Sie benötigen normalerweise ein Einkommen, um zu einer IRA beizutragen. Aber für verheiratete Paare gibt es eine Ausnahme: Sie können zu einer Ehegattensplitting für einen nicht arbeitenden Ehemann oder Ehefrau beitragen, bis zur maximalen jährlichen Grenze.

Ein Ehegattensplitting ist kein gemeinsames Konto, aber die Verwendung eines Kontos kann für Paare eine effektive Möglichkeit sein, ihre Steuervorteile zu verdoppeln. Es ist auch eine gute Möglichkeit, einem nicht arbeitenden Ehepartner die Sicherheit zu geben, zu wissen, dass er sein eigenes Rentengeld versteckt hat.,

Was ist eine eheliche IRA?

Eine eheliche IRA eine Roth IRA oder traditionelle IRA finanziert, die im Auftrag Ihres Ehegatten, auch wenn Ihr Ehepartner nicht das zu versteuernde Einkommen. Es gibt keinen speziellen Kontotyp, der als Spousal IRA bekannt ist.

Das IRA-Beitragslimit in 2020 und 2021 ist das niedrigere von:

• $6,000 pro Jahr, mit zusätzlichen $1,000 erlaubt, wenn Sie über 50
• sind Ihr verdientes Einkommen für das Jahr

Für verheiratete Paare kann die Einkommensanforderung vollständig von einem Ehepartner erfüllt werden., Solange ein Ehegatte genug verdient, um die Beiträge beider Ehegatten zu decken, Diese Person kann sowohl zu ihrem eigenen Konto als auch zu einem Konto im Namen des nicht arbeitenden Ehegatten beitragen.

Angenommen, Sie verdienen im Jahr 2020 75,000 US-Dollar und Ihr Ehepartner ist ein Elternteil zu Hause. Wenn Sie beide unter 50 sind, können Sie $6,000 zu einer IRA in Ihrem eigenen Namen und zusätzlich $6,000 zu einer IRA im Namen Ihres Ehepartners beitragen. Aber wenn Sie nur $10.000 des Einkommens für das Steuerjahr hatten, das ist das, was Sie zu beiden Ihrer IRAs zusammen beitragen können.,

Wie öffnest du eine IRA für deinen Ehepartner?

beachten Sie, dass eine eheliche IRA ist nicht ein gemeinsames Konto. Tatsächlich gibt es in der Abgabenordnung überhaupt keine gemeinsame IRA-das I steht für Individuum.

In diesem Sinne können Sie keine IRA für Ihren Ehepartner öffnen. Sie müssen ihre eigene IRA über einen Makler eröffnen. Wenn Ihr Ehepartner bereits eine IRA hat, kann er sein bestehendes Konto behalten. Solange Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, spielt es keine Rolle, ob die Mittel aus Ihrem Einkommen, ihrem Einkommen oder einer Kombination der beiden stammen.,

Sechs spousal IRA Regeln zu kennen

Der regulären IRA-Regeln gelten spousal IRAs. Schließlich ist dies eine einfache alte Roth oder traditionelle IRA, die Sie in ihrem Namen finanzieren. Hier sind die wichtigsten Regeln, die Sie beachten sollten:

• Ihr Ehepartner steuert seine IRA. Weil Ihr Ehepartner seine IRA besitzt, Sie können entscheiden, in was sie investieren möchten, obwohl Sie das Konto finanziert haben. Mit einer IRA kann der Eigentümer in die einzelnen Aktien und Anleihen, Investmentfonds und ETFs seiner Wahl investieren.
• Sie müssen eine gemeinsame Steuererklärung einreichen., Eine eheliche IRA ist keine Option für Ehepaare, die getrennt einreichen.
• Sie können nur dann zu Roth IRAs beitragen, wenn Ihr gemeinsames Einkommen innerhalb bestimmter Grenzen liegt. Die Roth IRA Einkommensgrenzen für verheiratete Paare, die den maximalen Beitrag leisten wollen, sind $ 196,000 im Jahr 2020 und $ 198,000 im Jahr 2021. Wenn Sie ein höherer Verdiener sind, kann eine Hintertür Roth IRA eine Option sein.
• Sie können unabhängig von Ihrem Einkommen zu traditionellen IRAs für Sie und Ihren Ehepartner beitragen., Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie den Beitrag zu Ihren Steuern jedoch möglicherweise nicht abziehen, wenn der verdienende Ehepartner bei der Arbeit durch eine Altersvorsorge abgedeckt ist.
• Sie können eine eheliche IRA finanzieren, egal wie alt Sie sind. Solange einer von Ihnen Einkommen verdient, Ein berufstätiger Ehepartner kann weiterhin eine IRA für einen nicht arbeitenden Ehepartner finanzieren, unabhängig von Ihrem Alter.
• Ihr Ehepartner muss Sie nicht als Begünstigten seiner IRA benennen oder Ihre Zustimmung einholen, jemanden anderen zu benennen. Ob das Konto vom Eigentümer oder seinem Ehepartner finanziert wurde, hat keine Auswirkungen., Die IRA Ihnen zu überlassen, hat jedoch einen entscheidenden Vorteil. Nach den Regeln für geerbte IRAs, wenn Ihr Ehepartner überträgt ihre IRA an Sie, wenn sie sterben, Sie können es auf Ihr eigenes Rentenkonto überrollen. Die IRS wird das Geld behandeln, als ob Sie der ursprüngliche Besitzer waren.

Warum wählen Sie eine spousal Roth IRA?

Als Paar können Sie Ihren IRA-Sparsatz effektiv verdoppeln und so Ihre Steuervorteile verdoppeln., Plus, Die Finanzierung einer Ehegatten-IRA ist eine großartige Möglichkeit, Ihrem Ehepartner zu helfen, auf dem richtigen Weg für den Ruhestand zu bleiben, während er nicht mehr beschäftigt ist, ob sie zu Hause bleiben, um sich um Ihre Kinder zu kümmern, arbeitslos sind, oder sich einfach dafür entscheiden, nicht zu arbeiten.

Die Finanzierung der IRA Ihres Ehepartners, auch für kurze Zeit, während er nicht arbeitet, kann einen großen Unterschied für Ihre langfristigen Altersvorsorge machen. Überlegen Sie, was passieren würde, wenn Ihr Ehepartner fünf Jahre zu Hause geblieben wäre, dann weitere 25 Jahre gearbeitet und das 2021-Maximum von 6,000 USD in monatlichen Schritten von 500 USD beigetragen hätte., Wenn Sie keine eheliche IRA finanziert hätten, hätten sie fast $475,000, vorausgesetzt, 8% jährliche Rendite. Aber hätten Sie eine eheliche IRA während dieser nicht arbeitenden Jahre ausgerottet,hätte ihr Konto mehr als $740.000.

Solange Sie es sich leisten können, zwei IRA mit einem einzigen Einkommen zu finanzieren, gibt es keinen Grund, eine eheliche IRA nicht zu finanzieren.

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