Wenn Sie auf der Suche für eine Anleitung über wie viel Sie gespeichert haben, stehen die Chancen sind Sie versuchen, um zu bestätigen, einige Vermutungen: Entweder, du bist nageln Dinge, oder du bist … nicht. Forschung über Altersvorsorge sagt uns, dass für die meisten Menschen letzteres viel wahrscheinlicher ist. Wenn Sie also denken: „Wie viel Geld hätte ich mit 30 sparen sollen?“hier sind einige Antworten.

Wie viel Geld hätte ich mit 30 sparen sollen?,

Sie werden feststellen, dass eine Altersvorsorge-Einsparungen benchmark-bekommt die meisten Sendezeit: Es kommt von Fidelity Investments und Ihnen sagt, Sie sollen einen Betrag in Höhe Ihres Jahresgehalts gespeichert von 30 Jahren.

Geh nicht, wir sind nicht fertig.

Dem Rat von Fidelity stehen weniger bekannte, aber etwas verdaulichere Ratschläge von T. Rowe Price entgegen, einem anderen Broker, der für seine Rentenprodukte bekannt ist. Es schlägt vor, die Hälfte Ihres Jahresgehalts im Alter von 30 Jahren zu sparen und mehr Verantwortung auf Ihre späteren Jahre zu verlagern.

Beide Benchmarks fühlen sich groß und einschüchternd an, wenn Sie sie nicht getroffen haben., In einer idealen Welt würden wir alle sofort nach dem College für den Ruhestand sparen — aber Studentendarlehen allein beweisen, dass die Welt nicht ideal ist. Konzentrieren wir uns also auf das Aufholen.

Verstehen Sie, wie diese Benchmarks funktionieren

Fidelity, T. Rowe Price und jeder andere Herausgeber von Ruhestand Benchmarks haben gute Absichten: Sie versuchen, große Zahlen zu nehmen und brechen sie in kleinere, inkrementelle Ziele.

Das Problem ist, dass für viele Menschen selbst diese kleineren Ziele unerreichbar erscheinen. Wenn man sich die Beratung zur Altersvorsorge ansieht, ist es wichtig, sich an zwei Dinge zu erinnern:

1. Atmen.,
2. Empfehlungen im Internet sind nur Empfehlungen — sie sind nicht auf Sie, Ihre Lebenserwartung, Ihre Altersvorsorgepläne oder Ihre Anlagestrategie zugeschnitten.

No. 2 ist vor allem Schlüssel. Benchmarks sind eine gute, schnelle Möglichkeit, Ihren Fortschritt zu überprüfen. Sie enthalten jedoch allgemeine Annahmen — über die Lebenserwartung, das Rentenalter und die Rentenausgaben—, die möglicherweise auf Sie zutreffen oder nicht. In keiner Weise sind Sie harte Regeln.,

Setzen Sie sich Ihr eigenes Ziel und erstellen Sie dann einen Plan, um es zu erreichen

Außerhalb der Arbeit mit einem Finanzberater können Sie am besten herausfinden, wie viel Sie investiert haben sollten, indem Sie nicht einem Benchmark folgen, sondern einen Altersrechner verwenden, der Ihre Informationen aufnimmt und viel persönlichere Anleitungen zurückgibt.,

Missverstehen Sie nicht: Es könnte immer noch das Gefühl haben, dass jemand in Ihrem Gesicht lacht. Dann setzen Sie Strategien wie die folgenden ein, um etwas Schwung aufzubauen.,

“ Erfahren Sie mehr: Unser vollständiger Leitfaden zum Sparen für den Ruhestand

Legen Sie monatliche oder wöchentliche Ziele fest

Der mittlere Jahreslohn für Arbeitnehmer im Alter von 25 bis 34 Jahren betrug 47,736 USD im Jahr 2020. Jemand, der mit 25 Jahren anfängt zu sparen, müsste etwa 580 US-Dollar pro Monat investieren, um 40,000 US-Dollar von 30 zu erhalten, wobei eine relativ konservative durchschnittliche jährliche Anlagerendite von 6% angenommen wird. Nach dem Ansatz von T. Rowe Price sinkt diese monatliche Investition auf 300 USD.

Das ist immer noch kein kleiner Geldbetrag. Aber wenn man es wöchentlich betrachtet, wird es ein wenig besser: $133 pro Woche unter Fidelity ‚ s Modell; $70 unter T. Rowe Preis., Brechen Sie Ihr Ziel in kleine Stücke wie diese und Sie könnten feststellen, es ist etwas, das Sie zumindest Ihren Weg bis zu arbeiten.

“ Überprüfen Sie Ihre potenziellen Renditen: Investitionsrechner

Vergessen Sie nicht, Arbeitgeberbeiträge zu sammeln und zu zählen

Wenn Sie 401(k) bei der Arbeit haben und Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht, könnten diese Dollars die Lücke zwischen dem, was Sie gerade sparen, und dem, was Sie sparen sollten, schließen. Ein gemeinsames Spiel ist 50% von bis zu 6% Ihres Gehalts. Basierend auf dem Durchschnittslohn von $40,196, das ist im Wert von etwa $1,200 pro Jahr.,

Verwenden Sie automatische Überweisungen, um sich ehrlich zu halten

Geld, das Sie zu einem 401(k) beitragen, kommt direkt aus Ihrem Gehaltsscheck, was die Versuchung abstumpft, es auszugeben.

Aber nicht jeder hat einen 401 (k) oder anderen Arbeitgeberplan. Wenn nicht, bitten Sie Ihren Arbeitgeber, einen Teil Ihres Gehaltsschecks direkt an ein individuelles Rentenkonto zu senden — viele Lohnabteilungen teilen Ihren Scheck gerne auf.,

“ Hier ist, was Sie wissen müssen über IRAs

zu Verstehen, wie Steuervergünstigungen die Kosten sparen

Sie verdienen könnte einen Steuerabzug für das Geld, die Sie in ein 401(k) oder einem traditionellen IRA — das bedeutet, dass $580 könnte gehen auf das Konto jeden Monat, aber nach dem Abzug der Steuern, der Beitrag konnte nur reduzieren Sie Ihre monatlichen Einkommen von $500, da Sie effektiv den Rest der Aufwand wieder auf Steuer-Zeit. Und wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, können Sie auch für eine zusätzliche Sparguthaben kommen Steuerzeit qualifizieren.,

Setzen Sie Ihr Geld auf die richtigen Dinge

Viele 20 – und 30-somethings fühlen sich unter Druck, Studentendarlehen auszuschalten oder ein dickes Notfallkissen zu bauen. Das sind edle Ziele, aber sie könnten nicht die besten Plätze für Ihr Geld jetzt sein.

Wenn Ihr Studentendarlehenszinssatz niedriger ist als die Rendite, die Sie durch Investitionen erzielen können, ist es besser, das Darlehen langsam zu bezahlen und zusätzliches Geld auf Ihre Rentenkonten zu legen.

Gleiches gilt für einen Notfallfonds: Ja, es ist wichtig. Aber nicht so wichtig, dass Sie das Sparen für den Ruhestand aufschieben sollten., Ziehen Sie ein Notfallkissen von $500 oder so zusammen und konzentrieren Sie sich dann auf den Ruhestand, bis Sie auf Kurs sind.

Um den Prozess zu beschleunigen, sollten Sie Ihren Notfallfonds mit einem High-Yield-Online-Sparkonto erstellen. Sie kommen mit jährlichen prozentualen Erträgen oder APYs von rund 2%. Das ist etwa 20-mal höher als der nationale Durchschnitt. Diese Konten neigen auch dazu, monatliche Wartungsgebühren und Mindesteinlagenanforderungen aufzuheben, und sie sind FDIC-versichert.

Für einige der besten Optionen, Besuche NerdWallet Lieblings High-Yield – Online-Sparkonten.,

Sparen Sie nicht nur-investieren Sie

Obwohl Sie nicht steuern können, wie sich der Markt entwickelt, können Sie die von Ihnen ausgewählten Investitionen steuern. Mit 30 sollten Sie ein Ruhestandsportfolio haben, das fast ausschließlich Aktien zugeordnet ist.

Warum? Weil Sie 30 oder 40 Jahre haben, bevor Sie in Rente gehen, und diese Zeit bedeutet, dass kurzfristige Marktschwankungen für Sie keine Rolle spielen. Was Ihnen wichtig ist, ist langfristiges Wachstum, und das bekommen Sie an der Börse.

“ Benötigen Sie weitere details?, So investieren Sie in Aktien

Wenn Sie nicht angemessen investiert sind, müssen Sie viel mehr sparen, um das Nestei gleicher Größe zu bauen. Nehmen Sie zwei Personen, beide 30: Investor No. 1 wird in ein konservatives Portfolio investiert, das hauptsächlich Rentenfonds ist; Investor No. 2 fast ausschließlich in Aktienindexfonds.

Investor No. 1 verdient durchschnittlich 4% jährlich; Investor No. 2 verdient 10%, die historische durchschnittliche jährliche Marktrendite. Beide investieren $ 500 pro Monat in den nächsten 35 Jahren. Der erste Investor würde am Ende mit etwa 440.000 US-Dollar enden. Der zweite? Über $1.6 Millionen.,

Das heißt nicht, dass Sie immer 10% an der Börse verdienen oder dass Sie Ihr ganzes Leben zu 100% in Aktien investiert bleiben sollten. Es zeigt jedoch die Bedeutung der Auswahl geeigneter Investitionen. Wenn Sie jung sind, können Sie mehr Risiko eingehen, und das zahlt sich langfristig aus.

“ Erfahren Sie mehr: Wie man Geld investiert

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