Diese Überprüfung der Vanguard Personal Advisor Services basiert auf meinen tatsächlichen Erfahrungen. Ich habe das Portfolio meines Ehepartners auf Vanguard migriert und erwogen, den Beratungsservice zu nutzen, um dieses Portfolio zu verwalten. Das Portfolio wurde bei einem großen Full-Service-Broker gehalten und eine jährliche Gebühr von 1.5% des verwalteten Vermögens erhoben. Im Vergleich dazu berechnet Vanguard 0.3% für ihren Service, aber es ist ein ganz anderer Service.,

Was sind Vanguard Personal Advisor Services?

Für diejenigen, die seinen optionalen Beratungsservice abonnieren, bietet Vanguard eine konsistente Anlageberatung gemäß seiner Philosophie der Investition in kostengünstige Indexfonds. Für die verwalteten Konten ordnet Vanguard Investitionen automatisch neu zu, wenn die Allokation mehr als 5% von den gewünschten Zielprozentsätzen abweicht.

Für Kunden mit einem Vermögen von 500.000 USD oder mehr wird ein dedizierter Vanguard-Kontovertreter zugewiesen., Für Kunden mit $ 50,000 bis $ 500,000 wird ein Team zugewiesen — so dass Sie möglicherweise nicht jedes Mal dieselbe Person erhalten, wenn Sie mit einer Frage anrufen. Alle Vanguard-Berater befinden sich jedoch auf derselben Seite und geben die gleichen Ratschläge gemäß dem Low Cost Index Fund Investing Playbook aus. Um mit Vanguard Advisors teilnehmen zu können, muss Vanguard mindestens $50.000 Ihres Vermögens verwalten.

Vanguard Advisors ist eine großartige Option für jemanden, der telefonieren und mit einem Berater über sein Portfolio sprechen möchte. Als ich Vanguard zum ersten Mal engagierte, war mein Fachwissen im Bereich Personal Finance begrenzt., Ich wusste, dass niedrigere Gebühren besser waren als höhere Gebühren, aber ich fühlte mich nicht wohl, Verantwortung für das Rentenportfolio meines Ehepartners zu übernehmen. Ich mochte die Idee, die Investitionsauswahl mit einem Fachmann besprechen zu können.

Was Vanguard Advisors NICHT ist

Der Beratungsservice von Vanguard unterscheidet sich sicherlich von einem traditionellen Big-Broker-Berater. Natürlich berechnen diese anderen üblicherweise 1% oder mehr für ihre marktführende Expertise.

Im Gegensatz dazu behauptet Vanguard nicht, einzigartige Vorhersagekräfte zu haben, die den Markt Jahr für Jahr übertreffen können., Stattdessen zielt Vanguard nach einem detaillierten Aufnahmeprozess darauf ab, eine angemessene Asset Allocation und Sparquote vorzuschlagen, die eine hohe Wahrscheinlichkeit hat, die von Ihnen identifizierten Ziele zu erreichen.

Im Gegensatz zu einem „Robo-Advisor“ bietet Vanguard echte Menschen! Nach meiner Erfahrung waren die Leute, mit denen ich mich befasste, artikuliert und äußerst hilfreich. Die Vanguard-Mitarbeiter arbeiten nicht an Provisionen und ich hatte nie das Gefühl, dass sie Lösungen zu ihrem Vorteil vorantreiben. Ich spürte wirklich den aufrichtigen Wunsch, eine Lösung zu finden, die meinen Bedürfnissen am besten entspricht.,

Laut Vanguard:

Der Vanguard-Aufnahmeprozess und der Fragebogen

Mein erster Schritt war der Aufruf von 877-817-7153 (Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, östliche Zeit). Ich wollte bestätigen, dass die Beratung wirklich kostenlos war und dass ich tatsächlich einen detaillierten Asset Allocation Plan erhalten würde, auch wenn ich mich nicht anmeldete.

Mein erster Anruf dauerte fast eine Stunde, da ich viele zusätzliche Fragen zum Service stellte. Ich teilte meine Frustration darüber, wie viel mein Ehepartner jeden Monat beim Full-Service-Broker verbrachte., Der Vanguard-Vertreter war äußerst geduldig und versuchte nicht, mich vom Telefon zu drängen.

Sobald ich zufrieden war, wurde ich auf die Vanguard-Website verwiesen, um den Aufnahmefragebogen auszufüllen. Wenn Sie noch kein Vanguard-Kunde sind, müssen Sie zuerst ein kostenloses Konto erstellen. Dann können Sie auf den Fragebogen zugreifen.

Obwohl die unmittelbare Aufgabe darin bestand, das Portfolio meines Ehepartners zu übertragen, benötigte Vanguard detaillierte Informationen über uns beide, um einen Plan zu formulieren.,

Das Portfolio meines Ehepartners bestand alle aus Rentenvermögen, aber Vanguard wollte auch etwas über mein Vermögen und meine gemeinsamen Haushaltsziele wissen. Ich habe zur Verfügung gestellt:

• eine detaillierte Bestandsaufnahme aller Vermögenswerte(die bei Vanguard, der andere Broker, mein Arbeitsplatz 401k, etc.)
• Gewünschtes Rentenalter für uns beide
• Aktuelle Einkommens-und Sparquoten
• Alle Nicht-Rentensparziele

Dann wurde ein Termin mit einem Vanguard-Berater für eine Telefonkonferenz vereinbart. Bei diesem Aufruf planten wir, den Fragebogen zu überprüfen und unsere Ziele zu besprechen.,

Dieser Anruf dauerte auch 45 Minuten, da ich sehr gesprächig bin. Vanguard braucht dann ein paar Wochen, um den Plan zu entwickeln. Wir haben die nächste Telefonkonferenz für 3 Wochen geplant, um den vorgeschlagenen Plan zu überprüfen.

Wir wollten nicht Warten…

Sobald ich zeigte meiner Frau die Kosten mit 1,5% beratervergütung, er war ebenfalls besorgt zu verlassen, der alte Makler und bewegen Sie das portfolio Vanguard. Da es 3 Wochen dauern würde, bis Vanguard seinen Plan vorbereitet hat, haben wir beschlossen, mit dem Vanguard Asset Transfer Team zusammenzuarbeiten. Auf diese Weise könnten wir die Übertragung sofort einleiten., Seine Mittel wären dann an vorderster Front und bereit für Investitionen, nach dem Plan.

Asset Transfer Team

Der Vertreter für Asset Transfer war ebenso artikuliert und hilfreich.

Wir hatten grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

1. Verkaufen Sie die 81 Anlagen, die das Portfolio beim alten Broker umfassten, und überweisen Sie das Geld dann an Vanguard. Während des Überweisungszeitraums wären wir 5 bis 7 Werktage in bar. Es hätte länger gedauert, wenn der‘ von ‚ – Broker keine elektronischen Anfragen angenommen hätte. Da der 1.,5% Gebühr beim alten Broker deckten alle Transaktionsgebühren ab, es würden keine Kosten entstehen, das Portfolio dort zu liquidieren. Wenn der Markt in diesem Zeitraum steigen würde, würden wir alle Gewinne verpassen. Natürlich, wenn der Markt unterging, würde uns alles in bar schützen.
2. Die andere Wahl war, diese 81 Elemente as-is an Vanguard zu übertragen. Unter dieser Option wären wir überhaupt nicht vom Markt, aber wenn Vanguard wollte, dass wir alles verkaufen, würden wir Vanguard pro Artikel für den Verkauf bezahlen., Abhängig davon, wie viel Geld Sie bei Vanguard haben, können Trades kostenlos oder $7 sein, und einige ETFs könnten $35 pro Aktienhandel sein. Sie können die Handelskosten im Voraus mit dem Tickersymbol auf der Website von Vanguard ermitteln.

Verwandte: 5 Vorteile von ETFs gegenüber Investmentfonds

Spoiler Alert

Fast jedes Element in das bestehende portfolio hatte eine sehr hohe Kostenquote und war nicht kompatibel mit der Vorhut low-cost-Philosophie. Daher schlug Vanguard letztendlich vor, dass wir alles verkaufen und in die kostengünstige Allokation von Indexfonds investieren., Im Nachhinein wünschte ich, wir hätten alles beim alten Broker verkauft und das Geld portiert. Am Ende zahlten wir ungefähr 550 US-Dollar an Gebühren, um das Portfolio zu liquidieren, nachdem wir zu Vanguard gewechselt waren.

Online sein hilft

Die Konferenz mit dem Vanguard Advisor kann telefonisch oder per Videokonferenz erfolgen. Ich empfehle die Videokonferenz, da der Vanguard Advisor hilfreiche Folien zur Veranschaulichung verschiedener Punkte anzeigen kann. Meine Lieblingsfolie-die meinen Ehepartner davon überzeugte, seinen geliebten (und teuren) Wassersektor — Fonds zu verkaufen-zeigte im Laufe der Zeit die Top 10 der leistungsstärksten Sektoren.,

Während der Vermögensübertragung werden Sie zur Vanguard-Website weitergeleitet, um verschiedene Aufgaben zu erledigen. Hier eröffnen Sie Konten, stimmen den Bedingungen zu usw.

Wow! Was für ein schöner Investitionsplan!

Unser maßgeschneiderter Vanguard-Investitionsplan war 33 Seiten lang und enthielt einen erstaunlichen Detaillierungsgrad:

Es enthielt:

• Detaillierte Zusammenfassung unserer aktuellen Asset Allocation auf allen Konten (sowohl unsere Vanguard-Konten als auch my workplace 401k)
• Vorgeschlagene Asset Allocation (z.,t Einkommen bis zum Alter ~67)
• Soziale Sicherheit und Rente (ab dem Alter ~67)

Ein umsetzbarer Plan

Die Liste der Kauf – /Verkaufsempfehlungen war im Grunde eine Roadmap, wie das bestehende Portfolio in ein kohärentes Portfolio mit einer geeigneten Vermögensallokation umgewandelt werden kann:

Wahrscheinlichkeit, das Rentenziel und den Vermögensmix zu erreichen

Basierend auf die vorgeschlagene Sparquote und Allokation, die geschätzte Portfoliobilanz im Ruhestand wurde als eine Reihe von Wahrscheinlichkeiten ausgedrückt (viel Leben Schneefall Gesamtvorhersagen auf dem Wetterkanal).,

Der Bericht hatte eine signifikante pädagogische Komponente. Es umfasste ein Spektrum von Renditen basierend auf Asset Allocations:

Re-Allocation Over Time

Obwohl Vanguard Advisors beabsichtigt, jedes Jahr mit seinen Kunden zu sprechen, um den Fortschritt zu überprüfen und sich an alle Lebensänderungen anzupassen, zeigt der Plan, wie sich die Allokationsprozentsätze im Laufe der Zeit ändern. Dazu gehört die Reduzierung der Lagerexposition im Laufe der Zeit, wenn Sie sich den Rentenjahren nähern.

Also, warum habe ich mich nicht angemeldet?,

Während der Zeit, dass ich die Interaktion mit Vanguard Advisors, ich habe ein deep dive in die Welt der persönlichen Finanzen. Ich habe mir 200+ Folgen des Dough Roller Podcasts angehört und „The Bogleheads‘ Guide to Investing“gelesen. Danach fühlte ich mich mit der Philosophie von Vanguard, den Konzepten der Asset Allocation und der Neuausrichtung unserer Portfolios rundum wohl. Ich dachte nicht, dass ich Vanguard bezahlen müsste, um meine Konten fortlaufend auszugleichen.

Ich habe kurz darüber nachgedacht, Vanguard Advisors vielleicht $50,000 verwalten zu lassen, damit ich das Telefon abholen und ihnen Fragen stellen kann., Das schien wie ein Schnäppchen: $50,000 * 0.3% = $150 / Jahr. Im selben Zeitraum wurde ich jedoch im Bogleheads-Forum aktiv (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Ich war erstaunt über die Quantität und Qualität der Antworten auf die Fragen, die ich dort gepostet habe, alle von Gleichgesinnten buy & hold Indexfondsinvestoren.

Weil ich dem Berater, der unserem Fall zugewiesen wurde, so dankbar war, wollte ich wirklich, dass er die „Anmeldung“gutgeschrieben bekommt., Sobald ich jedoch ein Excel-Modell für beide Portfolios erstellt hatte, schien es eine unordentliche Komplikation zu sein, zu versuchen, 50.000 US-Dollar für die separate Verwaltung auszugeben. Stattdessen schrieb ich einen wirklich schönen Dankesbrief und ließ ihn versprechen, dass er ihn seinem Chef zeigen würde.

Ich bin dem Dough Roller Podcast auf ewig dankbar, besonders dieser Episode, die mich überzeugt hat, Vanguard Advisors zu kontaktieren: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/ .,

Obwohl ich mich mit persönlichen Finanzen beschäftigt und die Fähigkeiten erworben habe, die zum Ausgleich unserer Konten erforderlich sind, bin ich weiterhin voll beeindruckt und zuversichtlich, dass Vanguard großartige Arbeit geleistet hätte. Ich habe meinem Ehepartner gesagt, wenn ich von einem Lastwagen angefahren werde, Er sollte Avantgarde-Berater haben, die beide Portfolios verwalten.,

Vanguard Personal Advisor Services Alternatives

Robo Advisors	Betterment	Wealthfront
Minimum Investment	$0	$500
Fees	Digital – 0.15-0.25%/year; Premium – 0.30-0.40%/year	0.,25%/jahr
Promotions	Bis zu 1 Jahr Kostenlos	$5k Kostenlos verwaltet
Review	Betterment Review	Wealthfront Review
	Try Betterment	Try Wealthfront

Related: Wealthfront vs. Vanguard

Lesen Sie mehr: Robo Investing – Finden Sie heraus, welche Ihren Investitionsbedürfnissen entspricht.,

Verwalten Ihrer Investitionen

Unabhängig davon, ob Sie Vanguard Advisory Services verwenden, um einige Ihrer Investitionen zu verwalten, möchten Sie auch auf ihnen bleiben. Dazu empfehlen wir das kostenlose Finanz-Dashboard von Personal Capital.

Personal Capital ermöglicht es Ihnen, alle Ihre 401(k), 403(b), IRAs und andere Anlagekonten an einem Ort zu verbinden. Sobald Sie verbunden sind, können Sie die Leistung aller Ihrer Investitionen sehen und Ihre Asset Allocation bewerten. Es funktioniert sogar, wenn Ihre Investitionen bei Vanguard und anderen Brokern sind.,

Mit Personal Capital ‚ s Retirement Fee Analyzer können Sie sehen, wie viel Ihre 401k und andere Investitionen Sie kosten. Ich war schockiert zu erfahren, dass die Gebühren in meinem 401(k) mich über 200.000 US-Dollar kosten könnten!

Personal Capital bietet auch einen kostenlosen Ruhestandsplaner an. Dieses Tool zeigt Ihnen, wenn Sie auf dem richtigen Weg sind zu Ihren Bedingungen in den Ruhestand.