Die Hausbesitzerversicherung besteht aus Deckungen, die ein unterschiedliches Maß an Schutz für Ihr Zuhause und Ihr Vermögen bieten. Der Teil Ihrer Politik, der die Struktur des Hauses gegen gedeckte Gefahren abdeckt-allgemein als Abdeckung A oder Wohnungsdeckung bezeichnet-kann die wichtigste Abdeckung sein, da Ihr Zuhause wohl Ihr wichtigstes Kapital ist.
Die Abdeckung von Wohnungen schützt Ihr Zuhause vor bestimmten Risiken oder Gefahren, die von Ihrer Police abgedeckt werden., Wenn Ihr Haus durch eine gedeckte Gefahr beschädigt oder zerstört wird und Sie einen Schadensersatzanspruch geltend machen, kann Ihr Versicherer Ihnen bis zum Wohnlimit in Ihrer Police erstatten.
Ihr Wohnlimit sind die Wiederaufbaukosten Ihres Hauses: Wie viel kostet es für einen vollständigen Wiederaufbau Ihres Hauses zu aktuellen Bau-und Arbeitspreisen? Diese Zahl ist normalerweise die höchste Deckungsgrenze in Ihrer Richtlinie.,
Aber Wohnung Abdeckung ist nicht nur für Ihr Haus; Sie können auch Wohnung Abdeckung benötigen, wenn Sie eine Eigentumswohnung besitzen, und Sie werden auf jeden Fall Wohnung Versicherung benötigen, oder eine Vermieter Versicherung, wenn Sie vermieten Ihre Immobilie an andere.
Welche Teile Ihres Hauses sind durch Wohnungsdeckung geschützt?
Dwelling Coverage versichert das Fundament, den Rahmen und das Dach Ihres Hauses über Ihrem Kopf. Aber es ist auch so viel mehr als das. Wenn Sie verstehen, was abgedeckt ist und was nicht, können Sie besser verstehen, wie viel Deckung Sie benötigen und wann Sie einen Wohnanspruch geltend machen müssen.,me
Dach
Angeschlossene Garage
Angeschlossenes Deck
Abgeschirmte Terrasse
Im Boden Pool
Schornstein
Fest installierte Armaturen (Arbeitsplatten, Waschbecken, Fußböden, Schränke)
Einbaugeräte (Warmwasserbereiter, Ofen)
Was nicht abgedeckt ist
Die folgenden Teile Ihres Hauses sind in der Regel nicht durch Ihre Politik Wohn Abdeckung abgedeckt, aber keine Sorge-sie sind wahrscheinlich durch andere Teile Ihrer Politik abgedeckt, wie Ihre anderen Strukturen oder persönliche Eigentum Abdeckung.,
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Freistehende Garage
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Schuppen
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Trampolin
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Baumhaus
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Oberirdischer Pool
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Zaun
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Wovon schützt Sie die Wohnungsdeckung?
der Gefahren, Die Ihr Zuhause geschützt ist gegen sich je nachdem, wo Sie Leben und welche Art von Politik Sie sind versichert.,
HO-2-Richtlinie
Eine HO-2-Richtlinie oder „Named-peril“ – Richtlinie schützt Ihr Zuhause nur vor Gefahren, die speziell in Ihrer Richtlinie aufgeführt sind, von denen es im Allgemeinen etwa 16 gibt. Diese Richtlinien werden immer seltener, da die meisten Hypothekenunternehmen vorschreiben, dass Sie eine umfassendere Abdeckung für Ihr Zuhause benötigen.
HO-3 Policy
Dies bringt uns zu den gängigsten Hausversicherungspolicen-HO-3s oder“ Open-Peril „oder“ All-Risk “ – Policen-die Ihr Zuhause vor jeder Gefahr schützen, mit Ausnahme der in Ihrer Police beschriebenen., Während die meisten Risiken, gegen die Sie Ihr Zuhause versichern müssen, bereits in einem HO-2 abgedeckt sind, sind die HO-3 breiter und ermöglichen mehr „Spielraum“, wenn Sie einen Antrag stellen.,verursacht durch ein Auto oder Flugzeug
Plötzlicher und sofortiger Wasserschaden
Und Ihre Wohnabdeckung versichert Ihr Zuhause normalerweise nicht gegen:
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Erdbeben
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Überschwemmungen
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Krieg
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Schlammlawinen
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Dolinen
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Verschleiß und Vernachlässigung
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Staatliche Maßnahmen
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Schädlinge
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Langsam angesammelter Wasserschaden
Möglicherweise können Sie jedoch zusätzliche Versicherungen oder Deckungen zu Ihrer Police hinzufügen, um Ihr Zuhause gegen Gefahren abzudecken, die von Ihrer Wohndeckung ausgeschlossen sind.,
Wie viel Wohnung Versicherungsschutz brauche ich?
Wie wir bereits erwähnt haben, wird die Abdeckung Ihres Hauses durch den Betrag bestimmt, den es für einen vollständigen Wiederaufbau zu aktuellen Bau-und Arbeitspreisen kosten würde. Die meisten HO-2 und HO-3s sind Replacement Cost Value (RCV) Dwelling Policies, was bedeutet, dass Ihr Wohnlimit den vollen Ersatzbetrag ohne Abschreibungen widerspiegelt. Überprüfen Sie die Deklarationsseite Ihrer Police, um genau zu sehen, wie Ihnen Ansprüche erstattet werden.,
Obwohl es unwahrscheinlich ist, dass die Erstattungsbedingungen Ihres Hauses unter RCV liegen, sollten Sie sicher sein, dass Ihr Anspruchscheck kein abgeschriebener Betrag ist.
Möglicherweise möchten Sie auch eine Aktualisierung Ihrer Abrechnungsbedingungen in Betracht ziehen, damit diese über den einfachen Wiederbeschaffungswert des Hauses hinausgehen. Bau – und Arbeitskosten können schwanken, insbesondere im Zuge einer Naturkatastrophe. Wenn bestimmte Regionen mit einem Zustrom von Ansprüchen erfüllt werden und eine hohe Nachfrage nach Materialien und Arbeit besteht, können die Wiederaufbaukosten in die Höhe schnellen und Ihre Wohndeckung möglicherweise nicht ausreichen.,
Als Lösung bieten die meisten Versicherer eine Inflationsschutz-oder Extended Replacement Cost (ERC) – Deckung als Bestätigung für Ihre Wohnversicherung an. ERC wird in der Regel in Mengen von 25% und 50% Ihrer Wohnung Grenze angeboten, was bedeutet, wenn Wiederaufbaukosten höher sind als Ihre Wohnung Haftungsgrenze, Ihre Grenze wird entsprechend verlängert. Einige Versicherer bieten möglicherweise auch eine garantierte Ersatzkostendeckung (Guaranteed Replacement Cost, GRC) für eine deutlich höhere Prämie an, was bedeutet, dass Sie selbst wenn sich die Wiederaufbaukosten Ihres Hauses vervierfachen, immer noch für einen vollständigen Wiederaufbau erstattet werden.,
Um Ihr Wohnlimit herauszufinden, haben Sie einige Möglichkeiten: Wenn Sie eine Weile im Haus gelebt haben und einfach die Spediteure wechseln, wird Ihr neuer Versicherer im Allgemeinen Ihre vorherige Police als Bezugspunkt verwenden. Wenn dies Ihr erstes Rodeo ist oder Sie in ein neues Haus gezogen sind, können Sie einen Gutachter beauftragen, um Ihre Wohndeckung für Sie zu berechnen, oder einen Ersatzkostenrechner verwenden, der von mehreren Versicherern angeboten wird.,
Für eine grobe Ersatzkostenschätzung probieren Sie dies aus:
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Recherchieren Sie die durchschnittlichen Quadratmeterkosten, die Bauherren in Ihrer Nähe berechnen
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Multiplizieren Sie die Quadratmeterzahl Ihres Hauses mit der durchschnittlichen Rate
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Berechnen Sie die Kosten für Schränke, Fußböden, Einbaugeräte, Dächer und Fenster
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Fügen Sie alles zusammen
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Arten der Abdeckung von Wohnungen
Die Abdeckung von Wohnungen ist nicht einfach für Ihr Zuhause. Je nachdem, welche Art von Eigentum Sie besitzen, müssen Sie möglicherweise eine andere Art von Wohnversicherung kaufen.,
Wohnversicherung für Ihre Eigentumswohnung
Wenn Sie eine Eigentumswohnung besitzen und einer Hausbesitzervereinigung (HOA) angehören, besteht eine gute Chance, dass die Master-Police Ihrer HOA das Gebäude abdeckt, das Ihre Eigentumswohnung einnimmt, aber nicht die Eigentumswohnung selbst.
Zum Schutz für die Struktur Ihrer Wohnung-Schränke, Fußböden, Wände und Ihre Badewanne – sowie zum Schutz Ihres persönlichen Eigentums und Ihrer Haftung müssen Sie eine Eigentumswohnungsversicherung abschließen, die auch als HO-6 bezeichnet wird.,
Wohnungsdeckung für Ihr Mietobjekt
Wenn Sie Ihre Immobilie an andere vermieten, sind Sie nicht verantwortlich für das, was mit ihren Sachen passiert, aber Sie sind verantwortlich für die Struktur des Wohnhauses und der einzelnen Einheiten, die Sie vermieten. Die meisten Versicherer bieten eine spezielle Deckung für Vermieter an, auch bekannt als DP3-Deckung, Wohnungsbrandversicherung und Vermieterversicherung, um Ihre Immobilie gegen potenzielle Gefahren zu versichern.