Sollten Sie in No-Load Investmentfonds oder Fonds mit einer Last investieren? Sollten Sie alleine oder über einen Berater in Leerlauffonds investieren? Bevor Sie eine Entscheidung über die besten Investmentfonds zu kaufen, sollten Sie verstehen, was ein Leerlauf-Investmentfonds ist und die Kosten, die Sie mit den verschiedenen Arten von Investmentfonds zahlen.,
Wie in fast jedem Anlageszenario hängen die Hauptfaktoren für die Entscheidung, wie in bestimmte Arten von Wertpapieren investiert werden soll, von den finanziellen Zielen und persönlichen Vorlieben des Anlegers ab. Mit anderen Worten, die Antwort auf die Frage „Sollten Sie in Leerlauf-Investmentfonds investieren“ beginnt mit einer Zwei-Wort-Antwort: „Es kommt darauf an.“
Was Ist ein Investmentfonds Laden?
Eine Fondsgebühr ist eine Gebühr, die erhoben wird, wenn ein Anleger eine Transaktion in Fondsanteilen durchführt., Lasten können beim Kauf von Fondsanteilen (Frontend Load) oder beim Verkauf von Fondsanteilen (Backend Loads) berechnet werden. Diese Lasten werden an den Broker für den Verkauf des Fonds gezahlt (oder beraten einen Anleger, den Fonds zu kaufen). Investmentfonds, die keine Lasten berechnen, werden als Leerlauf-Investmentfonds bezeichnet.
Einige Anteilsklassen von Fonds können leicht mit Leerlauf-Investmentfonds verwechselt werden. Typischerweise laden Klassen-B-Aktien und Klassen-C-Aktien keine Frontend-Last auf. Mit anderen Worten, oberflächlich gesehen scheint es, dass Sie, wenn Sie in einen Aktienfonds der Klasse B oder C investieren, in einen Investmentfonds ohne Belastung investieren., In Wirklichkeit kaufen Sie einen Fonds, der eine Back-End-Last (bedingte latente Verkaufsgebühr) und höhere laufende 12b-1-Gebühren trägt. Ein echter No-Load-Investmentfonds hat keine Front-End – oder Back-End-Verkaufsgebühr.
Wie viel kostet ein Leerlauf-Investmentfonds?
Wie oft haben wir schon gesagt, dass es keine solche Sache wie ein kostenloses Mittagessen? Das gleiche gilt für No-Load-Investmentfonds; nichts ist frei in der Welt der Investitionen. No-Load-Investmentfonds können frei von Verkaufsgebühren (Lasten) sein, aber sie haben Kosten.,
Alle Anteilsklassen von Fonds-Last—oder No-Load-Carry-Gebühren, die aus dem Fondsvermögen an die Anlageberater des Fonds ausgezahlt werden (im Gegensatz zur Zahlung des Beraters/Maklers, der den Fonds verkauft). Mit anderen Worten, Anleger sehen diese Gebühren als eine Verringerung ihrer Nettorendite im Vergleich zu einem Aufwand auf ihrer Bank oder Maklerrechnung.
Investmentfondsgebühren werden in einer sogenannten Expense Ratio ausgedrückt, einem Prozentsatz, der die Betriebskosten eines Investmentfonds ausdrückt. Gebühren und Ausgaben variieren stark von Fonds zu Fonds und können von weniger als 0 reichen.,10% bis mehr als 2,00%, je nach Anlagestil, Marktkapitalisierung, Fondsvermögen, Fondsgesellschaft und Anteilsklasse des Fonds.
Kaufen No-Load Investmentfonds auf eigene Faust oder durch einen Berater?
Einige Anleger ziehen es vor, in Leerlauf-Investmentfonds auf eigene Faust zu investieren. Jeder Investor hat seine eigenen Gründe, die Do-it-yourself-Route zu gehen. Die Gründe reichen von der Vermeidung der Kosten für die Zahlung einer Gebühr bis hin zum Nichtvertrauen von Finanzberatern.,
Viele Do-it-yourself-Anleger wählen einen konventionellen Ansatz für den Kauf kostengünstiger Leerlauf-Investmentfonds über Vanguard und / oder T. Rowe Price. Sie könnten einen breit angelegten, passiv verwalteten Fonds wählen, der einem Index wie dem S&P 500 Index folgt. Sie können verschiedene Indizes kombinieren, um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das aus mehreren oder vielen Teilen des Marktes besteht (US-Aktien großer Unternehmen bis hin zu internationalen Aktien kleiner Unternehmen).,
Andererseits haben viele Anleger vertrauenswürdige Berater gefunden, die eine Gebühr erheben, die auf investierten Vermögenswerten basiert, anstatt eine Verkaufsprovision zu erheben. Nur Honorarberater können Anlegern helfen, eine ordnungsgemäße Vermögensallokation basierend auf den Zielen des Anlegers zu bestimmen und ihnen zu helfen, den Kurs durch gute und schlechte Zeiten zu halten.
Berater, die Gebühren auf der Grundlage von verwalteten Vermögenswerten und nicht durch Provisionen aus Verkäufen erheben, zeigen, dass sie die Interessen des Anlegers priorisieren können, da kein Anreiz zum Kauf oder Verkauf besteht.,
Fazit des Kaufs von Leerlauf-Investmentfonds
Egal, ob Sie Leerlauf-Fonds oder Fonds mit einer Last kaufen oder ob Sie es selbst oder über einen Berater tun, Sie sollten verstehen, was ein Leerlauf-Investmentfonds ist und was ein Leerlauf-Investmentfonds nicht.
Sollten Sie in Leerlauf-Investmentfonds oder Fonds mit einer Last investieren? Sollten Sie alleine oder über einen Berater in Leerlauffonds investieren? Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie verstehen, was ein Leerlauf-Investmentfonds ist und was kein Leerlauf-Investmentfonds ist.,
Das Endergebnis ist, dass Leerlauffonds fast immer geladenen Fonds vorgezogen werden. Stellen Sie einfach sicher, dass die Ausgabenquoten Ihrer Leerlauffonds unter dem Durchschnitt liegen.
Schauen Sie sich unbedingt unsere Liste der durchschnittlichen Ausgabenquoten an.,