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Es kann beängstigend sein, Schulden bei Inkasso zu haben. Sie fragen sich vielleicht, wie weit Schuldeneintreiber gehen können, um bezahlt zu werden, und was Ihre Rechte sind.,
Die Messe Inkasso Practices Act, oder FDCPA, bietet Verbrauchern Schutz auf Bundesebene, und die meisten Staaten haben auch Gesetze über Inkasso-Praktiken.
Ihre Rechte zu kennen, kann befähigend sein. Es kann Ihnen die Informationen geben, die Sie benötigen — und einen Vertrauensschub -, um mit legitimen Schulden umzugehen, die Sie in Inkasso haben.
Wir werden einige wichtige Dinge überprüfen, die Sie über Ihre Inkassorechte wissen sollten, einschließlich wann und wie ein Inkassobetreiber Sie kontaktieren kann, sowie einige Ratschläge zum Umgang mit Inkassobetreibern und legitimen Schulden.
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- Recht auf eine schriftliche Mitteilung, in der Ihre Schulden erläutert werden
- Recht auf Kenntnis des Inkassobüros oder des Inkassobüros
- Recht, nicht belästigt zu werden
- Recht auf Privatsphäre Ihrer persönlichen Daten
- Recht auf Streitigkeit falscher Schulden
- Schritte zur Tilgung von Inkasso-Schulden
Recht auf eine schriftliche Mitteilung, in der Ihre Schulden erläutert
das erste, was Sie tun sollten, wenn ein Inkassobetreiber Sie kontaktiert-bevor Sie überhaupt eine Zahlung in Betracht ziehen -, ist sicherzustellen, dass der Inkassobetreiber und die Schulden legitim sind.,
Denken Sie daran, dass ein Anruf von einem Schuldeneintreiber nicht genug ist.,/li>
Es gibt zwei Ausnahmen von dieser fünftägigen Frist-wenn die Informationen in der ursprünglichen schriftlichen Mitteilung enthalten sind oder Sie die Schulden bereits bezahlt haben.,
Recht auf Kenntnis des Inkassobüros oder Inkassobüros
Nach dem FDCPA müssen sich Inkassobüros identifizieren, wenn sie versuchen, eine Schuld einzuziehen, und beachten, dass alle Informationen, die Sie ihnen geben, verwendet werden, um die Schulden einzuziehen. Sie müssen Ihnen auch den Namen ihrer Firma oder Agentur geben. Legitime Sammler sollten Ihnen auch eine Geschäftsadresse und Kontaktinformationen geben können.,
Wenn ein Schuldeneintreiber Ihnen seinen Namen und seine identifizierenden Informationen gegeben hat, Sie jedoch immer noch misstrauisch sind, können Sie möglicherweise über die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates oder die Verbraucherschutzbehörde weitere Informationen über den Inkasso finden.
Recht, nicht belästigt zu werden
Zusätzlich zu sich selbst zu identifizieren und Sie wissen zu lassen, dass sie versuchen, eine Schuld einzuziehen, haben Schuldeneintreiber bestimmte Regeln, an die sie sich halten müssen.
Die FDCPA begrenzt, was Inkassobüros tun können, wenn sie versuchen, Schulden einzuziehen. Sie dürfen normalerweise nicht …
- Rufen Sie vor 8 Uhr oder nach 21 Uhr an., oder rufen Sie bei der Arbeit an, wenn Sie mitgeteilt haben, dass Sie dort nicht angerufen werden können.
- Schreien, schwören oder andere belästigende Sprache verwenden.
- Drohen Sie mit etwas außerhalb dessen, was sie rechtlich durchsetzen können.
- „Führen Sie ein Verhalten durch, dessen natürliche Folge darin besteht, eine Person im Zusammenhang mit der Einziehung einer Schuld zu belästigen, zu unterdrücken oder zu missbrauchen“, einschließlich des Anrufs einer Menge oder des Wählens und des anschließenden Aufhängens.
Recht auf Privatsphäre Ihrer persönlichen Daten
Inkassobüros sind darauf beschränkt, was sie anderen Personen über Sie sagen oder fragen können., (Sie können diese Personen auch nicht mehr als einmal kontaktieren.) Diese Informationen sind in der Regel beschränkt auf …
- Wo Sie leben
- Ihre Telefonnummer
- Wo Sie arbeiten
Inkassobüros können normalerweise nur mit bestimmten Personen über Schulden sprechen, die Sie schulden.,
- Ihr Ehepartner
- Ihr Elternteil (wenn Sie minderjährig sind)
- Ihr Vormund, Testamentsvollstrecker oder Administrator
- Ihr Anwalt (wenn dieser Anwalt Sie für dieses bestimmte Inkasso vertritt)
Recht, falsche Schulden zu bestreiten
Wenn Sie der Meinung sind, dass die eingezogenen Schulden ungenau sind, haben Sie 30 Tage ab dem Datum, an dem Sie zum ersten Mal von einem Inkasso kontaktiert werden, um die Schulden schriftlich zu bestreiten.
Sie sollten alles bestreiten, was Ihrer Meinung nach sofort ungenau ist — nach 30 Tagen kann der Inkasso legal versuchen, die Schulden einzuziehen.,
Wenn Sie jedoch die Schulden bestreiten, ist der Inkassobetreiber gesetzlich verpflichtet, die Schulden zu überprüfen, bevor er mit Inkasso-Maßnahmen fortfährt. Während sie die Schulden überprüfen, kann der Schuldeneintreiber Sie nicht kontaktieren, um zu versuchen, sie einzuziehen.
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Schritte zur Tilgung von Inkassoschulden
Obwohl Sie Schutzmaßnahmen gemäß der FDCPA haben, dürfen Inkassobüros Sie dennoch bitten, Ihre legitimen Schulden zurückzuzahlen. Wie Sie diesen Prozess navigieren, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten.,
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Inkassokonten
Es ist wichtig zu wissen, wie alt legitime Schulden Sie schulden. Das liegt daran, dass negative Informationen wie Schulden in der Regel sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten bleiben.
Elemente wie ein vergangenes fälliges Konto oder verspätete Zahlung haben einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Geschichte. Tatsächlich ist der Zahlungsverlauf der größte Faktor bei der Berechnung Ihres FICO® – und VantageScore, sodass delinquente Konten mit einem früheren fälligen Saldo Ihre Punktzahlen wirklich schädigen können.,
Mit dem Fair Credit Reporting Act können alle Amerikaner ihre drei Kreditberichte einmal pro Jahr kostenlos überprüfen. Wenn Sie eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft von jedem der großen Kreditauskunfteien erhalten-Equifax, Experian und TransUnion-können Sie überprüfen, ob Sie Sammelkonten haben.
Denken Sie daran, dass selbst wenn Sie Schulden abbezahlen, die in Ihren Kreditberichten angegeben sind, diese Berichte bis zu sieben Jahre lang als bezahlte Inkasso aufbewahrt werden können.,
Kennen Sie die Verjährungsfrist für Ihre Schulden
Wenn Sie das Alter Ihrer Schulden betrachten, können Sie feststellen, ob Sie noch eine gesetzliche Haftung haben. Selbst wenn Sammler Ihnen drohen, können sie Sie nach Ablauf der Verjährungsfrist nicht mehr zum Einziehen verklagen, es sei denn, die Schulden werden wiederbelebt.
Wo Sie wohnen und welche Art von Schulden Sie haben, bestimmt wahrscheinlich die Verjährungsfrist, die das Inkassobüro einhalten muss., Die meisten Verjährungsfristen reichen von drei Jahren bis zu sechs Jahren, obwohl sie sich in einigen Ländern nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau möglicherweise länger erstrecken.
Wenn Sie mehr über die Inkassogesetze Ihres Staates erfahren möchten, wenden Sie sich an die Generalstaatsanwaltschaft.
Eine Zahlung könnte die Uhr auf Ihre Schulden neu starten
In einigen Staaten, eine teilweise Zahlung auf Ihre Schulden könnte die Verjährungsfrist neu starten., Aus diesem Grund sollten Sie, bevor Sie sich zu einem Zahlungsplan verpflichten, sicherstellen, dass Sie mit der Möglichkeit vertraut sind, alle Ihre Schulden irgendwann begleichen zu müssen. Es ist auch eine gute Idee, diesen Rückzahlungsplan schriftlich zu erhalten und auf Richtigkeit zu überprüfen.
Wenn sich Ihre Schulden der Verjährungsfrist Ihres Staates nähern, sagt die CFPB, dass Inkassobüros möglicherweise eher bereit sind, einen Vergleich mit Ihnen auszuhandeln.
Reagieren Sie auf Klagenhinweise
Es ist wichtig, dass Sie einen Versuch, eine Schuld einzuziehen, nicht ignorieren., Wenn Schuldeneintreiber Schwierigkeiten haben, Sie zu erreichen und die Schulden zu begleichen, können sie Sie möglicherweise rechtlich verklagen.
Abhängig von den Gesetzen Ihres Staates, wenn Sie eine Vorladung ignorieren — auch wenn Sie glauben, dass die Schulden zu alt sind — kann der Schuldeneintreiber ein Urteil über Ihr Vermögen fällen oder Ihren Lohn garnieren.
Wenn Sie befürchten, dass Sie sich keinen Anwalt leisten können, um gegen eine Klage eines Schuldeneintreibers vorzugehen, verfügt die CFPB über Ressourcen für staatliche Rechtshilfestellen.
Senden Sie einen „Drop Dead“ – Brief
Müde von ständigen Anrufen von einem Schuldeneintreiber?, Sie haben das Recht, sie zu bitten, die Kontaktaufnahme mit Ihnen einzustellen. Um dies zu tun, können Sie senden, was manchmal als „Drop-Dead — Brief“ bezeichnet wird-eine schriftliche Mitteilung an den Inkasso informieren Sie sie wollen keinen weiteren Kontakt.
Nach dem Gesetz sind Inkassobüros verpflichtet, diesem Antrag zu folgen. Denken Sie jedoch daran, dass dieser Brief einen Schuldeneintreiber nicht davon abhält, Sie zu verklagen, um Schulden einzuziehen.
Forschung Schulden Siedlung und Schuldnerberatung services
Entschuldung und Verschuldung Beratung kann hilfreich sein, aber seien Sie vorsichtig, nicht zu bezahlen, teuer Dienstleistungen, die Sie nicht brauchen.,
Möglicherweise möchten Sie sich mit einem gut etablierten Kreditberatungsservice befassen, der Sie finanziell beraten kann. Zwei Optionen sind die National Foundation for Credit Counseling oder der Financial Counseling Association of America.
Es gibt auch for-profit-Schulden-Rückzahlung-Dienste. Die CFPB sagt, dass Sie sich vor jedem Dienst hüten sollten, der eine Vorauszahlung verlangt oder Sie auffordert, Zahlungen an Gläubiger einzustellen.
Erfahren Sie mehr über Schuldenerlass und Schuldenerlass Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen können.,
Vorsicht vor Betrügern
Leider gibt es schlechte Schauspieler, die versuchen können, Menschen mit Schulden auszunutzen. Es ist wichtig, skeptisch zu sein, wenn jemand Sie kontaktiert und Geld will.
Hier sind einige Anzeichen dafür, dass der Schuldeneintreiber oder Schuldnerberatungsdienst, der Sie kontaktiert, nicht das ist, was er behauptet — und tatsächlich einen Betrug ausführt.
- Sie fordern sofortige Zahlung.
- Sie verwenden Hochdrucktaktiken (wie Verhaftungsdrohungen, Alarmierung von Behörden, Körperverletzung oder Scham).,
- Sie beantworten keine Fragen oder geben Ihnen den Firmennamen, die Adresse und die Telefonnummer.
- Sie wollen persönliche finanzielle Informationen (wie Bankkonto oder Sozialversicherungsnummern).
- Sie erfordern weniger nachvollziehbare Zahlungsmethoden (wie Geschenkkarten, Überweisungen oder Bitcoin).
Fakten
vermeiden Sie es, den Umgang mit Finanzen? Hier ist der Grund — und Wege zu ändern.
Im Allgemeinen zögern oder verschieben wir Dinge, die uns gestresst oder ängstlich machen, so die American Psychological Association., Geld ist für die meisten Erwachsenen ein persönlicher Stressor, wie die Umfrage Stress in America der APA 2019 ergab. Darüber hinaus sagt die APA, dass viele Menschen negative Gefühle für Geld haben, die aus Kindheitserfahrungen resultieren, was zu „Geldvermeidungsverhalten“ als Erwachsene führt. Sich zu verändern, Scham und Schuld loszulassen, sagt die APA — und Ihre Ängste anzuerkennen. Dann arbeiten Sie an einem Ausgabenplan (ein Budgetierungsleitfaden könnte es weniger beängstigend machen)., Und probieren Sie Tools wie Auto-Payments und Finanz-Apps aus, um Sie auf Kurs zu halten, schlägt die APA vor
Nächste Schritte
Wenn ein Inkasso Sie kontaktiert, kann es sich überwältigend anfühlen. Wenn Sie jedoch einen Schritt zurücktreten und über Möglichkeiten nachdenken, die Schulden zu bestätigen und zu begleichen, kann dies dazu beitragen, den Stress des Inkasso-Prozesses zu reduzieren. Wenn dies eine Situation ist, mit der Sie konfrontiert sind, betrachten Sie diese Schritte.
- Stellen Sie sicher, dass die Schulden korrekt sind. Andernfalls können Sie einen Streitbrief mit einer der CFPB-Vorlagen einreichen.
- Sobald Sie sicher sind, dass Sie die Schulden tatsächlich schulden, entscheiden Sie, wie viel davon Sie bezahlen können., Wenn Sie Ihre Schulden nicht vollständig bezahlen können, berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat bequem bezahlen können, und versuchen Sie, einen Abwicklungs-und Schuldenzahlungsplan mit dem Schuldeneintreiber auszuhandeln. Was auch immer du tust, ignoriere die Schulden nicht und hoffe, dass sie einfach verschwinden.
- Bewerten Sie Ihr Budget, damit Sie in Zukunft keine Schulden mehr haben. Erwägen Sie, ein Budget mit der 50/30/20-Regel zu erstellen, bei der 50% Ihres Budgets für monatliche Rechnungen und Notwendigkeiten, 30% für Dinge, die Sie möchten, und 20% für Einsparungen und die Tilgung bestehender Schulden verwendet werden.
Wie ist Ihr Kredit?,Überprüfen Sie jetzt meine Equifax® – und TransUnion® – Ergebnisse