Wenn es das Gefühl hat, dass Ihr Dollar nicht mehr so weit geht wie früher, stellen Sie sich das nicht vor. Der Grund ist die Inflation, die den allmählichen Anstieg der Preise und langsamen Rückgang der Kaufkraft Ihrer Dollar im Laufe der Zeit beschreibt.,

Die Auswirkungen der Inflation mag kurzfristig gering erscheinen, aber im Laufe der Jahre und Jahrzehnte kann die Inflation die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse drastisch untergraben. So verstehen Sie die Inflation und Schritte, die Sie unternehmen können, um den Wert Ihres Geldes zu schützen.

Wie funktioniert Inflation?

Inflation tritt auf, wenn die Preise steigen, wodurch die Kaufkraft Ihrer Dollar. 1980 kostete beispielsweise eine Kinokarte durchschnittlich 2,89 US-Dollar. Bis 2019 war der Durchschnittspreis einer Kinokarte auf 9, 16 US-Dollar gestiegen., Wenn Sie eine 10-Dollar-Rechnung von 1980 sparen würden, würden 2019 zwei weniger Kinokarten gekauft als fast vier Jahrzehnte zuvor.

Denken Sie jedoch nicht an Inflation in Bezug auf höhere Preise für nur einen Artikel oder eine Dienstleistung. Inflation bezieht sich auf den breiten Preisanstieg in einem Sektor oder einer Branche, wie dem Automobil—oder Energiegeschäft-und letztendlich der gesamten Wirtschaft eines Landes. The chief measures of U. S., inflation sind der Verbraucherpreisindex (VPI), der Erzeugerpreisindex (PPI) und der persönliche Konsumausgaben Preisindex (PCE), die alle unterschiedliche Maßnahmen verwenden, um die Veränderung der Preise zu verfolgen, die Verbraucher in Branchen in der gesamten amerikanischen Wirtschaft zahlen und erhalten.

Obwohl es frustrierend sein kann, darüber nachzudenken, dass Ihr Dollar an Wert verliert, betrachten die meisten Ökonomen eine geringe Inflation als Zeichen einer gesunden Wirtschaft., Eine moderate Inflationsrate ermutigt Sie, Ihr Geld heute auszugeben oder zu investieren, anstatt es unter Ihre Matratze zu stopfen und zuzusehen, wie sein Wert abnimmt.

Die Inflation kann jedoch zu einer zerstörerischen Kraft in einer Wirtschaft werden, wenn sie außer Kontrolle geraten und dramatisch ansteigen darf. Unkontrollierte Inflation kann die Wirtschaft eines Landes stürzen, wie im Jahr 2018, als Venezuelas Inflationsrate über 1,000,000% pro Monat erreichte, was dazu führte, dass die Wirtschaft zusammenbrach und unzählige Bürger zwang, aus dem Land zu fliehen.

Was Ist Deflation?,

Wenn die Preise sinken, die über ein Sektor, der Wirtschaft oder der gesamten Volkswirtschaft, es nennt sich deflation. Während es schön erscheinen mag, dass Sie morgen mehr für weniger kaufen können, warnen Ökonomen, dass Deflation für eine Wirtschaft noch gefährlicher sein kann als ungeprüfte Inflation.

Wenn die Deflation anhält, verzögern die Verbraucher die Käufe in der Gegenwart, da sie darauf warten, dass die Preise in Zukunft noch weiter sinken. Wenn sie nicht aktiviert werden, kann die Deflation das Wirtschaftswachstum verringern oder einfrieren, was wiederum die Löhne dezimiert und eine Wirtschaft lähmt.,

Extreme Inflation: Hyperinflation & Stagflation

Wenn die Inflation nicht in Schach gehalten wird, wird sie allgemein als Hyperinflation oder Stagflation bezeichnet. Diese Begriffe beschreiben eine außer Kontrolle geratene Inflation, die die Kaufkraft und die Volkswirtschaften der Verbraucher lähmt.

Was Ist Hyperinflation?

Hyperinflation tritt auf, wenn die Inflation schnell ansteigt und der Wert der Währung des Landes schnell sinkt. Ökonomen definieren Hyperinflation als stattfindet, wenn die Preise um mindestens 50% pro Monat steigen., Obwohl selten, haben frühere Fälle von Hyperinflation während ziviler Unruhen, während der Kriegszeit oder wenn Regime übernommen wurden, stattgefunden, wodurch Währung effektiv wertlos wurde.

Vielleicht das bekannteste Beispiel für Hyperinflation fand in Weimar Deutschland, in den frühen 1920er Jahren. Die Preise stiegen um Zehntausende von Prozent pro Monat, die sehr stark beschädigt die deutsche Wirtschaft.

Was Ist Stagflation?

Stagflation tritt auf, wenn die inflation hoch bleibt, aber die Wirtschaft eines Landes nicht wächst und seine Arbeitslosigkeit steigt., Wenn die Arbeitslosigkeit steigt, sinkt normalerweise die Verbrauchernachfrage, wenn die Menschen ihre Ausgaben genauer beobachten. Dieser Rückgang der Nachfrage senkt die Preise und hilft, Ihre Kaufkraft neu zu kalibrieren.

Wenn eine Stagflation eintritt, bleiben die Preise jedoch hoch, selbst wenn die Verbraucherausgaben sinken, was den Kauf derselben Waren immer teurer macht. Wir müssen nicht ins Ausland schauen, um Beispiele zu finden, da die USA Mitte bis Ende der 1970er Jahre eine Stagflation erlebten, da hohe Preise durch OPEC-Ölembargos die Inflation anstiegen, selbst wenn die Rezession das BIP senkte und die Arbeitslosigkeit anstieg.,

Was verursacht Inflation?

Die allmählich steigenden Preise, die mit der Inflation verbunden sind, können auf zwei Arten verursacht werden: Nachfrage-Pull-Inflation und Kosten-Push-Inflation. Beide kommen auf die wirtschaftlichen Grundprinzipien von Angebot und Nachfrage zurück.

Nachfrage-Pull-Inflation

Nachfrage-Pull-Inflation ist, wenn die Nachfrage nach Waren oder Dienstleistungen steigt, das Angebot jedoch gleich bleibt und die Preise anzieht. Nachfrage-Pull-Inflation kann auf verschiedene Arten verursacht werden. In einer gesunden Wirtschaft verdienen Menschen und Unternehmen zunehmend mehr Geld., Diese wachsende Kaufkraft ermöglicht es den Verbrauchern, mehr als bisher zu kaufen, den Wettbewerb um bestehende Waren zu erhöhen und die Preise zu erhöhen, während Unternehmen versuchen, die Produktion anzukurbeln. In kleinerem Maßstab kann die Nachfrage-Pull-Inflation durch die plötzliche Beliebtheit bestimmter Produkte verursacht werden.

Zum Beispiel, zu Beginn der Coronavirus-Pandemie, der Anstieg der Nachfrage nach Indoor -, sozial entfernten Aktivitäten kombiniert mit der mit Spannung erwarteten Veröffentlichung von Animal Crossing: New Horizons sah den Preis des Nintendo Switch Gaming-Systems fast verdoppeln auf einigen Sekundärmärkten., Da Nintendo die Produktion aufgrund von Produktionsstopps aufgrund von Covid-19 nicht erhöhen konnte, konnte Nintendo sein Angebot nicht erhöhen, um die steigende Verbrauchernachfrage zu befriedigen, was zu immer höheren Preisen führte.

Kosten-Push-Inflation

– Cost-push-inflation ist, wenn das Angebot von waren oder Dienstleistungen beschränkt ist, die in irgendeiner Weise aber die Nachfrage bleibt gleich, trieb die Preise. Normalerweise behindert ein externes Ereignis wie eine Naturkatastrophe die Fähigkeit von Unternehmen, bestimmte Waren ausreichend zu produzieren, um mit der Verbrauchernachfrage Schritt zu halten. Dies ermöglicht ihnen, die Preise zu erhöhen, was zu einer Inflation führt.,

Denken Sie zum Beispiel an die Ölpreise. Sie—und so ziemlich alle anderen-brauchen eine bestimmte Menge an Gas, um Ihr Auto zu tanken. Wenn internationale Verträge oder Katastrophen das Ölangebot drastisch reduzieren, steigen die Gaspreise, weil die Nachfrage auch bei schrumpfendem Angebot relativ stabil bleibt.

Wie Wird die Inflation Gemessen?

Die US-Inflationsrate, gemessen am Verbraucherpreisindex, Erzeugerpreisindex, und die Persönlichen Konsumausgaben-Preis-Index. Weil kein Index die gesamte Bandbreite der Preisänderungen in den USA erfasst, wirtschaft, Ökonomen müssen diese mehreren Indizes berücksichtigen, um ein umfassendes Bild der Inflationsrate zu erhalten.

Die Grundformel zur Berechnung der Inflationsrate lautet wie folgt:

(Aktueller Preis – ehemaliger Preis)/ehemaliger Preis

Verbraucherpreisindex (CPI)

Das US Bureau of Labor Statistics berechnet den Verbraucherpreisindex (CPI) monatlich auf der Grundlage der Preisänderungen, die Verbraucher für Waren und Dienstleistungen zahlen., Der VPI verwendet einen „Warenkorbansatz“, dh er verfolgt Änderungen der Kosten von acht Hauptkategorien, für die Menschen Geld ausgeben: Lebensmittel und Getränke, Wohnen, Kleidung, Transport, Bildung und Kommunikation, Erholung, medizinische Versorgung und andere Waren und Dienstleistungen.

Viele betrachten den VPI als Maßstab für die Messung der Inflation in den Vereinigten Staaten. Der VPI ist besonders wichtig, da er zur Berechnung der Lebenshaltungskosten für Sozialversicherungszahlungen und für die jährlichen Erhöhungen vieler Unternehmen verwendet wird., Es wird auch verwendet, um die Zinssätze für einige inflationsgeschützte Wertpapiere wie Treasury inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS) anzupassen.

Erzeugerpreisindex (PPI)

Der ebenfalls vom Bureau of Labor Statistics veröffentlichte Erzeugerpreisindex (PPI) verfolgt die Preisänderungen, die Unternehmen für die Waren und Dienstleistungen erhalten, die sie jeden Monat verkaufen., Die Kosten können steigen, wenn die Produzenten mit einem Anstieg der Zölle, höheren Öl-und Gaspreisen für den Transport ihrer Produkte oder anderen Problemen konfrontiert sind, wie den Auswirkungen einer lang anhaltenden Pandemie oder Umweltveränderungen, wie einem Anstieg von Hurrikanen, Waldbränden oder Überschwemmungen.

Das PPI spielt eine wichtige Rolle bei Geschäftsverträgen. Unternehmen, die langfristige Verträge mit Lieferanten abschließen, verwenden häufig das PPI, um den Preis, den sie für Rohstoffe und Dienstleistungen zahlen, im Laufe der Zeit automatisch anzupassen., Andernfalls würden sich die Lieferanten in jahrelange Verträge mit Raten einsperren, die sie langfristig an Kaufkraft verlieren könnten.

Preisindex für persönliche Konsumausgaben (PCE)

Wie der VPI verfolgt der Preisindex für persönliche Konsumausgaben (PCE), wie viel Verbraucher für Waren und Dienstleistungen in der Wirtschaft bezahlen. PCE wird vom Bureau of Economic Analysis veröffentlicht, das ein breiteres Spektrum von Verbraucherausgaben wie Gesundheitsausgaben berücksichtigt., Außerdem wird der Warenkorb aktualisiert, den er für Berechnungen verwendet, die darauf basieren, wofür Verbraucher tatsächlich jeden Monat Geld ausgeben, anstatt die Daten auf einen festen Warensatz zu beschränken.

PCE ist besonders wichtig, da es das bevorzugte Inflationsmaß der Federal Reserve bei geldpolitischen Entscheidungen ist.

Inflation und die Federal Reserve

Die Federal Reserve ist die Zentralbank der USA, und die Fed—wie die Zentralbanken auf der ganzen Welt—hat die Aufgabe, eine stabile Inflationsrate aufrechtzuerhalten., Das Federal Open Markets Committee (FOMC) hat festgestellt, dass eine Inflationsrate von rund 2% ist eine optimale Beschäftigung und Preisstabilität.

Dieses Inflationsniveau gibt dem FOMC Spielraum, die Wirtschaft bei Abschwüngen durch sinkende Zinsen anzukurbeln, was die Kreditaufnahme billiger macht und den Verbrauch ankurbelt. Niedrigere Zinssätze senken die Kosten für Unternehmen und Verbraucher, Geld zu leihen, und stimulieren die Wirtschaft. Niedrigere Zinssätze bedeuten auch, dass Einzelpersonen weniger an ihren Ersparnissen verdienen und sie zu Ausgaben ermutigen. Aber all diese zusätzliche Nachfrage kann die Inflation ankurbeln.,

Welche Investitionen schlagen die Inflation?

Selbst eine moderate Inflationsrate bedeutet, dass Geld, das als Bargeld oder auf niedrigen APY-Bankkonten gehalten wird, mit der Zeit an Kaufkraft verliert. Sie können die Inflation schlagen und Ihre Kaufkraft steigern, indem Sie Ihr Geld in bestimmte Vermögenswerte investieren.

Inflation mit Aktien schlagen

Die Investition in den Aktienmarkt ist eine Möglichkeit, die Inflation potenziell zu schlagen., Während einzelne Aktienkurse fallen oder einzelne Unternehmen aus dem Geschäft gehen können und die Bärenmärkte die Indizes für bestimmte Zeiträume sogar senken können, steigen breitere Aktienmarktindizes langfristig und schlagen die Inflation.

Von 1920 bis 2020 erzielte der S&P 500, der die Leistung von 500 der größten Unternehmen in den USA verfolgt, eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwas mehr als 10%, wobei Dividenden reinvestiert wurden. Dies ist ein langfristiger Durchschnitt—in einigen Jahren hatte der S&P 500 niedrigere oder sogar negative Renditen.,

Die Investition in einzelne Aktien bietet keine Garantie, aber eine gut diversifizierte Investition in einen breiten Marktindex-Fonds kann über Jahrzehnte das Vermögen steigern und die Inflation schlagen. Selbst inflationsbereinigt haben Investitionen in einen S&P 500 Indexfonds von Juni 2020 bis Juni 2020 im Durchschnitt über 6% Rendite erzielt.,put required)

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Schlagen Sie die Inflation mit Anleihen

Anleihen bieten im Durchschnitt niedrigere Renditen als Aktien, aber sie können auch regelmäßig die Inflation schlagen., Risikoscheue Anleger oder diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern oder sich im Ruhestand befinden, können nach konsistenteren Renditen von Anlagen in Anleihen und Rentenfonds suchen, um die Inflation zu schlagen.

Von Juni 2005 bis Juni 2020 verzeichnete der Bloomberg Barclays U. S. Aggregate Bond Index, ein Benchmark-Index, der Tausende von US-Anleihen verfolgt, jährliche Renditen von 4.47%. Selbst wenn man die Inflation berücksichtigt, hätten diejenigen, die Geld in Anleihen haben, einen bescheidenen Anstieg der Kaufkraft ihres Geldes gesehen., Beachten Sie jedoch, dass die Anleiherenditen an die Gesamtwirtschaft gebunden sind und die aktuellen Anleiherenditen drastisch unter den historischen Anleiherenditen liegen können.

Treasury inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS)

Treasury Inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS) sind eine spezielle Klasse von US-Staatsanleihen, die speziell zum Schutz der Anleger vor Inflation entwickelt wurden. TIPPS Passen Sie den Wert Ihrer Investition automatisch an, basierend auf Änderungen am VPI, was bedeutet, dass der Wert Ihrer Anleihe mit der Inflation steigt. TIPPS Zahlen Sie Zinsen über die fünf -, 10-oder 30-jährige Laufzeit der Anleihe.,

Kannst du die Inflation mit Gold schlagen?

Viele Anleger betrachten gold als die ultimative inflation hedge, obwohl die Debatte über diese these ist weit davon entfernt, geklärt. Von April 1968 bis Juni 2020 beispielsweise stieg der Wert von Gold im Durchschnitt um 7,6% pro Jahr. Inflationsbereinigt beträgt die Rendite durchschnittlich 3,6%. In den Jahren 2013 und 2015 sank der Goldwert jedoch um 28% bzw.,

Das liegt daran, dass der Goldpreis im Laufe der Zeit stark schwanken kann und durch Bewegungen globaler Währungen, geldpolitische Entscheidungen der Fed und anderer Zentralbanken beeinflusst wird, ganz zu schweigen von unberechenbarem Angebot und Nachfrage.

Die Investition in Gold bringt auch seine eigenen einzigartigen Herausforderungen mit sich. Wenn Sie Gold kaufen, müssen Sie einen sicheren Ort finden, um es zu speichern, was mit eigenen Kosten verbunden ist. Wenn Sie Gold verkaufen, nachdem Sie es für ein Jahr oder länger gehalten haben, unterliegt es einem höheren langfristigen Kapitalertragsteuersatz als Aktien und Anleihen.