basieren, die ich heute habe?
- Spare ich genug, um bequem in Rente zu gehen, basierend auf meinem idealen Ruhestandsbetrag?
Sie wissen nicht, Ihre Menge?, - Erfülle ich meine anderen kurzfristigen Spar-und Investitionsziele
- Bin ich mit meinen Ersparnissen für meine Kinder auf dem richtigen Weg?
- Welche Schritte kann ich unternehmen, um sicherzustellen, dass ich nächsten Monat einen besseren Monat habe?
Tipp: Führen Sie ein Tagebuch, in dem Sie diese Fragen beantworten und dann Ihre letzten Einträge alle paar Monate überprüfen, es ist eine großartige Möglichkeit, motiviert zu bleiben, besonders wenn Sie die Fortschritte sehen, die Sie im Laufe der Zeit machen, und wenn Sie sich weiterhin für die Verbesserung Ihrer Finanzen engagieren, werden Sie Fortschritte sehen.,
Zum Schluss
Denken Sie daran, dies ist Ihre Reise und nicht jeder andere ist so einen Plan mit Ihren Finanzen erfolgreich zu sein, ist super wichtig. Planen Sie im Voraus für das Leben, das Sie wünschen, ist es 100% wert.