Wir haben unser Zuhause vor zwei Jahren durch Abschottung verloren. Gibt es Hypothekenprogramme, die uns wieder in Wohneigentum bringen können?
Jason, MMI Reader
Der Kauf nach einer Zwangsvollstreckung, einem Leerverkauf oder einer Tat anstelle einer Zwangsvollstreckung kann mit harter Arbeit und Warten erfolgen.
Kreditgeber möchten keine Abschottung in Ihrer Kreditauskunft sehen., Aber es kann Hoffnung geben, wenn Sie eine rehabilitierte Lebenssituation gezeigt haben und seit der Abschottung perfekten Kredit hatten.
Der Kreditgeber sucht nach Beweisen Die Umstände, die die Abschottung verursacht haben, liegen weit hinter Ihnen und werden wahrscheinlich nicht wiederholt. Zum Beispiel, wenn Sie einen medizinischen Notfall hatten, hohe Krankenhausrechnungen und verpasste Arbeit erlitten, aber Sie sind jetzt erholt, dann gibt es eine gute Chance, dass Sie genehmigt werden könnten. Wenn Sie jedoch Glücksspielprobleme hatten und immer noch regelmäßig das Casino besuchen, werden Sie nicht genehmigt.,
Im Allgemeinen möchten Versicherer Folgendes bestätigen:
- Sie hatten vor der Abschottung einen großen Kredit
- Sie hatten seit der Abschottung einen großen Kredit
- Die Abschottung wurde durch ein einmaliges Ereignis verursacht
- Sie sind jetzt wiederhergestellt oder haben seit dem Ereignis, das die Abschottung verursacht hat, grundlegende Änderungen in Ihrem Leben vorgenommen
Verbinden Sie sich mit mehreren Kreditgebern, um festzustellen, ob Sie neuer Wohnungsbaukredit.
Was ist ein mildernder Umstand?
Einige Darlehensarten erlauben kürzere Wartezeiten für “ mildernde Umstände.,“In einfachen Worten, es ist eine Situation, die außerhalb Ihrer Kontrolle war. Ein medizinischer Notfall oder der Tod des Lohnempfängers sind Beispiele für mögliche mildernde Umstände. Eine Scheidung, ein Rückgang des Eigenkapitals oder die Unfähigkeit, Ihr Haus zu verkaufen, würden keine mildernden Umstände sein — während, Das sind schwierige Situationen, Sie gelten nicht als „außerhalb Ihrer Kontrolle.“
Der Darlehensgeber wird Ihre Situation bewerten und ein Urteil fällen., Grundsätzlich muss er oder sie einen Fall erstellen, dass Ihre Abschottung auf ein Ereignis zurückzuführen ist, das nichts mit Ihrem Lebensstil oder Ihren Entscheidungen zu tun hatte, und trotz Ihrer besten Bemühungen, Sie haben das Haus verloren.
Wartezeiten für konventionelle Kredite
Nach einer Abschottung mit einem konventionellen konformen Darlehen für Fannie Mae-oder Freddie Mac-besicherte Kredite besteht eine Wartezeit von sieben Jahren. Beide erlauben jedoch eine geringere Wartezeit mit anwendbaren, dokumentierten mildernden Umständen. In diesem Fall gibt es eine Wartezeit von mindestens drei Jahren und eine Anzahlung von 10%.,
Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie weniger als 20% senken, eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen müssen. Erkundigen Sie sich frühzeitig bei Ihrem Kreditgeber, wie das PMI-Unternehmen Zwangsvollstreckungen betrachtet. In vielen Fällen setzen PK-Unternehmen strengere Standards als Fannie Mae oder Freddie Mac.
FHA Darlehen Abschottung Wartezeiten
Es gibt eine dreijährige Wartezeit nach Abschottung für FHA Darlehen. Es erlaubt dokumentierte mildernde Umstände, obwohl es keinen genauen Zeitrahmen angibt., Das heißt, Sie sollten damit rechnen, dass es mindestens ein Jahr dauert — die Richtlinien verlangen, dass „der Kreditnehmer seit der Abschottung einen guten Kredit wiederhergestellt hat.“Für den Konkurs benötigt FHA nicht weniger als 12 Monate, und Sie können einen ähnlichen Mindestzeitrahmen für Zwangsvollstreckungen erwarten.
Mögliche mildernde Umstände sind eine „schwere Krankheit oder der Tod eines Lohnverdieners“, die“ Unfähigkeit, die Immobilie aufgrund eines Arbeitsplatztransfers oder einer Verlagerung zu verkaufen “ nicht., Eine Scheidung gilt auch nicht als mildernder Umstand, es sei denn, die Immobilie wurde Ihrem Ehepartner verliehen, der mit dem Darlehen in Verzug geraten ist, nachdem Sie es nicht mehr besessen haben.
VA Loan Foreclosure Wartezeiten
Die Wartezeit nach der Abschottung beträgt zwei Jahre für ein VA-Darlehen mit Nachweis eines wiederhergestellten Kredits. Ähnlich wie bei FHA-Krediten sind mildernde Umstände aus Gründen zulässig, die“ außerhalb der Kontrolle “ des Kreditnehmers liegen, wenn sie ordnungsgemäß dokumentiert sind. Die VA behandelt Zwangsvollstreckungen ähnlich wie Insolvenzen — mindestens ein Jahr guten Kredits, bevor sie für einen VA-Kredit in Frage kommt.,
Wenn Ihre abgeschottete Hypothek ein VA-Darlehen war, haben Sie möglicherweise keinen zusätzlichen VA-Anspruch mehr. Der Anspruch wird nicht wiederhergestellt, wenn Ihr ursprüngliches VA-Darlehen nicht vollständig zurückgezahlt wurde.
USDA Darlehen Abschottung Wartezeiten
Für USDA darlehen, die wartezeit nach abschottung ist drei jahre. Es erlaubt mildernde Umstände wie die anderen Darlehensarten, was es als „vorübergehende Situation“ bezeichnet.“Die Umstände müssen“ vorübergehender Natur sein, außerhalb der Kontrolle des Antragstellers, und die Umstände wurden für die 12 Monate vor der Anwendung entfernt und gelöst.,“
Möglicherweise haben Sie auch eine kürzere Wartezeit, wenn das neue Darlehen Ihre Wohnkosten erheblich senkt, was zur Verbesserung Ihrer Schuldentilgungsfähigkeit beiträgt. Die USDA hält eine deutliche Reduzierung für 50 Prozent oder mehr.
Prüfen Sie, ob Sie für einen Wohnungsbaukredit zugelassen werden, indem Sie sich mit mehreren Kreditgebern verbinden.,ds
What is CAIVRS for government-backed loans?,
Die Credit-Alert-Verification Reporting System (CAIVRS) ist die Bundesregierung in der Datenbank zu verfolgen Individuen, die standardmäßig auf Bundes-finanziellen Verpflichtungen — wie säumigen auf ein Darlehen student oder Abschottung auf ein home with a government-backed-Darlehen.
Sie können nicht selbst auf die CAIVRS-Liste zugreifen, aber Ihr Kreditgeber kann und wird dies überprüfen, bevor Sie Ihr Darlehen genehmigen. Wenn Sie ein FHA -, VA-oder USDA-Darlehen beantragen und auf der CAIVRS-Liste stehen, werden Sie nicht für das Darlehen genehmigt.,
Delinquenzen wie Studentendarlehensschulden bleiben auf der CAIVRS-Liste, bis sie vollständig gelöst sind, aber wenn Sie einen staatlich unterstützten Kredit ausgeschlossen haben, müssen Sie drei Jahre warten, bevor Sie aus der Liste entfernt werden.
Sechs Behörden-Bericht zu CAIVRS — das Department of Housing and Urban Development, Department of Veterans Affairs, Department of Education, Department of Agriculture, Small Business Administration und das Department of Justice. Wenn Sie Schulden gegenüber einer dieser Abteilungen in Verzug geraten sind, stehen Sie höchstwahrscheinlich auf der CAIVRS-Liste.,
Wartezeiten nach Leerverkäufen & Deed-in-Lieu-Zwangsvollstreckungen
Bei einigen Darlehensarten unterscheidet sich die Wartezeit nach Leerverkäufen und Deed-in-anstelle von Zwangsvollstreckungen von einer herkömmlichen Zwangsvollstreckung. Die meisten bieten kürzere Wartezeiten mit genehmigten, dokumentierten mildernden Umständen., Mac)
*The waiting periods provided are for deed-in-lieu foreclosures., Die VA bietet keine spezifischen Wartezeiten für Leerverkäufe an.
* * Leerverkäufe an einem Hauptwohnsitz, um die rückläufigen Marktbedingungen zu nutzen, sind für ein USDA-Hypothekendarlehen nicht zulässig.
Eine letzte Anmerkung an Bumerang-Käufer
Während die oben genannten Wartezeiten und Einschränkungen in den spezifischen Kreditleitfäden aufgeführt sind, kann jeder Kreditgeber zusätzliche Regeln festlegen und längere Wartezeiten erfordern. Die gute Nachricht ist, dass es möglich ist, nach der Abschottung wieder zu kaufen, aber es wird einige Zeit dauern.,
Verbinden Sie sich mit mehreren Kreditgebern, um festzustellen, ob Sie für einen anderen Wohnungsbaudarlehen genehmigt werden können.