Eine business-Kreditkarte können bauen Ihre Kredit-Profil und Hilfe beim erstellen wesentlichen die Einkäufe für Ihr Unternehmen, aber wenn Ihr Kredit-score hat einen Schlag oder zwei, die Qualifikation für einen schwierig sein kann – aber es ist nicht unmöglich. Erfahren Sie, wie Kleinunternehmer mit schlechten Krediten für eine Geschäftskreditkarte zugelassen werden können.

Können Sie eine business-Kreditkarte mit schlechtem Kredit -?,

Kreditkartenemittenten suchen nach einem guten Kredit-Score (der laut Experian als 670 und höher gilt), genau wie bei Personen, die eine persönliche Kreditkarte beantragen. Je höher die Punktzahl ist, desto kreditwürdiger wird der Kreditnehmer betrachtet. Je niedriger die Punktzahl ist, desto riskanter erscheint der Geschäftsinhaber. (Werte zwischen 580 und 669 gelten als fair, während Werte zwischen 300 und 579 als sehr schlecht gelten.,)

Bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Geschäftskreditnehmers berücksichtigt der Kartenaussteller Einnahmen aus allen Quellen, aber der persönliche Kredit-Score bestimmt, ob der Antragsteller genehmigt wird und wie viel Zinsen er zahlen wird.

„Diejenigen mit schlechten Krediten werden es schwer haben, eine Kreditkarte zu bekommen, da es nicht viele Karten für dieses bestimmte Segment gibt“, sagte Gerri Detweiler, Bildungsdirektorin bei Online Business Lender Nav. „Es gibt einige Emittenten, die (Kreditkarten) mit einem 600-Score ausstellen, was kein schlechtes Kredit-Score, aber kein großartiges Kredit-Score ist.,“

Warum möchten Sie eine business-Kreditkarte?

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie möchten, eine ungesicherte business-Kreditkarte, aber ein großer Nachteil ist, dass ein business-Kredit-Karte hält persönliche und geschäftliche Ausgaben zu trennen. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgaben genauer verfolgen und die Aufbewahrung von Aufzeichnungen erleichtern.

Eine Visitenkreditkarte kann Ihnen mehr Einkaufsflexibilität geben. Viele Kleinunternehmer stehen von Zeit zu Zeit vor Cashflow-Problemen; Eine Visitenkreditkarte kann einige dieser Belastungen lindern.,

Wenn Sie gerade erst anfangen oder noch nicht zu lange im Geschäft sind, kann Ihnen eine Visitenkreditkarte helfen, Ihren Geschäftskredit-Score aufzubauen oder zu verbessern. Wenn Sie mit der Karte bezahlen und pünktlich bezahlen, erhöht sich Ihr Kredit-Score, wodurch es in Zukunft billiger wird, Geld zu leihen.

Was Kredit-score brauchen Sie, um eine business-Kreditkarte?

Die Kredit-Score-Anforderung wird zwischen den Emittenten variieren, aber viele Business – Kreditkarten-Unternehmen benötigen einen Kredit-Score von 675 oder höher., Das heißt nicht, dass es keine Optionen für Kreditnehmer mit schlechten Kredit-Scores gibt, wie zum Beispiel solche mit Scores, die um 600 schweben.

Was ist eine gesicherte business-Kreditkarte?

Für Unternehmer mit schlechten Kredit oder keine Kredit-Geschichte, eine gesicherte Business Kreditkarte ist eine praktikable Möglichkeit, eine Kredit-Score und Zugang Kredit zu verbessern.

Bei einer gesicherten Karte verlangt das Kreditkartenunternehmen eine Anzahlung im Voraus. Ihr Kreditlimit ist in der Regel in lockstep mit der Einzahlung. Je mehr pünktliche Zahlungen Sie leisten, desto mehr erhöht sich Ihre Kreditlinie., Wenn Ihr Konto in gutem Zustand bleibt, was keine verspäteten Zahlungen bedeutet, erhöht sich Ihr Kredit-Score im Laufe der Zeit.

„Die Zahlungshistorie macht 35% Ihres Kredit-Scores aus“, sagte Barry Coleman, Vizepräsident für Beratungs-und Bildungsprogramme bei der National Foundation for Credit Counseling. „Unternehmer wären klug, pünktliche Zahlungen zu leisten.“

Abgesehen von der Einzahlungsanforderung ähneln gesicherte Kreditkarten ungesicherten Kreditkarten: Es gibt einen jährlichen Prozentsatz (APR), eine jährliche Gebühr und möglicherweise andere Gebühren.,

Alternativen zu Visitenkreditkarten

Wenn eine Kreditkarte keine Option ist, gibt es alternative Routen. Eine der häufigsten ist eine Kreditlinie. Dies kann ausgestellt werden, ohne an eine große Kreditkarte gebunden zu sein. Kreditlinien können von jedem Kreditgeber (in der Regel Banken) verlängert werden. Sie können auch eine Kreditlinie mit Lieferanten oder Geschäftspartnern erhalten. Kreditlinien geben Ihnen Zugang zu zusätzlichem Bargeld für wichtige Einkäufe. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Kreditlinie normalerweise für einen bestimmten Zweck verlängert wird, z. B. zum Auffüllen des Inventars.Es kann nicht frei ausgegeben werden.,

Was können Sie tun, um Kredit zu bauen, wenn Sie nicht wollen, eine gesicherte Karte?

Wenn Sie nicht wollen, eine gesicherte Karte, aber immer noch wollen, zum Wiederaufbau schlechter Kredit (oder eine gute Kredit-Geschichte, wenn Ihr Unternehmen neu ist, ist eine weitere option ist, gelten für die Finanzierung von einem Drittanbieter.

„Es gibt eine Reihe von Geschäftslieferanten, insbesondere Büro – und Industrieversorgungsunternehmen, die bei der Kreditnutzung etwas nachsichtiger sind“, sagte Coleman. „Unternehmen sichern ein Konto mit einem dieser und stellen Sie sicher, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, wird ihre Kredit verbessern.,“

Das Kauflimit kann zunächst niedrig sein, steigt jedoch mit der Zeit an, wenn Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen. „Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die diese Art von Konten anbieten“, bemerkte Coleman.

Wie hat sich COVID-19 auf Kreditkartenunternehmen ausgewirkt?

Bevor Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen, haben sich die Dinge aufgrund von COVID-19 geändert.

„In den letzten Monaten hat sich der Geschäftskreditkartenmarkt aufgrund von COVID-19 erheblich verschärft“, sagte Detweiler. „Viele haben sich auf das Marketing für Kleinunternehmer zurückgezogen.,“

Zu vermeidende Dinge beim Erstellen von Krediten

Sie können Ihren Kredit auch verbessern und aufbauen, indem Sie einige häufige Fehler vermeiden.

• Begrenzen Sie Ihre Kreditanfragen. Jedes Mal, wenn Sie sich für jede Art von Kreditkarte, Kreditlinie oder Darlehen bewerben, wird eine Kreditanfrage gestellt. Zu viele davon wird als rote Fahne gesehen und senkt Ihre Kredit-Score.
• Trennen Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben. Viele neue und kleine Unternehmen laufen als LLCs. Dieses Setup macht es einfach, Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen zu mischen, und das kann für den Kredit des Unternehmens ruinös sein., Wenn Sie beispielsweise aus persönlichen Gründen ein Auto kaufen müssen, möchten Sie nicht, dass diese Kreditanfragen und diese Schulden an Ihr Unternehmen gebunden sind.

Was sind einige business-Kreditkarten für Menschen mit schlechtem Kredit -?

Obwohl einige Visitenkreditkartenemittenten vorsichtiger sind, wen sie genehmigen, gibt es Optionen für Geschäftsinhaber mit schlechten Krediten. Unten sind drei.

Spark Classic von Capital One

Spark Classic von Capital One richtet sich an Unternehmer mit schlechten Krediten. Sie hält Bewerber mit Kredit-Scores so niedrig wie 580., Sie sind nicht verpflichtet, eine Einzahlung mit dieser Karte zu machen, aber Sie zahlen einen kräftigen APR. Bei der letzten Überprüfung betrug der APR 26.99% für Einkäufe und Barvorschüsse. Es gibt keine jährlichen Gebühren, und Sie verdienen 1% Cash Back auf jeden Kauf für Ihr Unternehmen. Sie können jederzeit Punkte einlösen, unabhängig davon, wie viel Sie angesammelt haben.

Capital One meldet Ihren Zahlungsverlauf an alle drei Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion). Das bedeutet, dass sowohl Ihre persönlichen und geschäftlichen Kredit-Score einen Schub jeden Monat erhalten Sie Ihre Zahlung pünktlich zu machen.,

Wells Fargo Business Gesicherte Kreditkarte

Die Wells Fargo Gesicherte Business-Kreditkarte bietet Kreditlinien von $500 bis zu 25.000 US-Dollar, abhängig von der Höhe Ihrer Einzahlung. Sie verdienen 1.5% Cash Back für jeden Dollar, der mit der Kreditkarte ausgegeben wird.

Es gibt eine jährliche Gebühr von 25 USD, und der APR für Einkäufe beträgt Prime plus 11.90%. Für Bargeldvorschüsse berechnet Wells Fargo ein Plus von 20,74 Prozent.,

Wells Fargo meldet auch Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien und überprüft regelmäßig Ihr Konto und Ihre aktuelle Kredithistorie, um festzustellen, ob Sie auf eine ungesicherte Geschäftskreditkarte upgraden können.

BBVA Secured Visa Business Credit Card

Die BBVA Secured Visa Business Card richtet sich an Unternehmer, die Bargeld in der Bank haben, aber einen schlechten Kredit-Score haben. Die Karte ist mit einem BBVA-Sparkonto. Die Mindesteinzahlung beträgt $ 500. Ihre Kreditlinie beträgt 90% des Guthabens auf Ihrem Sparkonto., Sie können Ihrem Sparkonto Geld in Schritten von 100 USD hinzufügen, um Ihre Kreditlinie zu erhöhen.

Für das erste Jahr gibt es keine Jahresgebühr. Nach dem ersten Jahr beträgt die Jahresgebühr 40 US-Dollar. Sie können Mitarbeiterkarten kostenlos hinzufügen und Ausgabenlimits für jede Karte festlegen. Karteninhaber verdienen 1.5 Punkte für jeden $ 1 in qualifizierten Einkäufen. Der APR auf Käufe ist 16.24% und springt auf 25.24% für Barvorschüsse.

Was sollten Sie suchen in einer business-Kreditkarte?

Was macht die oben aufgeführten Karten besser als die meisten?, Sie können ein paar Komponenten der Karten untersuchen und was sie bieten, um eine gute Idee zu bekommen. Jährliche Gebühren, APR, Verbraucherschutz und Kundenservice sind in der Regel die wichtigsten Überlegungen.

Jährliche Gebühren

Alle gängigen Kreditkarten haben jährliche Gebühren. Diese Gebühren sind Teil davon, wie die Kreditkartenunternehmen ihr Geld verdienen. Da schlechte Kreditkarten ein höheres Risiko darstellen, ist es üblich, dass sie höhere Jahresgebühren erheben. Vergleichen Sie die jährlichen Gebühren für Ihr Kreditkartenangebot mit anderen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie fair es ist., Denken Sie daran, dass, während niedrige Jahresgebühren schön sind, höhere Gebühren mit besseren Vergünstigungen kommen könnten oder insgesamt ein besseres Angebot sein, wenn Sie sie sich leisten können.

APR

Der APR oder jährliche Zinssatz ist der Zinssatz auf der Kreditkarte. Für viele Unternehmen ist dies der wichtigste Teil des Deals. Wenn Sie ein Guthaben auf der Kreditkarte haben, kann ein hoher APR verheerend sein. Unternehmen, die kein Guthaben haben und niemals Zinsen auf ihre Karten zahlen müssen, könnten sich in der Zwischenzeit für einen höheren APR entscheiden, um bessere Angebote in anderer Hinsicht zu erhalten., Das Gegenteil ist auch wahr: Einige Karten haben höhere Jahresgebühren und niedrigere APR.

Verbraucherschutz

Verbraucherschutz ist für einige Unternehmen äußerst wichtig und für andere sehr wenig wert. Es umfasst eine Breite Palette von Dienstleistungen. Einige Karten versichern automatisch alle Einkäufe über einen bestimmten Schwellenwert. Karten können auch Identitätsdiebstahlschutz und andere nützliche Ressourcen bieten. Sie sollten eine Karte mit Verbraucherschutzdiensten wählen, die für Ihr Unternehmen sinnvoll ist.

Kundendienst

Kundenservice ist bei jedem Produktaustausch wichtig., Jeder möchte Zugang zu gutem Kundenservice, wenn etwas schief geht. Lesen Sie Kundenbewertungen auf der Kreditkarte, die Sie in Betracht ziehen, um den Kundenservice zu bewerten.

So verwenden Sie Visitenkreditkarten, um Ihr Guthaben zu verbessern

Während Ihre Optionen für Geschäftskreditkarten jetzt eingeschränkt sein können, verwenden Sie die Karte, für die Sie verantwortlich zugelassen sind – sei es gesichert oder ungesichert – (zum Beispiel sind Sie über Ihre Einkäufe nachsichtig, leisten Sie Zahlungen pünktlich usw.,), Ihr Kredit-Score wird steigen, die maximale Grenze erhöht, und Sie können für andere Business-Kreditkarten und andere Arten von Business-Finanzierung qualifizieren.

Hier sind vier Schritte, die Sie ergreifen können, um verbessern Sie Ihr Geschäft, die finanzielle situation.

1. Identifizieren Sie die Ursache Ihres Kreditproblems. Ihr Kredit-Score hat einen Treffer aus einem bestimmten Grund. Vielleicht haben Sie zu viele Zahlungen verpasst oder Sie haben mehr Schulden, als Sie verwalten können. Sie müssen das Verhalten anerkennen und ändern, das Ihre aktuelle Kreditkrise verursacht hat. Wenn Sie dies nicht tun, befinden Sie sich in einem noch tieferen finanziellen Dilemma.,
2. Pünktlich bezahlen. Ihr Kredit-Score basiert zu einem großen Teil auf Ihrer Zahlungshistorie. Wenn Sie Ihr Guthaben rechtzeitig bezahlen, erhält Ihr Kredit-Score einen Schub. Stellen Sie dazu eine Warnung ein, die Sie eine Woche vor dem Zahlungsschluss daran erinnert, oder richten Sie, noch besser, automatische Zahlungen mit dem Kartenaussteller ein.
3. Überwachen Sie Ihre Kredit-score. Indem Sie rechtzeitig Zahlungen leisten und keine unangemessenen Schulden aufnehmen, verbessert sich Ihr Kredit-Score. Innerhalb weniger Monate bis zu einem Jahr können Sie eine ungesicherte Geschäftskreditkarte beantragen, aber dazu müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen., Geschäftsinhabern wird empfohlen, ihre Punktzahl vierteljährlich oder mindestens zweimal im Jahr bei Equifax, Experian und TransUnion zu überprüfen.
4. Denken Sie langfristig. Es ist leicht, sich auf etwas zu stürzen, das Sie und Ihr Unternehmen sich nicht leisten können. Aber dieser kurzfristige Gewinn kann später zu finanziellen Schmerzen führen. Coleman riet Geschäftsinhabern mit schlechten Krediten, sich so schnell wie möglich auf die finanzielle Stabilität zu konzentrieren, was Sie daran hindert, Probleme zu bekommen, wenn Sie in Zukunft versuchen, auf Geld zuzugreifen. „Es ist viel einfacher, Ihr Unternehmen auszubauen, wenn Sie Zugang zu Kapital haben., Dieser Zugang kommt mit positiven Finanzpraktiken.“