Mit einer Kreditkarte ist praktisch eine Notwendigkeit in der heutigen Welt. Wenn Sie gerade erst anfangen, regelmäßige, monatliche Zahlungen auf einer Kreditkarte ist ein guter Weg, um eine Kredit-Geschichte zu bauen und eine starke Kredit-Score zu etablieren. Hier ist, was Sie wissen müssen, wie Kreditkartenzahlungen funktionieren.

Was ist ein Kreditkartenguthaben?

Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um einen Kauf zu tätigen, wird der Betrag, den Sie berechnen, zu dem hinzugefügt, was Sie insgesamt schulden, in der Regel als Guthaben Ihrer Kreditkarte bezeichnet. Ihr Guthaben ist jedoch nicht nur die Summe Ihrer Einkäufe., Es enthält auch die Zinsen, die Sie auf Ihrem Guthaben schulden, sowie alle Gebühren und Strafen, die der Kartenaussteller Ihnen in Rechnung gestellt hat. Dazu können jährliche Gebühren, ausländische Transaktionsgebühren, Bargeldvorschüsse, Strafen für verspätete Zahlungen und viele andere gehören, wie wir später erläutern werden.

Am Ende jedes monatlichen Abrechnungszyklus teilt Ihnen der Kartenaussteller mit, wie viel Sie schulden, welche Mindestzahlung er von Ihnen verlangt und wann diese Zahlung fällig ist. Wenn Sie mindestens die Mindestzahlung leisten und diese pünktlich leisten, bleiben Sie bei Ihrem Kreditausgeber in gutem Ruf., Der verbleibende Saldo rollt dann in den Saldo des nächsten Monats über und bildet weiterhin Zinsen ab. Aus diesem Grund ist es am besten, mehr als das Minimum zu zahlen und idealerweise Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen.

Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten und Ihr Guthaben auf den nächsten Monat umlegen, hat dies keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jedoch ein zu großes Guthaben relativ zu Ihrem gesamten Kreditlimit haben, kann dies ein Problem sein. Potenzielle Kreditgeber berücksichtigen Ihre Kreditauslastung bei der Entscheidung, wie riskant es sein könnte, Ihnen Geld zu leihen., Jemand, der seine Kreditkarte routinemäßig maximiert, scheint weniger finanziell verantwortlich zu sein als jemand, der einen guten Teil seines verfügbaren Kredits in Reserve hält, nur für den Fall.

Ihre Kreditauslastung Verhältnis ist auch ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kredit-Score. Ein gutes Verhältnis ist in der Regel 30% oder weniger, so dass, wenn Sie ein Kreditlimit von $5.000 auf Ihrer Kreditkarte haben, zum Beispiel, sollten Sie versuchen, zu vermeiden, dass Ihr Guthaben $1.500 überschreiten.,

Wie Kreditkartenzinsen funktionieren

Die Zinsen, die Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen berechnet, werden als jährlicher Prozentsatz oder APR berechnet. Da der APR ein jährlicher Prozentsatz ist, wird er durch 12 geteilt und jeden Monat auf Ihr ausstehendes Guthaben angewendet. Zum Beispiel berechnet Ihnen eine Kreditkarte mit 20% APR jeden Monat etwa 1,66% Zinsen auf Ihr ausstehendes Guthaben.

(Dieses Beispiel gilt für eine typische revolvierende Kreditkarte, mit der Sie Ihr Guthaben zwischen den Abrechnungszeiträumen aufrollen können., Eine andere Art von Karte, die oft als Ladekarte bezeichnet wird, sieht aus und funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, erfordert jedoch, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen.)

Einige Karten haben mehr als einen einzigen APR, z. B. eine für Einkäufe und eine andere für Bargeldvorschüsse. Das ist alles in den Bedingungen der Kreditkarte geschrieben, die Sie erhalten sollten, wenn Sie Ihr Konto eröffnen. Wenn Sie für eine Kreditkarte einkaufen, können Sie in der Regel seine Bedingungen online finden.

Kreditkartengebühren verstehen (und vermeiden)

Kreditkarten werden normalerweise mit einem großen Kleingedruckten in Bezug auf Gebühren, Strafen und andere Gebühren geliefert, die Sie erheben können, manchmal nur zufällig. Einige wichtige, über die Sie Bescheid wissen sollten:

Späte Gebühren. Wenn Sie das Fälligkeitsdatum für Ihre Mindestzahlung verpassen, können Sie mit einer verspäteten Gebühr getroffen werden. Es kann so teuer sein wie $ 27 für die erste verspätete Zahlung und bis zu fast $40 für nachfolgende verspätete Zahlungen., Darüber hinaus werden Ihre verspäteten Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet und in Ihrer Kredithistorie wiedergegeben, was Ihrem Kredit-Score schaden kann.

Überhöhte Gebühren. Wenn Sie das Kreditlimit Ihrer Karte überschreiten, berechnet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller möglicherweise eine Over-Limit-Gebühr. Diese Gebühr kann zwischen 25 und 35 US-Dollar liegen, je nachdem, wie oft Sie Ihr Limit überschreiten. Beachten Sie, dass einige Kartenaussteller einfach alle Gebühren ablehnen, die Ihr Kreditlimit überschreiten, wenn Sie versuchen, einen Kauf zu tätigen.

Jährliche Gebühren. Dies ist die jährliche Gebühr, die Sie einfach zahlen, um die Karte zu haben., Viele Kreditkarten sind ohne jährliche Gebühren verfügbar, obwohl diejenigen mit jährlichen Gebühren Belohnungsprogramme haben können, die höhere Belohnungen für Ihre Einkäufe bieten.

Barabfindung. Mit einigen Kreditkarten können Sie Bargeldvorschüsse abheben. Diese Gebühr wird normalerweise als Prozentsatz des Bargelds berechnet, das Sie erhalten, und es kann teuer sein.

Zurück zahlung gebühren. Diese Gebühr wird erhoben, wenn Ihre Kreditkartenzahlung aufgrund unzureichender Mittel oder aus einem anderen Grund springt.,

unterm Strich

Kreditkarten sind ein guter Weg, um eine solide Kredit-Geschichte zu bauen, aber es ist wichtig, sich nicht zu überfordern und am Ende in tiefen Kreditkartenschulden. Wenn Sie nur jeden Monat die erforderliche Mindestzahlung leisten können, ist das besser, als eine Zahlung zu verpassen. Aber je mehr von Ihrer Karte Guthaben Sie auszahlen können,desto weniger müssen Sie in Zinsen zahlen. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, erhalten Sie, wenn Sie es verwalten können, den Komfort und andere Vorteile einer Kreditkarte zu den geringsten Kosten.,