Wenn Ihre Studentendarlehen in Verzug geraten sind, kann das US-Bildungsministerium Ihren Lohn garnieren, bis die Schulden vollständig bezahlt sind, es sei denn, Sie unternehmen einige wichtige Schritte, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Das Inkasso Improvement Act (DCIA) von 1996, das 2003 in Kraft trat, gibt dem US-Bildungsministerium das Recht, Ihre Löhne zu kürzen, wenn Ihre Studentendarlehen in Verzug sind., Aber als Kreditnehmer haben Sie Möglichkeiten, Ihre Kredite wieder auf Kurs zu bringen.

Durch Darlehensrehabilitation oder eines von mehreren Rückzahlungsprogrammen können Sie verhindern, dass das DOE Ihren Lohn erhält, und gleichzeitig dazu beitragen, Ihren Kredit zu verbessern.

Was ist Lohnzuschlag?

Lohngarnierung beinhaltet das Einziehen einer Schuld über Ihren Arbeitgeber, bei der ein bestimmter Betrag eines Gehaltsschecks einbehalten werden kann, um Ihr geschuldetes Guthaben zurückzuzahlen. Wenn es um ausgefallene Studentendarlehen geht, gibt es zwei Arten von Lohngarnituren, die Sie kennen sollten.,

• Standardlohn Garnierung ist, wenn ein Gericht eine Bestellung an Ihren Arbeitgeber erlässt, die sie verpflichtet, Ihre Schulden zurückzuzahlen, indem sie einen bestimmten Betrag von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten.
• Administrative Lohngarnierung hält auch einen Teil Ihres Einkommens für die Rückzahlung Ihrer Schulden zurück, außer dass kein Gerichtsbeschluss erforderlich ist. Diese Art der Lohngarnierung kommt direkt vom US-Bildungsministerium und seinen Garantieagenturen.,

Das DCIA-Gesetz von 1996 gibt dem Bildungsministerium das Recht, bis zur vollständigen Zahlung der ausgefallenen Studentendarlehen bis zu 15 Prozent Ihrer verfügbaren Vergütung zu garnieren. Lohngarnierung tritt jedoch normalerweise nur auf, wenn ein Kreditnehmer sich weigert, seine Schulden freiwillig zu begleichen oder über einen längeren Zeitraum keine Zahlungen leisten kann. Es wird oft als letztes Mittel angesehen, um delinquente Schulden von Kreditgebern einzuziehen.

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Wie zu beheben oder zu reparieren Lohngarnitur

Lohngarnitur kann vermieden werden, auch wenn Sie derzeit in Verzug sind und Gläubiger kontaktieren Sie für die Rückzahlung. Hier sind ein paar Möglichkeiten, um Lohngarnierung zu vermeiden und Ihre Kredite wieder in gutem Zustand.

Ändern Sie Ihren Rückzahlungsplan

Auch wenn Sie bei Ihren Studentendarlehen zurückbleiben, können Sie sich möglicherweise für andere einkommensorientierte Rückzahlungspläne anmelden, mit denen Sie Ihre monatlichen Zahlungen erschwinglicher gestalten können., Diese Pläne umfassen:

• Einkommensbasierte Rückzahlung (IBR) Plan
• Einkommenskontingentrückzahlung (ICR) Plan
• Pay As You Earn (PAYE) Plan
• ay As You Earn (REPAYE) Plan

Diese Pläne funktionieren, indem Sie Ihre Rückzahlungsfrist verlängern und Ihre monatliche Zahlung auf einen Teil Ihres Ermessenseinkommens begrenzen. Dies gibt Ihnen nicht nur mehr Zeit, um Ihre Kreditbilanz(en) zu bezahlen, es kann Ihre monatliche Zahlung im Vergleich zu Ihrem aktuellen Rückzahlungsplan erheblich senken.,

Ein zusätzlicher Vorteil von einkommensorientierten Rückzahlungsplänen ist, dass sie Ihnen helfen können, sich für bestimmte Kreditvergabeprogramme wie Public Service Loan Forgiveness (PSLF) zu qualifizieren.

Wenn Ihre Kredite bereits in Verzug sind oder Sie Probleme mit Zahlungen haben, ist es wichtig, diese Optionen so schnell wie möglich zu prüfen, um Lohnzulagen zu vermeiden. Wenn Ihre Löhne bereits garniert werden, können diese Pläne auch helfen.,

Konsolidieren Sie Ihre Kredite

Wenn Sie mehr als ein Studentendarlehen in Schwierigkeiten haben, kann die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen Ihnen helfen, zu vermeiden, dass Ihre Löhne vorzeitig garniert werden, oder die Lohngarnierung endgültig einstellen.

Konsolidierung ist oft eine gute Idee für Menschen mit mehr als einem Studentendarlehen, da Sie damit mehrere Kredite und monatliche Zahlungen in ein einziges Darlehen und eine monatliche Zahlung umwandeln können, wodurch der Rückzahlungsprozess vereinfacht wird.

Die Genehmigung für eine Bundeskreditkonsolidierung ist einfacher als Sie vielleicht denken., Wenn Sie mit Ihrem Darlehensdienstleister zusammenarbeiten, werden Ihnen normalerweise zwei Möglichkeiten angeboten, den Konsolidierungsprozess zu starten. Laut der DOE-Website umfasst dies:

• Zustimmung zur Rückzahlung des neuen direkten Konsolidierungsdarlehens im Rahmen eines einkommensorientierten Rückzahlungsplans
• Drei aufeinanderfolgende, freiwillige, pünktliche, vollständige monatliche Zahlungen für das ausgefallene Darlehen, bevor Sie es konsolidieren

Ihre Zahlungen werden von Ihrem Darlehensdienstleister bestimmt, der Ihre finanzielle Situation untersucht, um zu sehen, was Sie sich während dieses Zeitraums von 3 Monaten leisten können.,

Die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen in einem neuen Rückzahlungsplan kann äußerst hilfreich sein, wenn Ihre Kredite in Verzug sind, auch wenn Ihre Löhne nicht garniert werden. Zu den Vorteilen der Konsolidierung Ihrer Kredite gehören, dass Sie Ihre Kredite und Kredite wieder in einem guten Zustand erhalten, sowie die Möglichkeit, für einige Programme zur Vergebung von Studentendarlehen in Frage zu kommen.

Weitere Informationen zu ertragsorientierten Tilgungsplänen und Konsolidierungen erhalten Sie von unseren Experten unter (800) 771-6358.,

Sanieren Sie Ihre Kredite

Wenn die Kreditkonsolidierung nicht für Sie geeignet ist, ist die Kreditsanierung möglicherweise die nächste logische Wahl, um wieder in eine gute finanzielle Verfassung zu kommen. Um die Vorteile der Studentendarlehensrehabilitation zu nutzen, benötigen Sie Kredite, die sich qualifizieren und eine neue Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber unterzeichnen, um Ihre Studentendarlehen durch neun freiwillige pünktliche Zahlungen innerhalb eines Zeitraums von 10 Monaten zu fixieren.,

Der Betrag, den Sie während dieses Zeitraums zahlen, wird von Ihrem Darlehensdienstleister bestimmt, beträgt jedoch normalerweise 15 Prozent Ihres Ermessenseinkommens – oder den Betrag, den Sie nach Zahlung der erforderlichen Lebenshaltungskosten übrig haben. Die Größe Ihrer Familie und Ihres Staates, in dem Sie leben, wird ebenfalls in diesen Betrag einbezogen.

Wenn diese Zahlungen auch nach der Arbeit mit Ihrem Darlehensdienstleister unerschwinglich sind, können Sie sie möglicherweise reduzieren, indem Sie nach einer alternativen monatlichen Zahlung fragen, die für Ihre Situation besser geeignet ist., Ein zusätzlicher Bonus ist, dass Sie auch für bestimmte Programme zur Vergebung von Studentendarlehen in Frage kommen können, nachdem Ihre Kredite vollständig rehabilitiert wurden.

Keep Up Your Payments

Der beste Weg, um die Lohngarnierung zu beenden – oder vollständig zu vermeiden – besteht darin, regelmäßige, pünktliche Zahlungen an Ihren Kreditgeber zu leisten. Wenn möglich, können Sie auch die Mittel zusammenstellen, um Ihr gesamtes Guthaben auszuzahlen, indem Sie Ihre Ersparnisse verwenden oder finanzielle Unterstützung von Ihrer Familie oder Ihren Lieben erhalten.,

Das Einrichten automatischer Zahlungen über Ihre Bank kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Zahlungspläne und den Betrag, den Sie jeden Monat schulden, im Auge zu behalten. Manchmal geht es nur darum, Ihre Finanzen zu organisieren, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen.

Fordern Sie eine Verschiebung oder Nachsicht an

Ihre finanzielle Situation kann sich nach dem College-Besuch stark ändern. Vom Verlust eines Jobs bis hin zu finanziellen Schwierigkeiten ist es leicht, zurückzubleiben, wenn sich Ihr Einkommen über Nacht ändert.,

Sowohl eine Verschiebung als auch eine Nachsicht bieten denjenigen, die sich qualifizieren, kurzfristige Erleichterung und können die Antwort darauf sein, dass Ihre Löhne nicht garniert werden.

Je nach Darlehensart können Sie mit dem Aufschub bis zu drei Jahre Zeit haben, um Ihre Studentendarlehen wieder zurückzuzahlen. Wenn Ihre Kredite subventioniert werden, besteht auch die Möglichkeit, dass Sie für Zinsen, die sich in diesem Zeitraum auf Ihren Krediten aufbauen, nicht finanziell verantwortlich gemacht werden.

Eine Nachsicht hingegen ermöglicht es Ihnen, Ihre Studentendarlehenszahlungen – oder in einigen Fällen Ihre Zahlungen – um bis zu ein Jahr zu verschieben., In beiden Fällen ist es wichtig, mit einem Studentendarlehensexperten über Ihre Optionen zu sprechen.

Informieren Sie sich über Ihre Optionen, indem Sie sich unter (800) 771-6358 mit unseren Experten für Studentendarlehen in Verbindung setzen.