Möchten Sie einen großen Pauschalbetrag investieren, z. B. eine Vererbung von £100,000?, Es ist oft nicht die beste Strategie, große Beträge in bar zu sparen, da die Inflation ihren Wert untergraben kann und die Zinssätze möglicherweise schlecht sind. Aber was sind die Alternativen – und wie riskant sind sie? So wiegen Sie die Vor-und Nachteile einer erheblichen Investition ab.

1. Definieren Sie Ihre Anlageziele

Es gibt viele Arten von Investitionen von Aktien zu Unit Trusts, Rohstoffe und Offshore-Investitionen. Es gibt auch alternative Investitionen, zu denen physische Vermögenswerte wie Kunst oder Schmuck gehören., Einige können auch als ethische Investitionen eingestuft werden, bei denen Ihr Geld zur Finanzierung von Aktivitäten verwendet wird, die Sie genehmigen.

Bevor Sie Ihr Geld investieren, entscheiden Sie, was Ihre Anlageziele sind. Was möchten Sie mit Ihrem Geld erreichen? Zum Beispiel:

• Investieren Sie die £100k, um Einkommen zu generieren?
• Investieren Sie die £100k für Wachstum?

Investieren für Einkommen ist, wenn Sie eine große Summe investieren, dann machen Abhebungen des Wachstums in regelmäßigen Abständen. Dieser Ansatz kann den größten Teil oder die gesamte Kapitalsumme unberührt lassen oder nur langsam reduzieren., Ein gutes Beispiel dafür ist ein Rentenabzugssystem. Der Kauf von Mietobjekten gilt auch als Investition für Einkommen, obwohl es anders funktioniert (das Einkommen ist die Miete, die Sie den Mietern berechnen).

Investieren für Wachstum ist, wenn Sie eine große Summe (oder eine Reihe kleinerer Summen) investieren, um irgendwann in der Zukunft einen größeren Betrag abzuheben. Ein Beispiel dafür könnte das Einsparen einer Kaution für ein Haus sein, und ein anderes häufiges Beispiel ist das einfache Einsparen in eine Rente., Es gibt jedoch viele andere Gründe, in Wachstum zu investieren, z. B. Universitätsgelder für Kinder oder einen Fonds für eine Karrierepause. In jedem Fall sperren Sie das Geld mit einem bestimmten Ziel ab.

Wachstum oder Ertrag – wie wird sich das auf meine Anlagestrategie auswirken?

Wenn Sie also für Einkommen investieren, was sollten Sie anders machen als jemand, der für Wachstum investiert (oder umgekehrt)?

Diese Entscheidung beeinflusst die Auswahl der Assets in Ihrem Portfolio. Wenn Sie für Einkommen investieren, möchten Sie eine regelmäßige (in der Regel ziemlich vorhersehbar) Menge an Wachstum, die Sie von oben abschöpfen können., Dies bedeutet, dass Sie stabilere, langsamere Vermögenswerte wählen, bei denen es unwahrscheinlich ist, dass sie plötzlich einbrechen. Große Wertverluste wirken sich auf Ihre Strategie aus, denn wenn Sie Geld aus einem fallenden Fonds nehmen, wird es viel schwieriger, die Verluste wiederzugewinnen.

Wenn Sie dagegen für Wachstum investieren, können Sie sich auf dem Weg viele Höhen und Tiefen leisten, vorausgesetzt, Sie erreichen Ihr Ziel am Ende. Dies bedeutet, dass Sie viel volatilere Vermögenswerte in Betracht ziehen können („volatil“ bedeutet, dass sie über kurze Zeiträume eher steigen und erheblich an Wert verlieren)., Das Make-up Ihres Portfolios wird also wahrscheinlich ganz anders sein – wir werden das unten ausführlicher behandeln.

Sobald Sie die Frage “ Einkommen oder Wachstum?“Sie können anfangen, Investitionswege für Ihren £100k-Pauschalbetrag zu betrachten. Der erste Schritt besteht darin, Ihre Risikotoleranz oder Ihren Risikoappetit zu berücksichtigen.

1. Definieren Sie Ihren Risikoappetit

Wenn Sie wissen, was Sie mit Ihrem Geld erreichen möchten und wann, können Sie Ihren Appetit auf das Anlagerisiko und damit bestimmen, in welche Vermögenswerte Sie investieren möchten.

Zu den risikoreichen Vermögenswerten gehören Aktien und Aktien., Als besonders riskant gelten Unternehmen in Übersee oder in Schwellenländern. Warum also diese überhaupt in Betracht ziehen? Die Faustregel ist, dass höheres Risiko = höhere potenzielle Renditen – so wie ein Pferd mit Chancen von 20/1 weniger Gewinnchancen hat, aber Sie stehen mehr Geld zu gewinnen, wenn es tut. Niedriger im Risikopektrum sind Aktien etablierter Unternehmen. Danach kommen Unternehmensanleihen, Staatsanleihen und Buy-to-Let-Immobilien.

Bei Ihrem Risikoappetit geht es nicht wirklich um Ihre persönliche Einstellung zum Risiko, sondern um Ihre Fähigkeit, es in der Praxis zu tolerieren (weshalb es oft als „Risikotoleranz“ bezeichnet wird)., Mit anderen Worten, es geht darum, wie viel Sie sich leisten können, zu verlieren, wie wichtig Stabilität in Ihrem Leben ist, wer sich sonst noch auf Sie verlässt, wie gut Sie sich von Verlusten erholen können, wie lange dies dauern könnte und so weiter. Sie müssen also Folgendes berücksichtigen:

• Ihr Alter
• Ihr Beziehungsstatus-sind Sie der Haupt-oder Alleinverdiener?
• Ihr Vermögen Ebenen – wie viel könnten Sie verlieren und immer noch bequem sein?
• Ihre Angehörigen – haben Sie Kinder oder andere, die Sie pflegen müssen?
• Ihre Branche-ist Ihr Job stabil?,
• Ihre Zukunftsperspektiven-ist Ihre Karriere wahrscheinlich voran?
• Ihr Zuhause-sind Sie ein Hausbesitzer? Wie groß ist Ihr Zuhause?
• Andere Umstände-z. B. werden Sie in Zukunft Geld erben? Welche anderen Ausgaben haben Sie?

Zum Beispiel würde ein selbstständiger Schriftsteller in den fünfziger Jahren, der mit drei Kindern in Mietwohnungen lebt, eine sehr geringe Risikotoleranz haben – aber ein junger, alleinstehender IT-Berater, der in seinem eigenen Haus mit vielen Ersparnissen lebt, hätte eine hohe Risikotoleranz., Dies ist unabhängig davon, ob sich jeder für einen „Risikoträger“ hält oder nicht.

Ein Finanzberater führt Sie durch einen Fragebogen, um Ihren Risikoappetit im Detail zu bestimmen. Sobald Sie dies wissen, können Sie entscheiden, wie Sie Ihr Anlageportfolio aufbauen und wie hoch der Anteil von risikoreichen bis risikoreichen Vermögenswerten ist. Die meisten Portfolios enthalten ein Stück risikoreiches Vermögen, da hier der größte Teil des Wachstums herkommt. Je höher Ihr Risikoappetit ist, desto größer wird diese Scheibe.,

1. Definieren Sie Ihre Anlagestrategie

Gleichzeitig mit der Berücksichtigung Ihres Risikoappetits müssen Sie Ihre Anlagestrategie berücksichtigen. Beliebte Strategien fallen in ein paar breite Kategorien, die wichtigsten sind:

• Value Investing
  Value-Investoren sind die Schnäppchenjäger. Sie suchen den Markt nach Aktien, von denen sie glauben, dass sie mit einem erheblichen Abschlag auf ihren Wert handeln. Value Investing kann lohnend sein, aber Sie müssen auf lange Sicht dabei sein und die Jagd und Forschung einsetzen. Der bekannteste Value-Investor ist Warren Buffet.,
• Growth investing
  Wachstum zu investieren, ist über die Suche nach dem „next big thing“ – wie neue Technologien. Es betrachtet die aktuelle Gesundheit einer Aktie und ihr Wachstumspotenzial.
• Momentum investing
  Momentum Investing oder Trend Following ist, wo Anleger auf Muster verlassen, um ihre Anlageentscheidungen zu führen. Sie suchen nach Aktien und Wertpapieren mit einem guten Muster hoher Renditen (in der Regel über drei bis zwölf Monate), verkaufen sie, wenn sie ihren Höhepunkt erreichen, und vermeiden solche mit schlechten Mustern.

Anlagestrategien können passiv oder aktiv., Aktives Investieren bedeutet einen praktischen Ansatz, bei dem Portfoliomanager die Aktivität kontinuierlich überwachen und kaufen und verkaufen, um den Markt zu übertreffen. Dies erfordert viel Forschung und Prognose.

Ein passiver Ansatz beinhaltet weniger Kauf und Verkauf und damit weniger Risiko. Stattdessen stützt es sich auf börsengehandelte Fonds, Investmentfonds oder Investmentfonds. Anstatt zu versuchen, den Markt zu übertreffen, arbeiten Anleger daran, ähnliche Renditen wie die Marktbenchmarks zu erzielen., In der Vergangenheit hat passives Investieren den aktiven Ansatz auf längere Sicht übertroffen, obwohl beide ihre Vorteile haben.

1. Erstellen Sie einen Portfolio-Mix

Ein vernünftiger Anlageansatz beinhaltet normalerweise die Erstellung eines gemischten oder diversifizierten Portfolios. Dies bedeutet, dass Sie in eine Kombination aus hoch-und risikoarmen Vermögenswerten sowie in eine Mischung aus aktiven und passiven Strategien investieren, um Risiken zu verwalten und die Rendite zu maximieren.

Wenn Sie sich Ihr Portfolio als Kreisdiagramm vorstellen, erledigt jedes Stück des Kuchens eine bestimmte Aufgabe., Zum Beispiel kann ein relativ schlankes Slice Aktien mit hohem Wachstum und hohem Risiko enthalten, was hoffentlich zu einem dynamischen Wachstum führen wird. Ein größeres Stück könnte Aktien mit mittlerem Risiko halten, um ein stabileres Wachstum zu erzielen, während ein anderes kräftiges Stück Anleihen für Stabilität enthalten könnte. Im Allgemeinen halten Sie auch etwas Bargeld (dies ist nicht nur stabil, sondern auch nützlich, um Verwaltungsgebühren zu bezahlen, ohne Ihre höheren Wachstumswerte zu berühren).,

1. Ihr Portfolio regelmäßig neu ausbalancieren

Ein wichtiger Schritt, den viele unerfahrene Anleger übersehen, ist ein regelmäßiges „Rebalancing“ ihres Anlageportfolios, um im Einklang mit ihrem Risikoappetit zu bleiben. Im Laufe der Zeit kann ein Portfolio, das auf ein bestimmtes Risikoprofil ausgelegt ist, aus dem Rahmen fallen, da einige Vermögenswerte wachsen und andere stagnieren.

Angenommen, Sie haben ein Portfolio mit 30% Aktien und 70% Anleihen. Wenn die Aktien gut abschneiden und an Wert gewinnen, kann der Wert Ihres Portfolios nach einigen Jahren 40% Aktien und 60% Anleihen betragen., Aber das bedeutet, dass mehr von Ihrem Geld ist jetzt in höherem Risiko Vermögenswerte. Wenn sich Ihr Risikoappetit nicht geändert hat, ist es ratsam, einen Teil Ihres Wachstums in Anleihen umzuwandeln, um wieder ein 30:70-Gleichgewicht zu erreichen. Wenn Sie älter sind und Ihre Risikotoleranz gesunken ist, möchten Sie vielleicht sogar noch mehr in Anleihen oder Bargeld investieren, um Ihr Engagement in Aktien zu reduzieren.

1. Investieren Sie langfristig

Wenn Sie £100k investieren müssen, sind Ihre besten Renditen wahrscheinlich längerfristig, wie 5, 10 oder sogar 15 Jahre., Obwohl sie Geduld erfordern, sind langfristige Investitionen in der Regel weniger volatil und können sich am Ende gut auszahlen.

Das Festhalten an einer Investition für eine gute Anzahl von Jahren wird Ihnen helfen, Marktstöße zu überwinden, Ihr Portfolio zu diversifizieren, von Zinseszinsen zu profitieren und weniger Handelsgebühren und niedrigere Steuern zu zahlen. Kurz gesagt, es gibt Ihrem £100k maximale Zeit und Gelegenheit zu wachsen.

Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld zu investieren, wenden Sie sich an eine IFA, um Ihre Optionen zu besprechen.,