Trusts sind nicht nur für reiche Leute. Sie können ein wichtiger Teil der Nachlassplanung sein und Sicherheit bieten, indem sichergestellt wird, dass Ihr Vermögen an die richtigen Personen geht. Hier ist, was Trusts sind, wie sie funktionieren und grundlegende Unterschiede zwischen lebenden Trusts, widerruflichen Trusts, unwiderruflichen Trusts und anderen.

Trusts können kompliziert sein. Dies ist nur ein Überblick; Konsultieren Sie unbedingt einen erfahrenen Finanzberater.

Was ist ein trust?,

Ein trust ist eine rechtliche Vereinbarung soll sicherstellen, dass eine person, die Vermögenswerte, die schließlich zu bestimmten Begünstigten. Die Person, die den Trust erstellt, gibt Vermögenswerte im Namen des Trust an und ermächtigt einen Dritten, diese Vermögenswerte für den Trust Creator und die Begünstigten zu verwalten.

Wie Trusts in einfachen Worten funktionieren

Trusts haben drei Hauptakteure:

• Grantor: Die Person, die das Vertrauen schafft und Vermögenswerte in es setzt.
• Begünstigter: Eine Person, die schließlich einige oder alle Vermögenswerte im Trust erhält.,
• Treuhänder: Die Organisation oder Person, die den Trust verwaltet.

Der Hauptzweck eines Trusts besteht darin, Vermögenswerte von einer Person auf eine andere zu übertragen. Trusts können verschiedene Arten von Vermögenswerten halten. Anlagekonten, Häuser und Autos sind Beispiele.

Ein Vorteil eines Vertrauens ist, dass es in der Regel vermeidet, dass Ihr Vermögen (und Ihre Erben) durch probate gehen, wenn Sie sterben. Probate ist ein Teil des Gerichtssystems mit der Entscheidung beauftragt, ob Ihr Testament gültig ist (wenn Sie ein Testament haben) und dann Ihr Vermögen zu verteilen. Das kann mehrere Monate dauern, und vieles davon ist öffentlich bekannt.,

Vorteile einer trust

• Steuerung. Sie können die Bedingungen des Trust angeben, was bedeutet, dass ein Trust Ihnen helfen kann, strategisch zu sein, wenn Sie Vermögenswerte nach einer Scheidung schützen möchten, zum Beispiel, oder kontrollieren, wann Kinder Ihr Geld bekommen, oder kontrollieren, wie die Leute das Geld ausgeben, das Sie verlassen.
• Privatsphäre. Vermögenswerte in Trusts müssen nicht durch Probate gehen. Dieser Prozess ist ein öffentlicher Datensatz, der zu Dramen führen kann, wenn Sie jemanden desinteressieren oder Distributionen erstellen, die Sie nicht öffentlich machen möchten.
• Zeit. Nachlassgericht kann mehrere Monate dauern., Trusts können Probate vermeiden und Vermögenswerte schneller an Ihre Erben bringen.
• Mögliche Steuerersparnisse. Wie wir unten detailliert beschreiben, können einige Arten von Trusts Ihre Nachlasssteuern senken. Die meisten Menschen müssen jedoch keine Grundsteuern zahlen, sprechen Sie also mit einem Finanzberater, bevor Sie einen Trust gründen, um Steuern zu vermeiden, die Sie möglicherweise sowieso nicht zahlen müssen.

Nachteile eines Trust

• Kosten. Ein Nachlassanwalt kann den Papierkram erledigen, der mit der Einrichtung eines Trusts und der Übertragung Ihres Vermögens in den Trust verbunden ist.
• Zeit. Sie müssen Zeit mit Papierkram verbringen., Möglicherweise müssen Sie unangenehme Gespräche darüber führen, wer was bekommt.
• Fragwürdige Steuerersparnisse. Einige Leute können in der Tat bei bestimmten Trusts bei der Grundsteuer sparen, aber die meisten Güter unterliegen überhaupt nicht der Grundsteuer.

Was ist ein lebendiges Vertrauen? Was ist ein widerrufliches Vertrauen?

Living Trusts werden auch als widerrufliche Trusts bezeichnet. In diesen Trusts können Sie die Begünstigten und Vermögenswerte ändern, solange Sie am Leben sind und körperlich und geistig dazu in der Lage sind. Sie können sich sogar als Treuhänder benennen und einen Co-Treuhänder oder Nachfolgetreuhänder benennen., Auf diese Weise können Sie, wenn bei Ihnen ein schwächender Zustand diagnostiziert wird, die Dinge in Ordnung bringen, bevor Sie dies nicht können, und wenn der Tag kommt, übernimmt der Nachfolgetreuhänder die Verwaltung des Vertrauens für Sie.

Was ist ein unwiderrufliches Vertrauen?

In ein unwiderrufliches Vertrauen, können Sie nicht Ihre Meinung ändern. Sobald Sie Vermögenswerte in den Trust aufgenommen und einen Begünstigten benannt haben, ist dies dauerhaft. Ein Vorteil von unwiderruflichen Trusts ist, dass Sie möglicherweise Ihre Nachlasssteuern senken können — die Vermögenswerte in einem unwiderruflichen Trusts gehören technisch nicht Ihnen. Der trust besitzt Sie.,

Andere Arten von Trusts

Sie können ein Vertrauen an Ihre Bedürfnisse anpassen. Hier einige Beispiele:

• Education trust: Begünstigte können das Geld nur für Bildungsausgaben verwenden.
• Spendthrift trust: Wenn die Begünstigten keine guten finanziellen Entscheidungen für sich treffen können, entscheidet der Treuhänder, wie der Begünstigte das Geld verwenden darf.
• Charitable trust: Ein unwiderruflicher Trust, von dem Vermögenswerte an eine oder mehrere Wohltätigkeitsorganisationen gehen.,
• Functional-needs trust: Für Familien mit Kindern, die funktionale Bedürfnisse haben, legen diese Trusts spezifische Regeln fest, wie das Geld an den Begünstigten geht.
• Qualified personal residence trust: Ein unwiderrufliches Vertrauen, in dem Sie ein Haus an Ihre Erben übertragen, aber zuerst für einen bestimmten Zeitraum darin leben.
• Generation-skipping Trusts: Ein Vertrauen, in dem Sie Geld an Enkelkinder oder andere Personen überweisen, die mindestens 37,5 Jahre jünger sind als Sie.,

Steuern und Trusts

Dies ist ein komplizierter Bereich der Abgabenordnung, konsultieren Sie daher unbedingt einen qualifizierten Fachmann. Hier sind ein paar Dinge zu beachten:

• • Immobilien Steuern. Wenn Sie ein großes Anwesen haben, können Sie Bundesgrundsteuer schulden, wenn Sie sterben. Im Jahr 2020 gilt die Bundessteuer im Allgemeinen, wenn das Vermögen einer Person zum Zeitpunkt des Todes 11,58 Millionen US-Dollar übersteigt. Der Grundsteuersatz kann bis zu 40% betragen., Außerdem haben einige Staaten ihre eigenen Nachlasssteuern (und legen ihre eigenen Nachlassgrößenschwellen fest), sodass zwei Nachlasssteuerrechnungen zu zahlen sind: eine an die Bundesregierung und eine an den Staat.
  • Erbschaftssteuer. Einige Staaten haben Erbschaftssteuern, die sich von der Erbschaftssteuer unterscheiden. Die Leute, die das Geld erben, zahlen die Steuer.
  • Steuern. Die Vermögenswerte in einem Trust könnten Einkommen generieren, was Einkommensteuern oder Kapitalertragssteuern auslösen könnte. Wer diese Steuer zahlt, hängt davon ab, wem die Vermögenswerte rechtmäßig gehören., Wenn eine Wohltätigkeitsorganisation das Einkommen direkt erhält, könnte diese Spende für einen Steuerabzug in Betracht kommen.
  • Zeit und Mühe. Möglicherweise müssen Sie zur Steuerzeit zusätzliche Unterlagen erstellen, da Trusts manchmal ihre eigenen Steuererklärungen einreichen müssen.

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So richten Sie ein Vertrauen ein

Im Allgemeinen gibt es drei Möglichkeiten.

1. Stellen Sie einen Finanzprofi ein. Gebühren können stark variieren.
2. DIY. Einige websites bieten eine „do-it-yourself“ – trusts. Sie können eine kostengünstige Option sein, aber Sie können in Zeit und Mühe bezahlen.
3. Mach es durch Arbeit., Einige Unternehmen bieten ermäßigte Immobilienplanungsdienstleistungen im Rahmen ihrer Mitarbeitervorteile an.

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