Wie benutzt man einen Mitunterzeichner für einen Kredit?

Wenn Sie in eine situation, wo Sie benötigen möglicherweise einen Mitunterzeichner, werden Sie wollen zu finden die richtigen co-signer. Theoretisch kann jeder Mitunterzeichner eines Darlehens sein. In der Praxis wird es jedoch wahrscheinlich ein Familienmitglied oder ein enger Freund sein.

Um einen Mitunterzeichner zu verwenden, teilen Sie dem Kreditgeber mit, dass Sie vorhaben, dass jemand anderes den Kredit mitunterschreibt., Der Kreditgeber fragt dann nach den finanziellen Informationen und Details des Mitunterzeichners und passt die Bedingungen des Darlehens entsprechend an. Der Mitunterzeichner muss auch beim Abschluss des Darlehens anwesend sein, um offiziell neben dem Hauptantragsteller zu unterzeichnen.

Wann macht Co-Signing Sinn?

Die Mitunterzeichnung eines Darlehens kann riskant sein, aber auch von Vorteil sein, wenn es richtig gemacht wird., Hier sind einige Beispiele für die Verwendung eines Mitunterzeichners, die sinnvoll wären:

• Sie haben einen schlechten Kredit: Wenn Sie einen Kredit-Score von weniger als 580 haben, gilt Ihr Score als schlecht und es kann schwieriger sein, für einen Kredit genehmigt zu werden. Je niedriger Ihr Kredit-Score, desto riskanter sind Sie als Kreditnehmer.
• Sie erfüllen die Mindesteinkommensanforderungen nicht: Einige Qualifikationsanforderungen umfassen ein Mindesteinkommen. Wenn Sie das Minimum zum Zeitpunkt der Bewerbung nicht erfüllen oder ein anderes Einkommen in Arbeit haben, kann ein Mitunterzeichner helfen, diese Lücke zu schließen.,
• Sie sind selbstständig: Wenn Sie selbstständig sind und kein stabiles, vorhersehbares Einkommen haben, kann es schwierig sein, genehmigt zu werden, selbst wenn die monatlichen Zahlungen gut in Ihrem Budget liegen.
• Sie sind ein junger Erwachsener und haben kein festes Einkommen oder eine solide Kredithistorie: Keine Finanz-oder Kredithistorie kann Ihre Zustimmungsquoten wirklich behindern. Ein Mitunterzeichner mit einer etablierten Finanzhistorie kann Ihnen bei der Qualifizierung helfen.
• Sie haben eine hohe Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis: Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis ist die Höhe der Schulden, die Sie im Vergleich zu Ihrem Einkommen schulden., Wenn Sie zum Zeitpunkt der Bewerbung große Schulden haben, sollten Sie über einen Mitunterzeichner nachdenken.

„Co-Unterzeichnung oder Co-Kreditaufnahme eines Darlehens ist wirklich nur etwas, was Sie tun sollten, wenn Sie bereit sind, die Schulden zurückzuzahlen“, sagt Lauren Anastasio, CFP bei SoFi. „Als Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer für einen geliebten Menschen oder Geschäftspartner können Sie ihre Kreditkosten senken oder ihnen sogar helfen, ein Darlehen zu erhalten, für das sie sich sonst nicht qualifizieren würden, aber das passiert nur, weil der Kreditgeber Sie für die Schulden verantwortlich macht, wenn etwas schief geht.,“

Wie wirkt sich die Mitunterzeichnung eines Kredits auf Ihren Kredit aus?

Co-Unterzeichnung eines Kredits bedeutet die Annahme einige der Verantwortung eines Darlehens, das ist nicht deins. „Wenn Sie Mitkreditnehmer eines Privatkredits sind, hat dies den gleichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, als würden Sie das Darlehen selbst aufnehmen“, sagt Anastasio.

Wenn der Hauptkreditnehmer das Darlehen nicht zahlt, könnten sich die verpassten Zahlungen negativ auf die Kreditwürdigkeit des Mitkreditnehmers auswirken, sagt Leslie Tayne, Gründerin und Head Attorney der Tayne Law Group., „Die Schulden können sich auch auf Ihre Kreditauslastung auswirken, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.“

Das heißt, es gibt auch einige positive Auswirkungen zu berücksichtigen. „Das Darlehen kann dazu beitragen, die Arten von Konten zu diversifizieren, die Sie haben, was Ihrem Kredit-Score helfen kann“, sagt Tayne.

Bevor Sie die Entscheidung treffen, führen Sie eine Prüfung Ihrer finanziellen Gesundheit, Geschichte und Kredit, um die Nachteile und Vorteile abzuwägen, die mit Co-Unterzeichnung kommen könnte., Wenn Sie nicht der Meinung sind, dass ein potenzieller Kreditabfall oder eine mögliche Zahlung finanziell zu bewältigen ist, ist es möglicherweise eine gute Entscheidung, die Mitunterzeichnung eines Kredits zu überdenken.

Die Risiken eines co-signer

Wenn Sie darüber nachdenken, co-Unterzeichnung eines persönlichen Darlehens, gibt es eine Menge auf der Linie. „Die Realität ist, wenn der Kreditgeber der Meinung wäre, dass der ursprüngliche Schuldner das Darlehen selbst zurückzahlen könnte, bräuchten sie keinen Mitunterzeichner“, sagt Damon Duncan, ein Insolvenzanwalt in North Carolina., „Finanzunternehmen verfügen über jahrzehntelange kollektive Daten und Informationen, die ihnen helfen, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass jemand einen Kredit selbst zurückzahlt. Wenn sie nicht bereit sind, der Person einen Kredit ohne Mitunterzeichner zu geben, sollten Sie wahrscheinlich nicht derjenige sein, der bereit ist, mitzuunterzeichnen.“

Hier sind sechs Gründe, warum Sie zweimal überlegen sollten, bevor Sie ein Darlehen mitunterzeichnen.

Sie haften für den vollen Darlehensbetrag

Durch die Mitunterzeichnung eines Darlehens sind Sie für den gesamten Restbetrag haftbar, falls der Hauptkreditnehmer nicht zahlt., Und leider sind die meisten Kreditgeber nicht daran interessiert, dass Sie die Hälfte des Darlehens bezahlen. Dies bedeutet, dass Sie es mit der anderen Partei ausarbeiten müssen oder stecken bleiben, um das gesamte Guthaben auszuzahlen.

„Denken Sie nicht nur an die Höhe des Darlehens, sondern auch an die Laufzeit“, sagt Jared Weitz, CEO und Gründer von United Capital Source, einem landesweiten Kreditgeber für kleine Unternehmen. „Sobald Sie einen Kredit unterzeichnen, ist es nicht für ein paar Monate, es ist für die gesamte Dauer der Existenz des Darlehens — manchmal ist dies Jahre.,“

Co-Unterzeichnung eines Kredits kommt mit einem hohen Risiko und einem niedrigen Lohn

Man könnte ein co-Zeichen auf ein Darlehen für ein Auto du bist nicht mit dem Auto oder eine Hypothek für ein Haus Sie Leben nicht in, aber das ändert nicht Ihre Haftung, wenn der primäre Kreditnehmer ausfällt, Zahlungen zu leisten. Ihr Kredit-Score profitiert nur geringfügig von den monatlichen Zahlungen. Und da Sie sich aufgrund Ihres guten Kredits als Mitunterzeichner qualifiziert haben, benötigen Sie nicht unbedingt mehr Kreditlinien.,

Sie müssen so organisiert sein, dass Sie die Zahlungen verfolgen

Wenn Sie ein Darlehen mitunterzeichnen, sollten Sie monatliche Zahlungen im Auge behalten, auch wenn Sie der Person vertrauen, für die Sie mitunterschrieben haben. Wenn Sie warten, um einen Anruf von einem Rechnungssammler zu erhalten, der Sie über verpasste Zahlungen informiert, wurde Ihr Guthaben bereits negativ beeinflusst.

„Richten Sie online eine Kalendererinnerung oder automatische Aktualisierung ein, um Sie über Zahlungstermine und den Status des Darlehens zu informieren“, sagt Weitz., „Richten Sie bei Bedarf selbst einen monatlichen Check-in mit dem Kreditnehmer ein, um sicherzustellen, dass sich keine roten Fahnen nähern, die dazu führen können, dass er keine Zahlungen mehr leisten kann.“

Der Kreditgeber wird Sie zuerst verklagen, wenn Zahlungen nicht geleistet werden

Wenn der Hauptantragsteller mit seinem persönlichen Darlehen in Verzug gerät, wird der Kreditgeber zuerst nach Ihnen kommen. Schließlich hat der Hauptantragsteller wahrscheinlich kein herausragendes Einkommen oder viele Vermögenswerte. Wenn sie das getan hätten, hätten sie überhaupt keinen Mitunterzeichner benötigt.,

Zusätzlich zu der finanziellen Belastung, die dies für Sie bedeutet, könnte diese Art von Situation auch Ihre Beziehung zu der Person, für die Sie gemeinsam unterschrieben haben, erheblich belasten. Ständig sicherzustellen, dass die andere Partei Zahlungen geleistet hat, kann die Freundschaft belasten, und als Mitunterzeichner könnte Ihr Wunsch, keine negativen Auswirkungen zu erleiden, als Misstrauen ausgelegt werden.

Wenn die Schuld getilgt ist, Sie könnte Gesicht steuerlichen Folgen

Wenn der Kreditgeber nicht wollen, zu gehen durch die Mühe, verklagt Sie, es kann die Zustimmung zu begleichen die balance geschuldet., Das bedeutet, dass Sie eine Steuerschuld für die Differenz haben könnten. Wenn Sie beispielsweise $ 10.000 schulden und sich mit $4.000 begnügen, müssen Sie die anderen $6.000 möglicherweise als „Einkommen aus Schuldenvergebung“ in Ihren Steuererklärungen angeben.

Und die Abrechnung auf dem Konto hinterlässt negative Spuren in Ihrer Kreditauskunft. Auf dem Konto steht nicht „wie vereinbart bezahlt“, sondern „abgerechnet“.“Ihr Kredit-Score leidet wegen dieser neuen Marke.

Co-Unterzeichnung machen konnte, die Genehmigung Ihres eigenen Darlehens unmöglich

Vor der co-Unterzeichnung eines Kredits, vorausschauend zu denken, um künftige Darlehen, die Sie möglicherweise benötigen., Obwohl ein Darlehen, das Sie mitunterzeichnen, nicht in Ihrem Namen ist, wird es in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, da es sich um Schulden handelt, zu deren Zahlung Sie gesetzlich verpflichtet sind. Wenn Sie also einen anderen Kredit in Ihrem eigenen Namen beantragen, wird Ihnen möglicherweise die Beantragung eines Antrags verweigert, da Sie in Ihrem Namen einen Kredit haben.

Unterscheidet sich die Mitunterzeichnung je nach Art des Darlehens?

Der Prozess der Mitunterzeichnung kann von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich aussehen, aber die Verantwortung eines Mitunterzeichners, unabhängig von der Darlehensart, bleibt in der Regel gleich: die Zahlungen zu leisten, wenn der primäre Kreditnehmer dies nicht tut.,

Co-Signer Release hingegen kann je nach Art des Darlehens etwas anders aussehen. Zum Beispiel erfordern einige Hypothekendarlehen, dass sich der Hauptkreditnehmer refinanziert, um einen Mitunterzeichner vom Darlehen zu befreien, während andere, wie Studentendarlehen, Regeln festgelegt haben, wann der Hauptkreditnehmer die volle Verantwortung für das Darlehen übernehmen kann.

So schützen Sie sich bei der Mitunterzeichnung eines Darlehens

Der erste Weg, sich als Mitunterzeichner zu schützen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie sich dessen bewusst sind, wofür Sie sich anmelden., Halten Sie ein „Interview“ mit dem primären Kreditnehmer und fragen Sie sie über ihr Einkommen und wie sie planen, die monatlichen Zahlungen.

Dies beinhaltet auch eine gründliche Überprüfung des Darlehens und seiner Bedingungen, damit Sie genau wissen, wofür Sie haften, wenn der Hauptkreditnehmer die Zahlungen nicht rechtzeitig leisten kann. Der beste Weg, sich zunächst zu schützen, ist informiert zu werden.

Nachdem Sie die Kreditbedingungen kennen, erstellen Sie einen Plan mit dem Hauptkreditnehmer, der einen monatlichen Check-in beinhaltet, wenn die Zahlungen fällig sind., Dies schafft nicht nur ein Maß an Verantwortlichkeit,sondern hält Sie auch auf dem Laufenden, wofür Sie möglicherweise verantwortlich sind.

Erstellen Sie schließlich vor der Unterzeichnung einen Zeitplan, der es dem Kreditnehmer ermöglicht, seine Kreditwürdigkeit zu erhöhen oder eine Finanzhistorie zu erhalten, ohne dass Sie möglicherweise für längere Zeit für Zahlungen verantwortlich sind.,

Alternativen zur Mitunterzeichnung

Wenn Sie keinen willigen Mitunterzeichner finden oder die mit der Mitunterzeichnung verbundenen Risiken vermeiden möchten, gibt es mehrere Alternativen, die Ihnen helfen können, das benötigte Geld zu erhalten:

• Bauen Sie Ihren Kredit auf: Der Hauptgrund, warum Bewerber Schwierigkeiten haben, für Kredite zugelassen zu werden, ist, dass sie einen schlechten Kredit-Score haben. Stellen Sie Ihre Bewerbung auf Eis und arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit an einen Ort zu bringen, an dem die Kreditgeber bereit sind, Ihnen einen Kredit zu gewähren., Sie können Ihr Guthaben aufbauen, indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihr Kreditkartenguthaben vollständig bezahlen oder mehr als die monatliche Mindestzahlung bezahlen.
• Bieten Sie Sicherheiten an: Einige Kreditgeber akzeptieren Sicherheiten im Austausch für Ihr Darlehen. Wenn Sie mit dem Risiko vertraut sind, denken Sie darüber nach, Ihr Haus oder Fahrzeug als Sicherheit abzulegen. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Sicherheiten verlieren, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, was Sie in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bringen kann.,
• Suche nach Kreditgebern mit schlechten Krediten: Kreditgeber, die sich auf Privatkredite für schlechte Kredite spezialisiert haben, sind möglicherweise der beste Ort, um sich umzudrehen, wenn Sie Probleme haben, sich an anderer Stelle zu qualifizieren. Sie können zweistellige APRs auftreten, aber diese Kreditgeber sind vertrauenswürdiger Optionen als Zahltag Kreditgeber.

Das Endergebnis

Wenn Sie Probleme haben, sich selbst für ein Darlehen zu qualifizieren, könnte die Anwerbung eines Mitunterzeichners eine praktikable Option sein. Bevor Sie jedoch das Kreditangebot annehmen, setzen Sie sich mit Ihrem Mitunterzeichner zusammen, um eine ehrliche Diskussion über den Darlehensbetrag, die Bedingungen und den Rückzahlungsplan zu führen. Wenn Sie Eventualitäten haben, ist es weniger wahrscheinlich, dass Ihre Beziehung auf der ganzen Linie gefährdet ist.

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